Как улучшить кредитную историю с помощью кредита

Кредитная история может быть испорчена по многим причинам. Чаще в этом виноват заемщик, который берет кредит, но не успевает выплачивать его своевременно. Банк фиксирует его в качестве непригодного плательщика, поэтому следующий займ ему не выдают. Исправить состояние можно различными способами. Например, берут займ для улучшения кредитной истории, выплачивая его в короткие сроки.

↑ Порядок действий заемщика

В первую очередь проверяют состояние кредитной истории по 3 методам:

• Бюро кредитных историй (БКИ);
• отделения банков;
• запрос через сайт или приложение финансовой организации.

Чтобы запрос был выполнен, обязательно предоставление паспортных данных. Большинство организаций осуществляет запрос бесплатно. Но если требуется собрать данные в короткий срок, получить реальные сведения, организация может потребовать оплату за услугу. 

Если данные не соответствуют реальности, пользователь может оспорить их:

• заявка на изменение данных в БКИ;
• ожидание проверки, на которую может уйти около 1 месяца;
• если полученный ответ не удовлетворяет пользователя, оспаривание проводят в судебном порядке.

Если сотрудник БКИ нашел ошибку, данные меняют.

↑ За какое время можно исправить КИ

КИ действует 15 лет. По истечению этого времени она автоматически аннулируется, если пользователь не обращается за кредитами повторно. Но такая ситуация встречается крайне редко. Кроме того, граждане не готовы столько ждать. Если воспользоваться услугами микрофинансовой организации, данные также будут пополняться. Гражданину достаточно взять займ и вовремя его погасить, чтобы запись об этом появилась в КИ. Действуя последовательно и постепенно, можно взять несколько займов и аккуратно, вовремя их погасить. Таким образом уже через 2-3 года кредитная история будет значительно лучше. При этом обязательно нужно проследить, чтобы МФО было лицензированным.

↑ Документы на микрозайм для исправления кредитной истории

Оптимальный метод мгновенного восстановления КИ — оформление микрозайма. В отличие от других кредитных направлений, его будут одобрять намного чаще. Для выдачи микрозайма обращаются в организацию напрямую или подают запрос онлайн. Пользователю потребуется собрать ряд документов:

• паспорт с постоянной пропиской и гражданством РФ;
• справка с работы сотрудника (некоторые МФО ее не запрашивают);
• ИНН, СНИЛС.

Однако может потребоваться несколько таких операций, чтобы улучшить ее полностью, если ранее просрочки были крупными.

↑ Условия и тарифы на займ с улучшением КИ

Перед обращением в МФО выявляют следующие условия и тарифы:

• указанные проценты начисляются за каждый день, а не месяц или год, как при обращении в банк;
• можно взять только небольшую сумму, она ограничена;
• срок выплаты небольшой.

↑ Как быстро выдают микрозаймы для улучшения кредитной истории

Если пользователь решил провести исправление КИ через микрозайм, одобрение чаще всего наступает в первые сутки. Лишь некоторые организации увеличивают сроки до 3 дней. Взять деньги можно следующими путями:

• привязанная карта микрофинансовой организации или банка;
• онлайн-кошелек, регистрируемый при оформлении займа.

Чтобы улучшать показатели, перекрывать сумму можно единовременно или порционными платежами.

↑ Плюсы и минусы займов для исправления КИ

Повышение качества кредитной истории при помощи микрозаймов характеризуется следующими достоинствами:

• оформление, проверка пользователя и предоставление средств производится в дистанционном формате, онлайн;
• денежные средства приходят в первые сутки;
• практически всегда наступает одобрение, отказывают в крайних случаях;
• получение денег в любое время суток, не выходя из дома;
• отсутствие потребности в сборе большого количества справок, документов, достаточно внести минимальный список информации;
• выбор оптимальной программы кредитования, которая подходит конкретному пользователю;
• удобная система возврата денежных средств;
• отсутствие проверки через систему БКИ.

Помощь через МФО подходит не всем пользователям, так как обладает и недостатками:

• высокие процентные ставки;
• большие ограничительные лимиты по сумме;
• выдача денег только на краткосрочный период.

Займ в МФО — отличный кредит для улучшения кредитной истории без отказа. Но клиенты должны понимать, что выплачивать его сложно за счет большой переплаты.

↑ Если история слишком плохая

Если у пользователя слишком плохая история, можно пользоваться другими методами.

• Кредитная карта. Ее можно взять у Альфа-банка, Тинькофф-банка, Газпромбанка. Они выдают их даже в случае, если история испорчена.
• Товары в рассрочку. На сумму до 10 000 руб. не требуется брать отдельный кредит.
• Рефинансирование кредита. Обращаются в другую организацию, которая гасит задолженность, взымает платежи с новой суммы.
• Кредит под залог. Его оформляют на недвижимое имущество или автомобиль, что страхует банк, поэтому он может выдавать новые суммы.
• Введение депозитов. Располагают имеющуюся сумму в банке под проценты, тогда показатели улучшаются.

Заемщику рекомендуется погасить предыдущие задолженности на 100 %.

↑ Лучшие предложения займов для улучшения кредитной истории

Выделяют МФО, где можно взять микрозайм на минимальный срок с оптимальными процентными ставками.

• Moneza. Для новых клиентов ставка составляет 0 %, затем поднимается до 1 %. На срок в 35 дней можно взять 15 000 руб.
  Реклама ООО МКК «Макро»

  

  Займ Moneza

  сумма:

  До 15 000 руб.

  ставка:

  Первый бесплатно

  срок:

  До 35 дней

  решение:

  От 20 минут

  Оформить Смотреть все предложения
• Green Money. На 2 месяца выдают 35 000 руб., ставка составляет 1 %.
  Реклама ООО МКК «СФ»

  

  Займ ГринМани

  сумма:

  До 30 000 руб.

  ставка:

  Первый бесплатно

  срок:

  До 21 дней

  решение:

  От 20 минут

  Оформить Смотреть все предложения
• Joymoney. Беспроцентный займ выдается в размере 6 000 руб. на 15 дней.
  Реклама ООО МФК «Джой Мани»

  

  Займ Joymoney

  сумма:

  До 100 000 руб.

  ставка:

  Первый бесплатно

  срок:

  До 126 дней

  решение:

  От 20 минут

  Оформить Смотреть все предложения
• Viva деньги. Первый месяц можно брать 100 000 руб. без процентов, затем он поднимается до 1 % в сутки.
  Реклама МФК «ЦФП» (АО)

  

  Займ Вива деньги

  сумма:

  До 100 000 руб.

  ставка:

  Первый бесплатно

  срок:

  До 365 дней

  решение:

  От 20 минут

  Оформить Смотреть все предложения
• Vivus. В течение 1 месяца выплачивают до 30 000 руб. под 0 %.
  Реклама ООО МКК «Смсфинанс»

  

  Займ Vivus

  сумма:

  До 30 000 руб.

  ставка:

  Первый бесплатно

  срок:

  До 21 дней

  решение:

  От 20 минут

  Оформить Смотреть все предложения

Рекомендуется соотнести проценты и общую сумму, чтобы не допустить займа денег, которые пользователь не сможет выплатить. Даже при плохой кредитной истории всегда можно улучшить состояние счетов клиента, если взять краткосрочный займ. Важно выплатить его полностью, чтобы показатели не ухудшились еще больше. Как только КИ будет исправлено, можно обращаться в банк для предоставления большей суммы.