in

Чем отличается ссуда от кредита в банке — сравнение условий

Кредит предоставляется под заранее обговоренные сроки и проценты

Изучая предложения банков, многие люди задаются вопросом — ссуда и кредит в чем разница? Действительно, эти понятия очень легко перепутать, и часто их используют как синонимы. Простое объяснение поможет отличить одно от другого.

Ссуда может быть безвозмездной, а кредит — нет

Что такое ссуда

Кредит — это вид ссуды, который можно получить от организации или банка. Ссуда может быть предоставлена, например, государством для определенных категорий жителей или даже другим человеком. При этом кредит как правило предполагает начисление процентов, а вот ссуда может быть и полностью безвозмездной.

Договор безвозмездного пользования — это когда одна сторона обязуется передать вещь другой стороне, а последняя должна вернуть ту же самую вещь в том же виде или в состоянии, указанном в договоре.

Разобрав основы того, чем отличается ссуда от кредита, можно перейти к деталям.

Основные признаки договора ссуды

Договор — это соглашение между двумя сторонами, по которому одна сторона бесплатно передает другой стороне что-то для использования в течение заранее определенного периода времени.

Кредитор может прекратить соглашение на любом основании. В частности, если выданная вещь внезапно становится важной для него.

Ссудополучатель также может расторгнуть соглашение при любых обстоятельствах. При этом он, возможно, будет должен уведомить кредитора за 7 дней, если вещь требует специального обслуживания или особых условий.

Основное различие между договором ссуды и договором аренды заключается в том, что пользование имуществом (вещью) осуществляется безвозмездно. Это должно быть четко выражено в договоре. Договор аренды определяет размер платежей.

В договоре аренды определяется размер платежей

Предмет договора ссуды в российском законодательстве

Предметом может быть любая вещь, которая не потребляется. К ним относятся предметы семейного обихода, строения, другие капитальные сооружения (или их части), транспортные средства.

В рамках кредитной сделки банк может передать клиенту не одну вещь, а несколько, в том числе различного назначения, хотя такая сделка и не предусмотрена конкретной правовой нормой. Не могут быть предметом ссуды вещи, ограниченные в распространении (например, оружие).

Точно так же ограничено изъятие государственного и общего имущества путем его безвозмездной передачи.

Условия получения ссуды

Обязательство получателя заключается в том, чтобы вернуть переданные вещи или денежные средства в том же виде, в каком они были получены.

В договоре может быть указан срок, на который передается имущество, а также размер процентов.

Говоря более понятным языком, размер платы за пользование активами или имуществом может быть указан либо в виде фиксированной суммы, либо в виде ставки.

В договоре указывается, как и в каком виде ссудополучатель получит имущество. Конечно, ссудодатель должен также представить все документы, связанные с вещью: например, руководство, паспорт и т.д.

В договоре можно написать, что объект передается без этих бумаг. Однако если вещь не может быть использована без документов, получатель может расторгнуть договор.

Не все вещи можно передать

Прекращение договора ссуды

Договор может быть прекращен в случаях, предусмотренных нормативными актами или договором.

Ссудодатель может прекратить договор в случаях, когда получатель:

  • использует вещь не в соответствии с договором или его назначением;
  • не выполняет обязательства по поддержанию вещи в надлежащем состоянии;
  • без согласия передал вещь постороннему лицу.

Кроме того, получатель имеет право потребовать досрочного прекращения договора ненужного пользования, если произошло выявление недостатков, которые делают использование вещи невозможным или затруднительным, и о которых он не имел ни малейшего представления.

Согласно части 1 статьи 699 Гражданского кодекса Российской Федерации, каждый из участников вправе прекратить договор, уведомив об этом контрагента за один месяц, за исключением случаев, когда договором предусмотрен иной срок.
В договоре обговариваются все условия и нюансы

Виды ссуды

Кредитная — вид ссуды с обязательными платежами за пользование кредитными средствами. Банковская — это, по сути, обычный кредит.

Ссуда потребителя похожа на потребительский кредит, с небольшими отличиями. Имущественная ссуда, опять же, чаще всего является бесплатной и предполагает передачу вещей на определенный срок.

Ссуда имущества

Пользователь получает имущество не в собственность, а в краткосрочное владение и должен вернуть его в аналогичном состоянии с учетом обычного износа.

Например, если человеку дали в пользование телефон, нужно вернуть именно эту вещь, а не другую. Внешне сходство — это еще не повод объявить предметы взаимозаменяемыми.

