Содержание:
В жизни каждого человека иногда возникают случаи, в результате которых становится невозможным выполнять свои обязательства по кредитам. Это может быть потеря работы или личные кризисные ситуации. Если долги не слишком большие, можно обратиться в банк и запросить услугу реструктуризации. Но иногда даже она не помогает. В таких случаях одним из методов решения выступает признание физического лица банкротом. Такая функция стала доступна россиянам относительно недавно, однако уже пользуется большим спросом среди населения.
↑ Банкротство физического лица по кредитам
Банкротство физического лица — это законное списание задолженности по счетам через судебные органы. Действие закона про банкротство для физических лиц распространяется на многие виды задолженностей, а именно кредиты, коммунальные долги и прочее.
↑ Что это за процедура, плюсы и минусы
Банкротство по кредитам осуществляется через судебное решение. Поэтому физическому лицу необходимо подать все документы в Арбитражный суд и ждать вердикта. Однако, прежде чем начинать процедуру, нужно оценить все преимущества и недостатки. К преимуществам следует отнести:
- после процедуры не нужно общаться с кредиторами;
- прекращается начисление процентов по задолженности, поэтому сумма останется без изменений;
- кредиторы не могут потребовать от физического лица продажи недвижимости, если она в единственном экземпляре.
Однако кроме положительных сторон у такой процедуры есть свои недостатки. К таковым нужно отнести:
- банкротство влияет на кредитную историю — в дальнейшем получить кредит или другие займы будет очень сложно;
- всеми деньгами будет распоряжаться суд или специально назначенный управляющий (клиенту будет доступна минимальная сумма, которая устанавливается в судебном порядке);
- банкрот не имеет права занимать управляющие должности и быть юридическим лицом в течение нескольких последующих лет;
- после признания банкротства клиент не должен покидать страну на период проведения процедуры;
- обращение в суд не бесплатное.
Юристы советуют обращаться в судебные органы для признания неплатежеспособности только в крайних случаях, когда обслуживать долги становится совсем невозможно.
↑ Особенности, какие должны быть условия для объявления
В случае, если физическое лицо имеет задолженности и не может их погасить, необходимо знать, как объявить себя банкротом по кредитам физическому лицу. В таких случаях банк или другая кредитная организация не сможет дальше начислять проценты за неуплату. Признать банкротство можно через суд или внесудебным методом подав документы в МФЦ.
↑ Когда целесообразно прибегать к этому способу
После признания банкротства необходимо понимать о дальнейших последствиях, особенно если человек занимает управляющую должность. Целесообразно прибегать к такому методу если есть задолженностью свыше 500 000 рублей и нет никакой возможности погашать долг.
↑ Можно ли объявить себя банкротом по кредитам самостоятельно
С 1 сентября 2020 года граждане могут самостоятельно объявить себя банкротами по упрощенной схеме. Для этого не обязательно обращаться в суд, достаточно подать документы в МФЦ. Также для таких случаев размер долга может начинаться с 50 000 рублей.
↑ Процедура банкротства физических лиц, пошаговая инструкция
Как оформить банкротство физического лица по кредитам? Необходимо соблюдать простую инструкцию.
↑ Нужен ли финансовый управляющий
Финансовый управляющий необходим для того, чтобы быть посредником между потенциальным банкротом и кредиторами. Перед тем как подать документы физическое лицо может самостоятельно выбрать управляющего и чаще всего суд кандидатуру одобряет.
↑ Сбор документов и подготовка заявления
Перед началом подачи заявления необходимо подготовить все документы. К таковым относятся:
- документы, подтверждающие наличие кредитов и сумму долга;
- опись имущества, которым владеет должник и документы подтверждающие право владения;
- в письменной форме необходимо написать причину, почему долговые обязательства не были своевременно погашены;
- перечислить возможные счета и активы;
- личные документы (паспорт, СНИЛС, ИНН);
- приложить документ, которые свидетельствует о ежемесячных доходах;
- заявление в суд в произвольной форме.
При необходимости суд может потребовать дополнительные документы в ходе рассмотрения дела. Также вместе с подачей пакета бумаг необходимо приложить квитанцию об оплате госпошлины.
↑ Подача и принятие судом заявления
Подача заявления производится лично в судебную организацию. Если гражданин желает провести процедуру упрощенно можно обратиться в МФЦ, также лично или через электронные ресурсы.
↑ Стоимость банкротства физических лиц
Процедура не из дешевых. Для того, чтобы начать процедуру банкротства необходимо оплатить следующие услуги:
- госпошлина принимается во время подачи заявления — 300 рублей;
- публикация информации на ЕФРСБ — 400 рублей;
- публикация в «Коммерсантъ», при необходимости — 7000 рублей;
- вознаграждение управляющему от 25 000 рублей.
Также необходимо учитывать, что все переводы и почтовые отправки кредиторам тоже за счет заявителя. Если у физического лица нет денег, можно попросить у суда отсрочку.
↑ Почему суд может отказать и что делать в такой ситуации
Оформление банкротства дело длительное, иногда судебные организации отказывают заявителю. Отказ может поступать на всех стадиях развития дела. Основными причинами, почему заявитель может получить уведомление с отказом выступают следующие факторы:
- Заявление содержит ошибки. При написании заявления необходимо руководствоваться АПК, ст. 37 и 213.4 ФЗ о банкротстве.
- Неполный пакет документов. Ознакомиться с полным списком можно в ст. 213.4 закона о банкротстве физических лиц.
- Неуплата госпошлины.
- Отправлять заявку необходимо в Арбитражный суд. Если документы направлены не по адресу, заявитель получит отказ.
- Нет нотариальной заверенной подписи.
Если получен отказ, необходимо обратиться к юристам, которые помогут правильно составить не только заявление, но и соберут полный пакет документов. Однако необходимо понимать, что это дополнительные финансовые растраты.
↑ Досрочное прекращение банкротства
Чтобы досрочно прекратить банкротство необходимо подать заявку в суд. Однако для этого физическое лицо должно полностью рассчитаться с кредиторами и предоставить соответствующие документы, которые подтвердят отсутствие долгов.
↑ Последствия банкротства для физического лица
Физические лица после получения статуса банкрота могут столкнуться с некоторыми сложностями. Существует обманчивое мнение, что после этого просто списываются долги и никаких последствий не наступает. В реальности это не так.
↑ Что ждет должника после получения статуса банкрота
После получения статуса банкрота возможна продажа недвижимости или других материальных ценностей в пользу долга.
Так как статус банкрота открытая информация, многие банки в дальнейшем кредиты будут отказывать в любых кредитах. Также человек в статусе банкрота не может занимать руководящие должности на протяжении 5 лет. Это может негативно отобразиться на карьере физического лица.
↑ Что нельзя делать после банкротства
В некоторых случаях оформление банкротства реальный метод рассчитаться с долгами. Однако необходимо понимать, что в период действия статуса, физическое лицо лишается ряда действий:
- Запрещается пользоваться счетами и пластиковыми картами. Все платежи осуществляет финансовый управляющий. Таким образом физическое лицо не сможет снова набрать долгов.
- Нет права приобретать и продавать имущество.
- В некоторых случаях запрещено покидать пределы страны.
Срок банкротства может быть различным, в зависимости от суммы, которая подлежит уплате. Чаще всего такой период варьируется от 6 месяцев и до 5 лет.
