in

Преимущества и недостатки получения кредитов в Почта банке

Продукты и услуги Почта банка

Почта банк — финансовая организация, созданная на базе крупнейшей почтовой службы России. Данное учреждение обладает хорошей репутацией в стране и работает много лет. Предлагает условия кредитования, для оформления займов наличными или приобретения продукции в рассрочку. Стоит ли брать кредит в Почта банке, насколько это выгодно и какие программы существуют. Об этом подробнее в статье далее.

Сайт Почта Банка

Описание и характеристики Почта банка

Банковское учреждение начало работать в 2016 году, учредителями стали — Почта России, банк ВТБ и Лето банк. Все они имеют за плечами большой опыт и хорошую репутацию. Поэтому Почта Банк развивался стремительно и вскоре стал известен на рынке.

Спустя 2 года активной работы клиентская база насчитывала 10 000 000 потребителей, сейчас он занимает в народном рейтинге 5 место и 25 — в списке финансовых активов.

Учреждение не использует кассовые узлы, финансовые операции производятся с помощью замкнутого оборота с наличными средствами.

Ресайклинговые устройства образуют банковскую сеть, включающую больше 4800+ машин. Снять средства и пополнить баланс можно через терминалы, установленные сейчас в большинстве почтовых отделений России.

Преимущества

Основные достоинства заведения, по оценкам клиентов, кто пользовался услугами кредитования:

  • низкие тарифы, расчетный сберсчет имеет процентную ставку;
  • быстро работает, сотрудники лояльно относятся к клиентам;
  • небольшая переплата и привлекательная ставка по кредитам;
  • быстро оформляют;
  • никаких поручителей не требуется;
  • хороший шанс получить одобрение при неофициальной занятности;
  • широкий спектр разных услуг и профессионализм сотрудников.

Ряд граждан акцентирует внимание на предрасположенность банка к молодежи, что условия не подходят для зрелых людей и пенсионеров.

Достижения сейчас

Недостатки

Есть у Почта банка ряд недостатков по мнению потребителей:

  • сотрудники не компетентны, не могут подробно ответить на вопросы;
  • навязывание страховки;
  • крупный первоначальный взнос;
  • частая блокировка карт без предупреждения о смене условий;
  • списание комиссий без предупреждения по карте;
  • техподдержка работает плохо;
  • не все вклады можно открывать через почтовое отделение, длительное ожидание.

Низкое качество услуг и недостаточная организация работы филиалов банка — основные претензии большинства комментаторов, кто посещал Почта банк.

Кредитное предложение

Разновидности кредитов

Физлицам Почта банк предлагает 2 кредитных программы:

  • Потребительский — с максимальной суммой в 6 000 000 рублей и сроком действия — 7 лет максимум. В списке есть обычные и специальные тарифы.
  • Ипотечный — выдача займов населению для приобретения / строительства / ремонта жилья. 3 000 000 рублей максимальная сумма. Срок идентичный — 7 лет. Основное условие — ипотека дается на строительство и желательно выполнить его в короткое время.
Кредит наличными

Запрашиваемая сумма выдается клиенту наличными, переводом на карту или текущий счет. Работают правила: наличными нельзя перечислять кредит, а заем, оформленный онлайн в купюрах, не выдается.

Существуют и подвиды кредитных продуктов:

  • льготный;
  • для дальневосточников;
  • для образования;
  • для пенсионеров;
  • с зарплатной картой;
  • продукты рефинансирования;
  • корпоративным клиентам.
Если нужно взять сумму наличными, следует посетить отделение банка и там оформлять заявку.
Рефинансирование

Выгодно ли брать кредит

Понять выгодность кредитных предложений Почта банка помогут нюансы, выделенные специалистами:

  • Большая сумма — заемщикам могут дать суммы 20 000 — 6 000 000 рублей, причем без указания цели (кроме ипотечного) оформления займа. Большой список из тарифных планов, где можно подобрать подходящий для себя.
  • Скорость — максимальное время проведения оформления — 5 минут, включая анализ заявки. Среднее 1–2 минуты. Если посетить банк и заполнить документы на месте, процедура займет 60 минут на получение 300 000 рублей, если нужно больше — 1 день.
  • Минимум документов — без справки 2-НДФЛ о доходах, адресной справки и пр., только паспорт, СНИЛС и идентификационный код клиента.
  • Низкая ставка — которая будет снижаться в процессе погашения долга и последний год может быть 5,5 %.

Безкомиссионное погашение — Почта банк предлагает множество способов вносить платежи, среди них есть с 0 комиссией:

  • через сайт в личном кабинете с функцией автоплатежа;
  • через отделение Почты России;
  • через банкоматы ВТБ или кассу;
  • с банковской карты / онлайн-банкинг — с 10 000 рублей 0 комиссии;
  • через переводы Золотая Корона / Евросеть — 1 %.

