Содержание:
Какой рейтинг на самом деле бывает, что поможет действительно решить в проводимых официально сделках числовая оценка заемщика и пойдет речь в этом развернутом обзоре. Эксперты, в том числе отмечают, что качество кредитной истории, как и высокое ранжирование деятельности субъектов, помогут заемщикам или проводимым анализ по отдельным пакетам, уточнить насколько желанным для банков является тот или иной клиент.
Важно вовремя погашать возникшие долги и выполнять запросы в БКИ, чтобы через бюро кредитных историй можно было уточнить статус заемщика и определить его место. А какой кредитный рейтинг считается хорошим, в том числе и по требованиям для рассмотрения поданных заявок в ВТБ на официальную выдачу займов, можно судить, зная действующий порядок и оценку статуса по многобалльной системе от 0 и до 1000.
↑ 1. Что такое кредитный рейтинг и из чего складывается
К понятию кредитного рейтинга относят сформированные в финансовой системе банков точные показатели по степени кредитоспособности отдельно рассматриваемых заемщиков. Этот вид численной характеристики:
- свидетельствует для потенциальных кредиторов об уровне надежности заемщиков по исполнению долговых обязательств;
- напрямую зависит от статуса КИ и официально формируется на обработке поступающей информации в БКИ по ранее оформленным займам и состоянию кредитной истории;
- при своевременно погашенном займе повышает текущий рейтинг;
- в случае возникновения очередных просрочек и образованию задолженности ухудшает статус КИ, понижая реальную оценку по платежеспособности физического или юрлица;
- при наличии большого количества запросов со стороны официальных кредиторов ухудшают кредитный рейтинг, в том числе, который будет учтен при взятии ипотеки.
↑ 2. Для чего нужен кредитный рейтинг и на что влияет
Оценивая свои шансы реально получить кредит, важно использовать этот условный индикатор как своего рода показатель на одобрение планируемой сделки. Рассматриваемый показатель помогает:
- кредиторам быстро оценить и понять текущий статус по степени платежеспособности рассматриваемого заемщика среди множества претендентов на выдаваемые займы и акционные пакеты;
- узнать заранее, насколько безопасно будет планировать конкретную сделку при низком уровне доходов у физлица;
- уточнить степень доверия со стороны других кредиторов в РФ, чтобы финансовая организация своими деньгами могла распорядиться максимально рационально и, на 100% оправдано с минимальными потерями по займам.
↑ 3. Принципы формирования кредитного рейтинга и от чего зависит
Разбираясь детально в том, что означает ОКБ, важно понимать, что:
- Индивидуальный показатель по кредитному рейтинг формируется на основе детальной оценки КИ конкретного заемщика;
- Рассматриваемый показатель выражен в условных баллах от 0 и выше по шкале – в зависимости от конкретной котировки заемщика в сфере микрокредитования и выдачи потребительских займов.
- При отсутствии КИ такая оценка будет также рассматриваться как достаточно рисковая для выдачи займов и могут просто сразу отказать при прямом обращении в банки без поручителей и заемщиков.
- На основе мнения со стороны рейтингового профильного агентства можно онлайн узнать по постоянно обновляемому реестру, относительный показатель в степени общей кредитоспособности выбранного заемщика или количество одобренных и действующих пакетов по выданным ранее займам.
- Рейтинг действительно будет расти на условиях уже полностью выплаченных займов.
- При наличии явных просрочек по выплатам, повышенному количеству запросов со стороны банков будет падать кредитная история – а как следствие, появятся об официальные отказы в займов.
↑ 4. Виды кредитного рейтинга
Рассматривая специфику ПКР, который представляет распространенную категорию персонального кредитного рейтинга, стоит помнить, что:
- оценка по уровню кредитоспособности клиента, базируется на состоянии КИ и прочит персональных сведениях, куда могут включаться;
- возраст, официальное семейное положение, наличие несовершеннолетних детей;
- условно в обозначениях рейтинговых раскладок принято пользоваться литерами: отлично («A»), плохо («C»), хорошо («B») и очень плохо («D»);
- в текущем статусе клиента в рейтинге могут присутствовать символы: «+» или «-».
↑ 5. Как расшифровать рейтинг и какой считается хорошим
- На гарантированное получение одобрения по заявке нужной суммы денег, клиент должен иметь скоринговый балл.
- По средним показателям скоринговый балл для одобрения кредита формируется не ниже 600 ед.
- Банки перед одобрением заявок по потребительским займам, баллы запрашивают с расчетом через БКИ.
- Текущие рейтинги о заемщиках не признано главным среди рассматриваемых официально критериев при принятии окончательного решения для выдачи запрашиваемой суммы.
↑ Что означает рейтинг 111 баллов
Если нужно воспользоваться займами, при этом нет надежды на резкое увеличение фактических доходов, нужно помнить, что текущий рейтинг по КИ от 0 до 400, в том числе просчитанный до уровня 111 баллов:
- свидетельствует о предельно низкой доле вероятности в одобрении поданной заявки;
- указывает на то, что получение по займу крайне мало;
- может потребовать внести залог или воспользоваться поддержкой поручителя.
