sps-sng.ru » Кредиты и займы » Что такое кредитный рейтинг, как его узнать и расшифровать

Что такое кредитный рейтинг, как его узнать и расшифровать

Содержание:


Какой рейтинг на самом деле бывает, что поможет действительно решить в проводимых официально сделках числовая оценка заемщика и пойдет речь в этом развернутом обзоре. Эксперты, в том числе отмечают, что качество кредитной истории, как и высокое ранжирование деятельности субъектов, помогут заемщикам или проводимым анализ по отдельным пакетам, уточнить насколько желанным для банков является тот или иной клиент.

Реклама Банк ГПБ (АО)
Потребительский кредит от Газпромбанк
Потребительский кредит от Газпромбанк
сумма:
До 7 000 000 руб.
ставка:
От 3.9%
срок:
До 84 мес.
решение:
От 20 минут

Важно вовремя погашать возникшие долги и выполнять запросы в БКИ, чтобы через бюро кредитных историй можно было уточнить статус заемщика и определить его место. А какой кредитный рейтинг считается хорошим, в том числе и по требованиям для рассмотрения поданных заявок в ВТБ на официальную выдачу займов, можно судить, зная действующий порядок и оценку статуса по многобалльной системе от 0 и до 1000.

1. Что такое кредитный рейтинг и из чего складывается

К понятию кредитного рейтинга относят сформированные в финансовой системе банков точные показатели по степени кредитоспособности отдельно рассматриваемых заемщиков. Этот вид численной характеристики:

  • свидетельствует для потенциальных кредиторов об уровне надежности заемщиков по исполнению долговых обязательств;
  • напрямую зависит от статуса КИ и официально формируется на обработке поступающей информации в БКИ по ранее оформленным займам и состоянию кредитной истории;
  • при своевременно погашенном займе повышает текущий рейтинг;
  • в случае возникновения очередных просрочек и образованию задолженности ухудшает статус КИ, понижая реальную оценку по платежеспособности физического или юрлица;
  • при наличии большого количества запросов со стороны официальных кредиторов ухудшают кредитный рейтинг, в том числе, который будет учтен при взятии ипотеки.
Важно! Показатель востребованности на рынке финансирования и одобрения займов, выступает в виде фактической оценки по степени реальной платежеспособности рассматриваемого лица (юридического/физического). Это отношение формируется относительно поступающих доходов к определенным финансовым обязательствам должника. Степень оценки в этом статусе может быть присвоено любому потенциальному заемщику, который формально уже подал официальную заявку на одобрение или оформление выдаваемой суммы на руки, персональный счет ли активную в системе кредитку.

2. Для чего нужен кредитный рейтинг и на что влияет

Оценивая свои шансы реально получить кредит, важно использовать этот условный индикатор как своего рода показатель на одобрение планируемой сделки. Рассматриваемый показатель помогает:

  • кредиторам быстро оценить и понять текущий статус по степени платежеспособности рассматриваемого заемщика среди множества претендентов на выдаваемые займы и акционные пакеты;
  • узнать заранее, насколько безопасно будет планировать конкретную сделку при низком уровне доходов у физлица;
  • уточнить степень доверия со стороны других кредиторов в РФ, чтобы финансовая организация своими деньгами могла распорядиться максимально рационально и, на 100% оправдано с минимальными потерями по займам.
Обратите внимание! В ВТБ не обязательно иметь минус, чтобы отказали по запрашиваемому займу. Чаще одобряют оформление кредитки для клиентов в возрасте 18+. Отказы по кредитованию могут поступать не только слишком молодым заемщикам. Это может касаться испорченной – плохой КИ. Это работает при наличии небольшого трудового стажа, а также при полном его отсутствии (студентам). На условиях официального трудоустройства заемщика можно получить и одобрить кредит без справок о доходах.

3. Принципы формирования кредитного рейтинга и от чего зависит

Разбираясь детально в том, что означает ОКБ, важно понимать, что:

  1. Индивидуальный показатель по кредитному рейтинг формируется на основе детальной оценки КИ конкретного заемщика;
  2. Рассматриваемый показатель выражен в условных баллах от 0 и выше по шкале – в зависимости от конкретной котировки заемщика в сфере микрокредитования и выдачи потребительских займов.
  3. При отсутствии КИ такая оценка будет также рассматриваться как достаточно рисковая для выдачи займов и могут просто сразу отказать при прямом обращении в банки без поручителей и заемщиков.
  4. На основе мнения со стороны рейтингового профильного агентства можно онлайн узнать по постоянно обновляемому реестру, относительный показатель в степени общей кредитоспособности выбранного заемщика или количество одобренных и действующих пакетов по выданным ранее займам.
  5. Рейтинг действительно будет расти на условиях уже полностью выплаченных займов.
  6. При наличии явных просрочек по выплатам, повышенному количеству запросов со стороны банков будет падать кредитная история – а как следствие, появятся об официальные отказы в займов.
Важно! Текущую оценку по ОКБ рейтингу со стороны Объединенного Кредитного Бюро, центр обязан по закону формировать регулярно. Такая форма бесплатно предоставляется по запросам заемщика с приложением к стандартному кредитном отчету (до 2 раз в течение одного года).

