in

Кредитование по залог недвижимого имущества — в чем опасность для заемщика

Владение остается за клиентом банка, но проводить изменения в помещении он уже не сможет без согласования и получения соответствующего разрешения

Потребность в том, чтобы взять денежные средства у банка может возникнуть у каждого человека. Причины этого могут быть самыми разными: болезнь, желание приобрести технику, оплата отдыха или совершение крупной покупки. Не всегда заемные средства выдаются сразу и на простых условиях. Иногда единственный способ обеспечить положительное решение — предоставить гарантию выплаты в виде залога. В 90 % случаев в этом качестве выступает жилье. Чтобы убрать все возможные риски, рекомендуется изучить положительные и отрицательные стороны подобного решения, а также заранее узнать, кто входит в категорию лиц, получающих кредитование с подтверждением гарантий возвращения средств. Именно поэтому нужно внимательно изучить вопрос про то, опасно ли брать кредит под залог квартиры, и может ли финансовая организация забрать ее в случае невыплат, долгов или иных непредвиденных ситуаций.

Необходимо своевременно оценивать возможности выплат по кредиту с залогом

Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости

Оформленный заем под залог недвижимости имеет свои положительные и отрицательные стороны, о которых каждый заемщик должен знать до момента подписания договора.

Вне зависимости от того, коммерческий или государственный банк ведет сделку по оформлению кредита, человек должен понимать, какие подводные камни присутствуют в подобном предложении.

Основными плюсами являются:

  • Минимальные требования, выдвигаемые к физическому лицу.
  • Вероятность положительного решения по заявке возрастает (в случае невыплат банк снижает убытки за счет недвижимости заемщика) .
  • Условия кредитования мягкие и гибкие (комфортные условия по выплатам, процентная ставка сниженная, сумма большая).
  • Можно досрочно погасить выплаты (частично или полностью).
  • Заявку на кредит можно подать как в отделении банка, так и онлайн на сайте организации.
Дополнительным плюсом будет наличие страхования на весь срок кредита — это обязательное требование со стороны финансовой организации.

Преимущество в том, что жилье будет полностью защищено от затопления, пожаров или иных случаев, когда владельцу полагаются выплаты.

Оплата должна происходить своевременно и в полном объеме, по установленным требованиям и графику, чтобы не накаливались пени

Оформляя подобный вид займа, нужно понимать, что кредит под залог недвижимости имеет минусы, способные перекрыть предполагаемую выгоду:

  • Длительное рассмотрение (до 5 рабочих дней).
  • Сделка проводится более тщательно (требует запаса личного времени).
  • Оценка жилья, которое будет являться залогом проводится самостоятельно заемщиком (услуга заказывается у компании, которая имеет аккредитацию в том банке, с которым предстоит сотрудничество, оплату за услуги производит непосредственно заемщик).
  • В некоторых случаях лицо также должно произвести передачу объекта в залог банку своими силами. Для этого ему потребуется обратиться для оформления документов в МФЦ или же в Росреестр.
  • Чтобы иметь возможность использовать пониженную кредитную ставку, нужно будет оплачивать не только страхование жилого помещения, но и жизни/здоровья на протяжении всего срока, на который взят кредит.

Все условия необходимо соблюдать, чтобы не возникало проблем с банковской организацией.

Основной нюанс: жилье, находящееся в обременении нельзя продать или совершить с ним акт обмена.

Чтобы иметь возможность полноценно распоряжаться им, потребуется сначала полностью погасить кредит, а затем вывести объект из залога.

Кому могут предоставить кредит под залог недвижимости

Банковское кредитование под залог недвижимости представляет собой стандартную процедуру. Такой способ выбирается, если у заемщика имеются некоторые затруднения в том, чтобы использовать иные программы и предложения от выбранной им финансовой организации или запрашиваемая сумма слишком большая (превышает максимальный порог предложений).

Воспользоваться могут:

  • Совершеннолетние граждане.
  • Имеющие регистрацию (постоянную).
  • Стаж работы минимальный (в 90 % случаев он составляет 4 месяца).

Верхний возрастной порог рассчитывается на дату окончания кредита. Он составляет 65-70 лет, но некоторые банки предлагают подобный вид кредита для тех, кому на момент завершения выплат исполнится 85 лет (Совкомбанк).

Кредит гражданам в преклонном возрасте выдают не все банки

Требования к недвижимости под залог

Оформляемый долгосрочный кредит предполагает, что требования будут выставляться и к квартире (дому), являющейся залогом. Главные параметры:

  • Помещение должно принадлежать заемщику.
  • Находиться не на закрытых территориях.
  • Не быть аварийным (или в аварийном доме).

Некоторые финансовые организации уделяют внимание наличию планировки (не берут в качестве залога студии). Учитывается качество материала, из которого изготовлены перекрытия и несущие стены. Доступ к коммуникациям должен быть беспрепятственным.

