Содержание:
С появлением кредитных организаций жизнь людей стала заметно проще. Возможность покупать любую вещь, а оплачивать её поэтапно в течение длительного времени — неплохое открытие для тех, кто не любит копить или занимать деньги. Но у этой функции есть и свой минус — ответственность. Некоторые забывают о том, что деньги нужно своевременно выплачивать, и тогда им приходится столкнуться с законом.
↑ Основные наказания за неуплату кредита
Когда человек перестаёт платить обещанную сумму вовремя, банк имеет полное право применить штрафные санкции, либо подать в суд на должника. Ответственность предполагается как административная, так и уголовная. Но для уголовной должно быть выявлено мошенничество. Поэтому если в планах не было намерений обмануть банк, то шансы разрешить конфликт без ареста увеличиваются. Злостный неплательщик по кредиту может быть оштрафован в 2 основных случаях:
- если пропущен ежемесячный платёж;
- если платежи по кредиту так и не вносились.
↑ Просроченный платёж
Существует 4 вида просрочек: незначительная, ситуационная, проблемная и долгосрочная. Но всё это количество рассматривать нет смысла, лучше поговорить именно о ситуационной.
В такой ситуации должнику будут поступать частые звонки от кредиторов. Их главной задачей является установить причины просрочки и новые сроки выплат. Всегда следует отвечать на звонки кредиторов, чтобы не усугубить своё положение. Иначе заемщик рискует сильно испортить себе кредитную историю или получить штраф.
↑ Когда не было ни одного платежа по кредиту
Если платежи по кредиту так и не вносились, этому приписывают статью 159.1 УК РФ «Мошенничество», после чего следует уголовная ответственность. Мошенничеством считается умышленное преступление, связанное с похищением чужого имущества.
В случаях, если сумма задолженности не превышает пару миллионов, а первые несколько платежей по кредиту были внесены, статью могут не признать в суде. Наличие объективных причин прекращения оплаты тоже может гарантировать уклонение от ответственности.
↑ Сложные случаи
Статья 176 УК РФ за «Незаконное получение кредита» предусматривает уголовную ответственность, в случае подтверждения факта следующих действий:
- кредит оформлялся на ИП или юридическое лицо ;
- сумма невыплаченного долга выше 2 миллионов рублей ;
- кредит был оформлен на поддельные документы.
Потребительские кредиты, займы, ипотека и автокредиты не попадают под эту статью.
Статья 177 УК РФ за «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности» применяется при одновременном выполнении нижеперечисленных условий:
- решение суда о задолженности вступило в законную силу, либо поступило на принудительное взыскание в Федеральную службу приставов;
- сумма долга свыше 2,25 млн рублей.
Статьёй занимаются судебные приставы, но в крайне редких случаях, например:
- если полученная в наследство сумма денег, тратится на личные нужды, вместо уплаты долгов;
- если должностное лицо путешествует, пересекая границу.
Таким образом становится понятно, что неуплата процентов по кредиту — вид проступка, наказание по которому может быть очень разным.
↑ Какие ещё существуют наказания за неуплату кредита
Помимо ареста и уголовной ответственности, можно нарваться и на другие санкции.
↑ Финансовая ответственность
За неуплату кредита, банк может потребовать неустойку, которую клиент обязан погасить. Существует 2 вида неустойки:
- Пени — рассчитываются и начисляются банком после первой же просрочки. Имеют актуальность до тех пор, пока не будет произведена выплата.
- Штраф — одноразовое предупреждение за уклонение от платежа.
Ознакомиться с принципом установления пени и штрафов можно в статье 395 Гражданского кодекса РФ. Некоторые банки, кроме неустойки, могут начислять ещё и процент за просроченный платёж. Проценты несут разовый, либо периодический характер.
Для того, чтобы самим не разбираться с должником, банки могут обратиться в судебную инстанцию. Сколько суд назначит процентов за неуплату кредита в таком случае? Сумма взимается за работу приставов и обычно равна 7 % от всего долга, но не меньше тысячи рублей. Невыплата процентов по кредиту является одним из видов проступка.
