in

Как расторгнуть кредитный договор с банком на следующий день после его подписания

Даже от ипотеки можно отказаться

Оформление займа порой занимает длительный период (рассмотрение заявки, анализ личности кандидата, оценка залоговой недвижимости), в течении которого обстоятельства могут измениться. Стоит выяснить заранее, можно ли отказаться от кредита на следующей день после оформления или позднее. Какие действия должен предпринять гражданин и сколько времени у него есть в запасе, подробнее ниже в статье.

Как вернуть кредит без последствий

Возможные причины для отказа от получения кредита

Причины отказываться от уже полученного займа у гражданина бывают разные, в зависимости от обстоятельств:

  • Человек изначально был привлечен заманчивой рекламой и передумал уже в процессе оформления документов.
  • Банк не выполнил свои обязательства в рамках соглашения (полностью или частично).
  • Клиент осознал невыгодность условий потребительного (или другого) займа.
  • Отпала необходимость брать в долг, нашел иные варианты решения проблемы.
  • Возникли семейные / другие обстоятельства, коренным образом изменившие финансовое положение клиента (авария, внезапная болезнь, увольнение и пр.).
Гражданин вправе оформить отказ от кредита в рамках законодательства (ФЗ-353, 21.12.2013 принят, 08.03.2022 редактирован).
Новый законопроект, касающийся сферы кредитования

Можно ли отказаться от кредита после подписания договора

Законодательство дает четкий ответ, можно ли отказаться от кредита после подписания договора — да, даже готовое соглашение не станет для заемщика приговором. Это право указано в содержании 42 главы ГК РФ. Вдобавок, он вправе отклонить навязываемые банком дополнительные услуги без ущерба, если посчитает их невыгодными.

Как отказать банку и вернуть деньги описано в тексте 821 статьи ГК, формулировки там не дают однозначного ответа, но ссылаются к нормам оформления договора. Вследствие чего:

  • Момент окончательного заключения сделки считается процесс передачи денег / объекта имущества, указанного как объект кредитования.
  • Начало действия соглашения — определено его нормами и прописывается в тексте отдельным пунктом.

На основании требований законодательства и практического опыта, выделяются 3 момента, как расторгнуть кредитный договор по собственной инициативе клиента:

  • Заявка рассмотрена банком, поступило уведомление об одобрении. Но договор еще сторонами не подписан.
  • Заявка одобрена и соглашение подписано, но деньги (другое имущество) не передавалось.
  • Одобрение получено, договор подписан и адресат получил деньги (имущество).
В тексте соглашения есть пункт, посвященный возможности разорвать его по инициативе сторон. Указан порядок действий и последствия.

О своем решении лучше уведомить сотрудников банка заранее. Например, в ВТБ через сайт и формы обратной связи (телефоны и мессенджеры указаны внизу главной страницы).

Кредитные предложения от ВТБ

В какой срок можно отказаться от кредитных средств

Можно ли отказаться от кредита на следующий день после оформления? Законодательство и сами банки не устанавливают временных рамок для отказа. Клиент вправе сделать это в удобный для себя момент. Вскоре после оформления, после внесения первого ежемесячного платежа по графику. Однако, процедуры аннулирования и наступающие последствия могут разниться.

Например, если передумать в процессе подписания бумаг, то последствий для заемщика не наступает никаких. Данное решение не отразится на его кредитной истории.

Одобренная заявка лишь дает возможность воспользоваться предложением или отвергнуть. Банк оценил кандидатуру потенциального клиента и дал ему знать о готовности к сотрудничеству. Человеку достаточно прекратить контакты с менеджером или открыто заявить о своем решении не брать заем.

Когда соглашение подписано, а деньги (имущество) получены, можно сделать возврат кредита в течении 14 дней закон прямо указывает на это. Главное вернуть банку всю взятую сумму или объект недвижимости (транспорт, если автокредит) в нетронутом состоянии.

Банк вправе потребовать уплаты процентов на весь срок использования заемных средств / объекта залога.

Чтобы аннулировать договор в Ренессанс банке, клиенту нужно подать заявление об этом и дождаться окончания рассмотрения. Проще сделать это онлайн, через сайт учреждения.

