Содержание:
Материнский капитал был введен в РФ в 2007 году. Это материальная помощь от государства семьям с новорожденными детьми. Использовать ее можно только на строго определенные цели, список которых утвержден на законодательном уровне. Важно разобраться, можно ли погасить кредит материнским капиталом.
↑ Использование материнского капитала для погашения кредитов
Погасить кредит с помощью средств из материнского капитала (МК) действительно возможно. Однако здесь следует учитывать, для каких целей был получен заем. Денежные средства будут приняты, если кредит был взят на:
- Улучшение условий проживания семьи. Это самый распространенный вариант использования материнского капитала. Молодые родители могут потратить деньги на приобретение квартиры или частного дома. Использование финансовых средств будет считаться незаконным, если на них были куплены материалы для ремонта помещения или закрытие кредита другого назначения.
- Образование. Более редкий вариант использования МК. Родители могут потратить полученные деньги на оплату образования ребенка вплоть до достижения им возраста 25 лет. Однако на практике мат капитал применяется максимум для покрытия материальных затрат в детском саду.
- Увеличение пенсии. Деньги можно направить в Пенсионный Фонд России. Это позволит увеличить денежное довольствие по старости. Это доступно только женщинам. На деле такая возможность практически не используется. Родители предпочитаются сразу воспользоваться материнским капиталом, так как не знают, что будет с ними через 20-40 лет.
- Лечение детей. Если у ребенка были выявлены заболевания, которые требуют дорогостоящего лечения, для покрытия расходов возможно использовать материнский капитал.
Во всех остальных случаях это будет считаться незаконным. Причем после внесения платежа человек должен будет предоставить финансовую отчетность в контролирующий орган. Возможность использования МК для погашения кредитов допускается законом № ФЗ-7 «О дополнительных мерах господдержки семей с детьми».
↑ Стоит ли это делать
Основное число семей предпочитают направлять средства от материнского капитала на погашение взносов по ипотеке. Однако это имеет как своим преимущества, так и свои недостатки. Поэтому перед тем, как ответить на вопрос, можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит, сначала разберемся с ипотекой. Главным достоинством здесь является то, что человек сразу же может выплатить часть ипотеки, что уменьшает размер дальнейших платежей. Однако на первоначальный взнос МК используется крайне редко. Банки, перед выдачей кредита стараются убедиться в платежеспособности клиента. Если первый взнос делается из мат капитала, у сотрудников финансовой организации могут возникнуть определенные сомнения и они будут вправе отказать заемщику в предоставлении услуги.
В этом и кроется главная опасность использования МК для взносов по ипотеке и другим видам кредитов. При приобретении имущества оно сразу разделяется на доли. Если через несколько лет супруги решат развестись, это может вылиться в долгий судебный процесс. Поэтому перед тем, как задаваться вопросом: можно ли мат капиталом закрыть потребительский кредит следует несколько раз подумать, а стоит ли вообще его брать.
↑ Какие кредиты можно погасить материнским капиталом
Данные средства подойдут для погашения:
- Ипотеки. Допускается применять как для первоначального взноса, так и для обычных платежей. При этом для улучшения своих жилищных условий необязательно ждать, пока ребенок достигнет возраста 3 лет. Такое изменение было принято после последних поправок в законе. Однако МК запрещено использовать для выплаты пени по ипотеке.
- Целевого жилищного кредита. В этом случае в запросе на выделение МК обязательно должна стоять цель кредита. В приобретенной недвижимости также как и в случае с ипотекой выделяется доля ребенка. Если жилье по данным Росреестра признано аварийным, в выделении мат капитала супругам будет отказано.
При покупке жилья таким способом в нем обязательно сразу же выделяют долю ребенка. Многие молодые родители интересуются, можно ли мат капиталом погасить потребительский кредит. Согласно действующему законодательству МК запрещено использовать чтобы заплатить:
- кредит на приобретение автомобиля (в ряде регионов РФ здесь сделаны исключения);
- нецелевой потребительский кредит;
- микрозайм;
- заем для покупки дачного участка.
