Содержание:
Чтобы обойти возможные неприятности, не попасть на подводные камни, а также своевременно избежать патовые ситуации, важно не торопиться в принятии конкретного решения. Для этого рекомендовано детальнее рассмотреть в этом обзоре, чем чревато банкротство физического лица по кредитам, если уже была оформлена карта и требуется уточнить формальности действующего закона, а также в каких конкретно случаях стоит объявлять себя реальным неплатежеспособным заемщиком банков, и где стоит изначально не рисковать.
↑ 1. Что такое банкротство физических лиц по кредитам
При подтвержденном банкротстве физлица через прохождение дел в судебных инстанциях, по которым могут быть формально списаны накопленные ранее долги или только часть обязательств, должник сможет освободить себя от тяжести и непосильного обременения перед кредиторами, а также скинуть неподъемный груз по неоплаченным ранее счетам. И если клиент не знает точный ответ на конкретный вопрос о том, можно ли после банкротства взять кредит, эксперты утверждают, что:
- законного запрета на очередное оформление нового пакета по займу для обанкротившегося лица по факту нет;
- взять деньги сразу после прохождения процедуры банкротства физического лица реально, хотя не факт, что сделку одобрит выбранный кредитор;
- на протяжении 5 последующих лет, признанное несостоятельным платить по счетам и обязательствам физлицо, обязано, при обращении к кредиторам, самостоятельно информировать банки о том, что по закону причислено к категории банкрота.
↑ В каких случаях можно объявить себя банкротом и стоит ли рисковать
Согласно действующим положениям законов в РФ, только само физическое лицо имеет полное на то право инициировать участие в процедуре банкротства. И задаваясь вопросом на тему о том, что происходит с кредитной историей после банкротства и как поступить в конкретном случае, существенно помнить, что:
- статус банкротства однозначно ухудшает позиции КИ;
- в КИ информация о банкротстве будет отображена сроком до 7 лет, с даты вынесения такого решения;
- после 7 лет информацию обновляют, но когда накоплены долги по общим обязательствам от 50 тыс. ₽ до 500 тыс. ₽, при этом нет возможности погашать ранее взятые на себя обязательства, реально оформить процедуру прохождения для банкротства, минуя суд, а через МФЦ.
↑ Преимущества и недостатки банкротства для физического лица
Среди основных ценностей признания финансовой несостоятельности должника, принято различать:
- формальную и законную защиту от кредиторов;
- кредитная репутация несостоятельного заемщика будет утрачена только на определенный срок по времени;
- возможности возобновления реальной платежеспособности на законном уровне;
- унификацию накопившихся долгов и существующих перед кредиторами обязательств;
- возможности воспользоваться готовыми алгоритмами для полного списания обязательств по текущим долгам при подтверждении статуса неплатежеспособности определенного клиента.
Чтобы избежать опасных моментов, зная факт о том, что можно ли получить кредит после процедуры банкротства, требуется также оценить существующие риски и минусы. Среди явных недостатков признания о несостоятельности конкретного лица платить по обязательствам, стоит выделить факты:
- в течение всей процедуры признания банкротом конкретного человека, физлицо не в праве будет оформить очередной займ или имущество;
- до полного списания образовавшихся долгов, банкрот не сможет оформить на себя ипотеку или выехать за границу (в течение 5 лет);
- гражданин-банкрот не сможет взять в рассрочку товары и даже зарегистрироваться в статусе ИП (на протяжении 1 года с даты объявления несостоятельного финансово лица банкротом).
↑ 2. Условия и требования для оформления банкротства физическому лицу
Оформить по закону статус неплатежеспособного физлица можно, если должник:
- подтвердит текущую задолженность на сумму от 500 тыс. руб.;
- не имеет формально активов для закрытия долговых обязательств и продажи официального имущества;
- накопил просрочку по обязательствам от 3 мес.;
- по факту утратил основной источник доходов;
- имеет определенные жизненные обстоятельства, делающие невозможным в дальнейшем оформить официальное трудоустройство.
↑ 3. Список необходимых документов
Чтобы не было подвоха, для оформления этой процедуры придется предъявить:
- паспорт гражданина РФ;
- ИНН (идентификационный номер налогоплательщика);
- СНИЛС (страховой номер индивидуального лицевого счета).
↑ 4. Как оформить банкротство физическому лицу
Чтобы формально и предельно быстро получать статус финансовой несостоятельности платить по текущим долгам, нужно знать, что:
- признать лично себя банкротом по закону недопустимо;
- этот статус способен оформить либо арбитражный суд или через МФЦ;
- признать законное банкротство можно через подачу иска в арбитражный суд с предоставлением соответствующей формы и нужного пакета документов, которые помогут формально доказать фактическую неплатежеспособность физлица;
- на оформление банкротства физического лица могут подать иск в арбитражный суд не только официальные кредиторы, но и представители Федеральной налоговой службы;
- после того как арбитражный суд официально примет исковое заявление, будет назначено очередное судебное заседание по существующей процедуре.
