Содержание:
Материальные трудности могут возникнуть у любого человека. В таких случаях, многие прибегают к кредитованию. Существует много банковских программ, но кредит под залог недвижимости — это одна из самых популярных услуг в сегменте финансирования на крупные суммы. В виде обеспечения предоставляют жилое или нежилое недвижимое имущество. Если заемщик не сможет рассчитаться с задолженностью в срок, помещение будет продано, а вырученные средства уйдут на погашение долга. Стоит ознакомиться с особенностями целевого кредита под залог квартиры, преимуществами и недостатками.
↑ Кредит под залог недвижимости — что из себя представляет
Кредит в банке в залог квартиры — это выгодная программа, по которой кредитор предоставляет крупную сумму для юридических или физических лиц. Заемщик может получить средства под залог личного недвижимой собственности. Ему нужно предоставить документальное подтверждение права собственности залогового предмета, подписать договор кредитования. Ссуда позволяет получить взаймы внушительные суммы, до нескольких миллионов, на весьма долгий период. Процентная ставка по такой банковской программе будет гораздо ниже, чем при обычном займе наличных.
↑ Стоит ли брать, плюсы и минусы решения
Уместно брать долгосрочный залоговый кредит в нескольких случаях. Среди них:
- нужно погасить другие ссуды;
- необходимо внести первоначальный взнос по ипотеке;
- на полученные средства планируется приобретение жилья;
- нужно взять кредит с плохой кредитной историей;
- необходимы средства для открытия бизнеса.
Можно оформить ссуду под залог недвижимого имущества и без острой необходимости. Условия вполне приемлемые, процентная ставка будет ниже, а кредитный лимит и период кредитования — больше, сравнительно с потребительским кредитом. Почему кредит наличными под залог недвижимости пользуется такой популярностью? Залоговая ссуда пользуется спросом среди потребителей, за счет множества преимуществ:
- возможность получить взаймы крупную сумму средств, до 80 % от стоимости недвижимости;
- низкая процентная ставка, которая устанавливается в индивидуальном порядке исходя из суммы и срока кредитования и ликвидности залога;
- можно досрочно погасить задолженность, сэкономив на процентах;
- предусмотрено несколько вариантов погашения — в банковском отделении, онлайн переводом, в терминале самообслуживания;
- при оформлении ссуды под залог недвижимости, можно тратить средства на личное усмотрение;
- можно оформить страхование жизни клиента, которое даст уверенность в сохранении материальной стабильности в форс-мажорных случаях.
Кредит наличными или переводом на карту под залог недвижимости предполагает и недостатки, среди которых дополнительные платы, прописанные в условиях договора. Это комиссия за банковские, нотариальные услуги, страховку. Заемщик переплачивает значительное количество средств. Также можно остаться без залогового имущества, если не выполнять обязательства по кредитному соглашению. Преимущества и недостатки залогового кредитования.
↑ Чем такой кредит отличается от потребительского
Ссуда под залог недвижимой собственности существенно отличается от потребительского кредитования. Во втором случае, банки ограничивают размеры и сроки таких займов. Сумма зависит от зарплаты, цели оформления кредита, места работы, а также благонадежности заемщика. Процентная ставка потребительской ссуды достигает 25 % годовых. Банки ставят такие условия, чтобы обезопасить свои средства.
Если клиент не возвращает задолженность, банк продает его имущество и на вырученные деньги погашает ссуду.
↑ Какую недвижимость можно предоставить в залог
В качестве залоговой недвижимости можно предоставить жилые и нежилые помещения, квартиры, загородные дома, дачи, земельные участки, гаражи, производственные или коммерческие объекты. Важно, чтобы они были ликвидные. Когда происходят форс-мажорные ситуации, банк вынужден продавать залоговое имущество. Иногда коммерческие объекты, коттеджи, производственные цеха стоят дороже квартир, но на них сложно найти покупателя, а деньги нужно вернуть быстро.
↑ Кто может взять кредит под залог квартиры или дома с участком
Чтобы оформить ссуду под залог жилого или нежилого имущества, нужно соответствовать требованиям по возрасту, месту регистрации, трудовому стажу и доходу. Иногда кредитор запрашивает подтверждение доходов в виде предоставления справки. Объект недвижимости должен соответствовать банковским требованиям, пребывать в полном владении заемщика. Помещение может находиться в собственности нескольких человек, но тогда понадобится их нотариально заверенное согласие на оформления кредита под залог.
↑ Какие требования к заёмщику и залоговой недвижимости
Для оформления ссуды под залог недвижимой собственности, заемщик должен соответствовать банковским условиям. К ним относят:
- возраст от 21 года;
- документы, подтверждающие официальное трудоустройство;
- наличие справки 2-НДФЛ;
- отсутствие судебных задолженностей, алиментов, штрафов;
- паспорт, второй документ, удостоверяющий личность;
- отсутствие текущих кредитов;
- положительная кредитная история;
- наличие банковской карты.
Также банк оценивает ликвидность залогового имущества. Объект должен соответствовать таким критериям:
- планировка — наличие в квартире собственной кухни и санузла;
- инженерные сети — налажено центральное отопление, водоснабжение, канализация, подача электричества;
- срок эксплуатации помещения — квартиры в Москве и МО должны располагаться в домах, построенных после 1950 года;
- состояние — признанные аварийными или нуждающимися в ремонте объекты, помещения под снос, не принимаются в залог.
Недвижимость должна соответствовать критериям по оснащенности, среди которых установленная сантехника, двери, окна. Под исключение попадают частные помещения с черновой отделкой. Многоквартирные дома оцениваются по материалу стен, типу перекрытий, этажности, проведенному капремонту.
↑ Как оформляют кредит под залог имущества
Можно разделить процесс оформления залоговой ссуды на 3 этапа. Они состоят из таких моментов:
- Оценка залогового помещения банком.
- Изучение условий выдачи кредита в разных финансовых компаниях.
- Подача заявки на ссуду.
Решение о выдаче кредита наличными или переводом на банковскую карту принимается в течение 4-10 рабочих дней. В случае одобрения заявки, владельцу недвижимости остается лишь собрать пакет документов.
↑ Список необходимых документов
Для оформления залогового кредита, нужно собрать определенные бумаги. Помимо документов заемщика — это паспорт и доходная справка, потребуются:
- паспорт созаемщика, если залоговый объект находится в собственности не только заемщика;
- бумаги, подтверждающие право владения, выписка из ЕГРН;
- отчет экспертов о состоянии объекта, оформленная страховка.
При оформлении заявки на выдачу залоговой ссуды, может понадобиться второй удостоверяющий личность документ. Это заграничный паспорт, водительские права, СНИЛС, служебное или пенсионное удостоверение, выписка из домовой книги для жилых помещений, согласие супруга/супруги на залог.
↑ Можно ли действительно остаться без квартиры
Если не выполнять обязанности по кредитному договору, можно остаться без залогового имущества. Когда клиент допускает просрочки, утратил на долгое время платежеспособность, нет другой недвижимости, есть риск лишиться жилья. Банк выставит недвижимое имущество на продажу, а вырученные денежные средства пойдут на погашение ссуды. Такое происходит в крайних случаях. На практике, кредиторы редко отбирают залоговое имущество, поскольку это дополнительные затраты. Требуется переоформление документов, судебные издержки. Обычно заемщикам идут навстречу и предлагают рефинансирование залогового кредита. Ищут другие способы решения.
