sps-sng.ru » Кредиты » Федеральный закон «О кредитных историях» № 218-ФЗ

Федеральный закон «О кредитных историях» № 218-ФЗ


В регионах РФ КИ была узаконена в соответствии с официальными положениями, прописанными через форму ФЗ «О кредитных историях» – это нормативный правовой акт № 218-ФЗ (от 30.12.2004 г.), обладающий высшей юридической силой. Такие федеральные введения содержат определенные нормы действующих в государстве прав, обязанностей и ограничений, принятых в установленном порядке и позволяют на должном уровне в судебных инстанциях отстаивать нарушенные права и интересы граждан и кредиторов. Поэтому, если заемщиков интересует 218 фз о кредитных историях и специфика этого нормативного правового акта, стоит более детальнее рассмотреть положения этого документа.

Реклама Банк ГПБ (АО)
Потребительский кредит от Газпромбанк
Потребительский кредит от Газпромбанк
сумма:
До 7 000 000 руб.
ставка:
От 19.9%
срок:
До 84 мес.
решение:
От 20 минут

Важно! Выдающие займы банки запрашивают КИ через БКИ с согласия самого клиента. Это позволяет кредиторам на основе текущего рейтинга быстро и всесторонне оценить не только уровень платежеспособности и благонадежность, как потенциального заемщика, так и больше узнать, об уже успешно погашенным обязательствам. Но, даже не смотря на действующий в законе принцип о добровольности рассмотрения КИ, на формальный отказ банку в таком запросе, можно получить неодобрение на сделку по запрашиваемой сумме займа.

1. Что регулирует закон, сферы его применения

На практике использование актуальных сведений о конкретном рейтинге потенциального заемщика, который хранится в базе БКИ в персональных КИ, через обновляемый список кредитных бюро, редакция № 218-ФЗ (от 30.12.2004 г.) обеспечивает:

  • законное регулирование правовых отношений и интересов, возникающих при осуществлении в регионах РФ сделок по выдаваемым займам;
  • установление действующих норм и ограничений на правовые и организационные основы с целью обмена и быстрого коммуницирования по запрашиваемой в системе информации на рейтинг и статус КИ клиента;
  • надлежащий порядок в сборе и хранении информации о полном или частичном исполнении заемщиком взятых на себя обязательств перед кредиторами.
Обратите внимание! Уже с начала 2022 года срок хранения КИ физлиц уменьшен по факту до 7 лет. Формальное понижение периода в хранении КИ помогает защищать и отстаивать персональные интересы для граждан в РФ.

2. О чем говорится в статьях ФЗ-218 «О кредитных историях»

Действующие положения ФЗ о востребовании кредитных историй определяют не только общие понятия формирования и использования КИ через обновляемую базу БКИ, но и позволяет:

  • уточнить содержание кредитной истории для каждого отдельно рассматриваемого заемщика; 
  • согласовать на уровне законный процесс формирования КИ и кредитного рейтинга;
  • узнать – как допустимо использовать и хранить имеющиеся данные, с привязкой к установленным нормам по закону в РФ;
  • определить основные принципы, устанавливаемые в системе по надлежащему функционированию самих баз БКИ с привязкой информации к государственным структурам и официально действующим заемщикам в регионах.

Важно! В официальном документе, который часто запрашивают банки и прочие кредиторы, прописано условно:

  • процедуру реорганизации БКИ;
  • алгоритм для формальной ликвидации БКИ;
  • требования к законному созданию бюро кредитных историй;
  • указания и основные принципы по официальной деятельности таких организаций в регионах РФ.

3. Основные понятия Федерального закона «О кредитных историях»

В официальной версии Закона о кредитной статистике с ред. от 04.08.2023 и общими положениями в ст.ст. 1 – 3, для рассмотрения и оценки благонадежности и обеспечения обязательств перед кредиторами персонального заемщика, можно уточнить актуальные сведения о критериях, в том числе:

  • комментарии о положениях кредитной истории – обновляемой информации, состав для которой формально определяется действующим ФЗ и сведениями о персональной КИ, которая законно хранится в БКИ;
  • записи для формирования КИ – информация, включенная в общий состав досье, характеризующего надлежащее исполнение со стороны субъекта КИ принятых, согласно условий сделки на себя обязательств, с привязкой к конкретно подписанному ранее договору по займу с участием кредитора;
  • официально заключенные договора или взятые обязательства, предусмотренные настоящим ФЗ;
  • кредитные отчеты – сведения, на основании которых намного проще и оперативно сразу узнать достоверную информацию, включенную формально в состав КИ, предоставляемую по запросам пользователей БКИ и лиц, на законных основаниях имеющих право для получения сведений в соответствии с положениями ФЗ;
  • источники для надлежащего формирования КИ: организации в статусе заимодавца (кредитора) по соглашению заема, лизингодатели по пакетам лизинга, операторы инвестиционных проектов, участник сделок, проводимых в коммерции в соответствии с положениями ФЗ;
  • субъекты КИ: физические/юридические лица, по которым формируется КИ и выступающие в статусе заемщиков по сделке займа, поручители по обязательству, принципалы с выданной независимой гарантией для обеспечения любого вида обязательств, лизингополучатели с введенной процедурой, применяемой в деле с должником о банкротстве (несостоятельности), по отношению которого вынесено вступившее в силу, но формально не исполненное решение суда (в течение 10 дней) о взыскании долгов в связи с неисполнением по обязательствам (оплаты за жилье, коммуналку, связь или алименты);
  • БКИ – юрлица зарегистрированные по законодательству РФ с включением в гос. реестр БКИ, представляющие коммерческое учреждение и предоставляющие услуги по: формированию, оперативной обработке и хранению КИ, с выдачей по запросам КИ и сопутствующих пакетов;
  • пользователи КИ – физические или юрлица, получившие законным образом зафиксированное соглашение со стороны субъекта КИ на официальное получение кредитного отчета с определенной целью, указанной в согласии с подтверждением от субъекта КИ;
  • ЦККИ – центральный каталог в базе информационной системы Центробанка (Банка Россия);
  • Госреестр БКИ – федеральный общедоступный информационный ресурс о БКИ;
  • коды субъекта БКИ – для направления запросов об информированности и подтверждения правомерности в выдаче отчетов и других сведений, указанных в персональной КИ;
  • индивидуальный рейтинг КИ – статус владельца кредитной истории (физлица), сформированный как условное числовое значение, указывающее для оценки заемщика на его: кредитоспособность и благонадежность на текущий отрезок по времени.

