sps-sng.ru » Кредиты и займы » Как узнать свою кредитную историю самостоятельно

Как узнать свою кредитную историю самостоятельно


Все данные о взятых кредитах и просрочках хранятся в специально созданных бюро. При помощи кредитной истории, потенциальный кредитор может оценить благонадежность соискателя, принять решение, выдавать ли ему заем или нет. Такое досье хранится в агентстве, которое ответственно за сохранность, контроль, достоверность и защиту информации. Стоит ознакомиться с тем, что представляет собой бюро кредитных историй (БКИ), как с ним взаимодействовать.

Реклама АО «Тинькофф Банк»
Потребительский кредит от Тинькофф банк
Потребительский кредит от Тинькофф банк
сумма:
До 5 000 000 руб.
ставка:
От 18.9%
срок:
До 60 мес.
решение:
От 20 минут

Бюро кредитных историй — что это такое

БКИ — это юридическая организация, которая занимается сбором, обработкой, редактированием и хранением кредитной истории граждан. Также агентство предоставляет отчеты кредиторам по запросу. На сайте Банка России есть список бюро, внесенных в госреестр, их 7 штук. Такие акционерные общества хранят информацию о заемщиках 7 лет от даты последних изменений в КИ. Этот период рассчитывается по отношению к каждой записи, а не в целом для всего кредитного досье. Спустя 7 лет, все сведения аннулируются. И даже если когда-то был просроченный кредит, история не содержит сведения о нем, начинается отсчет с чистого листа. Данные о юридических лицах хранятся в НБКИ.

Чем занимается БКИ и как оно работает

Финансовая компания может заключить договор с любым кредитным бюро, которое зарегистрировано в реестре ЦБ России. Из-за этого, могут случиться ситуации, когда информация о кредитных обязательствах граждан хранится одновременно в нескольких местах. 

Этот момент усложняет процесс получения отчетов из КИ, поскольку запросы нужно будет отправлять в каждое агентство отдельно.

Бюро кредитных историй уполномочено соответственно закону 218-ФЗ:

  • получать от банков и МФК информацию о поданных заявках, выданных займах, полученных платежах и суммах долга;
  • вести КИ физических лиц, обновлять данные при получении новых сведений от кредиторов;
  • защищать данные от несанкционированного доступа или просмотра третьими лицами;
  • предоставлять кредиторам отчеты о клиентах, где будет отражаться кредитный рейтинг каждого из них;
  • публиковать заявление для граждан по их истории с момента подачи заявки;
  • удалять информацию через 7 лет или когда это потребуется по закону.

При получении первого микрозайма или кредита, открывается кредитное досье. Заемщик должен дать согласие на отправку информации касательно своих обязательств в БКИ. Можно отказаться от этого, но это чревато отказом в выдаче средств. При подписании кредитного договора, клиенту присваивается код субъекта КИ. С его помощью, можно запрашивать и получать отчеты от соответствующего бюро. Если забыть пароль, восстановить его будет невозможно. Единственный выход — это установить новый код доступа через любой банк или агентство кредитных историй.

Что такое кредитное досье заемщика и можно ли его посмотреть

Кредитный рейтинг представляет собой совокупность всех данных о взаимоотношениях физического лица с его кредиторами. В досье указывается количество заявок на кредитование, сколько из них было одобрено, в какие организации обращался заемщик, допускает ли он просрочки, выступал ли когда-либо в роли поручителя или созаемщика. В КИ собраны все сведения о человеке, которые могут быть полезны банкам, МФО. Кроме информации о займах, кредитное досье включает в себя дополнительные данные, способные помочь оценить благонадежность и финансовую дисциплину соискателя. Туда входит информация о непогашенных долгах по коммунальным услугам, алиментам, неоплаченных штрафах, неуплате налогов.

Кредитное досье пополняется новыми данными каждый раз, когда гражданин совершает любые действия в отношении любого кредита.

Это может быть:

  • отправка заявки в банк;
  • получение отказа или одобрение запроса;
  • внесение ежемесячного платежа своевременно, либо допущение просрочек;
  • закрытие задолженности досрочно, или в оговоренный срок.