↑ Значение рейтинга от 300 баллов
Для этого показателя в 300, стоит воспользоваться заявкой на обеспечение рефинансирования, чтобы можно было улучшить КИ на условиях:
- замены текущего долгового обязательства на новую форму, чтобы улучшить КИ;
- погашения предыдущей задолженности по долговым обязательствам условиях рыночных отношений;
- кроме рефинансирования воспользоваться реструктурированием займа для изменения ранее согласованных условий по действующему пакету займа, должникам, кто попал в сложную ситуацию.
↑ Что значит рейтинг от 500 баллов
Чтобы рейтинг заемщика в дальнейшем мог не снизиться, но при этом улучшить показатели КИ, не стоит снова оформлять займы, а предлагается при наличии 500:
- отказаться от микрозаймов, в том числе и через МФО;
- лучше оформить кредитку;
- использовать потребительский займ через зарплатный банк;
- товары приобретать на условиях в рассрочки.
↑ Что означает рейтинг от 600 баллов
Этот уровень считается для получения запрашиваемой через банк суммы возможным для одобрения заявки, но это не гарантируется. Конечный результат может зависеть о многих других факторов: официального статуса трудоустроенный, возможного внесения залога или оформления поручительства.
↑ Значение рейтинга 900 баллов
Зная у себя текущий кредитный рейтинг 900 баллов – это показатель того, что:
- подающий в банк заявку на получение кредита – отличный заемщик;
- реальных шансов получить запрашиваемую максимально сумму достаточно;
- не придется дополнительно искать поручителей или вносить залог.
↑ 6. Каким должен быть кредитный рейтинг при получении кредита
Чтобы КИ в последующем не смогла упасть на предельно низкий уровень, для потенциальных заемщиков рекомендовано перед проведением сделки и оформлении займов:
- наработать скоринговый балл от 1000 и выше;
- при получении кредитов через банки иметь хорошую КИ – тогда заявка будет гарантированно одобрена;
- для займов существенно не иметь просрочек по другим кредитным и долговым обязательствам.
↑ 7. По каким причинам падает кредитный рейтинг и как его повысить
Спад рейтинга клиента в КИ может характеризоваться большой финансовой нагрузкой и наличием других долговых обязательств. При показателях от 600 до 800 возникает хороший шанс в одобрении и получении займа без залогов и поручительств. Для повышения кредитного рейтинга принято использовать доступные формы, а для оценки положения должника берут к сведению:
- ПКР формируется по совокупному значению сохраненных записей КИ;
- при наличии доминирующего количества позитивных характеристик заемщика, на фоне негатива, последние не будут превалировать в формировании рейтинга клиента;
- повысить уровень рекомендовано: покупками товаров в рассрочку, погашением предыдущих задолженностей, оформлением потребительского займа, отказом от микрозаймов или оформлением реструктуризации долга.
↑ 8. Где можно посмотреть и узнать свой кредитный рейтинг
Для уточнения статуса ПКР потенциальному заемщику придется онлайн поэтапно, придерживаясь установленного алгоритма:
- на официальном сайте БКИ создать личный кабинет;
- подтвердить запись на госуслугах;
- авторизовать учетную запись через портал Госуслуги;
- онлайн отправить официальную заявку с запросом в БКИ.
↑ 9. Ответы на часто задаваемые вопросы
Среди самых задаваемых запросов на тему кредитного рейтинга можно выбрать интересующие заемщиков темы.
↑ Что общего у кредитного рейтинга и кредитной истории
Рейтинг представляет собой условный показатель по степени кредитоспособности каждого из активных заемщиков. Это относиться к тем, кто уже оформил сделку через банк. Индекс формируется на базе КИ и характеризует в текущем отрезке по времени благонадежность по долговым обязательствам и умение не накапливать долги. С каждым вовремя погашенным долгом улучшается КИ и повышается статус по балльной системе с корректировкой через БКИ.
↑ Что будет, если кредитный рейтинг нулевой
Банк не одобрит очередной займ. Для улучшения КИ важно тщательно просмотреть все записи и при выявлении ошибок или грубых несоответствий – немедля собрать доказательства и через официальное обращение потребовать от БКИ исправить недочеты.
↑ Может ли банк отказать в кредите при высоком кредитном рейтинге
При наличии у клиента длительных и часто возникающих просрочек по очередным выплатам по долгам банк в праве отказать от выдачи очередного займа. Среди других поводов для отказа могут выступать:
- подача пакета на банкротство;
- официальное признание должника банкротом;
- слишком частые заявки на займы;
- запросы в БКИ – очень частые за сравнительно короткий отрезок по времени.
↑ Стоимость проверки кредитного рейтинга
Через прямое обращение в БКИ – эта процедура регламентирована Два раза за 1 год и совершенно бесплатно. На бумажной распечатке только единожды. Затем придеться оплачивать запрос по общей сумму от 250 руб.
