Как расторгнуть кредитный договор с банком на следующий день после его подписания
Содержание:
Оформление займа порой занимает длительный период (рассмотрение заявки, анализ личности кандидата, оценка залоговой недвижимости), в течении которого обстоятельства могут измениться. Стоит выяснить заранее, можно ли отказаться от кредита на следующей день после оформления или позднее. Какие действия должен предпринять гражданин и сколько времени у него есть в запасе, подробнее ниже в статье.
↑ Возможные причины для отказа от получения кредита
Причины отказываться от уже полученного займа у гражданина бывают разные, в зависимости от обстоятельств:
- Человек изначально был привлечен заманчивой рекламой и передумал уже в процессе оформления документов.
- Банк не выполнил свои обязательства в рамках соглашения (полностью или частично).
- Клиент осознал невыгодность условий потребительного (или другого) займа.
- Отпала необходимость брать в долг, нашел иные варианты решения проблемы.
- Возникли семейные / другие обстоятельства, коренным образом изменившие финансовое положение клиента (авария, внезапная болезнь, увольнение и пр.).
↑ Можно ли отказаться от кредита после подписания договора
Законодательство дает четкий ответ, можно ли отказаться от кредита после подписания договора — да, даже готовое соглашение не станет для заемщика приговором. Это право указано в содержании 42 главы ГК РФ. Вдобавок, он вправе отклонить навязываемые банком дополнительные услуги без ущерба, если посчитает их невыгодными. Как отказать банку и вернуть деньги описано в тексте 821 статьи ГК, формулировки там не дают однозначного ответа, но ссылаются к нормам оформления договора. Вследствие чего:
- Момент окончательного заключения сделки считается процесс передачи денег / объекта имущества, указанного как объект кредитования.
- Начало действия соглашения — определено его нормами и прописывается в тексте отдельным пунктом.
На основании требований законодательства и практического опыта, выделяются 3 момента, как расторгнуть кредитный договор по собственной инициативе клиента:
- Заявка рассмотрена банком, поступило уведомление об одобрении. Но договор еще сторонами не подписан.
- Заявка одобрена и соглашение подписано, но деньги (другое имущество) не передавалось.
- Одобрение получено, договор подписан и адресат получил деньги (имущество).
О своем решении лучше уведомить сотрудников банка заранее. Например, в ВТБ через сайт и формы обратной связи (телефоны и мессенджеры указаны внизу главной страницы).
↑ В какой срок можно отказаться от кредитных средств
Можно ли отказаться от кредита на следующий день после оформления? Законодательство и сами банки не устанавливают временных рамок для отказа. Клиент вправе сделать это в удобный для себя момент. Вскоре после оформления, после внесения первого ежемесячного платежа по графику. Однако, процедуры аннулирования и наступающие последствия могут разниться.
Одобренная заявка лишь дает возможность воспользоваться предложением или отвергнуть. Банк оценил кандидатуру потенциального клиента и дал ему знать о готовности к сотрудничеству. Человеку достаточно прекратить контакты с менеджером или открыто заявить о своем решении не брать заем. Когда соглашение подписано, а деньги (имущество) получены, можно сделать возврат кредита в течении 14 дней закон прямо указывает на это. Главное вернуть банку всю взятую сумму или объект недвижимости (транспорт, если автокредит) в нетронутом состоянии. Банк вправе потребовать уплаты процентов на весь срок использования заемных средств / объекта залога. Чтобы аннулировать договор в Ренессанс банке, клиенту нужно подать заявление об этом и дождаться окончания рассмотрения. Проще сделать это онлайн, через сайт учреждения.
↑ Когда невозможно отказаться от кредита
Необходимый срок аннулирования соглашения без наступления значимых последствий для гражданина — 14 дней. Отсчет начинается с момента подписания бумаг и выдачи средств / объекта имущества. Есть второй вариант решения проблемы — накопить деньги для досрочного погашения, тогда можно сэкономить на тратах.
Закон запрещает банкам отказывать клиентам в досрочном погашении, но они могут применить эффект «заморозки», искусственно продлевая время. 100 % не получится отказаться, если человек не может вернуть всю сумму или автомобиль / недвижимость, взятую в рамках программы кредитования. Если деньги уже потрачены, а объект лишился первоначальных качеств (был сломан). Тогда банк потребует возместить ущерб / вернуть долг. Отказаться не получится, если заем первоначально был оформлен на двоих людей, выступающих в роли созаемщиков. Понадобится одобрение второго человека. Или изменить первоначальное соглашение, убрав с него инициатора отказа. Аналогично работает и механизм оформления кредитных карт, например, в Тинькофф банке через официальный сайт. Здесь человек возмещает лишь суммы, потраченные им, отказ с возвращением карты желательно выполнить сразу, во избежание «накрутки процентов».
