Уголовная ответственность за незаконное получение кредита

Простым способом получения денег является кредитование. Подобной возможностью пользуются многие физические лица, а также компании и индивидуальные предприниматели. Но банки далеко не всем заемщикам одобряют заявку на кредит. На это может влиять финансовое положение или плохая репутация. В таком случае люди прибегают к уловкам и махинациям, связанным с подделкой документов или искажением сведений. Стоит помнить, что незаконное получение кредита — уголовно преследуемое деяние, за которое можно получить срок.

Неправомерное использование кредитных средств приводит к последствиям

При каких условиях получение кредита признается незаконным

Статья 176 УК РФ регламентирует нормы незаконной выдачи кредита. Получение денег будет считаться нелегальным в следующих случаях:

  1. Получение руководством фирмы или ИП финансирования или льготы путем предоставления заведомо ложной информации в случае, если кредитной организации причинен крупный ущерб. Наказывается штрафом до 200 тысяч рублей или доходом за 18 месяцев. Иной мерой является арест до полугода или лишение свободы до 5 лет.
  2. Нелегальное получение государственного целевого кредита и использование денег не по назначению, а в корыстных целях. Наибольшая ответственность наступает в случае, если эти действия причинили существенный ущерб другому гражданину или государству. Наказывается штрафом, который не будет превышать 300 тысяч рублей. Также мерой наказания может выступать лишение свободы сроком до 3 лет или принудительные работы до 5 лет.

Статья 176 УК РФ предусматривает ответственность за два деяния, отличающиеся друг от друга некоторыми признаками, которые будут рассмотрены далее.

Опасности при получении льготного кредита

При получении льготного кредита заемщик должен предоставить учреждению справку о финансовом состоянии.

При попытке мошенничества и подделки документа предпринимателю или руководителю фирмы может грозить уголовная ответственность, если он причинит серьезный ущерб потерпевшей стороне. Таковым считается заем на сумму свыше 1,5 миллионов рублей.

Получение льготного кредита не должно становится самоцелью

Опасности при получении государственного кредита

В некоторых случаях есть возможность получить государственный кредит. Он выдается для целевых программ, к числу которых можно отнести, например, строительство дома, создание фермы, открытие фирмы.

Для оформления договора потребуется предъявить ряд документов:

  • расчетная справка;
  • баланс на последнюю отчетную дату;
  • прогноз прибыли;
  • расшифровка долгосрочных вложений.

Банк может потребовать и другие документы. Полный перечень следует узнавать при оформлении.

Статья предусматривает уголовную ответственность за предоставление ложных сведений, а также нецелевой расход финансовых средства. К этому правилу также относится обязательно условие — причинение крупного ущерба.

Невозвращение кредита

Преступлением также будет считаться невозвращение кредита. Задолженность считается мошенничеством в сфере кредитования.

За совершение этого преступления заемщик понесет наказание, предусмотренное статьей 159 УК РФ.

Если будет доказано, что человек с самого начала не планировал возвращать кредит банку, такое действие могут квалифицировать как «мошенничество».

Кто несет ответственность

Ответственными лицами за заключение договора о займе на незаконных основаниях являются исключительно предприниматель или руководитель фирмы.

В случае неправомерного использования государственного кредита ситуация обретает иные очертания. За подачу ложных сведений отвечает человек, который утвердил их правильность. За растрату финансовых средств, полученных в заем, будет выступать в суде тот, кто ими распоряжался.

Ответственными признаются следующие лица:

  • руководитель филиала;
  • работник фирмы с соответствующими полномочиями;
  • аудитор;
  • арбитражный управляющий;
  • член правления.

В большинстве случаев люди считают, что смогут выкрутиться, что дела пойдут в гору. Однако банковская система не хочет терпеть убытки. Нужна гарантия, что одолженные финансовые средства будут возвращены по истечению срока договора с процентами.

Проверка документов важный этап при оформлении любого займа

Особенности потерпевшего при незаконном получении кредита

Потерпевшим в данном виде преступления становится банк, государство или граждане. Особенностью написания заявления в полицию является причинение крупного ущерба.

