Содержание:
Ухудшение экономической ситуации, потеря работы, развод, болезнь и многие другие проблемы становятся причиной роста задолженностей по кредитам. В результате люди попадают в долговую яму и не видят выхода из положения. Эта проблема решаемая, если знать, как инициировать кредитную амнистию. Процедура может стать спасением для тех, кто не в состоянии выплатить свои долги и нуждается в помощи. Она позволяет заемщикам полностью избавиться от финансовых обязательств и начать все с чистого листа. В статье ниже подробно, что такое кредитная амнистия, какие преимущества можно ожидать от процедуры и как ее оформить. Дополнительно о том, какой вышел закон о списании долгов по кредиту.
↑ Что такое кредитная амнистия
Кредитная амнистия для физических лиц представляет собой процесс, при котором долги заемщиков полностью прощаются и все финансовые обязательства считаются аннулированными. Если решение о списании долга принято, то кредиторы не имеют права требовать от бывшего должника погашения долга, и он освобождается от будущих уведомлений о необходимости выплаты.
↑ Какой закон допускает списание долгов
Правительство несколько раз обсуждало идею кредитной амнистии, но пока не приняло решения о ее проведении. Это связано с тем, что аннулирование задолженностей может негативно сказаться на государственном бюджете. Существуют несколько веских причин, по которым кредитная амнистия для физических лиц, вероятно, не будет проведена:
- противоречие принципам финансовых правоотношений, так как помощь будет оказана только заемщикам, а банки не получат своих денежных средств;
- нарушение прав тех, кто регулярно выплачивает кредиты вовремя;
- появление реальной угрозы разорения банков, что потребует компенсации убытков из национального бюджета.
Основной недостаток амнистии заключается в ее негативном воздействии на экономику страны, поэтому ее трудно рассматривать как эффективную меру экономической поддержки. Кредитная амнистия для физических лиц остается лишь слухом, и даже если она будет реализована, скорее всего, это будет касаться только некоторых категорий граждан, но на данный момент такой вариант не рассматривается. В новый закон о кредитах такой формат прощения не включен. На сегодняшний день процедуру списания долгов регулирует Федеральный закон «О банкротстве физических лиц». Обнуление долгов через процедуру банкротства является одним из способов решения проблем с задолженностью перед кредиторами. Эта процедура предусматривает официальное признание гражданина или компании банкротами, что позволяет списать или реструктурировать их долги.
Внесудебное банкротство доступно для людей с долгами от 50 до 500 тысяч рублей, при условии, что все исполнительные производства окончены за невозможностью взыскания. Для инициации процедуры необходимо обратиться в МФЦ по месту прописки. Судебное банкротство доступно в том случае, если долги превышают 500 тысяч рублей. Банкротство может оказаться не самым выгодным вариантом для заемщика, так как это может повлечь за собой потерю имущества, включая недвижимость и автомобиль, а также испортить кредитную историю на несколько лет вперед. Поэтому, перед принятием решения о таком способе списания долгов, следует изучить все альтернативные варианты и проконсультироваться со специалистами в данной области.
↑ В каких случаях применяется банкротство для физических лиц
Получить возможность списания долгов может физлицо, находящееся в трудной материальной ситуации, которая должна быть подтверждена официальными документами. Чтобы долг был списан, должник должен находиться в сложной жизненной ситуации, такой как потеря работы, тяжелая болезнь близкого человека или другие серьезные обстоятельства, которые делают невозможным внесение регулярных платежей по займу.
Если должник просто не хочет выплачивать долг, то текущие задолженности будут быстро расти, и обязательства по их погашению останутся в силе. Существуют определенные обстоятельства, при которых возможно прощение задолженности. Например, если должник не может быть найден, не выходит на связь или отсутствует по месту регистрации, банк может принять решение об отмене долга. Однако это касается в основном небольших сумм. Другой вариант — если должник не имеет регулярного дохода и не имеет имущества, которое можно было бы реализовать для погашения задолженности. Также важен срок давности, который составляет 3 года: если банк не пытался взыскать задолженность в течение этого времени, она может стать неактуальной.
↑ Почему так сложно получить кредитную амнистию
Списание задолженности по кредитной амнистии — это сложный и многоэтапный процесс, который требует от заемщика выполнения ряда условий, а от кредитора проведения соответствующих проверок. Реализовать его на практике может оказаться сложной задачей. Трудности оформления процедуры связаны с причинами:
- Кредиторы защищают свои интересы и поэтому они скептически настроены к запросам на кредитную амнистию.
- Необходимость выполнения определенных условий, одним из которых является добросовестное исполнение платежей в течение определенного периода времени, что может быть сложным для многих заемщиков.
- Неполное соответствие критериям программы.
- Недостаточная информированность о существовании программ списания долгов и о принципах ее реализации.
- Сложность проведения процедуры оценки заемщика кредитором и уполномоченными органами, что занимает много времени и требует большого количества документов.
↑ Существует ли государственная программа списания долгов
На сегодняшний день списать долги можно в рамках процедуры банкротства. Новый закон о списании долгов по кредитам № 127-ФЗ. В нем предусмотрена возможность внесудебного банкротства. Этот указ призван помочь малоимущим и безработным, так как они могут получить бесплатное списание долгов. Однако, если у человека есть официальный доход, такой как пенсия или работа, то он не может воспользоваться этой процедурой.
Процедура внесудебного банкротства доступна, если сумма задолженности находится в диапазоне от 50 до 500 тысяч рублей и исполнительное производство завершено из-за невозможности взыскания. Она проходит через МФЦ по месту жительства или временной регистрации гражданина и является бесплатной. Процесс длится около 6 месяцев.
↑ Как получить амнистирование по кредиту
Амнистия доступна только в крайних случаях и для граждан, которые не могут самостоятельно погасить задолженность. Однако, чтобы получить такую помощь, необходимо документально подтвердить свою неплатежеспособность, так как требования к амнистии достаточно жесткие. Сумма задолженности не должна превышать определенный порог.
Некоторые эксперты относятся к амнистии для физических лиц с кредитными обязательствами достаточно скептически. В прошлом в стране проводилась массовая амнистия только по долгам индивидуальных предпринимателей, но не по кредитным и алиментным обязательствам. Поскольку кредитная амнистия ущемляет права кредиторов, то они своим проблемным клиентам предлагают альтернативные варианты решения за счет рефинансирования и кредитных каникул.
- Кредитные каникулы — это период, когда заемщик может приостановить выплаты по кредиту, не платя при этом пени или штрафы. Это может помочь временно облегчить финансовое положение заемщика, пока он не вернется к нормальным платежам.
- Рефинансирование — это процесс замены текущего кредита на новый кредит с более длительным периодом, но низкой ежемесячной нагрузкой. Это может привести к снижению ежемесячных платежей и суммарных расходов на кредит. Однако, для получения нового кредита, заемщику нужны хорошая кредитная история и достаточный доход.
Однако, если заемщик не способен выполнять платежи по кредиту даже после применения этих методов, то кредитная амнистия может быть единственным вариантом решения проблемы. А поскольку ее оформление на сегодняшний день проблематично, то нужно обратить внимание на такие процедуры, как банкротство, тем более что недавно правительство утвердило списание кредитов в рамках государственной программы. Кредитная амнистия может стать эффективным способом изменения материального положения физических лиц в лучшую сторону, так как она позволяет им избавиться от финансовых обязательств и начать жизнь с чистого листа. В случае принятия решения об амнистии, банки, микрофинансовые организации и другие компании не имеют права предъявлять бывшему должнику какие-либо претензии.
