Содержание:
Потребность в том, чтобы взять денежные средства у банка может возникнуть у каждого человека. Причины этого могут быть самыми разными: болезнь, желание приобрести технику, оплата отдыха или совершение крупной покупки. Не всегда заемные средства выдаются сразу и на простых условиях. Иногда единственный способ обеспечить положительное решение — предоставить гарантию выплаты в виде залога. В 90 % случаев в этом качестве выступает жилье. Чтобы убрать все возможные риски, рекомендуется изучить положительные и отрицательные стороны подобного решения, а также заранее узнать, кто входит в категорию лиц, получающих кредитование с подтверждением гарантий возвращения средств. Именно поэтому нужно внимательно изучить вопрос про то, опасно ли брать кредит под залог квартиры, и может ли финансовая организация забрать ее в случае невыплат, долгов или иных непредвиденных ситуаций.
↑ Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости
Оформленный заем под залог недвижимости имеет свои положительные и отрицательные стороны, о которых каждый заемщик должен знать до момента подписания договора. Вне зависимости от того, коммерческий или государственный банк ведет сделку по оформлению кредита, человек должен понимать, какие подводные камни присутствуют в подобном предложении. Основными плюсами являются:
- Минимальные требования, выдвигаемые к физическому лицу.
- Вероятность положительного решения по заявке возрастает (в случае невыплат банк снижает убытки за счет недвижимости заемщика) .
- Условия кредитования мягкие и гибкие (комфортные условия по выплатам, процентная ставка сниженная, сумма большая).
- Можно досрочно погасить выплаты (частично или полностью).
- Заявку на кредит можно подать как в отделении банка, так и онлайн на сайте организации.
Преимущество в том, что жилье будет полностью защищено от затопления, пожаров или иных случаев, когда владельцу полагаются выплаты. Оформляя подобный вид займа, нужно понимать, что кредит под залог недвижимости имеет минусы, способные перекрыть предполагаемую выгоду:
- Длительное рассмотрение (до 5 рабочих дней).
- Сделка проводится более тщательно (требует запаса личного времени).
- Оценка жилья, которое будет являться залогом проводится самостоятельно заемщиком (услуга заказывается у компании, которая имеет аккредитацию в том банке, с которым предстоит сотрудничество, оплату за услуги производит непосредственно заемщик).
- В некоторых случаях лицо также должно произвести передачу объекта в залог банку своими силами. Для этого ему потребуется обратиться для оформления документов в МФЦ или же в Росреестр.
- Чтобы иметь возможность использовать пониженную кредитную ставку, нужно будет оплачивать не только страхование жилого помещения, но и жизни/здоровья на протяжении всего срока, на который взят кредит.
Все условия необходимо соблюдать, чтобы не возникало проблем с банковской организацией.
Чтобы иметь возможность полноценно распоряжаться им, потребуется сначала полностью погасить кредит, а затем вывести объект из залога.
↑ Кому могут предоставить кредит под залог недвижимости
Банковское кредитование под залог недвижимости представляет собой стандартную процедуру. Такой способ выбирается, если у заемщика имеются некоторые затруднения в том, чтобы использовать иные программы и предложения от выбранной им финансовой организации или запрашиваемая сумма слишком большая (превышает максимальный порог предложений). Воспользоваться могут:
- Совершеннолетние граждане.
- Имеющие регистрацию (постоянную).
- Стаж работы минимальный (в 90 % случаев он составляет 4 месяца).
Верхний возрастной порог рассчитывается на дату окончания кредита. Он составляет 65-70 лет, но некоторые банки предлагают подобный вид кредита для тех, кому на момент завершения выплат исполнится 85 лет (Совкомбанк).
↑ Требования к недвижимости под залог
Оформляемый долгосрочный кредит предполагает, что требования будут выставляться и к квартире (дому), являющейся залогом. Главные параметры:
- Помещение должно принадлежать заемщику.
- Находиться не на закрытых территориях.
- Не быть аварийным (или в аварийном доме).
Некоторые финансовые организации уделяют внимание наличию планировки (не берут в качестве залога студии). Учитывается качество материала, из которого изготовлены перекрытия и несущие стены. Доступ к коммуникациям должен быть беспрепятственным.
↑ Кто будет собственником недвижимости, которая перейдет в залог банку
Основной подводный камень — кому будут принадлежать права собственности на залоговую квартиру. Здесь закон на стороне владельца недвижимости. Он остается собственником. Также человек сохраняет возможность распоряжения площадью по собственному желанию, но с небольшими ограничениями (нельзя продавать или обменивать).
↑ Риски кредита под залог недвижимости
Кредитное обеспечение с залогом несет в себе некоторые риски. Их нужно учитывать, чтобы не столкнуться с неприятной ситуацией. Не следует нарушать правила оплаты, затягивать с внесением средств (так как будут дополнительно начисляться пени). Основной риск заключается в том, что при слишком большой сумме долга, банк имеет право не только начать требовать погашения, но и обратиться в суд с тем, чтобы возместить ущерб. Сделать это он может путем продажи площади, которая является залогом.
Избежать проблем в случае нехватки средств для погашения долга можно. Для этого потребуется незамедлительно обратиться в банк, в котором заключен договор на кредитование под залог. В этом случае организация может предложить клиенту несколько путей решения проблемы:
- Рефинансирование (оформление нового кредита с лучшими условиями).
- Реструктуризацию (основной плюс — изменение текущих условий).
- Кредитные каникулы (например, временно оплачивается только основная сумма задолженности без учета процентов).
Нужно помнить, что платить потребуется в любом случае, но чтобы исчезла опасность лишения недвижимости, необходимо своевременно оповещать банк обо всех изменениях.
↑ Может ли банк забрать квартиру
Оформленный кредит, обеспеченный залогом недвижимого имущества — это вид финансовой услуги, которую предоставляет банк. В соответствии с законом он может забрать квартиру, которая выступает в качестве гарантий выплат в счет погашения убытков. Для владельца риск повышается, так как в этом случае организация может действовать как по суду, так и без него, опираясь на подписанный договор. Особенностью является то, что жилая площадь в этом случае уже является не собственностью клиента, а ипотечным объектом банка, на который не распространяется действие закона о единственном жилье.
↑ Что делать, если нечем платить
Любой кредит должен обеспечиваться финансово. Не всегда у человека гарантирована стабильная ситуация с заработной платой или иными источниками дохода. Если платить по оформленному займу нечем или суммы окажется недостаточно для своевременного покрытия полной стоимости, рекомендуется незамедлительно обращаться в банк. В этом случае удастся сохранить объект в собственности, а также перейти на более комфортные условия по платежам.
↑ Опасно ли брать кредит под залог недвижимости в МФО или КПК
Каждому, кто рассматривает вариант с оформлением кредита под залог недвижимости стоить знать, что подобные операции в МФО и КПК являются незаконными. Запрет на подобные действия наложен с 1.11.2019 года. Если же клиенту будут предлагать подобный способ получения денежных средств, нужно незамедлительно отказываться, так как в этом случае с клиентом работают мошенники. Необходимо заранее изучить тему, что такое банковский залоговый кредит. Это позволит правильно рассчитать собственные финансовые возможности и избежать многих проблем и рисков. Не следует заниматься опасной для здоровья и жизни деятельностью (например, подводной охотой), несмотря на страхование при заключении договора — выплат по ним в этом случае не будет, но задолженность может начать накаливаться, если человек утратит временную способность работать.
