Содержание:
Самый надежный способ обезопасить себя от долгов — не брать кредиты. Однако не всегда это условие можно выполнить и зачастую людям необходимы займы для оплаты или приобретения важных вещей. Но как взять кредит на погашение других кредитов с просрочкой срочно? Об этом подробнее далее.
↑ Когда стоит взять кредит на погашение долгов
Популярной практикой среди людей, обремененных долгами, является услуга рефинансирования. Этот процесс представляет собой оформление нового кредита, позволяющего погасить все прошлые долги. Услуга обладает множеством преимуществ, поэтому к ней так часто прибегают как физические, так и юридические лица. Основными плюсами программы являются:
- Уменьшение размера ежемесячных выплат. Важный параметр для лиц, у которых сократился доход или увеличились траты.
- Отсутствие долгов в разных организациях. Эта функция позволяет не следить за сроками выплат во всех учреждениях, а обслуживать долг только у одной.
Это увеличивает общую сумму долга, так как заемщик выплачивает кредит большее количество времени. Такой кредит на закрытие других кредитов необходим в первую очередь тем, у кого появились сложностями с выплатами долгов. Рефинансирование быстро решит проблему и исправить кредитную история человека. Однако это лишь одна из причин оформления рефинансирования. Вместе с тем многие люди стараются прибегнуть к такой программе, когда в других банках появляются более выгодные предложения по займу. Особенно ипотечных кредитов. В таком случае человек оформляет внешнее рефинансирование. Всего существует два вида услуги:
- Внутреннее. Процедура, при которой операции проходят внутри одного банка и погашается долг только одной организации. Обычно это происходит, если появились более выгодные тарифы на кредит.
- Внешнее. Банк перечисляет средства от кредита на погашение других долгов клиента. Самый популярный вид.
Банк, занимающийся рефинансированием, также получает выгоду. В первую очередь он получает новых благонадежных клиентов, которые способны платить по новой программе кредита. Таким образом услуга выдачи займа на погашение других долгов осуществляется только для тех клиентов, у которых хорошая кредитная история без просрочек. Внутренне рефинансирование выгодно осуществлять банкам, чтобы получить дополнительную прибыль в виде разницы между процентами. Таким образом они получают комиссию от клиента. Однако некоторые организации позволяют человеку оформить рефинансирование даже с плохой кредитной историей, но процесс оформления может занять больше времени. Вместе с тем при такой форме кредита заемщику выдвигают дополнительные условия.
↑ Преимущества кредита на погашение долгов
Физические или юридические лица часто используют процедуру, чтобы перекрыть кредиты благодаря множеству преимуществ. К ним относятся следующие:
- Объединение всех долгов. Это удобная функция позволяющая исключить возможность потенциальной просрочки.
- Изменение условий кредита (в том числе валюты займа). Экономическая ситуация часто бывает не стабильной, поэтому невозможно угадать в какой валюте лучше выбирать кредит. Но рефинансирование позволяет оформить новый долг с любой выгодной валютой.
Это основные преимущества данной слуги. Таким образом рефинансирование помогает единовременно заплатить до пяти долгов с минимальные вложениями по комиссионным.
Вместе с тем во время изменения условий кредита заемщик может поменять состав заемщиков. В некоторых случаях это необходимо, когда физическое лицо хочет убрать поручителя из договора.
↑ Сколько можно сэкономить на рефинансировании
Чтобы сэкономить на получении кредита необходимо заранее просчитать выгоду от услуги. Для этого следует провести небольшой анализ, который включает в себя следующие этапы:
- Тщательное исследование текущей ситуации и условий по кредиту.
- Сравнение полученных данных с банковскими предложениями на сайтах.
- Проведение расчета экономии через кредитный калькулятор.
При использовании калькулятора необходимо узнать точную сумму, которая необходима для погашения действующих долгов. Вбить ее в соответствующим поле. Посчитать процентную ставку и сравнить полученную сумму с другими банковскими предложениями. Цифры покажут точную выгоду от совершения сделки. Каждый человек получит индивидуальные значения. Но разница даже в несколько процентов может сохранить от 20 000 до 50 000 рублей на счету заемщика. Следует также учитывать комиссии, которые может взять банк за совершение сделки. Например, если прошлый кредит был под залог недвижимости, то в новом может потребоваться оформление страховки.
