Содержание:
Основным источником дохода для большинства финансовых организаций является именно кредитный платеж. Долговые обязательства учреждения стараются взыскать любым способом, вначале делают это самостоятельно, затем обращаются в коллекторские службы, судебные инстанции. По истечению времени от крупных задолженностей избавляются путем аннуляции. Собственно поэтому стоит разобраться, что такое срок исковой давности по кредиту физического лица, как им можно воспользоваться.
↑ Срок исковой давности по кредиту — что это за понятие
Сроком исковой давности по кредитованию в России считается период времени, на протяжении которого финансовая организация может взыскивать задолженность через судебные органы. При этом заставить погасить долг можно как заемщика, так и поручителя с правопреемником, то есть наследником. Когда оформляется кредит, предоставляемый финансовым учреждением, прописывается период, в течение которого банк может предъявлять требования. По стандарту этот срок не превышает трех лет.
По закону применить пункт, освобождающий от долгов, можно при наличии следующих условий:
- если отсутствуют обращения, касающиеся изменения условий кредитного договора, это случается, когда человек желает понизить кредитную нагрузку;
- когда не применялось перекредитование;
- не было каких-либо контактов, переписок с кредитной стороной, которые подтверждаются официально, фиксируются документально.
До того как начал истекать СИД кредитор должен подать иск в суд, открыть производство по нему, предъявить требования по возврату полной суммы и процентов. Если просрочить срок исковой давности, то финансовая компания уже не сможет требовать выплат от заемщика.
↑ Когда начинает исчисляться, что может его прервать
Каждый заемщик, просрочивший платеж, должен знать, есть ли срок давности по долгам за кредит перед банком. В законе говорится о нескольких понятиях, регламентирующих исковой период, он начинается с момента:
- нарушения прав по погашению долга;
- истекания срока выплаты полной суммы займа, начисленных процентов.
Если быть точным, то срок исчисляется с момента нарушения одной из сторон прав и интересов. Стоит обратить внимание на тот факт, что при неуплате ежемесячных платежей, по каждой просрочке иск считается отдельно. Отсчет сдвигается, если произведено пополнение, это касается даже случаев длительного перерыва между платежами. Причинами сдвига чаще становятся следующие случаи:
- прерывание, когда заемщик самостоятельно подает соответствующее заявление, в этом случае производится обнуление периода;
- продление, когда должник хочет увеличить период возвращения денег, в этом случае также необходимо участие клиента банка, заполнение специальных форм;
- приостановка, чаще делается, когда задолженность образовалась вследствие болезни, другой уважительно причины.
↑ Сроки исковой давности по кредиту физического лица
Чтобы понять, через сколько сгорает кредит, если его не платить, необходимо обратиться к Гражданскому кодексу, точнее к статьям 195-196. В них указывается срок три года. Хотя имеются примечания, в некоторых случаях разрешается выходить за установленные рамки. Трехлетний срок рассчитывается с учетом определенных правил, но на период могут влиять некоторые обстоятельства, а именно:
- получатель займа находится в режиме ожидания реструктуризации либо рефинансировании задолженности, в этом случае может обновиться отсчет;
- срок начинается с момента последнего контакта с клиентом, где под контактом подразумевается внесение последнего платежа, притом этот факт должен подтверждаться документально;
- никакие дополнительные соглашения не могут сдвигать СИД.
А вот телефонные звонки, видеосъемка, на которой снят владелец кредита, не являются доказательством. Требования одинаковы для всех без исключения, это касается как физических, так и юридических лиц. А также поручителей и умерших заемщиков. Срок исковой давности не изменяется, независимо от того к кому он предъявляется.
↑ Освобождает ли истечение СИД от долгов
В большинстве случаев исковая давность не считается причиной отказа возвращения непогашенного долга. Финансовые организации даже по окончании СИД продолжают совершать попытки возвращения денежных средств. По-прежнему, должнику поступают телефонные звонки, приходят сообщения. Прекратиться они могут только после постановки судом отзыва данных клиента банка. Для этого сам человек должен обратиться с жалобой в судебные инстанции.
Добиться аннулирования можно в следующих случаях:
- при полном отсутствии контакта с банком в течение определенного периода;
- не осуществлялись выплаты, не было посещений в банк.
С одной из причин человек должен обратиться с иском в суд. В заявление указать, о неправомерном действии, что истек срок давности по кредитной задолженности. После чего судья должен утвердить это право, снять обязательство по выплатам.
↑ Что делать, если три года прошло, а банк подал в суд
На самом деле сроки зачастую не соблюдаются, преследование со стороны кредитных организаций, коллекторов продолжается. Подобные случаи происходят довольно часто, поэтому так важно знать, через сколько лет кредит аннулируется, если его не платить.
Судья не обязан осуществлять проверки по срокам, этим должен заниматься исключительно ответчик. Собственно поэтому так важно присутствие на заседании должника, который просит применение ст. 199 ГК. На его основании суд принимает положительное решение, в этом случае происходит списание долгов.
↑ В каких ситуациях невыплата по кредиту становится мошенничеством
Есть заемщики, которые сознательно не исполняют свои обязательства перед финансовыми организациями, выдавшими кредит. Граждане специально блокируют телефонные номера банков, не открывают двери, меняют местожительство с целью скрыться от кредиторов, коллекторов. Подобные манипуляции могут расцениваться как мошеннические действия, и как следствие перевода гражданского дела в уголовное. Это в особенности часто случается, когда доказывается факт осознанного уклонения от выплат при отсутствии финансовых трудностей, других обстоятельств.
Избежать подобных проблем можно следующими обстоятельствами:
- наличием залогового имущества под кредит;
- внесением нескольких платежей, даже при условии продолжительного перерыва между выплатами;
- незначительной задолженности.
В случае истекшего срока давности по кредиту, у финансовой организации, согласно законодательству, утрачивается право преследования должника по факту мошенничества. Но это случается крайне редко, потому что при любых контактах отсчет срока возобновляется с нуля.