Кредитные предложения Ренессанс банка

Когда невозможно отказаться от кредита

Необходимый срок аннулирования соглашения без наступления значимых последствий для гражданина — 14 дней. Отсчет начинается с момента подписания бумаг и выдачи средств / объекта имущества. Есть второй вариант решения проблемы — накопить деньги для досрочного погашения, тогда можно сэкономить на тратах.

Заранее изучить условия для досрочного расчета — для большинства продуктов кредитования подобная услуга доступна. Автокредит, потребительский или наличными. С ипотекой сложнее.

Закон запрещает банкам отказывать клиентам в досрочном погашении, но они могут применить эффект «заморозки», искусственно продлевая время.

100 % не получится отказаться, если человек не может вернуть всю сумму или автомобиль / недвижимость, взятую в рамках программы кредитования. Если деньги уже потрачены, а объект лишился первоначальных качеств (был сломан). Тогда банк потребует возместить ущерб / вернуть долг.

Отказаться не получится, если заем первоначально был оформлен на двоих людей, выступающих в роли созаемщиков. Понадобится одобрение второго человека. Или изменить первоначальное соглашение, убрав с него инициатора отказа.

Аналогично работает и механизм оформления кредитных карт, например, в Тинькофф банке через официальный сайт. Здесь человек возмещает лишь суммы, потраченные им, отказ с возвращением карты желательно выполнить сразу, во избежание «накрутки процентов».

Тинькофф платинум с суммой до 700 000 рублей

Как оформить отказ от кредита

Расторжение кредитного договора с банком по инициативе заемщика происходит стандартно и начинается с подачи письменного заявления. Можно передать его онлайн, через сайт, по почте на указанный адрес, но лучше посетить банк лично. Заодно обсудить с менеджером детали процедуры.

Образец заявления

Например, в Вайлдберриз клиент вправе передумать брать заказ в течении следующих 30 минут с момента его оформления.

Рассрочка в Вайлдберриз

Товары в рассрочку оформляются на сайте или через приложение. Там же можно аннулировать соглашение.

Оформление отказа при подписанном договоре и полученных средствах

Можно ли вернуть кредит обратно в банк, когда деньги получены клиентом, но пока нетронуты. Да, есть возможность аннулировать соглашение без опаски.

Каждый вправе досрочно расплатиться, что здесь будет аналогично расторжению договора. Нужно посетить учреждение и потребовать вернуть деньги раньше окончания периода действия займа.

Быть готовым к выплате процентов за услугу формального расходования средств. Банк учтет время даже несколько секунд с момента получения их на руки.

Существенное значение будут иметь условия договора, целесообразно заранее ознакомиться с ними, еще до подписания. Банку нельзя отказывать людям рассчитываться досрочно, однако, он вправе накладывать мораторий сроком 2–3 месяца, таким образом растягивая время. Иногда вводят комиссии.

Например, кредит в Совкомбанке можно аннулировать, подав письменное заявление, составленное в свободной форме. И обратиться через сайт или при личном посещении.

Кредитование в Совкомбанке

Оформление отказа, когда средства еще не получены

Можно ли аннулировать кредит до получения запрошенных средств — у заемщика будет 2 варианта:

  • Дождаться, когда передадут деньги, затем потребовать сделать досрочное погашение, то есть сразу их вернуть.
  • Обратится по телефону или лично в филиале банка к руководству с просьбой не давать деньги, отменив договор. Требовать нельзя, ведь человек уже подписал бумаги. Но шанс, что банк пойдет навстречу есть.
Предварительно ознакомиться с условиями соглашения в пункте, где описан процесс расторжения по инициативе кого—то из сторон.

Аннулировать заем в Сбербанке можно через приложение.

Сбербанк Онлайн позволяет многое

Процесс отказа от кредита

Пошаговая инструкция, как вернуть кредит выглядит стандартно, вне зависимости от наименования банка.

1) Посетить учреждение и получив консультацию менеджера, составить письменное заявление, указав причину своего решения отказаться.

2) Приложить к нему документы:

  • свой паспорт;
  • СНИЛС;
  • копию договора.

3) Дождаться окончания рассмотрения. Банк вышлет уведомление с ответом, если заявление было подано удаленно — через обычную почту, электронную или форму обратной связи на сайте. Или сообщит о срок анализа, если клиент придет лично.

