in

Могут ли посадить в тюрьму за долги по кредитам

При игнорировании требований банка, долг будет только нарастать

С появлением кредитных организаций жизнь людей стала заметно проще. Возможность покупать любую вещь, а оплачивать её поэтапно в течение длительного времени — неплохое открытие для тех, кто не любит копить или занимать деньги. Но у этой функции есть и свой минус — ответственность. Некоторые забывают о том, что деньги нужно своевременно выплачивать, и тогда им приходится столкнуться с законом.

Кредиты для многих стали настоящим спасением

Основные наказания за неуплату кредита

Когда человек перестаёт платить обещанную сумму вовремя, банк имеет полное право применить штрафные санкции, либо подать в суд на должника.

Ответственность предполагается как административная, так и уголовная. Но для уголовной должно быть выявлено мошенничество. Поэтому если в планах не было намерений обмануть банк, то шансы разрешить конфликт без ареста увеличиваются.

Злостный неплательщик по кредиту может быть оштрафован в 2 основных случаях:

  • если пропущен ежемесячный платёж;
  • если платежи по кредиту так и не вносились.

Просроченный платёж

Существует 4 вида просрочек: незначительная, ситуационная, проблемная и долгосрочная. Но всё это количество рассматривать нет смысла, лучше поговорить именно о ситуационной.

Ситуационная просрочка — это задержка платежа от 10 дней до месяца. Часто причиной этому служат непредвиденные обстоятельства, из-за которых должник не успевает вовремя внести средства на счёт.

В такой ситуации должнику будут поступать частые звонки от кредиторов. Их главной задачей является установить причины просрочки и новые сроки выплат.

Всегда следует отвечать на звонки кредиторов, чтобы не усугубить своё положение. Иначе заемщик рискует сильно испортить себе кредитную историю или получить штраф.

Звонки банка не стоит игнорировать

Когда не было ни одного платежа по кредиту

Если платежи по кредиту так и не вносились, этому приписывают статью 159.1 УК РФ «Мошенничество», после чего следует уголовная ответственность. Мошенничеством считается умышленное преступление, связанное с похищением чужого имущества.

Лишь после установления доказательств об умысле «заполучить деньги банка безвозвратно», заёмщика могут привлечь к ответственности.

В случаях, если сумма задолженности не превышает пару миллионов, а первые несколько платежей по кредиту были внесены, статью могут не признать в суде. Наличие объективных причин прекращения оплаты тоже может гарантировать уклонение от ответственности.

Сложные случаи

Статья 176 УК РФ за «Незаконное получение кредита» предусматривает уголовную ответственность, в случае подтверждения факта следующих действий:

  • кредит оформлялся на ИП или юридическое лицо ;
  • сумма невыплаченного долга выше 2 миллионов рублей ;
  • кредит был оформлен на поддельные документы.

Потребительские кредиты, займы, ипотека и автокредиты не попадают под эту статью.

Опасаться серьезного наказания стоит руководителям, бухгалтерам юридических лиц и индивидуальным предпринимателям. Если долг достиг 2,25 млн рублей, то они легко привлекаются к уголовной ответственности.
В суде всегда изучают причины, которые побудили гражданина отказаться от своих обязательств по выплатам

Статья 177 УК РФ за «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности» применяется при одновременном выполнении нижеперечисленных условий:

  • решение суда о задолженности вступило в законную силу, либо поступило на принудительное взыскание в Федеральную службу приставов;
  • сумма долга свыше 2,25 млн рублей.

Статьёй занимаются судебные приставы, но в крайне редких случаях, например:

  • если полученная в наследство сумма денег, тратится на личные нужды, вместо уплаты долгов;
  • если должностное лицо путешествует, пересекая границу.

Таким образом становится понятно, что неуплата процентов по кредиту — вид проступка, наказание по которому может быть очень разным.

Какие ещё существуют наказания за неуплату кредита

Помимо ареста и уголовной ответственности, можно нарваться и на другие санкции.

Финансовая ответственность

За неуплату кредита, банк может потребовать неустойку, которую клиент обязан погасить. Существует 2 вида неустойки:

  • Пени — рассчитываются и начисляются банком после первой же просрочки. Имеют актуальность до тех пор, пока не будет произведена выплата.
  • Штраф — одноразовое предупреждение за уклонение от платежа.
При игнорировании требований банка, долг будет только нарастать

Ознакомиться с принципом установления пени и штрафов можно в статье 395 Гражданского кодекса РФ.

Некоторые банки, кроме неустойки, могут начислять ещё и процент за просроченный платёж. Проценты несут разовый, либо периодический характер.

Общий размер неустойки не должен превышать 20 % годовых, если на невыплаченную сумму, капают проценты, или 0,1% от просроченного долга (согласно ч. 21 статьи 5 Федерального Закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите»).

Для того, чтобы самим не разбираться с должником, банки могут обратиться в судебную инстанцию. Сколько суд назначит процентов за неуплату кредита в таком случае? Сумма взимается за работу приставов и обычно равна 7 % от всего долга, но не меньше тысячи рублей. Невыплата процентов по кредиту является одним из видов проступка.

Имущественная ответственность

Решение о принятии данного этапа взыскания принимает судебный пристав, после игнорирования должником финансовой ответственности. Если заёмщик не посчитал нужным оплатить штраф, то согласно статье 27 Федерального Закона Российской Федерации «О банках и банковой деятельности», у него могут конфисковать имущество, остатки на банковских счетах, различные вклады, электронные деньги и трудовые или социальные выплаты.

