Содержание:
В соответствии с действующими положениями по ст. 159 УК РФ, уголовную ответственность, могут признать, при наступлении только преодоления порога по хищению на сумму свыше 2.5 тыс. руб. Если выявленная афера представляет определенный вид рисков по сделке, то мошенничество в сфере кредитования через банки, в том числе и представительство ВТБ, предполагает контроль определенных действий. Схемы условно подкрепляют, планируя делать займы, на основе проверки состояния кредитной истории и рейтингов заемщиков. Уточнения могут касаться как наличия имущества и алиментов, так и судимостей, включая сведения о работодателе. Если это инвестиция или коммерческий проект – заранее просят у заемщика, чтобы проверить, он мошенник или нет – оригиналы справок о доходах и другую информацию.
↑ 1. Что представляет собой мошенничество в сфере кредитования
Если рассматривается незаконный вариант, организованное мошенничество с кредитами в РФ, представляет собой явный обман. Мошенничеством в сфере кредитования при оформлении полного пакета бумаг в совершаемых сделках с активами, понимается как:
- явное или скрытое хищение денежных средств со стороны заемщика;
- преступление путем предоставления по запросу конкретного банка или другого кредитора, заведомо ложных данных;
- подача недостоверных сведений для оформления кредита, что отражено в положениях ФЗ № 207-ФЗ (от 29.11.2012).
↑ Кто может быть привлечен к ответственности за мошенничество по кредитам
В сговоре могут принимать непосредственное участие условно связанные лица. Если речь касается юрлиц, то в круг могут входить как собственники владений, так и руководство. Это часто касается не только самого заемщика и ипотекодателя, но и залогодателя, включая официальных поручителей и их непосредственное руководство. В круг, к примеру, могут входить, как уполномоченные лица для подписания официального договора по доверенностям, так и нотариусы, чьи действия могут признаваться в дальнейшем недействительными. А махинации с кредитами – это не всегда понятный алгоритм действий и важно изначально обращаться к проверенным и надежным кредиторам и страховщикам.
Важно! Незаконное получение кредита – ст. 176 УК РФ, говорит о том, что:
- мошенничество может совершить либо индивидуальный предприниматель или ген. директор, который наделен законным правом подавать документы в кредитную организацию;
- уголовная ответственность, если не вынесен оправдательный приговор в суде, начинается от штрафов на сумму от 200 тыс. руб. или может быть выражена лишением свободы на 5 лет;
- при незаконном получении государственного целевого кредита – для поддержания бизнеса, уголовная ответственность наступает на сумму от 2.250 млн руб. или заменяться 5 годами лишения свободы.
↑ 2. Основные признаки мошенничества с кредитами в банках
В состав возможного преступления могут входить наработанные схемы распространенного мошенничества в сфере кредитования, где судебная практика подтверждает:
- хищение денежных средств с участием самого заемщика при представлении кредитору или иному кредитодателю, заведомо ложных сведений;
- использование в сделках недостоверной информации о размере получаемых доходов или статусе участников;
- в отличие от краж, финансовое мошенничество подтверждается умышленным действием в незаконном завладении чужими средствами, но скрытым способом.
↑ 3. Виды мошенничества с кредитами
Известно, что совершить очередное мошенничество с кредитами в банке могут практически любые лица. Но при этом нужно однозначно понимать, что мошенник изначально не собирается выполнять взятые на себя обязательства. Об умыслах не возвращать взятые у кредитора деньги, могут свидетельствовать конкретно такие признаки:
- заведомо отсутствие у конкретного лица реальной возможности погасить долг согласно условиям подписанного заранее договора;
- навязывание несуществующих услуг и аферы с кредитами через СМС;
- дополнительно подписываемые договора под залог движимого/недвижимого имущества;
- обманы на экспресс-кредитах и действия лжеколлекторов;
- помощь с кредитами при участии частного брокера.
↑ 4. В чем отличие мошенничества от незаконного получения кредита
К мошенническим схемам при получении кредита могут относиться:
- Запросы на данные кредитных карт банков конкретного клиента.
- Сообщения с кодами на подтверждение действий из СМС.
- Требования предоставить условные пароли – секретные ключи для незаконного входа в интернет-банк клиента.
Важно! Среди известных отличий скрытого мошенничества от незаконного получения займов принято выделять:
- использование лицом при заключении официального договора поддельных документов;
- предоставление удостоверений личности, которые не соответствуют определенным требованиям действующего законодательства;
- применение в сделках поддельных форм оригиналов: справок, гарантийных писем и уставных документов.
↑ 5. Что может послужить доказательством кредитного мошенничества
Для оценки законной деятельности субъекта в судах, во внимание принимается:
- факт того, что при мошенничестве никакого займа и вовсе не будет, по причине отсутствия реального договора;
- сокрытие информации о наличии задолженностей или залогового имущества;
- сама воля преступника, которая не направлена, по сути, на вступление в обязательства, а только разрушает выстроенную ранее связь с клиентом;
- реальность – при выявленном мошенничестве обязательство возникает формально не на основе договора, а только по причинению конкретного вреда или ущерба.
↑ 6. Какие виды наказаний существуют за мошенничество по статье 159 УК
Кроме начисляемых формально штрафов в размере 120 тыс. руб. или от суммы дохода обвиняемого, выявленное и признанное мошенничество наказывается по закону:
- лишением свободы на срок до 10 лет;
- штрафом в размере до 1 млн руб.;
- может заменяться начислениями на заработную плату или взысканиями от имеющегося дохода с уже осужденного через суд за период до 3 лет;
- ограничением свободы на срок до 2 лет или без этой формальности.
Важно! В зависимости от вынесенного постановления в суде, также, с ориентиром на тяжесть преступления, могут назначаться в качестве наказания:
- принудительные работы;
- обязательные работы со сроком до 360 ч;
- исправительные работы – до 1 года;
- лишение свободы на срок до 2 лет с ограничением или нет.
Обратите внимание! Распространенным мошенничеством со стороны кредитора в отношении заемщика может являться:
- хищение денег;
- провокации;
- большие обещания;
- запутанная история;
- уклончивые ответы;
- аферы с имуществом;
- приобретение законного права на владение;
- обман или злоупотребление доверием.
↑ 7. Часто задаваемые вопросы
Под мошенническими действиями с кредитами, все формальности прописаны в положениях ст.159 УК РФ, которые помогут быстро найти развернутый ответ на имеющиеся вопросы или существующие замечания со стороны заемщиков или кредиторов.
↑ Зачем банки и коллекторы пугают статьей о мошенничестве
Это одна из форм очередного запугивания. Коллекторы и банки не имеют права грозить должникам привлечением к уголовной ответственности.
↑ Куда нужно обратиться, если вы стали жертвой мошенников
Важно незамедлительно обратиться за помощью в ближайшее отделение полиции или позвонить по телефону. Для этого придется собрать достоверную информацию, на основании которой гораздо проще подтвердить все факты по совершению конкретного мошеннического действия.