Заемщик может также самостоятельно выбрать тип внесения ежемесячных платежей. Они могут быть аннуитетными или дифференцированными. В первом случае погашать долг необходимо по фиксированной сумме, которую определяет банк. Во втором сумма платежа уменьшается по мере выплаты всего долга.
↑ Банки, выдающие кредит на погашение других кредитов
Многие финансовые организации помогают людям получить денежные средства для оплаты других долгов. Обычно это происходит через программу рефинансирования, но существуют и другие способы, которые есть в большинстве банков:
- Новый кредит. Преимуществом такого способа является свободное управление полученными финансами. Заемщик может потратить деньги не только на кредит, но и на приобретение других товаров. Например, взяв в банке 350 000 руб, 270 000 можно использовать для погашения прошлого долга, а на 80 000 руб купить новый телевизор.
- МФО займы. Эта процедура осуществляется быстрее других, так как не требует подготовки специальных документов или хорошей кредитной истории. Однако микрофинансовые организации часто начисляют большие проценты на выделенные средства.
- Кредитная карта. В каждом банке можно оформить кредитку с ограниченной суммой. Эти средства заемщик способен потратить на выплату ипотеки или потребкредит. Обычно банки предоставляют длительный льготных период в течение которого человек может выплатить сумму без процентов
Но рефинансирование самая популярная и выгодная услуга среди вышеперечисленных. Найти банки, которые предоставляют своим клиентам такие программы проще всего через специальные сервисы. В них можно увидеть все доступные банковские услуги и сузить поиск через фильтры. Большинство лиц используют программы по рефинансированию от таких крупных банков, как:
- Альфа банк. Предоставляет возможно получения займа до 7,5 млн, по ставке от 4 %. Реклама АО «Альфа банк»
Потребительский кредит от Альфа банкасумма:До 7 500 000 руб.ставка:От 21.40%срок:До 60 мес.решение:От 20 минут - ВТБ. Получение кредитов до 40 млн по ставке от 3.9 %. При этом клиенту доступны некоторые льготные условия, такие как каникулы или уменьшенный платеж. Реклама Банк ВТБ (ПАО)
Потребительский кредит от ВТБсумма:До 40 000 000 руб.ставка:От 16%срок:До 60 мес.решение:От 20 минут - Банк открытие. Организация предоставляет клиентам услугу рефинансирования по ставке от 4 %, при условии страхования жизни. Реклама ПАО Банк «ФК Открытие»
Потребительский кредит от Банк Открытиесумма:До 5 000 000 руб.ставка:От 8.9%срок:До 60 мес.решение:От 20 минут
Это основные банки, к которым обращаются граждане для оформления процедуры «даем деньги на погашение ваших кредитов».
Существуют также микрофинансовые организации. Наиболее часто в таком случае погасить займы кредитом граждане пытаются через займомат.
↑ Как оформить рефинансирование
Для того чтобы начать оформление процедуры необходимо выполнить несколько этапов. К ним относятся следующие:
- Подать заявку онлайн или при личном обращении в отделение банка.
- Предоставить необходимые документы и справки.
- Получить подтверждение об оказании услуги.
- Закрыть старый договор.
Банки индивидуально подходят к работе с каждым клиентом поэтому требуют разный пакет документов. Обычно требуется подтверждение платежеспособности, поручительство или документы по ипотеке. Подавать информацию о банке, в котором был взять долг необязательно. Все организационные вопросы финансовая компания решает самостоятельно через запрос. После удачного соглашения все стороны подписывают договор о начале рефинансирования. Банк переводит необходимую сумму на расчетный счет клиента избавляя его от кредита. По мере оформления заемщику также необходимо заплатить стоимость всех комиссионных и других дополнительных услуг, но обычно эти траты прибавляются к общей сумме долга.
Это главные параметры, которые следует учитывать при ответе на вопрос: хочу взять кредит, чтобы погасить другие кредиты. Многие банки успешно пользуются такой услугой предоставляя клиентам займы на лучших условиях даже при наличии просрочек.