4. Кто осуществляет контроль и надзор над бюро кредитных историй

Официальный контроль и системный надзор за действиями БКИ формально осуществляет Банк Россия в соответствии с положениями, определенными этим учреждением.

5. Права и обязанности субъекта и бюро кредитных историй

Обязанности и права БКИ, если брать краткий обзор, прописаны в ст. 10 (ФЗ N 218 (с внесенными изменениями под ред. от 04.08.2023) «О кредитных историях»), где указывается о том, что бюро:

  • обязано своевременно представлять свежие сведения/отчетности, расположенные в титульной части КИ напрямую в ЦККИ в форме электронного уведомления не позднее 2 рабочих дней с даты образования КИ или после внесения определенных изменений или аннулирования КИ;
  • для законной деятельности квалифицированных БКИ и обеспечения технической защиты для предоставления конфиденциальной информации, бюро должны заранее получить соответствующую форму лицензии;
  • БКИ обязано в установленный законом срок в течение 1 рабочего дня включить полученные сведения в перечень КИ соответствующего владельца кредитного досье с обозначением в созданной раскладке уникального идентификатор по договору (сделке), присвоенный по правилу от Банка России.
Обратите внимание! БКИ не имеет законного права: осуществлять официально профессиональную деятельность в обеспечении клиентов займами (кредитами) и вести активность на рынке с оборотом ценных бумаг.

6. Как формируется и предоставляется кредитная история в БКИ

Если еще не знаете, какой текущий статус персональной КИ заемщика, нужно помнить о том, что:

  • впервые обратившись за получением займа в банк, клиент по сформированной заранее заявке-анкете с указанием определенной суммы денежных средств, автоматически дает добро на создание своей КИ;
  • потенциальные заемщики дают свое официальное согласие на запрос для бесплатного получения обновленной КИ для банка через бюро кредитных историй (БКИ);
  • после проведенного анализа и оценки благонадежности заемщика, кредитор может одобрить сделку, руководствуясь показателями КИ или ее отсутствием, или запретить получение займа, если история укажет на наличие у должника: просрочек, штрафов, пени или неустойки.
Важно! КИ постоянно обновляется и поэтому официальные кредиторы обязаны постоянно отправлять новые сведения в БКИ с достоверной информацией о статусе и действиях определенного заемщика. Это происходит на протяжении 5 рабочих дней с даты совершения операции, что должно отражаться в раскладке обновленной КИ клиента.

7. Какие изменения и поправки произошли в Федеральном законе № 218-ФЗ

Чтобы иметь понятный для себя алгоритм действий при подготовке и оформлении сделок, нужно знать последнее изменение и поправки к ФЗ № 218-ФЗ, на основании которого обеспечивается с 01.03.2023:

  • вступают в силу изменения и правки 13.07.2015 N 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости», на основании которых, сведения
  • о владельцах недвижимости (ФИО) будет скрыто;
  • обновленные сведения о владельцах юрлиц будут отражены;
  • с 01.01.2022 по срокам хранения КИ для граждан составит предел всего до 7 лет.

Реклама АО «Тинькофф Банк»
Потребительский кредит от Тинькофф банк
Потребительский кредит от Тинькофф банк
сумма:
До 5 000 000 руб.
ставка:
От 18.9%
срок:
До 60 мес.
решение:
От 20 минут

8. Список бюро кредитных историй

Среди востребованных БКИ в регионах РФ принято различать:

  • межрегиональное БКИ;
  • «Скоринг бюро»;
  • Столичное кредитное бюро;
  • Объединенное кредитное бюро;
  • Кредитное бюро «Русский Стандарт»;
  • НБКИ (национальное БКИ).
Автор: Сергей
22-10-2023, 20:04
Кредитные карты
Кредитные карты
Бесплатный сервис по подбору кредитных карт
Комментарии (0) :
Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.

Лучшие предложения

Займы
Дебетовые карты
Кредитные карты
Кредиты
Ипотека
Накопительные счета
Рефинансирование
Счета РКО
лучший сайт где можно скачать шаблоны для dle 11.2 бесплатно