Содержание:
Заемщики не только в РФ, но и других странах, стремятся избегать возникновения некачественной или по факту накопления сведений для плохой кредитной истории. Формируемое досье на каждого клиента банка или МФО, может стать причиной для официального отказа по выдаче запрашиваемых у кредиторов сумм и значительного ухудшения условий по оформляемым сделкам в кредитовании. Ведь кредитная история это не только актуальные сведения о текущей задолженности конкретного физлица, но и универсальная форма, в которой систематизированы данные по запрашиваемой отчетности в погашении официальных обязательств за определенный отрезок по времени.
↑ 1. Что такое кредитная история и для чего нужна
Сведения по постоянно обновляемой информации для отчетности КИ – это своего рода архивируемое в электронной форме досье для конкретного заемщика. Важным содержимым в ней является:
- Достоверная информация с раскладкой по всем ранее взятым кредитам со стороны физлица.
- Архивирование фиксированных сделок с привязкой к оформленным пакетам с участием официальных кредиторов.
- Возможности запросить онлайн текущий отчет, который поможет оперативно узнать и удостовериться в том, насколько своевременно погашаются обязательства по незакрытым займам.
- Предоставление реальной помощи для конкретного банка в быстром определении достоверных сведений, которые по факту подтвердят – стоит ли выдавать для клиента очередной займ или лучше отказать изначально.
- Выписка через БКИ и достоверная информация, которую формирует конкретное кредитное бюро это организация, которая напрямую занимается оказанием этого услуга по заемщикам, с целью: формирования, обработки и хранения КИ в одном архиве.
↑ 2. Как выглядит, из чего состоит и какие сведения хранятся в кредитной истории
Интересуясь сведениями по запросу о том, что такое БКИ и информация в кредитной истории, нужно знать не только общее содержание этого документа и как выглядит отчетность, но и уточнить определенные формальности, которые раскрыты чуть ниже в этом обзоре.
↑ Титульная часть
Через титульный – начальный расклад электронной формы отчетности можно сразу уточнить в подборке достоверных сведений:
- зафиксированный в архиве идентификатор конкретного заемщика по КИ;
- данные из оригиналов документов по удостоверению личности, в том числе: ФИО;
- сведения о статусе юридического лица с полной и сокращенной формой по наименованию объекта, включая данные с привязкой по: ИНН и ЕГРН.
Обратите внимание! Оригинальная КИ по отчетной документации состоит, в общем, из 4 базовых частей. Досье выглядит как пользователь обеспечивал платежеспособность состояния клиента и указывают не только на благонадежность, но и позволяют уточнить:
- обновленную раскладку с детальным описанием выданных ранее кредитов и займов;
- уже формально закрытые и активные сделки с информацией о сроках фактического погашения обязательств по долгам;
- непогашенные остатки и наличие просрочек по займам и кредитам на типовые схемы и проводки;
реальное отсутствие просроченных выплат по ежемесячным платежам.
↑ Основная часть
В этом перечне составляемого и периодически обновляемого досье содержится детальная информация по:
- Официальным кредитным обязательствам конкретного заемщика – владельца КИ.
- Еще активным или уже закрытым займам.
- Текущим лимитам со сроками кредитования.
- Непогашенным еще в полной мере остаткам.
- Своевременности внесения ежемесячных платежей по долговым обязательствам.
↑ Информационная часть
В этом подборке официальной отчетности КИ, запрашиваемой со стороны кредиторов, можно найти:
- Обновленное содержание о сведениях по предоставлению официальных займов (кредитов).
- Достоверную информацию об официальном отказе в одобрении для заключения соглашения по займу (кредиту).
- О предоставлении заемщику в РФ всей запрашиваемой суммы по налу или с перечислением на кредитку, а также только определенной части по оформленному через банк займу.
- Информацию о реальном отсутствии операций по первому и последующим платежам по соглашению займа (кредита) на протяжении 120 календарных дней с даты заключения сделки.
↑ Закрытая часть
В данном разделе можно уточнить актуальные сведения, касающиеся формирования отчетности по запросам на:
- детальное описание, кто конкретно официально выдавал кредиты/займы;
- ипотеку и кому уступали просроченные задолженности на законных основаниях;
- текущие каникулы и ситуации возникновения переуступки прав по сделке;
- кто конкретно запрашивал персональную КИ заемщика с раскладкой, в которой будет отображаться список организаций, которым вы давали на это согласие).
↑ 3. Какие сведения не включаются в кредитную историю
В официальное досье заемщика не включают сведения, касающиеся периода, который по срокам составляет более 10 лет. Форма отчетности по включению в раскладку тех или иных сведений, зависит от активности заемщика на финансовом рынке, а порой и вообще может быть пустой.
↑ 4. Как формируется и где хранится КИ
- Официальная КИ заемщика хранится в базе БКИ.
- Бюро по формированию и архивации входят на законных основаниях в реестр ЦБ РФ.
- Отчетность по КИ показывает запись по всем зафиксированным в досье долговым обязательствам с привязкой к конкретному физлицу.
- Возникшие определения о состоянии КИ в течение установленного законом периода по времени, позволяют узнать какой рейтинг клиента и правду о благонадежности конкретной персоны.
- По законам РФ кредитор, в том числе и Сбербанк, обязан своевременно известить БКИ о проведенной сделке по займу в течение 5 дней.
- После получения достоверных сведений от банка, БКИ может на протяжении еще последующих 3–5 дней, обновить ранее архивированную в базе информацию в раскладке КИ конкретного клиента.