Финансовые организации собирают такую информацию и направляют ее в БКИ, где хранится отчетность по каждому соискателю отведенное время. Если человек никогда не прибегал к услугам МФО, банков, с целью кредитования, его история не будет отображаться в бюро. Это вызывает сомнения у кредиторов для одобрения заявки, поскольку отсутствует информация о благонадежности клиента. Чтобы убедиться в финансовой дисциплине соискателя, сотрудники финансовых организаций проводят очную верификацию или по телефонному звонку, уточняя цель оформления займа, наличие стабильного дохода. Даже если человек никогда не прибегал к кредитованию, стоит проверять КИ 1-2 раза в год, особенно при утере паспорта. В МФО часто обращаются мошенники с целью оформления займов на другого человека, используя его имя, фамилию, паспортные данные. Лицам, чья кредитная история хранится в кредитном бюро, открыт к ней доступ. Можно совершать такие действия самостоятельно:

  • получать отчеты о кредитном досье через банк или бюро;
  • подавать заявки на исправление ошибок и удаление ложных данных;
  • оформлять жалобы в надзорные структуры, если учреждение нарушило законные права гражданина, защиту персональной информации;
  • данные о долгах и обязательствах хранятся в КИ 7 лет, удалить их можно только в случае допущения доказанной ошибки.

Можно узнать, в каких отделениях ведется учет на портале государственных услуг ЦБ онлайн. Запросы на подготовку и публикацию выписок подаются прямо в БКИ через сайт финансовой компании. 

Каждый заемщик вправе ознакомиться со своей кредитной историей бесплатно 2 раза в год. Дальнейший отчет оплачивается в соответствии с тарифами БКИ.

К заявлению не нужно прикладывать отчет БКИ. Кредиторы сами запрашивают эту информацию во время анализа анкеты соискателя.

В какой форме предоставляется кредитная история

Каждое агентство формирует отчет по-разному, но в нем обязательно содержится 4 части. Среди них:

  • титульная — там отображена информация о заемщике;
  • основная — здесь указаны данные по всем кредитам, микрозаймам;
  • дополнительная — в ней прописаны наименования кредиторов;
  • информационная — там содержатся дополнительные сведения.
Если обнаружились недостоверные данные в отчете, нужно срочно связаться с кредитным бюро и кредитором, предоставившим ложную информацию.

Необходимо составить соответствующее заявление, которое будет рассмотрено БКИ. Отведенный срок — 30 рабочих дней. При отказе бюро во внесении изменений, можно обращаться в суд. Когда кредитное досье безнадежно испорчено, есть шанс постепенно его восстановить. Это делается путем оформления займов на небольшие суммы, своевременного погашения.

Реклама АО «Альфа банк»
банковская карта открытие
Потребительский кредит от Альфа банка
сумма:
До 7 500 000 руб.
ставка:
От 13.5%
срок:
До 60 мес.
решение:
От 20 минут

Как обратиться в бюро кредитных историй

Существует несколько вариантов, как узнать свою справку о кредитной истории, или внести в нее коррективы через БКИ. Среди них:

  • подать заявку на сайте кредитного бюро — пройти регистрацию в личном кабинете на госуслугах;
  • если учетная запись на сайте «Госуслуги» отсутствует, следует приехать в офис и подтвердить личность, после — запросить кредитное досье на сайте БКИ;
  • отправить запрос на электронный адрес кредитного бюро — нужно найти образец на сайте БКИ и заполнить его, поставить онлайн подпись и отправить на указанную почту;
  • получить КИ в офисе бюро — туда нужно прийти с паспортом и заполнить соответствующее условиям заявление;
  • отправить в БКИ заверенное нотариусом заявление почтой или курьером.

Чтобы посмотреть свое кредитным досье, достаточно запросить список БКИ, где оно хранится. Из этого перечня следует выбрать нужную организацию, обратиться к ней за отчетом по кредитам. Его можно забрать лично в офисе или скачать.

Автор: Сергей
28-07-2023, 07:09
Кредит наличными
Кредит наличными
Бесплатный сервис по подбору потребительских кредитов
Комментарии (0) :
Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.

Лучшие предложения

Займы
Дебетовые карты
Кредитные карты
Кредиты
Ипотека
Накопительные счета
Рефинансирование
Счета РКО
лучший сайт где можно скачать шаблоны для dle 11.2 бесплатно