Содержание:
Почта банк — финансовая организация, созданная на базе крупнейшей почтовой службы России. Данное учреждение обладает хорошей репутацией в стране и работает много лет. Предлагает условия кредитования, для оформления займов наличными или приобретения продукции в рассрочку. Стоит ли брать кредит в Почта банке, насколько это выгодно и какие программы существуют. Об этом подробнее в статье далее.
↑ Описание и характеристики Почта банка
Банковское учреждение начало работать в 2016 году, учредителями стали — Почта России, банк ВТБ и Лето банк. Все они имеют за плечами большой опыт и хорошую репутацию. Поэтому Почта Банк развивался стремительно и вскоре стал известен на рынке. Спустя 2 года активной работы клиентская база насчитывала 10 000 000 потребителей, сейчас он занимает в народном рейтинге 5 место и 25 — в списке финансовых активов.
Ресайклинговые устройства образуют банковскую сеть, включающую больше 4800+ машин. Снять средства и пополнить баланс можно через терминалы, установленные сейчас в большинстве почтовых отделений России.
↑ Преимущества
Основные достоинства заведения, по оценкам клиентов, кто пользовался услугами кредитования:
- низкие тарифы, расчетный сберсчет имеет процентную ставку;
- быстро работает, сотрудники лояльно относятся к клиентам;
- небольшая переплата и привлекательная ставка по кредитам;
- быстро оформляют;
- никаких поручителей не требуется;
- хороший шанс получить одобрение при неофициальной занятности;
- широкий спектр разных услуг и профессионализм сотрудников.
Ряд граждан акцентирует внимание на предрасположенность банка к молодежи, что условия не подходят для зрелых людей и пенсионеров.
↑ Недостатки
Есть у Почта банка ряд недостатков по мнению потребителей:
- сотрудники не компетентны, не могут подробно ответить на вопросы;
- навязывание страховки;
- крупный первоначальный взнос;
- частая блокировка карт без предупреждения о смене условий;
- списание комиссий без предупреждения по карте;
- техподдержка работает плохо;
- не все вклады можно открывать через почтовое отделение, длительное ожидание.
Низкое качество услуг и недостаточная организация работы филиалов банка — основные претензии большинства комментаторов, кто посещал Почта банк.
↑ Разновидности кредитов
Физлицам Почта банк предлагает 2 кредитных программы:
- Потребительский — с максимальной суммой в 6 000 000 рублей и сроком действия — 7 лет максимум. В списке есть обычные и специальные тарифы.
- Ипотечный — выдача займов населению для приобретения / строительства / ремонта жилья. 3 000 000 рублей максимальная сумма. Срок идентичный — 7 лет. Основное условие — ипотека дается на строительство и желательно выполнить его в короткое время.
Запрашиваемая сумма выдается клиенту наличными, переводом на карту или текущий счет. Работают правила: наличными нельзя перечислять кредит, а заем, оформленный онлайн в купюрах, не выдается. Существуют и подвиды кредитных продуктов:
- льготный;
- для дальневосточников;
- для образования;
- для пенсионеров;
- с зарплатной картой;
- продукты рефинансирования;
- корпоративным клиентам.
↑ Выгодно ли брать кредит
Понять выгодность кредитных предложений Почта банка помогут нюансы, выделенные специалистами:
- Большая сумма — заемщикам могут дать суммы 20 000 — 6 000 000 рублей, причем без указания цели (кроме ипотечного) оформления займа. Большой список из тарифных планов, где можно подобрать подходящий для себя.
- Скорость — максимальное время проведения оформления — 5 минут, включая анализ заявки. Среднее 1–2 минуты. Если посетить банк и заполнить документы на месте, процедура займет 60 минут на получение 300 000 рублей, если нужно больше — 1 день.
- Минимум документов — без справки 2-НДФЛ о доходах, адресной справки и пр., только паспорт, СНИЛС и идентификационный код клиента.
