Содержание:
Когда клиент финансовой организации планирует произвести досрочное погашение кредита в Сбербанке, требуется ознакомиться со всеми нюансами процедуры. Начиная с 2011 года кредитные учреждения не имеют права взимать дополнительную комиссию за погашение займа раньше срока, но тем не менее, у данной процедуры есть нюансы.
↑ Погашение кредита в Сбербанке досрочно
Погашение кредита досрочно — это возврат заемных средств банку раньше окончания срока по договору. Процедура невыгодна для банка, потому что финансовая организация теряет часть своих доходов, предусмотренная в виде процентов на выданную сумму. Ранее некоторые банки взимали за такую услугу комиссии и штрафы, но с 2011 года это официально запрещено законом. Для клиента — это, наоборот, выгодно, в плане снятия с себя обязательств и экономии своих средств на процентах.
Но в Сбербанке к данному варианту развития событий относятся немного проще. Поэтому допускается оповестить кредитный отдел организации всего за один день. Есть два варианта получения уведомления: через сервис «Сбербанк Онлайн» или в отделение банка. В нем нужно прописать планируемую дату внесения денежных средств, сумму погашения и счет, с которого планируется выполнить перевод. Перед тем, как досрочно погасить кредит в Сбербанке нужно разобраться с возможными вариантами. Есть два доступных: полное или частичное погашение.
При этом нужно учитывать способ внесения платежей — аннуитетный или дифференцированный, а также сроки действия договора. В первом случае деньги, которые были внесены сверх суммы платежа в месяц идут на закрытие или уменьшение кредита в зависимости от вида погашения досрочно. Во втором случае сумму нужно внести раньше очередного платежа, при этом учитывается досрочное или частичное погашение. При досрочном полном нужно учесть начисленные проценты до копеек, а при частичном — это выгодно, сумма долга будет уменьшена. При оформлении кредита клиент должен обязательно подписать договор обязательного страхования. Для банка это необходимо, чтобы свести к минимуму риски в части потери трудоспособности. Если наступит страховой случай, тогда компания будет выплачивать задолженность страхователя. При оплате кредита раньше срока у клиента возникает вопрос, зачем ему нужна страховка на такой длительный период, если свои обязательства он уже погасил.
Для расторжения договора следует обратиться в любое отделение Сбербанка с договором страхования, паспортом и справкой о том, что кредитные обязательства погашены. В банке клиент имеет право написать заявление на возврат неиспользованной суммы страховки. После рассмотрения запроса деньги будут возвращены клиенту на счет. Также можно обратиться за помощью напрямую к страховщику.
↑ В чем специфика, как и когда можно сделать
Полностью погасить кредитный договор можно в любое время. Для этого клиент должен написать заявление, чтобы сразу закрыть счет. Алгоритм действий следующий:
- Пополнить счет на общую сумму задолженности с точностью до копейки. Если не учесть эти копейки, то банк может начислять на них проценты в будущем.
- Подать заявление о необходимости полного досрочного погашения.
- Получить от специалиста банка справку о том, что кредит закрыт. Она должна быть заверена подписью и печатью.
Сделать это можно, используя десктопную версии Сбербанка. В таком случае зачисление средств производится моментально. Есть возможность возврата суммы кредита частично. Это самый популярный способ. Заемщик не может полностью закрыть свой займ, но может вносить платеж большими суммами. Сбербанк предусматривает два варианта:
- Увеличить размер платежей, после чего будет сокращен срок действия кредита. При этом необходимо прийти в отделение банка, чтобы ознакомиться с новым графиком и подписать его.
- Внести крупную сумму, чтобы уменьшить размер платежей, при сохранении сроков погашения. Для этого также нужно пойти лично в банк, чтобы подписать новый график платежей и их сумму.
Это выгодный вариант для сокращения долговой нагрузки и досрочного закрытия кредита. Он актуален не только для потребительского займа, но и для других видов, к примеру, если у гражданина автокредит.
Также Сбербанк рассматривает способ досрочного полного или частичного погашения только в случае, если с момента подписания договора истекло уже более трех месяцев. Это необходимо банку для того чтобы не уйти в убыток.
↑ Что выгоднее, сокращать срок или сумму
Когда до конца срока кредита осталось немного, заемщику будет выгоднее уменьшить его, а не сумму вносимых платежей. Если до конца срока остался не один год, то лучше поэтапно снизить размер платежа. Такая уловка актуальна только после сравнения вариантов досрочного погашения.
- Если уменьшается размер платежа, заемщик получает возможность сэкономить свои средства ежемесячно. Эта сумма представляет собой разницу между новым и старым платежом. Однако эта сумма пойдет на оплату процентов.
- Если будет сокращен срок кредитования, то заемщик сможет сэкономить на процентах. Иными словами, чем меньше срок действия договора, тем меньше клиент банка будет переплачивать. Этот вариант оптимален в плане, когда у должника не будет денег на внесение очередного платежа.
Также нужно принимать во внимание вид платежей. Если используется дифференцированный способ, сниженный срок будет удобнее в плане начисления процентов на остаток задолженности. При аннуитетных платежах выплачивается сначала сумма начисленных процентов, а уже потом основной долг.
↑ Минимальная сумма для досрочного погашения
Это условие, на которое следует обязательно обратить внимание. Если внесение средств будет производиться в офисе Сбербанка, то в таком случае нет минимальной суммы.
Но если речь идет о полном или частичном погашении, то эта сумма будет явно ниже этого минимума.
↑ Пересчитают ли проценты при уменьшении срока
Чтобы понять, как в Сбербанке при досрочном погашении кредита пересчитываются проценты, нужно обратиться к вариантам погашения. При полном, проценты начисляются только за период, когда поступил последний ежемесячный платеж до момента, когда планируется полное погашение кредита. Даже если этот промежуток времени равен 3 дням, то и проценты будут пересчитаны за это количество дней.
Когда речь идет о частичном погашении, здесь все заметно сложнее, так как просто снижается размер платежа.
↑ Процедура погашения кредита через Сбербанк онлайн
Теперь уточним, как правильно гасить кредит досрочно в Сбербанке онлайн. Работать можно через компьютер или смартфон, где есть доступ к интернету. Если ранее не было личного кабинета, то его потребуется зарегистрировать. Алгоритм действий следующий: 1. Войти в свой личный кабинет. 2. Далее потребуется указать номер счета, откуда планируется ввести платеж. 3. Указать сумму платежа. 4. Кликнуть на клавишу «Перевести», а затем подтвердить операцию, путем введения кода из смс. После этого, поступит смс о поступлении денег. Далее необходимо обратиться в банк, чтобы получить справку о том, что долговые обязательства полностью закрыты. Это требуется не только для собственного спокойствия, но и для того, чтобы кредитное учреждение официально не имело претензий о том, что кредит еще не закрыт.