Кроме конфискации, не редко коллекторы прибегают к насильственным методам по возвращению долга. В любое время суток они могут приехать по месту жительства должника и нанести урон его квартире. Битьё окон, дверей, выламывание дверных ручек, поджоги.

Хотя за любые противоправные действия коллектору может грозить уголовная ответственность, они нередко прибегают к насилию или оказывают моральное давление. Ничего приятного в этом нет.

Административная ответственность

Статья 14.13 УК РФ предусматривает административную ответственность в случаях, если:

  • общий долг, не учитывая штрафы, более 500 тысяч рублей ;
  • должник никак не может погасить прошлые просрочки ;
  • не было обращений в суд с заявлением о банкротстве.

Процедура банкротства физического лица поможет должнику остановить начисление штрафов. Тогда у заёмщика появится шанс выбраться из долгов.

Должник может объявить себя банкротом

А далее будет рассмотрено, могут ли посадить в тюрьму за долги по кредитам. Существует такая практика в России или нет.

Уголовная ответственность за неуплату кредита

Согласно законодательству Российской Федерации, лишение свободы при неуплате кредитов вполне осуществимо. Судья назначает арест на срок от 1 до 6 месяцев, либо сажает за решётку на 2 года, если у должника выявлен злостный мотив уклонения от уплаты кредитов.

Долг, который превышает 1,5 млн рублей тоже считается важным фактором при вынесении приговора.

Когда за невыплату кредита грозит уголовная ответственность

Должник подвергается уголовному преследованию за неуплату кредита в двух случаях:

  • превышенная задолженность в 1,5 млн рублей;
  • уклонение умышленное.

Штрафы, проценты, аресты, принудительные работы и даже лишение свободы — всё это может ожидать злостного неплательщика кредита. Так что на вопрос, могут ли посадить человека за кредиты в тюрьму положительный.

Что важно знать об неуплате кредита и уголовной ответственности

Если банк никак не может повлиять на должника, то они обращаются в суд. Делом начинают заниматься судебные приставы, которые могут конфисковать личное имущество, ограничить выезд за пределы России и обратиться в налоговую.

Далее суд принимает решение по поводу вины должника, и если его признают виновным — возбуждается уголовное дело.

Ответственность за невыплату долга для родителей с малолетними детьми

Должникам с детьми не стоит переживать, что их могут лишить родительских прав или отобрать ребёнка. Напротив, статус родителя может оказать хорошую услугу. При вынесении приговора за невозврат кредита, обстоятельства могут смягчить.

Но ребёнок не спасёт положение заёмщика, если его умыслы уклонения от выплат несли злостный характер. В таком случае вопрос об уголовной ответственности остаётся актуальным.

Как избежать уголовной ответственности

Когда гражданин вовремя производит выплаты по кредитным договорам, то он может не беспокоиться о штрафах и уголовной ответственности.

Если же настигли финансовые проблемы, не стоит игнорировать звонки и сообщения судебных приставов или коллекторов. Лучше поставить в известность о непредвиденных проблемах, ведь тогда должнику могут пойти навстречу и внести изменения в сроки выплат.

Существуют разные механизмы облегчения финансового бремени

Как не попасть в тюрьму, если нет денег для выплат кредита

Сажают ли в тюрьму за долги по кредитам? Выше уже говорили, что да, однако банки не заинтересованы в том, чтобы доводить дело до суда. В случае, если у должника проблемы с финансами, ему предлагают 2 компромиссных варианта развития событий:

  • Рефинансирование — если клиент не нарушил график выплат, его кредит могут перенаправить в другой банк с более выгодными условиями.
  • Реструктуризация — поможет снизить ставку и списать часть задолженности лицам, не способным погасить свой долг.

Чаще люди прибегают к рефинансированию, так как эта услуга помогает снизить процентный платёж и никак не влияет на финансовое досье. А реструктуризация может нанести сильный удар по кредитной истории и стать причиной обращения в суд.

Кроме того, определенные механизмы для упрощения положения должников, разработаны на государственном уровне:

  • кредитные каникулы;
  • банкротство физического лица.

Существует еще метод, не особо законный метод — истечение искового срока. Благодаря нему, должник может уклоняться от выплат, которые взял больше трёх лет назад. И если за всё время, пока платёж так и не был внесён, с должником не связывался банк — суд не имеет права что-либо требовать.

Кредиты могут оказаться для человека одновременно спасением и погибелью. Важно осознавать, какую ответственность придётся нести, если всё-таки решаешься на этот поступок. А в случае, если что-то стало неясно или трудно, лучше не сбегать, прячась от проблем, а проконсультироваться с квалифицированным человеком, который доступно объяснит все мелкие детали.

Последнее обновление - 8 августа 2022 в 08:14

ВАМ ПОНРАВИЛАСЬ СТАТЬЯ?

Автор Сергей Эльбакидзе

Сергей, 24 полных года. После окончания 9 классов школы, поступил в политехнический колледж на очное отделение, по специальности прикладная информатика. После окончания колледжа поступил в лесотехнический институт на заочное отделение, по той же специальности прикладная информатика, в данный момент на третьем курсе. Работал в компании специалистом по рекламе и сбыту, далее начал выполнять заказы по созданию и продвижению сайтов. В данный момент развиваю три своих информационных сайта. Социальные сети: ВконтактеОдноклассникиТелеграмм

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Оформление кредита под залог долевой собственности квартиры

Чем отличается ссуда от кредита в банке — сравнение условий