sps-sng.ru » Кредиты » Подводные камни и последствия банкротства для физических лиц

Подводные камни и последствия банкротства для физических лиц

Содержание:


Чтобы обойти возможные неприятности, не попасть на подводные камни, а также своевременно избежать патовые ситуации, важно не торопиться в принятии конкретного решения. Для этого рекомендовано детальнее рассмотреть в этом обзоре, чем чревато банкротство физического лица по кредитам, если уже была оформлена карта и требуется уточнить формальности действующего закона, а также в каких конкретно случаях стоит объявлять себя реальным неплатежеспособным заемщиком банков, и где стоит изначально не рисковать.

Реклама АО «Альфа банк»
банковская карта открытие
Потребительский кредит от Альфа банка
сумма:
До 7 500 000 руб.
ставка:
От 13.5%
срок:
До 60 мес.
решение:
От 20 минут

1. Что такое банкротство физических лиц по кредитам

При подтвержденном банкротстве физлица через прохождение дел в судебных инстанциях, по которым могут быть формально списаны накопленные ранее долги или только часть обязательств, должник сможет освободить себя от тяжести и непосильного обременения перед кредиторами, а также скинуть неподъемный груз по неоплаченным ранее счетам. И если клиент не знает точный ответ на конкретный вопрос о том, можно ли после банкротства взять кредит, эксперты утверждают, что:

  • законного запрета на очередное оформление нового пакета по займу для обанкротившегося лица по факту нет;
  • взять деньги сразу после прохождения процедуры банкротства физического лица реально, хотя не факт, что сделку одобрит выбранный кредитор;
  • на протяжении 5 последующих лет, признанное несостоятельным платить по счетам и обязательствам физлицо, обязано, при обращении к кредиторам, самостоятельно информировать банки о том, что по закону причислено к категории банкрота.
Важно! При одобрении сделок на займы, кредиторы ценят не только состояние КИ потенциального заемщика, а подтверждение фактического дохода.

В каких случаях можно объявить себя банкротом и стоит ли рисковать

Согласно действующим положениям законов в РФ, только само физическое лицо имеет полное на то право инициировать участие в процедуре банкротства. И задаваясь вопросом на тему о том, что происходит с кредитной историей после банкротства и как поступить в конкретном случае, существенно помнить, что:

  • статус банкротства однозначно ухудшает позиции КИ;
  • в КИ информация о банкротстве будет отображена сроком до 7 лет, с даты вынесения такого решения;
  • после 7 лет информацию обновляют, но когда накоплены долги по общим обязательствам от 50 тыс. ₽ до 500 тыс. ₽, при этом нет возможности погашать ранее взятые на себя обязательства, реально оформить процедуру прохождения для банкротства, минуя суд, а через МФЦ.
Обратите внимание! Процедура по признанию физлица банкротом через МФЦ, займет период в течение 6 мес., при этом оплачивать работу для привлечения в дело арбитражного управляющего и саму госпошлину просто не понадобится.

Преимущества и недостатки банкротства для физического лица

Среди основных ценностей признания финансовой несостоятельности должника, принято различать:

  • формальную и законную защиту от кредиторов;
  • кредитная репутация несостоятельного заемщика будет утрачена только на определенный срок по времени;
  • возможности возобновления реальной платежеспособности на законном уровне;
  • унификацию накопившихся долгов и существующих перед кредиторами обязательств;
  • возможности воспользоваться готовыми алгоритмами для полного списания обязательств по текущим долгам при подтверждении статуса неплатежеспособности определенного клиента.

Чтобы избежать опасных моментов, зная факт о том, что можно ли получить кредит после процедуры банкротства, требуется также оценить существующие риски и минусы. Среди явных недостатков признания о несостоятельности конкретного лица платить по обязательствам, стоит выделить факты:

  • в течение всей процедуры признания банкротом конкретного человека, физлицо не в праве будет оформить очередной займ или имущество;
  • до полного списания образовавшихся долгов, банкрот не сможет оформить на себя ипотеку или выехать за границу (в течение 5 лет);
  • гражданин-банкрот не сможет взять в рассрочку товары и даже зарегистрироваться в статусе ИП (на протяжении 1 года с даты объявления несостоятельного финансово лица банкротом).
Важно! Признанный формально банкрот не может законно принимать участие в управлении юрлицом на протяжении 3 лет.

2. Условия и требования для оформления банкротства физическому лицу

Оформить по закону статус неплатежеспособного физлица можно, если должник:

  • подтвердит текущую задолженность на сумму от 500 тыс. руб.;
  • не имеет формально активов для закрытия долговых обязательств и продажи официального имущества;
  • накопил просрочку по обязательствам от 3 мес.;
  • по факту утратил основной источник доходов;
  • имеет определенные жизненные обстоятельства, делающие невозможным в дальнейшем оформить официальное трудоустройство.
Обратите внимание! Если еще нет однозначного ответа по запросу о том, могут ли кредиторы после банкротства требовать долг, закон однозначно гласит, что после списания долга – нет.

3. Список необходимых документов

Чтобы не было подвоха, для оформления этой процедуры придется предъявить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • ИНН (идентификационный номер налогоплательщика); 
  • СНИЛС (страховой номер индивидуального лицевого счета).
Важно! Это формальная процедура, и если еще неизвестно о том, через сколько после банкротства можно сразу взять кредит, по закону это доступно сразу после списания всего долга на законном основании.

4. Как оформить банкротство физическому лицу

Чтобы формально и предельно быстро получать статус финансовой несостоятельности платить по текущим долгам, нужно знать, что:

  • признать лично себя банкротом по закону недопустимо;
  • этот статус способен оформить либо арбитражный суд или через МФЦ;
  • признать законное банкротство можно через подачу иска в арбитражный суд с предоставлением соответствующей формы и нужного пакета документов, которые помогут формально доказать фактическую неплатежеспособность физлица;
  • на оформление банкротства физического лица могут подать иск в арбитражный суд не только официальные кредиторы, но и представители Федеральной налоговой службы;
  • после того как арбитражный суд официально примет исковое заявление, будет назначено очередное судебное заседание по существующей процедуре.
Обратите внимание! Если еще не решено, как получить очередной кредит после банкротства физического лица, стоит напрямую обратиться в представительство банка при посещении офиса в своем населенном пункте. Кредитор запросит через БКИ КИ потенциального заемщика, оценит возможные риски и платежеспособность, а после вынесет соответствующее решение.

5. Последствия для банкрота и его родственников, чем чревато

Существующие последствия после признания несостоятельности физлица платить по обязательствам, принято различать сразу на несколько позиций, в том числе выделяют:

  • признанный должник не сможет принимать непосредственное участие в управлении кредитным учреждением на протяжении последующих 10 лет; 
  • банкрот не вправе объявить себя таковым повторно на протяжении следующих 5 лет; 
  • несостоятельное финансово физлицо, признанное таковым, не сможет законно занимать ответственные должности в структурах управления, включая финансовые организации на протяжении последующих 5 лет с даты признания гражданина банкротом.
Важно! Положения законов РФ регулируют ответы на вопросы о том, сколько конкретно лет после банкротства нельзя брать кредит – для этого доступно пользоваться официальными обращениями к кредиторам, сразу после списания всего долга по ранее накопившимся обязательствам через МФЦ или арбитражные суды.

6. Можно ли будет после оформления банкротства взять кредит и через сколько

Если уже удалось стать по факту признанным банкротом, что произойти может с каждым, неспособным платить по обязательствам кредиторов, реально взять займ сразу после закрытия этой процедуры. Единственным возможным условием для оформления очередной сделки выступает то, что банкрот может зря не тратить ценное время, а сразу обратиться в банк. А как банкротство влияет на кредитную историю – об этом уже рассказано в подробностях в разделе этого обзора о преимуществах и недостатках этой формальной процедуры.

7. Влияние банкротства на кредитную историю, что произойдет с ней

  1. В соответствии с положениями действующего закона в РФ, текущая информация о банкротстве физлица передается сразу в БКИ при участии финансового управляющего.
  2. Несостоятельность банкрота негативным образом отразиться на статусе КИ и кредитном рейтинге.
  3. При обращении потенциального заемщика к кредиторам, банки и МФО в дальнейшем будет запрашивать КИ через отчеты в БКИ, чтобы заранее осведомиться о финансовом поведении, благонадежности клиента и положении дел по степени платежеспособности.

8. Стоимость банкротства для физических лиц

При официальном невыполнении долговых обязательств по ипотеке или иным пакетам перед кредиторами, может наступить положение дефолта. Если нужно узнать – что делать, когда грозит взыскание по долгам, инфо портал рекомендует:

  • заранее проконсультироваться с профильным юристом или практикующим адвокатом;
  • для подачи заявления о банкротстве заплатить госпошлину в 300 руб.;
  • для привлечения в процедуру финансового управляющего – выделить сумму 25 тыс. руб., как вознаграждение регламентированное законом.

Обратите внимание! В общей сложности количество процедур может составить всего 3 и напрямую будет зависеть от стадии банкротства физлица. Это значит, что условно данный регламент принято разделять на этапы:

  • подписание мирового соглашения;
  • формальную реструктуризацию долга;
  • реализацию залогового имущества.

9. Ответы на часто задаваемые вопросы

Если интересуют подводные камни этого регламента и требуется как можно больше узнать о последствиях статуса банкротства для физлиц, стоит просмотреть опубликованные ниже ответы на наиболее запрашиваемые темы.

Реклама АО «Тинькофф Банк»
Потребительский кредит от Тинькофф банк
Потребительский кредит от Тинькофф банк
сумма:
До 5 000 000 руб.
ставка:
От 18.9%
срок:
До 60 мес.
решение:
От 20 минут

Можно ли взять кредит во время процедуры банкротства

Оформить официально очередной займ через банк реально только после полного прохождения этой процедуры и списания через суд или МФЦ всех долговых обязательств.

Будут ли наложены ограничения на родственников банкрота

Эта формальная процедура никак не отразиться на статусе и положении самих родственников неплатежеспособного физлица.

Какие долги не списываются после прохождения банкротства

В перечень таких законных позиций входят долги:

  • взыскания по платежам, появившихся, уже после даты официальной подачи заявления о признании физлица банкротом;
  • по выплате заработной платы и выходных пособий (для ИП);
  • алименты и возмещение за причиненный ущерб самому имуществу;
  • возмещение за причиненный ущерб жизни или здоровью потерпевшего;
  • взыскания по компенсации нанесенного морального вреда пострадавшему лицу.

Можно ли выезжать за пределы страны, после признания банкротства

После прохождения процедуры формального банкротства официальный выезд за границу доступен на условиях без получения отдельного разрешения – по факту таких запретов в законе «О несостоятельности» не предусмотрено.

Какая сумма долга должна быть для оформления банкротства

Регламент предусматривает официальное накопление долгов на сумму более 500 тыс. руб.

Что могут забрать при банкротстве физического лица

Кроме залоговой недвижимости, транспортных средств, обязательному изъятию подлежат и другие личные ценные и антикварные вещи должника, которые в последствие реализуются через продажу на аукционе по выявленному и узаконенному банкротству. На основании положений ст. 446 ГПК РФ, где регламентируется общий утвержденный перечень имущества, которое не подлежит изъятию у должника, независимо от обстоятельств, включено единственное жилье. Это может быть не только частный дом, но и квартира, а также части жилья или земельные наделы.

Автор: Сергей
28-10-2023, 11:58
Дебетовые карты
Дебетовые карты
Бесплатный сервис по подбору дебетовых карт
Комментарии (0) :
Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.

Лучшие предложения

Займы
Дебетовые карты
Кредитные карты
Кредиты
Ипотека
Накопительные счета
Рефинансирование
Счета РКО
лучший сайт где можно скачать шаблоны для dle 11.2 бесплатно