- Низкая ставка — которая будет снижаться в процессе погашения долга и последний год может быть 5,5 %.
Безкомиссионное погашение — Почта банк предлагает множество способов вносить платежи, среди них есть с 0 комиссией:
- через сайт в личном кабинете с функцией автоплатежа;
- через отделение Почты России;
- через банкоматы ВТБ или кассу;
- с банковской карты / онлайн-банкинг — с 10 000 рублей 0 комиссии;
- через переводы Золотая Корона / Евросеть — 1 %.
С помощью КИВИ — 1,6 %.
↑ Подводные камни по кредитам Почта банка
Получив уведомление о том, что Почта банк предварительно одобрил кредит, нужно изучить подводные камни перед оформлением займа.
↑ Полная стоимость кредита
Эта цифра обязательно указывается в договоре и может обозначаться по-разному, например, ПСК — как полная стоимость кредита — то есть реальная ставка, переплата и общие затраты клиента. Она может отличаться от цифры, озвученной при одобрении. Погрешность 1 % — издержки банка. Диапазон бывает 11,9 — 23,9 % годовых! Банк обязан указывать все данные и заемщикам нужно внимательно прочесть договор. Есть вероятность выявить большую разницу между обещанным и фактическим значением, 7,1 — 63,53 % годовых.
↑ Страховки
Иногда банк может не одобрять заявки без приобретения страховки, так объясняют ситуацию сотрудники при подаче заявки. Сегодня у Почта банка 2 программы:
- Оптимум — СК ВТБ Страхование с взносами 0,125 — 0,35 %;
- Максимум — СК Кардиф — 0,2 — 0,4 %.
Это не коллективные программы, что значит застрахованный, страхователь и выгодоприобретатель — это физлицо, то есть заемщик. Расходы по взносам увеличивают его нагрузку:
- тариф выплаты страховой премии — ежемесячный взнос, зависит от суммы займа;
- цена страховки включена в общее тело кредита, увеличивая его на весь период погашения.
Хоть официально считается, что страховка — услуга добровольная, при оформлении займа бывает подвох — консультанты могут умолчать о платежах за услугу, включенных в ежемесячные отчисления по кредиту.
↑ Гарантированная ставка на потребительский кредит
Дополнительная услуга, может быть помощником клиента, если обстоятельства сложатся благоприятно или станет нагрузкой. Экономит на переплате заемщикам, честно погашающим долг каждый месяц в течении года. Подключается в день оформления или позднее, снижая ставку до значения 10,9 %, переплата будет возвращена заемщику после погашения кредита. Нюансы ГС:
- услуга платная, хоть позволяет немного сэкономить;
- сэкономленные деньги можно вернуть только после 100 % расчета по долгу;
- при нарушении соглашения (просрочки, например), выгода улетит безвозвратно;
- досрочные погашения тоже двойственны — комиссия не компенсируется.
Иногда люди обращались в суд после подключения ГС, все вопросы сейчас решаются индивидуально.
↑ Коробочные продукты и электронная подпись
Почта банк хороший специалист over sale, предлагая людям множество коробочных услуг, как — «Привет сосед», «Подари лес» и пр. Они платные и не нужны заемщикам. Основные схемы подключения:
- через код внутри СМС в момент оформления займа;
- дезинформирование / недостаточное информирование посетителя в отделении / онлайн.
Что делать — устно дать понять специалисту банка о своем нежелании брать никакие дополнительные услуги: страховку, коробочные продукты, ГС и пр. Не называть кодов, для подписания соглашения нужна лишь ручка. Как финансовое учреждение, Почта банк не хуже «коллег» и подводные камни, озвученные здесь, могут пригодиться при получении кредита в любом месте. Главное, внимательно читать договор, быть осторожным с озвучиванием кодов и заранее отказываться от рекламируемых продуктов, если они не нужны. Отказать клиенту после этого учреждение не вправе.