↑ Имущественная ответственность
Решение о принятии данного этапа взыскания принимает судебный пристав, после игнорирования должником финансовой ответственности. Если заёмщик не посчитал нужным оплатить штраф, то согласно статье 27 Федерального Закона Российской Федерации «О банках и банковой деятельности», у него могут конфисковать имущество, остатки на банковских счетах, различные вклады, электронные деньги и трудовые или социальные выплаты. Кроме конфискации, не редко коллекторы прибегают к насильственным методам по возвращению долга. В любое время суток они могут приехать по месту жительства должника и нанести урон его квартире. Битьё окон, дверей, выламывание дверных ручек, поджоги.
↑ Административная ответственность
Статья 14.13 УК РФ предусматривает административную ответственность в случаях, если:
- общий долг, не учитывая штрафы, более 500 тысяч рублей ;
- должник никак не может погасить прошлые просрочки ;
- не было обращений в суд с заявлением о банкротстве.
Процедура банкротства физического лица поможет должнику остановить начисление штрафов. Тогда у заёмщика появится шанс выбраться из долгов. А далее будет рассмотрено, могут ли посадить в тюрьму за долги по кредитам. Существует такая практика в России или нет.
↑ Уголовная ответственность за неуплату кредита
Согласно законодательству Российской Федерации, лишение свободы при неуплате кредитов вполне осуществимо. Судья назначает арест на срок от 1 до 6 месяцев, либо сажает за решётку на 2 года, если у должника выявлен злостный мотив уклонения от уплаты кредитов. Долг, который превышает 1,5 млн рублей тоже считается важным фактором при вынесении приговора.
↑ Когда за невыплату кредита грозит уголовная ответственность
Должник подвергается уголовному преследованию за неуплату кредита в двух случаях:
- превышенная задолженность в 1,5 млн рублей;
- уклонение умышленное.
Штрафы, проценты, аресты, принудительные работы и даже лишение свободы — всё это может ожидать злостного неплательщика кредита. Так что на вопрос, могут ли посадить человека за кредиты в тюрьму положительный.
↑ Что важно знать об неуплате кредита и уголовной ответственности
Если банк никак не может повлиять на должника, то они обращаются в суд. Делом начинают заниматься судебные приставы, которые могут конфисковать личное имущество, ограничить выезд за пределы России и обратиться в налоговую. Далее суд принимает решение по поводу вины должника, и если его признают виновным — возбуждается уголовное дело.
↑ Ответственность за невыплату долга для родителей с малолетними детьми
Должникам с детьми не стоит переживать, что их могут лишить родительских прав или отобрать ребёнка. Напротив, статус родителя может оказать хорошую услугу. При вынесении приговора за невозврат кредита, обстоятельства могут смягчить.
↑ Как избежать уголовной ответственности
Когда гражданин вовремя производит выплаты по кредитным договорам, то он может не беспокоиться о штрафах и уголовной ответственности. Если же настигли финансовые проблемы, не стоит игнорировать звонки и сообщения судебных приставов или коллекторов. Лучше поставить в известность о непредвиденных проблемах, ведь тогда должнику могут пойти навстречу и внести изменения в сроки выплат.
↑ Как не попасть в тюрьму, если нет денег для выплат кредита
Сажают ли в тюрьму за долги по кредитам? Выше уже говорили, что да, однако банки не заинтересованы в том, чтобы доводить дело до суда. В случае, если у должника проблемы с финансами, ему предлагают 2 компромиссных варианта развития событий:
- Рефинансирование — если клиент не нарушил график выплат, его кредит могут перенаправить в другой банк с более выгодными условиями.
- Реструктуризация — поможет снизить ставку и списать часть задолженности лицам, не способным погасить свой долг.
Чаще люди прибегают к рефинансированию, так как эта услуга помогает снизить процентный платёж и никак не влияет на финансовое досье. А реструктуризация может нанести сильный удар по кредитной истории и стать причиной обращения в суд. Кроме того, определенные механизмы для упрощения положения должников, разработаны на государственном уровне:
- кредитные каникулы;
- банкротство физического лица.
Существует еще метод, не особо законный метод — истечение искового срока. Благодаря нему, должник может уклоняться от выплат, которые взял больше трёх лет назад. И если за всё время, пока платёж так и не был внесён, с должником не связывался банк — суд не имеет права что-либо требовать. Кредиты могут оказаться для человека одновременно спасением и погибелью. Важно осознавать, какую ответственность придётся нести, если всё-таки решаешься на этот поступок. А в случае, если что-то стало неясно или трудно, лучше не сбегать, прячась от проблем, а проконсультироваться с квалифицированным человеком, который доступно объяснит все мелкие детали.