Говоря юридическим языком, предметом договора могут быть вещи, изначально наделенные индивидуальными свойствами, по которым их можно отличить от аналогичных вещей со схожими условными признаками (например, свой телефон можно отличить от похожей модели).

Кроме того, вещи не должны уничтожаться в процессе их использования. Например, телефон имеет индивидуальные атрибуты (серийный номер) и сохраняет свой товарный вид при многократном использовании.

Важно соблюдать условия договора

Банковская ссуда

Банковская ссуда — это вид кредитных отношений, объектом которых является передача наличных средств. Основное ее преимущество заключается в том, что она может быть беспроцентной или с базовой ставкой.

Получить беспроцентную ссуду сложно. При этом может возникнуть множество нюансов: расходы (на снятие, обслуживание счета, карты), страховка и так далее.

Потратить деньги банка можно только на те цели, которые были указаны при оформлении заявки.

Какие налоги платит тот, кто предоставляет ссуду

Независимо от того, является ли ссудодатель физическим лицом, индивидуальным предпринимателем или компанией на общей системе налогообложения, он оплачивает налоги. При передаче имущества ссудодатель остается собственником. Ответственность за погашение налогов лежит на владельце.

В том случае, если ссудодатель является компанией или индивидуальным предпринимателем, находящимся на обычном режиме взимания налогов, необходимо ежемесячно уплачивать НДС с учетом рыночной стоимости аналогичного имущества.

Налог на прибыль не нужно будет платить компании или индивидуальному предпринимателю на общем налоговом режиме. Как бы то ни было, если имущество было занесено в список основных средств, оно будет исключено из состава амортизируемого имущества. Соответственно, затраты уменьшатся, а это означает, что совокупная сумма налога, уплачиваемого организацией, увеличится.

Ссудодатель остается владельцем вещи

Что такое кредит

Кредит (от лат. credere — доверять) — это денежное обязательство одного из участников сделки. Получатель берет деньги и обязуется вернуть их в полном объеме с доплатой.

Подобные денежные отношения появились еще до нашей эры в древней Месопотамии. Позже они даже в какой-то мере регулировались известным кодексом Хаммурапи. Очевидно, что с этого момента денежная связь между заемщиками и кредиторами претерпела значительные изменения и стала регулироваться большой группой государственных нормативных актов, защищающих интересы обеих сторон.

Чем ссуда отличается от займа и кредита

Несмотря на то, что суда и кредит часто используются как взаимозаменяемые понятия, между ними существует разница, о которой обычный человек не всегда имеет представление.

Ссуда — это предоставление банком заемщику различных ресурсов.

Двусторонний договор содержит все детали:

  • период возмещения;
  • плата (если есть);
  • санкции за нарушение условий и так далее.
Кредит предоставляется под заранее обговоренные сроки и проценты

Договор предполагает возврат именно того, что было передано. Обычно не ожидается, что будет какой-то доход. Ссудодателями могут быть физическими или юридическими лицами. Обычно ссуды выдаются компаниями для своих работников или государством для определенных категорий населения.

Кредит — это предоставление денежных средств кредитором (банком) заемщику на заранее определенный срок и под установленный процент.

Выдавать кредиты могут только кредитные организации, получившие разрешение Центрального банка на ведение такого рода деятельности.

Многие посчитают, что суда это кредит, ведь в договоре все равно можно указать размер оплаты и другие условия. Но все же стоит быть внимательным к деталям, ведь закон четко разграничивает эти понятия. Например, также пригодится узнать, чем кредит отличается от кредита под залог вклада, какой может быть ипотека, какой подготовить пакет документов для той или иной финансовой услуги.

Последнее обновление - 8 августа 2022 в 08:15

ВАМ ПОНРАВИЛАСЬ СТАТЬЯ?

Автор Сергей Эльбакидзе

Сергей, 24 полных года. После окончания 9 классов школы, поступил в политехнический колледж на очное отделение, по специальности прикладная информатика. После окончания колледжа поступил в лесотехнический институт на заочное отделение, по той же специальности прикладная информатика, в данный момент на третьем курсе. Работал в компании специалистом по рекламе и сбыту, далее начал выполнять заказы по созданию и продвижению сайтов. В данный момент развиваю три своих информационных сайта. Социальные сети: ВконтактеОдноклассникиТелеграмм

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Могут ли посадить в тюрьму за долги по кредитам

Как оформить кредит несовершеннолетнему — студенту без работы