Для того, чтобы начать расплачиваться за кредит средствами из мат капитала человеку необходимо подготовить соответствующий пакет документов.
↑ Документы и сроки
Кроме стандартных документов вроде паспорта гражданина РФ и т.п. при оформлении МК под заем человеку необходимо заполнить специальный бланк с информацией о цели получения денежных средств. На этом же этапе уточняется фактическое место проживания гражданина. Затем начинается сбор соответствующих бумаг. Среди них:
- сертификат (после принятия поправок 2020 года он его оформление происходит в автоматическом порядке);
- пакет правоустанавливающих документов (понадобятся как копии, так и оригиналы);
- кадастровый паспорт (лучше сразу подготовить несколько его копий, это поможет сэкономить время);
- справка о зарегистрированных в квартире лицах по форме № 9;
- задокументированное мнение экспертов-оценщиков о состоянии жилого помещения и его стоимости (оценку могут проводить только сотрудники аккредитованных организаций, которые официально имеют право заниматься данным видом деятельности);
- копии паспортов резидентов РФ, которые, так или иначе, принимают участие в сделке;
- СНИЛС;
- справка о регистрации прав собственности.
Рассмотрение документов может занять до 30 календарных дней.
↑ Почему могут отказать в оплате кредита маткапиталом
За ПФР остается право отказать человеку в выдаче МК для погашения кредита. Чаще всего сотрудники организации мотивируют свое решение тем, что цель займа не соответствует установленным законом критериям. При этом гражданин может попытаться оспорить решение ПФР и доказать, что мат капитал требуется для погашения кредита взятого для того, чтобы решить следующие задачи:
- улучшить свои жилищные условия;
- оплатить образование ребенка (при этом оно не обязательно должно быть высшим, использовать МК можно для оплаты детсада или платной школы);
- оплатить лечение ребенка, который официально получил группу инвалидности.
Однако, если выясниться, что родители использовали капитал на свои личные нужды, они будут строго наказаны. МК нельзя использовать на:
- отпуск;
- приобретение личных вещей;
- погашение сторонних физических займов.
При запросе денежных средств на эти цели гражданам будет отказано в их получении. Это закреплено на законодательном уровне. Кроме того, согласно ст. 8 ФЗ № 256 возможными причинами отказа являются:
- Утрата права. К примеру, если человека через некоторое время после рождения ребенка по тем или иным причинам лишили родительских прав, на получение МК он претендовать уже не может. Это же касается и усыновления. Если гражданин решил отказаться от ребенка после оформления опеки над ним, он также лишается права на получение материнского капитала.
- Ошибки в документах. Все бумаги, которые человек предоставляет, чтобы получить материальный капитал, тщательно проверяются. Если сотрудники организации обнаружат там ошибки или несоответствия информации действительности, они вправе отказать гражданину в выдаче денежных средств. Но при этом они обязаны оповестить человека о причине в письменном виде. Соответственно, если отказ будет связан с ошибками, которые случились из-за небрежности заполнения бумаг, после их исправления гражданин может попробовать снова подать документы на получение финансовой помощи.
- Несоответствие банка-кредитора. У ПФР есть определенные критерии, по которым они оценивают банки, которые пригодны для сотрудничества по программе Материнский капитал. Если организация, с которой сотрудничают молодые родители, не соответствует им, сотрудники ПФР вправе отказать в выдаче материнского капитала. Это возможность также закреплена законом.
Еще одна причина, по которой можно получить отказ — предстоящая реконструкция дома, в котором планируется покупка жилья или признание его аварийным. Тратить государственные средства на недвижимость, которая вскоре может быть снесена не имеет смысла.
Материнский капитал можно использовать для погашения кредитов. Но при этом они должны быть взяты строго на определенные цели. В противном случае получить материальную помощь от государства для погашения займа не получится.