Важно правильно воспринимать формулировки отказа — будет это в виде досрочного погашения, тогда деньги хоть и внесены ранее, будут списаны по установленному графику платежей. Не раньше. Или аннулировать соглашение, тогда рекомендуется делать это с личным визитом.

Досрочно погашать заем можно через приложение банка. Например, в ОТП на сайте. Там указана нужная сумма, срок оплаты и сколько клиент сэкономит.

Кредитование ОТП банка

Как отказаться от кредита по истечению допустимых сроков

В тексте договора должен быть пункт, касающийся срока перечисления денег заемщику. Если не явится в учреждение или не предоставить своих реквизитов, банк фактически не сможет предоставить кредит. Вследствие чего договор утратит действительность, это будет равносильно отказу.

Законодательство дает гражданам 14 дней, чтобы оформить отказ без наступления последствий. Иначе придется выплачивать проценты за использование суммы.

Как отказаться от ипотечного кредита

Среди программ кредитования ипотека — наиболее длительный, сложный и дорогостоящий продукт. По закону можно ли отменить кредит если его уже оформили — гражданину дается 30 дней.

Процедура усложняется, если банк успел рассчитаться с продавцом недвижимости. Если это — застройщик, решить проблему легче. Частное лицо — он может отказаться возвращать деньги, тогда придется делать это через суд.

Есть альтернативный вариант — реализовать ипотечное жилье и полученными деньгами расплатиться с кредитором досрочно. Нюансы: квартира может продаваться долго, требуется согласие банка на это. И заемщику придется во время простоя вносить платежи.

Даже от ипотеки можно отказаться

Отказ от автокредита

Если заявку успели одобрить, но договор пока не подписан, клиенту достаточно уведомить банк о своем решении и не брать деньги. Тогда его обращение аннулируют.

Другие ситуации:

  • Банк передал заемные средства клиенту безналичным переводом на счет или наличными. Тогда можно в срок 30 дней досрочно расплатиться или оформить отказ.
  • При приобретении автомобиля в салоне, банк отдает деньги фирме — продавцу. Тогда нужно продать машину, а вырученную сумму отдать кредитору.
Даже приобретаемое в салоне ТС считается б/у после оформления бумаг. И владелец не получит за него ту же сумму, которую отдавал.

Последствия отказа от кредита

Быстрый возврат или отказ от займа невыгодны банку, он лишается прибыли, что может грозить клиенту рядом последствий. Все его обращения в финансовые учреждения фиксируются в КИ. Информация об отказе также может появится в Бюро, с которого банки берут сведения при анализе кандидатуры заемщика.

Не факт, что решение аннулировать соглашение впоследствии отразится на репутации человека. Если процедура прошла гладко, без споров и с 100 % возвратом средств, то все обойдется. При наличии просрочек и судебных разбирательств будет сложно впоследствии оформить кредит в том же банке.

Другой случай — человек решил отказаться в процессе оформления, когда стороны не подписывали договор и деньги не передавались, то финансовое досье клиента останется нетронутым.

При неоднократных повторах «отката», банки станут настороженно воспринимать такого гражданина и велик шанс отказа в следующий раз.

Специалисты рекомендуют заранее оценить свои финансовые возможности перед оформлением кредита. Чтобы платежи не превышали 10–20 % (максимум 30) ежемесячного бюджета. А передумавшим гражданам дается 14 дней (потребительский, авто или наличными) и 30 дней (ипотека) на аннулирование займа или оформление досрочного погашения с возвратом 100 % взятой суммы.

Последнее обновление - 8 августа 2022 в 10:06

ВАМ ПОНРАВИЛАСЬ СТАТЬЯ?

Автор Сергей Эльбакидзе

Сергей, 24 полных года. После окончания 9 классов школы, поступил в политехнический колледж на очное отделение, по специальности прикладная информатика. После окончания колледжа поступил в лесотехнический институт на заочное отделение, по той же специальности прикладная информатика, в данный момент на третьем курсе. Работал в компании специалистом по рекламе и сбыту, далее начал выполнять заказы по созданию и продвижению сайтов. В данный момент развиваю три своих информационных сайта.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Как получить кредит на Qiwi кошелек — условия и требования к заемщикам

Какие банки дают кредит на погашение микрозаймов