4. Виды кредитного рейтинга

Рассматривая специфику ПКР, который представляет распространенную категорию персонального кредитного рейтинга, стоит помнить, что:

  • оценка по уровню кредитоспособности клиента, базируется на состоянии КИ и прочит персональных сведениях, куда могут включаться;
  • возраст, официальное семейное положение, наличие несовершеннолетних детей;
  • условно в обозначениях рейтинговых раскладок принято пользоваться литерами: отлично («A»), плохо («C»), хорошо («B») и очень плохо («D»);
  • в текущем статусе клиента в рейтинге могут присутствовать символы: «+» или «-».
Обратите внимание! Если потенциальному заемщику практически платить нечем, то по факту среди плохих кредитных рейтингов условно будет высвечиваться показатель красного цвета, где указывается от 1 до 149 баллов, что означает предельно низкий уровень качества по обеспеченной реально кредитоспособности. Для очень высокого качества по степени кредитной способности заемщика, выбран ярко-зеленый цвет с баллами по шкале от 904 до 999 ед. Разбеленный зеленый цвет укажет на наличие баллов в КИ от 594 до 903. Желтый с показателями от 150 до 593 баллов характеризует средний уровень финансовой обеспеченности клиента.

5. Как расшифровать рейтинг и какой считается хорошим

  1. На гарантированное получение одобрения по заявке нужной суммы денег, клиент должен иметь скоринговый балл.
  2. По средним показателям скоринговый балл для одобрения кредита формируется не ниже 600 ед.
  3. Банки перед одобрением заявок по потребительским займам, баллы запрашивают с расчетом через БКИ.
  4. Текущие рейтинги о заемщиках не признано главным среди рассматриваемых официально критериев при принятии окончательного решения для выдачи запрашиваемой суммы.
Важно! Почему в России текущий рейтинг для заемщика в пределах 800–1 000 признано отличным? Потому что шансов получить в таком статусе займ максимально доступно. При раскладке от 600 до 800 также есть шанс быстро одобрить запрашиваемый кредит. Получить запрашиваемую сумму на руки или кошелек возможно при наборе 400–600, но это не гарантировано. В раскладе наработанных баллов от 0 до 400 реальная вероятность в официальном одобрении запрашиваемых от банка средств, крайне низкая. А сколько требует Сбербанк – об этом можно уточнить, если подать официальную заявку, чтобы проверить свой статус и реальную способность платить по текущим счетам.

Что означает рейтинг 111 баллов

Если нужно воспользоваться займами, при этом нет надежды на резкое увеличение фактических доходов, нужно помнить, что текущий рейтинг по КИ от 0 до 400, в том числе просчитанный до уровня 111 баллов:

  • свидетельствует о предельно низкой доле вероятности в одобрении поданной заявки;
  • указывает на то, что получение по займу крайне мало;
  • может потребовать внести залог или воспользоваться поддержкой поручителя.

Значение рейтинга от 300 баллов

Для этого показателя в 300, стоит воспользоваться заявкой на обеспечение рефинансирования, чтобы можно было улучшить КИ на условиях:

  • замены текущего долгового обязательства на новую форму, чтобы улучшить КИ;
  • погашения предыдущей задолженности по долговым обязательствам условиях рыночных отношений;
  • кроме рефинансирования воспользоваться реструктурированием займа для изменения ранее согласованных условий по действующему пакету займа, должникам, кто попал в сложную ситуацию.

Что значит рейтинг от 500 баллов

Чтобы рейтинг заемщика в дальнейшем мог не снизиться, но при этом улучшить показатели КИ, не стоит снова оформлять займы, а предлагается при наличии 500:

  • отказаться от микрозаймов, в том числе и через МФО;
  • лучше оформить кредитку;
  • использовать потребительский займ через зарплатный банк;
  • товары приобретать на условиях в рассрочки.

Что означает рейтинг от 600 баллов

Этот уровень считается для получения запрашиваемой через банк суммы возможным для одобрения заявки, но это не гарантируется. Конечный результат может зависеть о многих других факторов: официального статуса трудоустроенный, возможного внесения залога или оформления поручительства.

