in

Как объявить банкротство физического лица по кредитам

Банкротство позволяет списать кредиты

В жизни каждого человека иногда возникают случаи, в результате которых становится невозможным выполнять свои обязательства по кредитам. Это может быть потеря работы или личные кризисные ситуации. Если долги не слишком большие, можно обратиться в банк и запросить услугу реструктуризации. Но иногда даже она не помогает. В таких случаях одним из методов решения выступает признание физического лица банкротом. Такая функция стала доступна россиянам относительно недавно, однако уже пользуется большим спросом среди населения.

Банкротство позволяет списать кредиты

Банкротство физического лица по кредитам

Банкротство физического лица — это законное списание задолженности по счетам через судебные органы. Действие закона про банкротство для физических лиц распространяется на многие виды задолженностей, а именно кредиты, коммунальные долги и прочее.

Что это за процедура, плюсы и минусы

Банкротство по кредитам осуществляется через судебное решение. Поэтому физическому лицу необходимо подать все документы в Арбитражный суд и ждать вердикта. Однако, прежде чем начинать процедуру, нужно оценить все преимущества и недостатки.

К преимуществам следует отнести:

  • после процедуры не нужно общаться с кредиторами;
  • прекращается начисление процентов по задолженности, поэтому сумма останется без изменений;
  • кредиторы не могут потребовать от физического лица продажи недвижимости, если она в единственном экземпляре.

Однако кроме положительных сторон у такой процедуры есть свои недостатки. К таковым нужно отнести:

  • банкротство влияет на кредитную историю — в дальнейшем получить кредит или другие займы будет очень сложно;
  • всеми деньгами будет распоряжаться суд или специально назначенный управляющий (клиенту будет доступна минимальная сумма, которая устанавливается в судебном порядке);
  • банкрот не имеет права занимать управляющие должности и быть юридическим лицом в течение нескольких последующих лет;
  • после признания банкротства клиент не должен покидать страну на период проведения процедуры;
  • обращение в суд не бесплатное.

Юристы советуют обращаться в судебные органы для признания неплатежеспособности только в крайних случаях, когда обслуживать долги становится совсем невозможно.

Для того чтобы покинуть страну, необходимо озвучить уважительную причину и получить согласие участников процесса.
Перед подачей заявления необходимо оценить плюсы и минусы процедуры

Особенности, какие должны быть условия для объявления

В случае, если физическое лицо имеет задолженности и не может их погасить, необходимо знать, как объявить себя банкротом по кредитам физическому лицу. В таких случаях банк или другая кредитная организация не сможет дальше начислять проценты за неуплату. Признать банкротство можно через суд или внесудебным методом подав документы в МФЦ.

Когда целесообразно прибегать к этому способу

После признания банкротства необходимо понимать о дальнейших последствиях, особенно если человек занимает управляющую должность. Целесообразно прибегать к такому методу если есть задолженностью свыше 500 000 рублей и нет никакой возможности погашать долг.

Можно ли объявить себя банкротом по кредитам самостоятельно

С 1 сентября 2020 года граждане могут самостоятельно объявить себя банкротами по упрощенной схеме. Для этого не обязательно обращаться в суд, достаточно подать документы в МФЦ. Также для таких случаев размер долга может начинаться с 50 000 рублей.

Если один из кредиторов вводит в отношении заемщика исполнительное производство, признать банкротство можно только через суд, независимо от размера задолженности.
Самостоятельно объявить себя банкротом можно обратившись в МФЦ

Процедура банкротства физических лиц, пошаговая инструкция

Как оформить банкротство физического лица по кредитам? Необходимо соблюдать простую инструкцию.

Нужен ли финансовый управляющий

Финансовый управляющий необходим для того, чтобы быть посредником между потенциальным банкротом и кредиторами. Перед тем как подать документы физическое лицо может самостоятельно выбрать управляющего и чаще всего суд кандидатуру одобряет.

Если такого человека нет, судебные организации назначают управляющего самостоятельно.

Сбор документов и подготовка заявления

Перед началом подачи заявления необходимо подготовить все документы. К таковым относятся:

  • документы, подтверждающие наличие кредитов и сумму долга;
  • опись имущества, которым владеет должник и документы подтверждающие право владения;
  • в письменной форме необходимо написать причину, почему долговые обязательства не были своевременно погашены;
  • перечислить возможные счета и активы;
  • личные документы (паспорт, СНИЛС, ИНН);
  • приложить документ, которые свидетельствует о ежемесячных доходах;
  • заявление в суд в произвольной форме.

