Содержание:
Плохое кредитное досье выступает одной из главных причин, по которым кредиторы отказывают физическому лицу в выдаче ссуды. На рейтинг влияют просрочки, наличие действующих займов, полная невыплата задолженности. Стоит выяснить, может ли гражданин ознакомиться со своей кредитной историей и как это сделать.
↑ Когда и зачем проверяют КИ, как можно узнать самостоятельно
Многие интересуются, как узнать есть ли у меня кредиты, перед оформлением нового займа. Еще с такой необходимостью сталкиваются в случаях:
- чтобы избежать начисления процентов по закрытой ссуде, когда несколько невыплаченных копеек через годы превращаются в крупную сумму;
- когда нужно убедиться в отсутствии оформленных мошенниками кредитов на свою фамилию.
Кредитное досье в базе данных БКИ хранится 7 лет с момента внесения последней записи.
↑ Платные и бесплатные способы проверки КИ
Каждый человек вправе проверить свою выписку по кредитам платно и бесплатно. На платной основе возможно неограниченное количество проверок. Бесплатно допускается ознакомление с КИ 2 раза в год, подав заявку на свое кредитное досье через сайт государственных услуг или Центробанк. Нужно знать код субъекта КИ, подтвердить учетную запись. Когда это действие выполнено, можно запросить банковский рейтинг онлайн. Далее, выполняют такие манипуляции, чтобы узнать КИ бесплатно:
- заказать список всех БКИ через ЦККИ, где хранится кредитная история;
- подтвердить личность;
- запросить банковский рейтинг у всех бюро, скачать его и изучить.
На платной основе запрос КИ возможен через посредников. Для этого, необходимо:
- найти посредника — это может быть банк, сторонние компании, специализирующиеся на выдаче КИ;
- заказать список БКИ, где хранится кредитное досье;
- подтвердить личность;
- получить банковский рейтинг удобным способом — по почте, курьерской доставкой в офис или в электронном виде.
Один платный запрос обойдется в 300-1000 рублей, в зависимости от прайса компании. Банки обычно берут дешевле, чем посредники.
↑ Проверка своей кредитной истории через Госуслуги
Через сайт Госуслуг можно узнать, в каком БКИ находится кредитное досье. Необходимо следовать пошаговой инструкции для проверки состояния КИ:
- Открыть опцию «Получение информации о хранении вашей КИ» и нажать «Начать».
- Проверить правильность данных, которые автоматически заполнены по информации из личного кабинета клиента.
- Отправить запрос — ответ поступит в личный кабинет, банк РФ сформирует и направит данные за 1 день.
- Открыть полученный отчет в персональном кабинете, выбрать БКИ из перечня и перейти на его сайт — стоит учитывать, что КИ может храниться сразу в нескольких кредитных бюро.
- Зарегистрироваться на сайте одного из предложенных кредитных бюро, запросить свою КИ.
Ответ от бюро кредитных историй поступит через 2-5 рабочих дней. У каждой организации свои сроки и тарифы.
↑ Как получить свою кредитную историю через Центробанк и БКИ
Существует еще один способ, как проверить наличие кредитов — это обратиться напрямую в Центробанк. Там можно узнать, в каких бюро хранится кредитное досье.
Можно найти его в кредитном договоре или узнать у сотрудников банка, где бралась ссуда. Если эти методы оказались безрезультатными, выяснить свой код не получилось, есть возможность оформить его самостоятельно. Следует подать в банк или любое БКИ заявление с просьбой сформировать эту комбинацию. Такая услуга обычно платная. После получения кода субъекта КИ, нужно зайти на сайт Центробанка и отправить запрос на получение данных о БКИ. ЦБ пришлет на электронную почту список бюро, где хранится досье. Обратившись в эти агентства, можно будет узнать КИ, пройдя регистрацию на сайте БКИ и отправив запрос.
↑ Получение кредитной истории через посредников и банки
Еще один вариант, как проверить кредитную историю — это прибегнуть к услугам посредников. Среди них банки, брокеры, МФО, кредитные кооперативы. Проверка посредническим путем аналогична схеме с Госуслугами и Центробанком. Почти все манипуляции по получению кредитной истории ложатся на плечи посредника. Чтобы проверить КИ, нужно зарегистрироваться на посредническом сайте, подтвердить учетную запись, заполнить анкету с личными данными. Посредник отправит запрос в ЦККИ вместо клиента. После получения ответа, составит список бюро, где хранится кредитная информация. Далее все равно нужно самостоятельно связаться с БКИ, запросив нужную информацию, или поручить это дело посреднику. Такие услуги платные, обойдутся в 500-800 рублей за запрос.
↑ Необходимые данные для проверки
Чтобы ознакомиться с кредитной историей, нужно иметь при себе паспорт гражданина России. После 2006 года, заемщикам стали присваивать коды субъектов. Если кредит был оформлен раньше, этого обозначения нет. Тогда нужно обратиться в банк, где будет сформирован персональный код и передан в БКИ.
↑ Что делать, если в КИ обнаружена ошибка
При выявлении ошибки в финансовой истории, необходимо сообщить об этом сразу в банк или МФО, где числится ссуда, просрочка. Бюро не занимается такими вопросами. Они могут внести только те данные, которые выслала кредитная организация. Когда банк или МФК отказывают в решении проблемы, тогда можно попросить о помощи БКИ. Иногда банк или микрофинансовая компания не успевают передать данные в кредитное бюро о полном погашении задолженности. Кредит до сих пор числится за заемщиком. Тогда потребуется квитанция об оплате долга, справка о полном его закрытии. В офисе БКИ или банковском отделении нужно написать заявление, описать суть проблемы. К нему прилагают любые документы, доказывающие правоту клиента. После рассмотрения заявки, информация в кредитном досье будет обновлена.
↑ Можно ли оспорить кредитный рейтинг и как
Когда при проверке финансовой истории была обнаружена ошибка, ее можно оспорить. К примеру, в базе данных числится однофамилец, его кредиты из-за невнимательности сотрудников попадают в КИ другого гражданина. В таком случае, можно и нужно оспаривать кредитное досье.
- Написать заявление с перечнем ошибочных сведений.
- Заверить подпись нотариально.
- Отправить запрос по почте в адрес бюро, где находится кредитное досье.
Еще можно обратиться в организации, которые сотрудничают с этим бюро в городе, заполнить форму для оспаривания во время личного обращения. Тогда услуга будет платная, но не понадобится нотариально заверять подпись. БКИ на протяжении 30 дней проводит проверку данных, после сообщает свое решение.
↑ Можно ли узнать КИ постороннего человека или родственника
Кредитное досье — это конфиденциальная информация, запрашивать которую может только ее обладатель или организации, которым дано согласие гражданина на совершение этого действия. Запросить КИ постороннего человека, либо родственника, без его одобрения — нельзя. Дополнительно потребуется нотариально заверенное подтверждение полномочий по запросу кредитного рейтинга другого человека. Если родственник или постороннее лицо на это не согласен, узнать КИ не выйдет.