Не все банки согласятся работать с земельными участками или таунхаусами. Большинство организаций откажется брать в залог нежилое помещение.

Кто будет собственником недвижимости, которая перейдет в залог банку

Основной подводный камень — кому будут принадлежать права собственности на залоговую квартиру. Здесь закон на стороне владельца недвижимости. Он остается собственником.

Также человек сохраняет возможность распоряжения площадью по собственному желанию, но с небольшими ограничениями (нельзя продавать или обменивать).

Некоторые действия потребуется согласовывать с банком (перепланировка, изменение основных характеристик, сдача в аренду).
Владение остается за клиентом банка, но проводить изменения в помещении он уже не сможет без согласования и получения соответствующего разрешения

Риски кредита под залог недвижимости

Кредитное обеспечение с залогом несет в себе некоторые риски. Их нужно учитывать, чтобы не столкнуться с неприятной ситуацией. Не следует нарушать правила оплаты, затягивать с внесением средств (так как будут дополнительно начисляться пени).

Основной риск заключается в том, что при слишком большой сумме долга, банк имеет право не только начать требовать погашения, но и обратиться в суд с тем, чтобы возместить ущерб. Сделать это он может путем продажи площади, которая является залогом.

Банк может продать даже единственную жилую площадь гражданина.

Избежать проблем в случае нехватки средств для погашения долга можно. Для этого потребуется незамедлительно обратиться в банк, в котором заключен договор на кредитование под залог. В этом случае организация может предложить клиенту несколько путей решения проблемы:

  • Рефинансирование (оформление нового кредита с лучшими условиями).
  • Реструктуризацию (основной плюс — изменение текущих условий).
  • Кредитные каникулы (например, временно оплачивается только основная сумма задолженности без учета процентов).

Нужно помнить, что платить потребуется в любом случае, но чтобы исчезла опасность лишения недвижимости, необходимо своевременно оповещать банк обо всех изменениях.

Может ли банк забрать квартиру

Оформленный кредит, обеспеченный залогом недвижимого имущества — это вид финансовой услуги, которую предоставляет банк. В соответствии с законом он может забрать квартиру, которая выступает в качестве гарантий выплат в счет погашения убытков.

Для владельца риск повышается, так как в этом случае организация может действовать как по суду, так и без него, опираясь на подписанный договор.

Особенностью является то, что жилая площадь в этом случае уже является не собственностью клиента, а ипотечным объектом банка, на который не распространяется действие закона о единственном жилье.

Рекомендуется применять подобный способ кредитования только в экстренных ситуациях, например, для получения денег на лечение или улучшение условий проживания

Что делать, если нечем платить

Любой кредит должен обеспечиваться финансово. Не всегда у человека гарантирована стабильная ситуация с заработной платой или иными источниками дохода.

Если платить по оформленному займу нечем или суммы окажется недостаточно для своевременного покрытия полной стоимости, рекомендуется незамедлительно обращаться в банк. В этом случае удастся сохранить объект в собственности, а также перейти на более комфортные условия по платежам.

Сотрудникам финансовой организации необходимо будет представить доказательство возникших проблем. Например, справку с места работы, где указано, что организация закрыта, и выплаты заработной платы не производятся.
Необходимо помнить о рисках, обращаясь в микрофинансовые организации

Опасно ли брать кредит под залог недвижимости в МФО или КПК

Каждому, кто рассматривает вариант с оформлением кредита под залог недвижимости стоить знать, что подобные операции в МФО и КПК являются незаконными. Запрет на подобные действия наложен с 1.11.2019 года.

Если же клиенту будут предлагать подобный способ получения денежных средств, нужно незамедлительно отказываться, так как в этом случае с клиентом работают мошенники.

Необходимо заранее изучить тему, что такое банковский залоговый кредит. Это позволит правильно рассчитать собственные финансовые возможности и избежать многих проблем и рисков. Не следует заниматься опасной для здоровья и жизни деятельностью (например, подводной охотой), несмотря на страхование при заключении договора — выплат по ним в этом случае не будет, но задолженность может начать накаливаться, если человек утратит временную способность работать.

ВАМ ПОНРАВИЛАСЬ СТАТЬЯ?

Автор Сергей Эльбакидзе

Сергей, 24 полных года. После окончания 9 классов школы, поступил в политехнический колледж на очное отделение, по специальности прикладная информатика. После окончания колледжа поступил в лесотехнический институт на заочное отделение, по той же специальности прикладная информатика, в данный момент на третьем курсе. Работал в компании специалистом по рекламе и сбыту, далее начал выполнять заказы по созданию и продвижению сайтов. В данный момент развиваю три своих информационных сайта. Социальные сети: ВконтактеОдноклассникиТелеграмм

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Перечисление заработной платы на кредитную карту

Порядок списания кредитного долга по федеральной программе через портал Госуслуг