При необходимости суд может потребовать дополнительные документы в ходе рассмотрения дела. Также вместе с подачей пакета бумаг необходимо приложить квитанцию об оплате госпошлины.

Перед подачей заявления необходимо собрать все документы

Подача и принятие судом заявления

Подача заявления производится лично в судебную организацию. Если гражданин желает провести процедуру упрощенно можно обратиться в МФЦ, также лично или через электронные ресурсы.

Если гражданин указывает в графе доходы меньшую сумму и суд это выяснит, это может грозить уголовной ответственностью.

Стоимость банкротства физических лиц

Процедура не из дешевых. Для того, чтобы начать процедуру банкротства необходимо оплатить следующие услуги:

  • госпошлина принимается во время подачи заявления — 300 рублей;
  • публикация информации на ЕФРСБ — 400 рублей;
  • публикация в «Коммерсантъ», при необходимости — 7000 рублей;
  • вознаграждение управляющему от 25 000 рублей.

Также необходимо учитывать, что все переводы и почтовые отправки кредиторам тоже за счет заявителя. Если у физического лица нет денег, можно попросить у суда отсрочку.

Почему суд может отказать и что делать в такой ситуации

Оформление банкротства дело длительное, иногда судебные организации отказывают заявителю. Отказ может поступать на всех стадиях развития дела. Основными причинами, почему заявитель может получить уведомление с отказом выступают следующие факторы:

  • Заявление содержит ошибки. При написании заявления необходимо руководствоваться АПК, ст. 37 и 213.4 ФЗ о банкротстве.
  • Неполный пакет документов. Ознакомиться с полным списком можно в ст. 213.4 закона о банкротстве физических лиц.
  • Неуплата госпошлины.
  • Отправлять заявку необходимо в Арбитражный суд. Если документы направлены не по адресу, заявитель получит отказ.
  • Нет нотариальной заверенной подписи.

Если получен отказ, необходимо обратиться к юристам, которые помогут правильно составить не только заявление, но и соберут полный пакет документов. Однако необходимо понимать, что это дополнительные финансовые растраты.

Досрочное прекращение банкротства

Чтобы досрочно прекратить банкротство необходимо подать заявку в суд. Однако для этого физическое лицо должно полностью рассчитаться с кредиторами и предоставить соответствующие документы, которые подтвердят отсутствие долгов.

После получения статуса банкрота необходимо быть готовым к последствиям

Последствия банкротства для физического лица

Физические лица после получения статуса банкрота могут столкнуться с некоторыми сложностями. Существует обманчивое мнение, что после этого просто списываются долги и никаких последствий не наступает. В реальности это не так.

Что ждет должника после получения статуса банкрота

После получения статуса банкрота возможна продажа недвижимости или других материальных ценностей в пользу долга.

Физическое лицо сохраняет за собой единственное жилье и предметы, необходимые для нормальной жизнедеятельности.

Так как статус банкрота открытая информация, многие банки в дальнейшем кредиты будут отказывать в любых кредитах.

Также человек в статусе банкрота не может занимать руководящие должности на протяжении 5 лет. Это может негативно отобразиться на карьере физического лица.

Что нельзя делать после банкротства

В некоторых случаях оформление банкротства реальный метод рассчитаться с долгами. Однако необходимо понимать, что в период действия статуса, физическое лицо лишается ряда действий:

  • Запрещается пользоваться счетами и пластиковыми картами. Все платежи осуществляет финансовый управляющий. Таким образом физическое лицо не сможет снова набрать долгов.
  • Нет права приобретать и продавать имущество.
  • В некоторых случаях запрещено покидать пределы страны.

Срок банкротства может быть различным, в зависимости от суммы, которая подлежит уплате. Чаще всего такой период варьируется от 6 месяцев и до 5 лет.

Последнее обновление 24.01.2023

ВАМ ПОНРАВИЛАСЬ СТАТЬЯ?

Автор Сергей Эльбакидзе

Сергей, 24 полных года. После окончания 9 классов школы, поступил в политехнический колледж на очное отделение, по специальности прикладная информатика. После окончания колледжа поступил в лесотехнический институт на заочное отделение, по той же специальности прикладная информатика, в данный момент на третьем курсе. Работал в компании специалистом по рекламе и сбыту, далее начал выполнять заказы по созданию и продвижению сайтов. В данный момент развиваю три своих информационных сайта. Социальные сети: ВконтактеОдноклассникиТелеграмм

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Как гражданину посмотреть свою кредитную историю самостоятельно

Кто выплачивает потребительский кредит после смерти заемщика