Содержание:
Тинькофф — один из самых популярных в России банков. Компания занимается выпуском пластиковых и электронных банковских карт, а также выдает кредиты и микрокредиты на разные цели. Погасить займ при желании можно досрочно, так как кредитные условия, в большинстве случаев, отличаются гибкостью.
↑ Можно ли закрыть кредит раньше срока
Досрочное погашение кредита Тинькофф возможно, но есть некоторые нюансы, которые нужно учитывать сразу на этапе заключения кредитного договора. Важно понимать, что существует два варианта развития событий:
- полное погашение кредита;
- частично-досрочная выплата.
В первом случае важно уведомить банк о своем желании закрыть кредит, а затем положить необходимую сумму. Во втором варианте есть несколько нюансов. В первую очередь, необходимо знать, что преждевременная выплата части долга не освобождает от ежемесячного платежа. Например, если по графику 5 марта нужно внести 12 000 рублей, то именно в этот день на счету должна оказаться требуемая сумма. И то что, например, 3 марта клиент закрыл долг на сумму 30 000 рублей на это никак не влияет. Второй важный момент в том, что частично-досрочное погашение влияет на обязательства по кредиту. Здесь банк оставляет возможность человеку выбрать: снизить срок или сумму ежемесячных платежей. Далее о способах и условиях немного подробнее.
↑ Что такое частично-досрочное погашение кредита
Далеко не все клиенты знают, как осуществить досрочное погашение кредита в Тинькофф банке. Сделать это совсем несложно, главное — иметь на руках кредитный договор, который был заключен ранее. Термин «частично-досрочное погашение» используется в банковской сфере постоянно, но далеко не все люди, пользующиеся услугами банков, понимают его значение. Если объяснять простыми словами, данный термин означает следующее: полностью выплатить задолженность по кредиту можно гораздо раньше, чем это положено по графику в соответствии с кредитным договором. Но для этого каждый месяц необходимо вносить не ту сумму, которая установлена в качестве регулярного платежа, а сумму, которая будет больше нее. Соответственно, с каждым лишним выплаченным рублем сокращается сумма задолженности перед банком. Любой человек, берущий кредит, должен знать ряд простых правил:
- при взятии денег в долг составляется кредитный договор;
- в договоре прописывается график платежей (как правило, он представлен в виде таблицы для удобной визуализации);
- в соответствии со стандартным графиком, плательщик кредита ежемесячно вносит на расчетный счет банка-кредитора определенную сумму.
Месяц — это стандартный расчетный период. Для того, чтобы погасить долг досрочно, за один расчетный период нужно сделать не один, а несколько платежей. При этом сроки внесения очередных регулярных платежей остаются неизменными.
↑ Какие условия по частично-досрочному погашению
Условия частично-досрочной выплаты долга проще объяснить, опираясь на стандартный пример из банковской практики. Александр А. взял кредит на покупку смартфона, воспользовавшись услугами банка Тинькофф. В договоре написано, что Александр может погасить свой долг досрочно. Мужчина взял кредит на год. Первые два месяца он регулярно вносил платежи по 10000 рублей. Потом он неожиданно получил наследство умершей бабушки. Финансовое положение Александра улучшилось, и он решил рассмотреть возможность частично-досрочного погашения займа. У Александра была подключена услуга автоматического платежа по кредиту 20 числа каждого месяца.
- 19 февраля он внес 90 000 рублей в счет досрочного погашения долга. Деньги были списаны с карты и зачислены на счет банка Тинькофф.
- 20 февраля произошел очередной автоплатеж, с карты, как обычно. списалось 10 000 рублей в счет регулярного платежа.
- Теперь Александр ничего не должен банку и может при необходимость взять новый займ.
Следует отметить, что клиент банка самостоятельно выбирает, какой параметр, указанный в кредитном договоре, следует уменьшить при частично-досрочном погашении: срок кредита или сумму ежемесячной выплаты.
↑ Как погасить кредит наличными досрочно
Существует несколько вариантов досрочного погашения займа с использованием наличных денег. Для этого можно, в частности, воспользоваться специальным мобильным приложением, которое банк Тинькофф разработал для своих клиентов. Загрузить приложение можно через Гугл плей или другие сервисы установки программного обеспечения. После этого необходимо зарегистрироваться, для этого нужно ввести свой номер карты Тинькофф и паспортные данные. Система выдаст логин и пароль для входа в систему. Последовательность действий будет следующей:
- Зайти в приложение Тинькофф под своим логином и паролем.
- Выбрать опцию «Кредит наличными».
- Найти пункт «Погасить».
- Выбрать «Погасить частично».
В личном кабинете необходимо выбрать раздел «Кредит наличными». Когда это раздел откроется, слева появится панель со счетами. Там нужно выбрать вкладку «Действия». Откроется всплывающее окно, в котором нужно будет выбрать пункт «Погашение кредита», а далее — «Частичное погашение». После того, как досрочное погашение было выполнено, необходимо убедиться, что деньги были получены банком. Для гарантии можно попросить сотрудников банка выслать официальное письмо о том, что кредит был своевременно погашен, и гражданин, взявший займ, больше ничего не должен банку.
↑ Что произойдет при досрочном погашении: уменьшится платеж или срок кредита
Перед тем, как досрочно погасить кредит в приложении Тинькофф, нужно разобраться, как досрочная выплата долга повлияет на размер ежемесячного платежа или общий срок, на который гражданин получает займ. Прежде всего, если клиент изъявил желание погасить свой долг перед банком досрочно, финансовая организация обязана незамедлительно выполнить корректировку индивидуального графика платежей. Об этом клиент предварительно информируется.