- Такое же время выделяется на изменения персональных данных владельца КИ, что означает – запрашиваемые условно сведения на предоставление отчетности, требует соблюдения регламентов, а простой алгоритм поможет уточнить через БКИ: благонадежность клиента банка, степень обременения, наличие банкротства и прочих долговых обязательств перед кредиторами.
↑ 5. Что представляет собой бюро кредитных историй
Бюро кредитных историй позволяет уточнить для кредиторов в РФ – стоит ли одобрять запрос на проведение очередной сделки по займу и зачем конкретно заемщик просил определенные суммы и причины официальных отказов со стороны банков и МФО. К тому же:
- БКИ собирает актуальные сведения о конкретном заемщике с последующим выполнением процедур по обработке, редактированию и хранению архивированной КИ;
- бюро предоставляет запрашиваемые официально отчеты со стороны банков и кредиторов;
- обновленный список БКИ, которые числятся в государственном реестре, можно уточнить и на официальном портале от Банка России.
↑ Как отправить запрос в БИ
Для экономии времени и оперативного решения вопросов, связанных с официальной подачей очередной заявки напрямую через бюро кредитных историй, придется соблюсти несложный алгоритм действий:
- Требуется заранее направить официальный запрос с прямым обращением в представительство ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй).
- Для коммуникаций с БКИ реально использовать удаленные каналы связей через портал Единого государственного и муниципального сайта услуг (Госуслуги).
- При необходимости также предлагается рассмотреть доступ через официальный ресурс Банка России, где также доступно 24/7 проверить определенный статус физлица.
↑ Сколько раз можно делать запрос на кредитную историю
В соответствии с действующими положениями закона РФ делать официальный запрос на предоставление текущей отчетности по кредитной истории физлица разрешено два раза в год. Каждое БКИ обязано предоставлять запрашиваемые формы на КИ совершенно бесплатно. Доступно выбрать функции: дважды запросить требуемый отчет с отсылкой не только на электронную почту, но один раз через электронный вид и одну распечатку – на бумажном носителе.
↑ 6. Что может повлиять на кредитную историю и испортить её
Строго следую правилам и условиям заключаемых сделок, заемщики смогут не испортить КИ. Но надо также помнить – почему могут возникать всевозможные претензии со стороны кредиторов и других контролирующих служб. Ведь влияют на состояние КИ:
- неоплаченные своевременно начисленные штрафы за нарушение ПДД;
- текущие задолженности по алиментам;
- непогашенные обязательства по кредитам и займам, в том числе по квартплате и начисленным платежам ЖКХ;
- невыплаченные в полной степени налоги и прочие законные долги по обязательствам.
↑ Как на кредитную историю влияют кредитные каникулы
При очередном оформлении кредитных каникул – этот статус клиента также отображается в КИ и предоставленная формально отсрочка работает не на пользу заемщика, а будет свидетельствовать о неплатежеспособности физлица и явно портит репутацию как неблагонадежного. Банки воспринимают каникулы как сигнал о выявленной на текущий отрезок по времени нестабильности в финансовом положении и могут в дальнейшем отказать в расширении кредитной линии и выдаче всевозможных финансовых пакетов.
↑ 7. Какая кредитная история считается плохой
К плохой КИ относятся выявленные сведения о наличии у клиента длительных просрочек по выданным ранее кредитам, куда могут входить не только непогашенные задолженности перед банками, но определенное количество открытых одновременно займов.
↑ В чем отличие плохой кредитной истории от хорошей
Создать КИ можно при первом запросе в БКИ. О статусе КИ укажет сформированный кредитный рейтинг, который условно считается в баллах и его можно иметь от 1 до 999. При наличии высокого рейтинга и кредитная история будет хорошей. При рейтинге близком к нулю, новый займ будет очень сложно получить. При рейтинге 999 баллов банки охотно предлагают наиболее интересные условия по кредитованию. Что может считаться наиболее приемлемым вариантом для экономики в продвижении стартапов, инвестиционных проектов или бизнеса.
↑ 8. Как улучшить свою кредитную историю
- Приобретение товаров в рассрочку или кредит.
- Погашение текущей задолженности.
- Процедуры по рефинансированию или реструктурированию долговых обязательств.
- Оформление потребительского кредита с зарплатной карты.
- Оформление пакета овердрафта или кредитки.
- Открытие депозита.
- Отказ от МФО.
↑ 9. Часто задаваемые вопросы
По запросу на тему – какие конкретно сведения хранит БКИ в архиве КИ и как влияет на статус заемщика состояние отчетности, можно уточнить онлайн, а также узнать как действовать в том или ином случае, о чем и пойдет речь немного ниже в этой статье.
↑ Что будет с кредитной историей после банкротства
После банкротства кредитный рейтинг конкретного заемщика существенно снизится, а КИ будет однозначно чиста.
↑ Как часто обновляется КИ
Сведения о состоянии КИ обновляются после каждой информации, поступающей от кредиторов. Банки представительства БКИ о проводимых сделках извещают в течение 5 дней.
↑ Можно ли узнать кредитную историю другого человека
Официальный запрос на обновленную отчетность по КИ законным образом доступен только для самой персоны – владельца учетной записи на Госуслугах, включая через запросы в ЦБ. Есть возможность также воспользоваться алгоритмами для запроса статуса о конкретном субъекте кредитной истории, но только при участии назначенного представителя. Для этого важно заранее побеспокоиться о доверенности или получении письменного согласия.