↑ 5. Последствия для банкрота и его родственников, чем чревато
Существующие последствия после признания несостоятельности физлица платить по обязательствам, принято различать сразу на несколько позиций, в том числе выделяют:
- признанный должник не сможет принимать непосредственное участие в управлении кредитным учреждением на протяжении последующих 10 лет;
- банкрот не вправе объявить себя таковым повторно на протяжении следующих 5 лет;
- несостоятельное финансово физлицо, признанное таковым, не сможет законно занимать ответственные должности в структурах управления, включая финансовые организации на протяжении последующих 5 лет с даты признания гражданина банкротом.
↑ 6. Можно ли будет после оформления банкротства взять кредит и через сколько
Если уже удалось стать по факту признанным банкротом, что произойти может с каждым, неспособным платить по обязательствам кредиторов, реально взять займ сразу после закрытия этой процедуры. Единственным возможным условием для оформления очередной сделки выступает то, что банкрот может зря не тратить ценное время, а сразу обратиться в банк. А как банкротство влияет на кредитную историю – об этом уже рассказано в подробностях в разделе этого обзора о преимуществах и недостатках этой формальной процедуры.
↑ 7. Влияние банкротства на кредитную историю, что произойдет с ней
- В соответствии с положениями действующего закона в РФ, текущая информация о банкротстве физлица передается сразу в БКИ при участии финансового управляющего.
- Несостоятельность банкрота негативным образом отразиться на статусе КИ и кредитном рейтинге.
- При обращении потенциального заемщика к кредиторам, банки и МФО в дальнейшем будет запрашивать КИ через отчеты в БКИ, чтобы заранее осведомиться о финансовом поведении, благонадежности клиента и положении дел по степени платежеспособности.
↑ 8. Стоимость банкротства для физических лиц
При официальном невыполнении долговых обязательств по ипотеке или иным пакетам перед кредиторами, может наступить положение дефолта. Если нужно узнать – что делать, когда грозит взыскание по долгам, инфо портал рекомендует:
- заранее проконсультироваться с профильным юристом или практикующим адвокатом;
- для подачи заявления о банкротстве заплатить госпошлину в 300 руб.;
- для привлечения в процедуру финансового управляющего – выделить сумму 25 тыс. руб., как вознаграждение регламентированное законом.
Обратите внимание! В общей сложности количество процедур может составить всего 3 и напрямую будет зависеть от стадии банкротства физлица. Это значит, что условно данный регламент принято разделять на этапы:
- подписание мирового соглашения;
- формальную реструктуризацию долга;
- реализацию залогового имущества.
↑ 9. Ответы на часто задаваемые вопросы
Если интересуют подводные камни этого регламента и требуется как можно больше узнать о последствиях статуса банкротства для физлиц, стоит просмотреть опубликованные ниже ответы на наиболее запрашиваемые темы.
↑ Можно ли взять кредит во время процедуры банкротства
Оформить официально очередной займ через банк реально только после полного прохождения этой процедуры и списания через суд или МФЦ всех долговых обязательств.
↑ Будут ли наложены ограничения на родственников банкрота
Эта формальная процедура никак не отразиться на статусе и положении самих родственников неплатежеспособного физлица.
↑ Какие долги не списываются после прохождения банкротства
В перечень таких законных позиций входят долги:
- взыскания по платежам, появившихся, уже после даты официальной подачи заявления о признании физлица банкротом;
- по выплате заработной платы и выходных пособий (для ИП);
- алименты и возмещение за причиненный ущерб самому имуществу;
- возмещение за причиненный ущерб жизни или здоровью потерпевшего;
- взыскания по компенсации нанесенного морального вреда пострадавшему лицу.
↑ Можно ли выезжать за пределы страны, после признания банкротства
После прохождения процедуры формального банкротства официальный выезд за границу доступен на условиях без получения отдельного разрешения – по факту таких запретов в законе «О несостоятельности» не предусмотрено.
↑ Какая сумма долга должна быть для оформления банкротства
Регламент предусматривает официальное накопление долгов на сумму более 500 тыс. руб.
↑ Что могут забрать при банкротстве физического лица
Кроме залоговой недвижимости, транспортных средств, обязательному изъятию подлежат и другие личные ценные и антикварные вещи должника, которые в последствие реализуются через продажу на аукционе по выявленному и узаконенному банкротству. На основании положений ст. 446 ГПК РФ, где регламентируется общий утвержденный перечень имущества, которое не подлежит изъятию у должника, независимо от обстоятельств, включено единственное жилье. Это может быть не только частный дом, но и квартира, а также части жилья или земельные наделы.
