in

Как узнать свою кредитную историю самостоятельно

В бюро кредитных историй хранится информация по каждому заемщику

Все данные о взятых кредитах и просрочках хранятся в специально созданных бюро. При помощи кредитной истории, потенциальный кредитор может оценить благонадежность соискателя, принять решение, выдавать ли ему заем или нет. Такое досье хранится в агентстве, которое ответственно за сохранность, контроль, достоверность и защиту информации. Стоит ознакомиться с тем, что представляет собой бюро кредитных историй (БКИ), как с ним взаимодействовать.

В бюро кредитных историй хранится информация по каждому заемщику

Бюро кредитных историй — что это такое

БКИ — это юридическая организация, которая занимается сбором, обработкой, редактированием и хранением кредитной истории граждан.

Также агентство предоставляет отчеты кредиторам по запросу. На сайте Банка России есть список бюро, внесенных в госреестр, их 7 штук. Такие акционерные общества хранят информацию о заемщиках 7 лет от даты последних изменений в КИ. Этот период рассчитывается по отношению к каждой записи, а не в целом для всего кредитного досье.

Спустя 7 лет, все сведения аннулируются. И даже если когда-то был просроченный кредит, история не содержит сведения о нем, начинается отсчет с чистого листа. Данные о юридических лицах хранятся в НБКИ.

Структура в России

Чем занимается БКИ и как оно работает

Финансовая компания может заключить договор с любым кредитным бюро, которое зарегистрировано в реестре ЦБ России. Из-за этого, могут случиться ситуации, когда информация о кредитных обязательствах граждан хранится одновременно в нескольких местах.

Этот момент усложняет процесс получения отчетов из КИ, поскольку запросы нужно будет отправлять в каждое агентство отдельно.

Бюро кредитных историй уполномочено соответственно закону 218-ФЗ:

  • получать от банков и МФК информацию о поданных заявках, выданных займах, полученных платежах и суммах долга;
  • вести КИ физических лиц, обновлять данные при получении новых сведений от кредиторов;
  • защищать данные от несанкционированного доступа или просмотра третьими лицами;
  • предоставлять кредиторам отчеты о клиентах, где будет отражаться кредитный рейтинг каждого из них;
  • публиковать заявление для граждан по их истории с момента подачи заявки;
  • удалять информацию через 7 лет или когда это потребуется по закону.

При получении первого микрозайма или кредита, открывается кредитное досье. Заемщик должен дать согласие на отправку информации касательно своих обязательств в БКИ.

Можно отказаться от этого, но это чревато отказом в выдаче средств. При подписании кредитного договора, клиенту присваивается код субъекта КИ. С его помощью, можно запрашивать и получать отчеты от соответствующего бюро. Если забыть пароль, восстановить его будет невозможно. Единственный выход — это установить новый код доступа через любой банк или агентство кредитных историй.

Принцип работы банка при обращении за кредитом

Что такое кредитное досье заемщика и можно ли его посмотреть

Кредитный рейтинг представляет собой совокупность всех данных о взаимоотношениях физического лица с его кредиторами. В досье указывается количество заявок на кредитование, сколько из них было одобрено, в какие организации обращался заемщик, допускает ли он просрочки, выступал ли когда-либо в роли поручителя или созаемщика.

В КИ собраны все сведения о человеке, которые могут быть полезны банкам, МФО. Кроме информации о займах, кредитное досье включает в себя дополнительные данные, способные помочь оценить благонадежность и финансовую дисциплину соискателя. Туда входит информация о непогашенных долгах по коммунальным услугам, алиментам, неоплаченных штрафах, неуплате налогов.

Кредитное досье пополняется новыми данными каждый раз, когда гражданин совершает любые действия в отношении любого кредита.

Это может быть:

  • отправка заявки в банк;
  • получение отказа или одобрение запроса;
  • внесение ежемесячного платежа своевременно, либо допущение просрочек;
  • закрытие задолженности досрочно, или в оговоренный срок.

Финансовые организации собирают такую информацию и направляют ее в БКИ, где хранится отчетность по каждому соискателю отведенное время. Если человек никогда не прибегал к услугам МФО, банков, с целью кредитования, его история не будет отображаться в бюро. Это вызывает сомнения у кредиторов для одобрения заявки, поскольку отсутствует информация о благонадежности клиента.