С недавних пор сумма «крупного ущерба» составляет 1,5 миллиона рублей.

Если кредит брался на сумму выше 6 миллионов, это считается особо крупным ущербом.

Субъект незаконного получения кредита

Субъектом данного вида преступности выступает индивидуальный предприниматель (ИП) или руководитель компании, которому исполнилось на момент заключения договора 16 лет.

Физическое лицо получает наказания за причинение имущественного ущерба путем дачи заведомо ложной информации и введения в заблуждение.

Способ незаконного получения

Способ незаконного получения кредита субъектом является схожим с мошенничеством с небольшими отличиями.

Особенностью мошенничества является получения финансовых средств без желания возвратить их в банк. Незаконное получение займа характеризуется желанием получить кредит с намерением в дальнейшем вернуть эти средства. Уклонение от возврата денежных средств считается более тяжким видом преступления и приравнивается к хищению.

Окончательное решение о том, как квалифицировать действие, примет суд

Место совершения незаконного получения кредита

Местами оформления незаконных кредитов в большинстве случаев становятся банки. Микрофинансовые организации могут заключать договор только с физическими и юридическими лицами.

Банки же предоставляют возможность получения кредита индивидуальным предпринимателям. Однако они более тщательно изучают информацию о заемщике, из-за чего злостные правонарушители идут против судебной и банковской системы и подделывают документы. Происходит это вследствие того, что выплаты по кредиту могут превысить доходы.

Особенности следствия и наказание

Данным видом правонарушения занимается следственный отдел полиции. Возбуждение дела начинается после подачи заявления кредиторского агентства.

После получения первичных сведений полиция проводит доследственную проверку, подразумевающую посещение организации-нарушителя. Они проверят финансовые документы и проведут беседу с сотрудниками бухгалтерского отдела.

Сотрудникам рекомендуется отправлять проверяющих к руководителям по всем вопросам.

Реальные уголовные дела за незаконное получение кредита

В 2017 году Поворинский районный суд Воронежской области рассмотрел дело Шарикова А. Р. Составом преступления являлось незаконное получения руководителем организации кредита (были предоставлены ложных сведений о финансовом состоянии организации). Отличительной характеристикой являлось причинение крупного ущерба, что должно указать на часть 1 статьи 176 УК РФ.

Полицейский с наручниками

Подсудимый являлся учредителем и генеральным директором компании. Он действовал от имени общества без доверенности и был осведомлен о показателях поквартальной и годовой бухгалтерской отчетности. Признаваться в своих проблемах Шариков не желал, а потому предоставил банку заведомо ложные сведения о хозяйственном положении и финансовом состоянии фирмы.

Превышение неоплаченной части долга составило 15 миллионов рублей. Это можно считать причинением особо крупного ущерба организации.

Шариков был приговорен к трем годам лишения свободы с отбыванием в колонии-поселения.

При своевременной выплате кредита часто банки не разбираются, были документы подделкой или оригиналом. Основная цель организации — вернуть вложенные средства. Если это произошло, то решение было правильным. Рекомендуется тщательно подумать, стоит ли риск того.

1-й шаг к успеху!
Прекращаем творить себе бедность.
Бизнес. Интернет. Финансы


ПЕРЕЙТИ
канал Твой 1-й>миллион в телеграмм
1-й шаг к успеху!
Рутуб Канал.
Бизнес. Интернет. Финансы


ПЕРЕЙТИ
канал Твой 1-й>миллион в рутуб
Сергей Эльбакидзе/ автор статьи

Сергей, 24 полных года. После окончания 9 классов школы, поступил в политехнический колледж на очное отделение, по специальности прикладная информатика. После окончания колледжа поступил в лесотехнический институт на заочное отделение, по той же специальности прикладная информатика, в данный момент на третьем курсе. Работал в компании специалистом по рекламе и сбыту, далее начал выполнять заказы по созданию и продвижению сайтов. В данный момент развиваю три своих информационных сайта.

Поделиться с друзьями
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Бизнес, заработок в интернете и финансовая грамотность
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector