Содержание:
Когда кредит предварительно оформлен, любой человек уже радуется предстоящим обретениям и готовится к трате денег. Но вдруг банк, который ранее дал положительный ответ, отказывает. Почему банки предварительно одобряют кредит, а потом отказывают? Можно ли увеличить свои шансы в получении денег. В статье ниже ответы на эти вопросы.
↑ Отказ банком в кредите — из-за чего это может произойти
Прежде чем дать положительный ответ, банки проверяют кредитную историю заемщика. Это происходит по определенной скоринговой модели.
В систему заложено много параметров. Аналогичные системы используют все финансовые организации по всему миру. Если после проверки банк отказывает в кредите, то причину он указывать не обязан. Даже сами сотрудники отделения не могут сказать, что привело к отказу. Но принято считать, что основных причин, почему не дают кредит, три:
- отсутствие кредитных историй;
- высокая кредитная нагрузка человека — более 50 процентов от всего дохода;
- человек не соответствует кредитной политике банка — есть ограничения по возрасту, заработной плате, форме трудоустройства;
- плохая кредитная история — человек не платил по предыдущим кредитам и долгам.
Это основные причины отказа в кредите. Но есть и внештатные случаи. Например, банк также может отказать в предоставлении кредита, если гражданин предоставил недостоверные сведения. Сейчас вся информация подлежит рассмотрению, поэтому, когда хоть что-то не соответствует, сотрудники отделения дают отрицательный ответ. Отдельно рассматривают причины, почему не дают кредитную карту. Там требования к кандидатам намного ниже. Даже если человек зарабатывает в районе 30 тыс руб., он может претендовать спокойно на карту с лимитом 50 тыс руб. Отклонить заявку на кредитку может Сбербанк, Тинькофф и другие банки по следующим причинам:
- клиент в черном списке банка;
- ошибка в истории выплат по кредитам;
- маленький доход в месяц, либо его отсутствие;
- непогашенная судимость по уголовным делам.
↑ Что проверяют банки при одобрении кредита
Чтобы не задаваться вопросом, почему не дают кредит при оформлении в офисе, следует изучить подробнее все нюансы, на которые обращает внимание банковская система:
- Кредитная история. Это все операции с заемными средствами, которые были у клиента. Учитываются долги как перед банками, так и организациями, в том числе магазинами. Работа с микро организациями, которые выдают небольшие займы, тоже учитывают. Если все долги были выплачены вовремя, то это пойдет в плюс.
- Супружеский статус и наличие детей — определяет, какое количество денег уходит у человека на содержание семьи.
- Время на последнем месте работы — определяет стабильность человека в жизни.
- Рабочий стаж. Чем больше, тем лучше. Также важное значение имеет стаж на последнем месте работы.
- Возраст — людям за 60 лет кредиты выдают чаще всего при наличии поручителя, который в случае болезни, смерти заемщика сможет закрыть кредит.
- Незакрытые кредитные карты — банки отказывают заемщикам, у которых больше двух незакрытых кредиток.
- Маленькая официальная зарплата.
↑ Почему могут не давать кредит с хорошей кредитной историей
Если с заемщиками, у которых плохая кредитная история, все понятно, то почему не дают кредит тем, кто все выплачивает вовремя и имеет хорошую официальную зарплату. Это тоже интересный вопрос. Почему не одобряют кредит с хорошей кредитной историей:
- Человек несколько раз за месяц подавал заявку на кредит, причем в разные кредитные организации. Из-за этого замечена высокая активность заемщика, что существенно настораживает большое количества кредиторов.
- Заемщик — индивидуальный предприниматель, владелец бизнеса, зарплата которого не зафиксирована. Банки с осторожностью относятся к этой группе лиц, потому они несут большие риски. Если человек в один момент «прогорит», то ему будет нечем выплачивать по кредиту.
- Высокая закредитованность — частая причина, почему отказывают в кредите.
Решение о выдаче или отказе кредита банк дает в течение 30 мин.
↑ Почему банки предварительно одобряют кредит, а потом отказывают
Для начала следует рассмотреть, что значит «кредит предварительно одобрен». Многие заявки получают этот статус, но это не значит, что деньги будут тут же выданы. Это лишь один из этапов получения. В дальнейшем заявка требует еще одного рассмотрения, после чего и будет принято решение. Статус «предварительно одобрен» получают в следующих случаях:
- Заявка оформлена онлайн. Банк попросит личного присутствия в отделении банка.
- Какие-то из документов не были предоставлены. После того, как данные будут донесены, решат, что делать дальше с заявкой.
- Человек впервые оформляет заявку на получение кредита. В таком случае банк ничего не знает о нем. Потребуется дать банку согласие на обработку персональных данных и подождать, пока информация будет обработана.
Почему могут отказать в кредите после предварительного одобрения заявки:
- Дана не точная информация о заемщике. При этом не имеет значение, сделали это случайно или умышленно. Все берет на себя проверить система, которая обладает точность в 99,9%.
- Гражданин не подходит по требованиям.
- Не представлены дополнительные бумаги по запросу банка — здесь будет категоричный ответ до тех пор, пока бумаги не приложат к заявлению.
После предварительного одобрения кредита банк попросит вас пройти в ближайший офис организации. Там сотрудник проведет беседу, создаст заявку и поймет, смогут ли вам дать кредит. Внешний вид при личном обращении играет важную роль — если заявка подана через сайт, а в банк пришел неопрятный человек, одежда которого показывает, что его доход ниже среднего, то сотрудник имеет право подать обращение в систему о том, что этот кандидат не подходит.
Если заявку в офисе уже оформят, то никаких дополнительных действий не нужно. Человек выйдет из отделения банка с денежными средствами.
↑ Что делать, если банк отказал в выдаче кредита наличными
Если банки не дают кредит, что делать в случае личного обращения в офис за наличными? На получение денег влияет много факторов, в том числе и те, что были указаны выше. Но есть и неочевидные вещи, которые важны именно при личном обращении:
- Следует обращать внимание на внешний вид при посещении офиса. Сотрудник имеет право отозвать заявку, если видит неопрятного человека, который вряд ли сможет выполнять серьезные обязательства.
- Готовить документы нужно заранее, предоставлять своевременно. Важно помнить при этом о сроке их действия. Например, справка о доходах действует только 30 дней с момента получения.
- Если есть доход не только с зарплаты, следует собрать документы, которые подтверждают наличие дополнительного источника дохода.
↑ Как увеличить шансы на одобрение кредита
Когда не дают кредит ни в одном банке, что делать в таком случае? Этим вопросом в панике задаются те, кто не может получить требуемые денежные средства, когда они действительно срочно нужны. Нельзя сказать, что существует способ, который может однозначно гарантировать получение денег. Но есть лайфхаки, которые могут существенно поднять шансы:
- чистая кредитная история, отсутствие долгов, штрафов;
- приобретение постоянного источника дохода;
- наличие недвижимости в стоимости;
- поручитель, который будет гарантировать выплату денежных средств (это должен быть гражданин, подходящий по всем параметрам банка, с хорошей кредитной историей);
- иметь регистрацию на территории РФ — даже если у человека хороший заработок, ему откажут при отсутствии прописки;
- стабильное семейное положение;
- официальное трудоустройство;
- оформление страхования по кредиту (подходит под займы от 500 тыс руб.);
- наличие залога (при этом условии можно получить деньги даже при не слишком хорошей кредитной истории).
Получение кредита — ответственное дело, которое требует подготовки. Если гражданин выяснил причины, почему не дают кредит ни в одном банке именно ему, то можно постараться их устранить. Важно также всегда стараться брать такие кредиты, которые гарантированно можно будет погасить.