Отсутствие информации в БКИ скорее минус, чем плюс

Чтобы убедиться в финансовой дисциплине соискателя, сотрудники финансовых организаций проводят очную верификацию или по телефонному звонку, уточняя цель оформления займа, наличие стабильного дохода.

Даже если человек никогда не прибегал к кредитованию, стоит проверять КИ 1-2 раза в год, особенно при утере паспорта. В МФО часто обращаются мошенники с целью оформления займов на другого человека, используя его имя, фамилию, паспортные данные.

Лицам, чья кредитная история хранится в кредитном бюро, открыт к ней доступ. Можно совершать такие действия самостоятельно:

  • получать отчеты о кредитном досье через банк или бюро;
  • подавать заявки на исправление ошибок и удаление ложных данных;
  • оформлять жалобы в надзорные структуры, если учреждение нарушило законные права гражданина, защиту персональной информации;
  • данные о долгах и обязательствах хранятся в КИ 7 лет, удалить их можно только в случае допущения доказанной ошибки.

Можно узнать, в каких отделениях ведется учет на портале государственных услуг ЦБ онлайн. Запросы на подготовку и публикацию выписок подаются прямо в БКИ через сайт финансовой компании.

Каждый заемщик вправе ознакомиться со своей кредитной историей бесплатно 2 раза в год. Дальнейший отчет оплачивается в соответствии с тарифами БКИ.

К заявлению не нужно прикладывать отчет БКИ. Кредиторы сами запрашивают эту информацию во время анализа анкеты соискателя.

Что такое кредитное досье заемщика

В какой форме предоставляется кредитная история

Каждое агентство формирует отчет по-разному, но в нем обязательно содержится 4 части. Среди них:

  • титульная — там отображена информация о заемщике;
  • основная — здесь указаны данные по всем кредитам, микрозаймам;
  • дополнительная — в ней прописаны наименования кредиторов;
  • информационная — там содержатся дополнительные сведения.
Если обнаружились недостоверные данные в отчете, нужно срочно связаться с кредитным бюро и кредитором, предоставившим ложную информацию.

Необходимо составить соответствующее заявление, которое будет рассмотрено БКИ. Отведенный срок — 30 рабочих дней.

При отказе бюро во внесении изменений, можно обращаться в суд. Когда кредитное досье безнадежно испорчено, есть шанс постепенно его восстановить. Это делается путем оформления займов на небольшие суммы, своевременного погашения.

Пример онлайн отчета по кредитной истории в НБКИ

Как обратиться в бюро кредитных историй

Существует несколько вариантов, как узнать свою справку о кредитной истории, или внести в нее коррективы через БКИ. Среди них:

  • подать заявку на сайте кредитного бюро — пройти регистрацию в личном кабинете на госуслугах;
  • если учетная запись на сайте «Госуслуги» отсутствует, следует приехать в офис и подтвердить личность, после — запросить кредитное досье на сайте БКИ;
  • отправить запрос на электронный адрес кредитного бюро — нужно найти образец на сайте БКИ и заполнить его, поставить онлайн подпись и отправить на указанную почту;
  • получить КИ в офисе бюро — туда нужно прийти с паспортом и заполнить соответствующее условиям заявление;
  • отправить в БКИ заверенное нотариусом заявление почтой или курьером.

Чтобы посмотреть свое кредитным досье, достаточно запросить список БКИ, где оно хранится. Из этого перечня следует выбрать нужную организацию, обратиться к ней за отчетом по кредитам. Его можно забрать лично в офисе или скачать.

Последнее обновление 24.01.2023

ВАМ ПОНРАВИЛАСЬ СТАТЬЯ?

Автор Сергей Эльбакидзе

Сергей, 24 полных года. После окончания 9 классов школы, поступил в политехнический колледж на очное отделение, по специальности прикладная информатика. После окончания колледжа поступил в лесотехнический институт на заочное отделение, по той же специальности прикладная информатика, в данный момент на третьем курсе. Работал в компании специалистом по рекламе и сбыту, далее начал выполнять заказы по созданию и продвижению сайтов. В данный момент развиваю три своих информационных сайта. Социальные сети: ВконтактеОдноклассникиТелеграмм

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Оформление кредита под залог недвижимости физическим лицам

Как гражданину посмотреть свою кредитную историю самостоятельно