↑ Как оформить отказ от кредита
Расторжение кредитного договора с банком по инициативе заемщика происходит стандартно и начинается с подачи письменного заявления. Можно передать его онлайн, через сайт, по почте на указанный адрес, но лучше посетить банк лично. Заодно обсудить с менеджером детали процедуры. Например, в Вайлдберриз клиент вправе передумать брать заказ в течении следующих 30 минут с момента его оформления. Товары в рассрочку оформляются на сайте или через приложение. Там же можно аннулировать соглашение.
↑ Оформление отказа при подписанном договоре и полученных средствах
Можно ли вернуть кредит обратно в банк, когда деньги получены клиентом, но пока нетронуты. Да, есть возможность аннулировать соглашение без опаски. Каждый вправе досрочно расплатиться, что здесь будет аналогично расторжению договора. Нужно посетить учреждение и потребовать вернуть деньги раньше окончания периода действия займа.
Существенное значение будут иметь условия договора, целесообразно заранее ознакомиться с ними, еще до подписания. Банку нельзя отказывать людям рассчитываться досрочно, однако, он вправе накладывать мораторий сроком 2–3 месяца, таким образом растягивая время. Иногда вводят комиссии. Например, кредит в Совкомбанке можно аннулировать, подав письменное заявление, составленное в свободной форме. И обратиться через сайт или при личном посещении.
↑ Оформление отказа, когда средства еще не получены
Можно ли аннулировать кредит до получения запрошенных средств — у заемщика будет 2 варианта:
- Дождаться, когда передадут деньги, затем потребовать сделать досрочное погашение, то есть сразу их вернуть.
- Обратится по телефону или лично в филиале банка к руководству с просьбой не давать деньги, отменив договор. Требовать нельзя, ведь человек уже подписал бумаги. Но шанс, что банк пойдет навстречу есть.
Аннулировать заем в Сбербанке можно через приложение.
↑ Процесс отказа от кредита
Пошаговая инструкция, как вернуть кредит выглядит стандартно, вне зависимости от наименования банка. 1) Посетить учреждение и получив консультацию менеджера, составить письменное заявление, указав причину своего решения отказаться. 2) Приложить к нему документы:
- свой паспорт;
- СНИЛС;
- копию договора.
3) Дождаться окончания рассмотрения. Банк вышлет уведомление с ответом, если заявление было подано удаленно — через обычную почту, электронную или форму обратной связи на сайте. Или сообщит о срок анализа, если клиент придет лично.
Досрочно погашать заем можно через приложение банка. Например, в ОТП на сайте. Там указана нужная сумма, срок оплаты и сколько клиент сэкономит.
↑ Как отказаться от кредита по истечению допустимых сроков
В тексте договора должен быть пункт, касающийся срока перечисления денег заемщику. Если не явится в учреждение или не предоставить своих реквизитов, банк фактически не сможет предоставить кредит. Вследствие чего договор утратит действительность, это будет равносильно отказу.
↑ Как отказаться от ипотечного кредита
Среди программ кредитования ипотека — наиболее длительный, сложный и дорогостоящий продукт. По закону можно ли отменить кредит если его уже оформили — гражданину дается 30 дней. Процедура усложняется, если банк успел рассчитаться с продавцом недвижимости. Если это — застройщик, решить проблему легче. Частное лицо — он может отказаться возвращать деньги, тогда придется делать это через суд. Есть альтернативный вариант — реализовать ипотечное жилье и полученными деньгами расплатиться с кредитором досрочно. Нюансы: квартира может продаваться долго, требуется согласие банка на это. И заемщику придется во время простоя вносить платежи.
↑ Отказ от автокредита
Если заявку успели одобрить, но договор пока не подписан, клиенту достаточно уведомить банк о своем решении и не брать деньги. Тогда его обращение аннулируют. Другие ситуации:
- Банк передал заемные средства клиенту безналичным переводом на счет или наличными. Тогда можно в срок 30 дней досрочно расплатиться или оформить отказ.
- При приобретении автомобиля в салоне, банк отдает деньги фирме — продавцу. Тогда нужно продать машину, а вырученную сумму отдать кредитору.
↑ Последствия отказа от кредита
Быстрый возврат или отказ от займа невыгодны банку, он лишается прибыли, что может грозить клиенту рядом последствий. Все его обращения в финансовые учреждения фиксируются в КИ. Информация об отказе также может появится в Бюро, с которого банки берут сведения при анализе кандидатуры заемщика. Не факт, что решение аннулировать соглашение впоследствии отразится на репутации человека. Если процедура прошла гладко, без споров и с 100 % возвратом средств, то все обойдется. При наличии просрочек и судебных разбирательств будет сложно впоследствии оформить кредит в том же банке. Другой случай — человек решил отказаться в процессе оформления, когда стороны не подписывали договор и деньги не передавались, то финансовое досье клиента останется нетронутым.
Специалисты рекомендуют заранее оценить свои финансовые возможности перед оформлением кредита. Чтобы платежи не превышали 10–20 % (максимум 30) ежемесячного бюджета. А передумавшим гражданам дается 14 дней (потребительский, авто или наличными) и 30 дней (ипотека) на аннулирование займа или оформление досрочного погашения с возвратом 100 % взятой суммы.
