Содержание:
Предпринимателю могут понадобиться деньги на разные цели. Например, человек владеет небольшой сыроварней. Он хочет участвовать в ярмарке, которая проходит в соседнем городе. Однако для этого ему нужно увеличить количество продукции и для ее приготовления понадобятся средства. Можно взять оборотный кредит — особый банковский продукт. Он не является целевым и не требует залога.
↑ Цели оборотного кредита
Деньги занимаются у банка на короткий срок. Предполагается, что предприниматель получит выручку достаточно быстро и сразу вернет долг. Поэтому оборотное кредитование предоставляется на короткий срок. Процентная ставка обсуждается индивидуально. Деньги можно пустить на разные цели. Это главное отличие продукта от аналогичных. Например, целевой кредит можно потратить на покупку техники и только на нее. В то время как оборотный кредит для бизнеса не имеет таких ограничений. Его берут для:
- закупки товаров;
- материалов для производства;
- подходит для оплаты услуг субподряда.
Однако далеко не всегда заемные деньги выгодные. Брать их стоит только в случаях, когда доход превышает комиссию за использование продукта. Иначе появятся дополнительные расходы.
↑ Особенности оборотного кредитования
Доступен ИП и юрлицам. Фирма должна иметь регистрацию в России и с ее открытия должно пройти несколько месяцев. Точные условия зависят от банка. Например, «Тинькофф» выдвигает только два условия: резидентство России и срок регистрации от 3 месяцев. Иметь расчетный счет в банке необязательно. Точные условия всегда можно узнать у менеджера финансовой организации.
Еще кредит на пополнение оборотных средств может выдаваться в разных формах. Простой вариант: наличные или перевод на расчетный счет. Предприниматель сразу начинает их использовать и ему остается только раз в месяц вносить платеж. Больше от него ничего не требуется. Банк может предложить предпринимателю счет с определенным лимитом. Он может расходовать его в любое время. Стоит пополнить счет и деньги снова будут доступны. Овердрафт — это краткосрочное кредитование. Как правило, предоставляется в виде небольшого лимита на счете. Например, предпринимателю нужно купить товар на 100 тысяч рублей, а у него есть только 50 тысяч. Он совершает покупку и на его счету становится минус 50 тысяч. Стоит только пополнить счет и долг исчезнет.
↑ Чем отличается оборотный кредит от других видов
Прежде всего, он не целевой. Поэтому клиенту не нужно составлять бизнес-план, а потом отчитываться о расходование средств. Например, при целевом кредите на покупку авто предприниматель не может приобрести еще и сырье для производства. Еще одна особенность — короткий срок действия. Некоторые банки, например, «Сбербанк» предлагает от 1 до 36 месяцев. При этом финансовая организация учитывает движения по всем счетам клиента. Благодаря этому можно получить большую сумму денег.
Не всегда требуется залог, но его предоставление увеличивает лимит средств.
Обычно для получения денег не нужен поручитель. Но многое зависит от конкретного банка. Часто организация готова предоставлять только мелкие займы. При привлечении поручителей сумма увеличивается. Кредит на пополнение оборотных средств без залога может предоставляться как ИП, так и юрлицам. Однако у продукта есть свои плюсы и минусы. Это стоит помнить перед оформлением.
↑ Условия предоставления оборотного кредита
Выдаваться кредитные средства могут под разные процентный ставки. Максимальная сумма зависит от банка. Часто предпринимателям предлагаются индивидуальные условия. Они зависят от специфики деятельности. Например, «ВТБ» готов выдать до 500 млн рублей. При этом предельный срок — 3 года. Обязательно предоставление залога — он предварительно оценивается специалистом банка.
Поэтому стоит изучать предложения от всех банков и выбирать самые выгодные варианты. Процент тоже рассчитывается индивидуально. Часто он ниже, чем при использовании классических кредитных продуктов. Уменьшить процент можно за счет привлечения поручителей и предоставления залога.