Значение рейтинга 900 баллов

Зная у себя текущий кредитный рейтинг 900 баллов – это показатель того, что:

  • подающий в банк заявку на получение кредита – отличный заемщик;
  • реальных шансов получить запрашиваемую максимально сумму достаточно;
  • не придется дополнительно искать поручителей или вносить залог.

6. Каким должен быть кредитный рейтинг при получении кредита

Чтобы КИ в последующем не смогла упасть на предельно низкий уровень, для потенциальных заемщиков рекомендовано перед проведением сделки и оформлении займов:

  • наработать скоринговый балл от 1000 и выше;
  • при получении кредитов через банки иметь хорошую КИ – тогда заявка будет гарантированно одобрена;
  • для займов существенно не иметь просрочек по другим кредитным и долговым обязательствам.

7. По каким причинам падает кредитный рейтинг и как его повысить

Спад рейтинга клиента в КИ может характеризоваться большой финансовой нагрузкой и наличием других долговых обязательств. При показателях от 600 до 800 возникает хороший шанс в одобрении и получении займа без залогов и поручительств. Для повышения кредитного рейтинга принято использовать доступные формы, а для оценки положения должника берут к сведению:

  • ПКР формируется по совокупному значению сохраненных записей КИ;
  • при наличии доминирующего количества позитивных характеристик заемщика, на фоне негатива, последние не будут превалировать в формировании рейтинга клиента;
  • повысить уровень рекомендовано: покупками товаров в рассрочку, погашением предыдущих задолженностей, оформлением потребительского займа, отказом от микрозаймов или оформлением реструктуризации долга.

8. Где можно посмотреть и узнать свой кредитный рейтинг

Для уточнения статуса ПКР потенциальному заемщику придется онлайн поэтапно, придерживаясь установленного алгоритма:

  • на официальном сайте БКИ создать личный кабинет;
  • подтвердить запись на госуслугах;
  • авторизовать учетную запись через портал Госуслуги;
  • онлайн отправить официальную заявку с запросом в БКИ.
Обратите внимание! Для официальных клиентов СберБанка узнать персональный  рейтинг доступно после активации мобильного приложения на свой девайс. Через электронную форму используют пакет от СберБанк онлайн и раздел «Кредиты». Затем нужно выбрать опцию «Рассчитать и взять кредит» и переместиться в раздел «Кредитная история». Через раскладку веб-версии этого банка можно переместиться в подборку «Все продукты», а далее следовать по схеме от «Кредитные продукты» с переходом «КИ».

9. Ответы на часто задаваемые вопросы

Среди самых задаваемых запросов на тему кредитного рейтинга можно выбрать интересующие заемщиков темы.

Что общего у кредитного рейтинга и кредитной истории

Рейтинг представляет собой условный показатель по степени кредитоспособности каждого из активных заемщиков. Это относиться к тем, кто уже оформил сделку через банк. Индекс формируется на базе КИ и характеризует в текущем отрезке по времени благонадежность по долговым обязательствам и умение не накапливать долги. С каждым вовремя погашенным долгом улучшается КИ и повышается статус по балльной системе с корректировкой через БКИ.

Реклама АО «Альфа банк»
банковская карта открытие
Потребительский кредит от Альфа банка
сумма:
До 7 500 000 руб.
ставка:
От 13.5%
срок:
До 60 мес.
решение:
От 20 минут

Что будет, если кредитный рейтинг нулевой

Банк не одобрит очередной займ. Для улучшения КИ важно тщательно просмотреть все записи и при выявлении ошибок или грубых несоответствий – немедля собрать доказательства и через официальное обращение потребовать от БКИ исправить недочеты.

Может ли банк отказать в кредите при высоком кредитном рейтинге

При наличии у клиента длительных и часто возникающих просрочек по очередным выплатам по долгам банк в праве отказать от выдачи очередного займа. Среди других поводов для отказа могут выступать:

  • подача пакета на банкротство;
  • официальное признание должника банкротом;
  • слишком частые заявки на займы;
  • запросы в БКИ – очень частые за сравнительно короткий отрезок по времени.

Стоимость проверки кредитного рейтинга

Через прямое обращение в БКИ – эта процедура регламентирована Два раза за 1  год и совершенно бесплатно. На бумажной распечатке только единожды. Затем придеться оплачивать запрос по общей сумму от 250 руб.

Автор: Сергей
7-10-2023, 19:08
Кредит наличными
Кредит наличными
Бесплатный сервис по подбору потребительских кредитов
Комментарии (0) :
Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.

Лучшие предложения

Займы
Дебетовые карты
Кредитные карты
Кредиты
Ипотека
Накопительные счета
Рефинансирование
Счета РКО
лучший сайт где можно скачать шаблоны для dle 11.2 бесплатно