С помощью КИВИ — 1,6 %.

Для надежных клиентов, кто своевременно погашает долг работает опция «Ноль процентов» — помогает снизить срок кредитования до 6 месяцев, сохранив процентную ставку 0 %.
Продукты и услуги Почта банка

Подводные камни по кредитам Почта банка

Получив уведомление о том, что Почта банк предварительно одобрил кредит, нужно изучить подводные камни перед оформлением займа.

Полная стоимость кредита

Эта цифра обязательно указывается в договоре и может обозначаться по-разному, например, ПСК — как полная стоимость кредита — то есть реальная ставка, переплата и общие затраты клиента. Она может отличаться от цифры, озвученной при одобрении. Погрешность 1 % — издержки банка. Диапазон бывает 11,9 — 23,9 % годовых!

Банк обязан указывать все данные и заемщикам нужно внимательно прочесть договор. Есть вероятность выявить большую разницу между обещанным и фактическим значением, 7,1 — 63,53 % годовых.

Разница между ставками налицо

Страховки

Иногда банк может не одобрять заявки без приобретения страховки, так объясняют ситуацию сотрудники при подаче заявки. Сегодня у Почта банка 2 программы:

  • Оптимум — СК ВТБ Страхование с взносами 0,125 — 0,35 %;
  • Максимум — СК Кардиф — 0,2 — 0,4 %.

Это не коллективные программы, что значит застрахованный, страхователь и выгодоприобретатель — это физлицо, то есть заемщик. Расходы по взносам увеличивают его нагрузку:

  • тариф выплаты страховой премии — ежемесячный взнос, зависит от суммы займа;
  • цена страховки включена в общее тело кредита, увеличивая его на весь период погашения.

Хоть официально считается, что страховка — услуга добровольная, при оформлении займа бывает подвох — консультанты могут умолчать о платежах за услугу, включенных в ежемесячные отчисления по кредиту.

Расходы по страховке можно вернуть, подав заявку в офис банка в срок 14 дней после оформления кредита.
Могут уведомлять уже по факту

Гарантированная ставка на потребительский кредит

Дополнительная услуга, может быть помощником клиента, если обстоятельства сложатся благоприятно или станет нагрузкой. Экономит на переплате заемщикам, честно погашающим долг каждый месяц в течении года.

Подключается в день оформления или позднее, снижая ставку до значения 10,9 %, переплата будет возвращена заемщику после погашения кредита.

Нюансы ГС:

  • услуга платная, хоть позволяет немного сэкономить;
  • сэкономленные деньги можно вернуть только после 100 % расчета по долгу;
  • при нарушении соглашения (просрочки, например), выгода улетит безвозвратно;
  • досрочные погашения тоже двойственны — комиссия не компенсируется.

Иногда люди обращались в суд после подключения ГС, все вопросы сейчас решаются индивидуально.

Как полная стоимость кредита указывается в документах

Коробочные продукты и электронная подпись

Почта банк хороший специалист over sale, предлагая людям множество коробочных услуг, как — «Привет сосед», «Подари лес» и пр. Они платные и не нужны заемщикам.

Основные схемы подключения:

  • через код внутри СМС в момент оформления займа;
  • дезинформирование / недостаточное информирование посетителя в отделении / онлайн.

Что делать — устно дать понять специалисту банка о своем нежелании брать никакие дополнительные услуги: страховку, коробочные продукты, ГС и пр. Не называть кодов, для подписания соглашения нужна лишь ручка.

Как финансовое учреждение, Почта банк не хуже «коллег» и подводные камни, озвученные здесь, могут пригодиться при получении кредита в любом месте. Главное, внимательно читать договор, быть осторожным с озвучиванием кодов и заранее отказываться от рекламируемых продуктов, если они не нужны. Отказать клиенту после этого учреждение не вправе.

Последнее обновление - 10 октября 2022 в 16:28

ВАМ ПОНРАВИЛАСЬ СТАТЬЯ?

Автор Сергей Эльбакидзе

Сергей, 24 полных года. После окончания 9 классов школы, поступил в политехнический колледж на очное отделение, по специальности прикладная информатика. После окончания колледжа поступил в лесотехнический институт на заочное отделение, по той же специальности прикладная информатика, в данный момент на третьем курсе. Работал в компании специалистом по рекламе и сбыту, далее начал выполнять заказы по созданию и продвижению сайтов. В данный момент развиваю три своих информационных сайта. Социальные сети: ВконтактеОдноклассникиТелеграмм

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Как оформить кредитную карту Разумная от КБ Ренессанс Кредит

Условия и преимущества кредитования в Локо-Банке