Существует два параметра корректировки: срок выплаты или объем ежемесячных взносов.
Какая тут взаимосвязь:
- Если срок, на который выдается займ, остается прежним, сумма ежемесячной выплаты автоматически уменьшается с учетом той суммы, которая выплачивается клиентом сверх графика, то есть досрочно.
- Если же сумма ежемесячных выплат не меняется, в этом случае для досрочного погашения банк обязан уменьшить срок кредита (например, установив его в два года вместо трех).
Оба варианта активно используются в практике большинства крупных финансовых организаций Российской Федерации, включая Сбербанк, Альфа-Банк или Тинькофф. Какой именно вариант выбрать, решает, прежде всего, сам получатель займа. Однако, консультант в банке Тинькофф обязательно порекомендует наиболее подходящий способ для конкретного пользователя.
↑ Что выгоднее при досрочном погашении: снизить платеж или уменьшить срок
В разных случаях могут быть выгодны разные варианты. При необходимости немедленного снижения долгового бремени следует уменьшить ежемесячный платеж. Если же есть возможность вносить платежи, но хочется уменьшить количество процентов, чтобы погашать долг быстрее, следует задуматься об уменьшении сроков.
Этот график всегда находится в свободном доступе в личном кабинете и в мобильном приложении клиента; он размещается там практически сразу после заключения кредитного договора. Некоторые пользователи мобильного приложения Тинькофф жалуются, что в личном кабинете или в приложении не меняется график платежей даже после того, как банк одобрил досрочное погашение кредита. Следует отметить, что перед попаданием в личный кабинет или в app kredit информация об изменении графика проходит обработку, поэтому обновленный график обычно появляется в приложении в течение одного, максимум двух, рабочих дней с момента принятия банком решения о корректировке срока выдачи кредита или суммы ежемесячного платежа. Также в банк часто поступают жалобы от клиентов следующего характера: человек решил внести очередной платеж раньше графика, но в расчетный день с банковской карты была снова списана стандартная ежемесячная плата. Это нормально, так и должно быть.
В качестве примера можно привести такую ситуацию. Марина П. взяла кредит в банке Тинькофф 60 000 рублей на покупку смартфона, займ сроком на полгода, ежемесячно списывается в счет долга 10 000 рублей с банковской карты. Решив, что надо гасить займ досрочно, Марина в октябре перечислила в банк 55 000 рублей. 20 октября наступила расчетная дата, поэтому, несмотря на внесенные ранее деньги, со счета Марины автоматически списалась стандартная ежемесячная сумма. Только эта сумма составила не 10 000, а 5000 рублей, так как общий остаток долга составил менее 10 000 рублей.
↑ Если гасить кредит досрочно, пересчитают платеж или уменьшат срок кредита
При досрочном погашении полностью или частично доступны и возможны оба варианта. Клиент банка делает выбор самостоятельно, в зависимости от своего финансового положения. Следует предварительно посчитать все на калькуляторе, доступном в мобильном приложении.
В случае немотивированного отказа клиент вправе потребовать у банка письменное обоснование. Потом этот документ при необходимости можно будет представить в суд. Но для того, чтобы такая записка имела юридическую силу, на ней должна стоять подпись сотрудника банка и официальная печать финансовой организации.
↑ Можно ли полностью закрыть кредит раньше срока и будет ли комиссия
Если закрыть кредит Тинькофф досрочно, по некоторым кредитным договорам за эту услугу может осуществляться сбор комиссии. Как правило, она небольшая. Однако, по умолчанию этой комиссии нет.
Для того, чтобы сделать это, необходимо лично посетить банковский офис или же позвонить по номеру телефона горячей линии, связавшись с оператором. Еще один способ уведомления банка — общение с сотрудниками-консультантами при помощи чата.
↑ Когда можно будет подать заявку на новый кредит
Когда клиент банка досрочно выплачивает долг, деньги какое-то время идут в банк и, в конечном итоге, зачисляются на его счет. Только после этого человек может взять новый кредит. В большинстве случаев, денежные средства зачисляются на счет финансовой организации в течении нескольких часов. Но если процесс пришелся на выходные или праздничные дни возможна задержка.
Бывает, что в связи с техническими сбоями деньги, отправленные плательщиком кредита в банк, долго не зачисляются на банковский счет. В этом случае необходимо обратиться в офис банка Тинькофф и предоставить доказательства того, что кредит погашен. В качестве таких доказательств рассматриваются любые квитанции о платеже — полученные в терминале или распечатанные из электронного личного кабинета (приложения). Поэтому, во избежание проблем, необходимо всегда сохранять все платежные документы до того момента, пока банк официально не признает отсутствие долга. В большинстве случаев банк охотно выдает кредит тем, кто погасил предыдущие займы досрочно. Также такой человек может получить скидки и льготы при оформлении последующих кредитов как постоянный клиент банка. Тем, кто уже когда-либо брал займ и выплачивал его без просрочек, снова дадут в долг быстрее, чем новым клиентам. В большинстве случаев досрочное погашение (закрытие) займа является выгодным и для заемщика, и для банка.
Главное — проверить, чтобы были соблюдены все условия, прописанные в договоре. При возникновении трудностей следует обращаться к профессиональному менеджеру-консультанту компании Тинькофф. Он даст ответы на все возникшие вопросы по программе кредитования, разъяснит реальную ситуацию и подскажет, как правильно выплатить заем и осуществлять частичное досрочное погашение на тех или иных условиях.