↑ Кто может взять оборотный кредит
Все предприниматели и юрлица. Имеет значение только срок регистрации. Он должен быть хотя бы три месяца. За квартал банк может посмотреть финансовую отчетность и на основе ее уже решить нужно ли одобрять заявку.
↑ Плюсы и минусы оборотного кредита для бизнеса
Главное преимущество — простота получения. Нужно только оформить заявку и переговорить с менеджером. После этого банк примет решение и в случае одобрения попросит предоставить документы. Плюс продукта — отсутствие необходимости предоставления залога. Правда, это правило действует не всегда. Тоже самое касается и поручительства. Минус — короткий срок действия. Это уменьшает переплату по процентам, но повышает риски. Еще один минус — заем предоставляется с комиссией. Это значит, что для использования денег потребуется дополнительно заплатить банку.
↑ Когда выгодно брать оборотный кредит для бизнеса
Деньги от банка помогут обществу с ограниченной ответственность или ИП поддерживать движение бизнес-процессов. Однако это не волшебная палочка и сама по себе она не приносит большого дохода. У предпринимателя должна быть четкая аналитика и понимание, как именно заем поможет ему.
Обязательно нужно провести расчеты доходов и расходов, оценить риски.
Общество с ограниченной ответственностью или ИП должны хорошо знать, покроет ли выручка расходы и позволит ли она выйти в плюс. Без этого оформлять кредит не стоит — можно попасть в долговую яму. Не стоит забывать о непредвиденных расходах. Например, обществу с ограниченной ответственностью нужно рассчитаться с поставщиком. Он неожиданно поднял цены и отложенных денег не хватает. Искать нового поставщика некогда и приходится платить больше за закупку товаров.
↑ Когда не стоит брать оборотный кредит
Оборотное финансирование в кредитовании — это способ поддержки предпринимателей. Однако это не бесплатная услуга от банка. В случае появления просрочек предприниматель получает штраф. Если он предоставил залог, то его банк может реализовать. Еще не стоит использовать заемные средства для покупки вещей, которые имеют очень долгий срок окупаемости. Прибыль будет расти медленно. Следовательно, погашать долг будет сложно.
Однако так бывает не всегда. Простой пример: предприниматель не проводит аналитику. Он не знает, какие у него расходы и доходы, все ли точки приносят прибыль. Это приводит к тому, что он не знает реального положения дел. Брать кредит в таком положении значит подставлять себя и рисковать всем. Например, предприниматель не знает, как меняется спрос в разные сезоны. Он берет кредит во время естественного снижения спроса. В итоге прибыли нет, а вот необходимость вернуть деньги есть.
↑ Можно ли взять оборотный кредит, если уже есть кредит
Да, такая возможность есть. Однако учитывается общая кредитная нагрузка. Если она высокая, то заявка клиента будет отклонена. Учитывается и кредитная история. Если у фирмы уже есть просрочки и долги, то ей могут отказать. В любом случае можно не бояться обсуждать все с менеджером. Он подберет подходящий продукт. Часто банки охотнее выдают кредиты компаниям, которые уже являются их клиентами. Так проще отследить финансовую деятельность и проверить благонадежность. Вероятность одобрения повышает ликвидный залог и поручители. Еще для клиентов часто предоставляются выгодные условия. В том числе и с пониженной процентной ставкой. И с повышением максимальной суммы.
↑ Как взять оборотный кредит для бизнеса
Процесс оформления максимально простой:
- Можно подать заявку онлайн и дождаться звонка менеджера.
- Он обсудит детали предоставления кредита, уточнит информацию и дополнит сведения в анкете.
- Потом остается только дождаться решения.
Если все в порядке — нужно будет посетить офис. Там предприниматель предъявляет пакет документов. Среди них свидетельство о регистрации компании, справка от налоговой об отсутствие долгов и многое другое. Некоторые банки предоставляют кредиты с господдержкой. Узнать предложения можно у менеджеров. Поэтому стоит обратиться в несколько организации и уже после найти выгодный вариант. Также не стоит забывать об акциях.
