Содержание:
Различные пластиковые карты имеются сегодня у большинства людей. С их помощью можно получать выплаты, снимать деньги, пополнять счета, оплачивать покупки товаров и услуг. Существуют различные виды подобных пластиковых платежных инструментов, поэтому каждый человек должен перед их оформлением или использованием знать, чем отличается дебетовая карта от кредитной. Нужно учитывать, что у них существуют различия не только в процессах получения денежных средств, но и в условиях использования. Сегодня многие крупные банки предлагают подобные карты.
↑ Что такое дебетовая карта
Чтобы лучше разобраться в особенностях финансовых продуктов, нужно дать определение рассматриваемому понятию. Под дебетовой картой принято понимать некий платежный инструмент. С его помощью можно производить различные виды операций:
- осуществлять безналичный расчет;
- переводить средства;
- осуществлять покупки через интернет (онлайн).
Все финансовые операции производятся за счет личных средств, имеющихся на персональном расчетном счету, который открыт на имя того или иного человека. Именно он и закреплен за пластиковой картой, выпушенной банком. По сути — это своеобразный виртуальный кошелек, в котором находятся все денежные средства, принадлежащие человеку. Например, при устройстве на работу оформляется специальный дебетный зарплатный счет, на который каждый месяц поступают все причитающиеся выплаты работника. Денежные средства также можно положить самостоятельно, воспользовавшись банкоматом или системой быстрых платежей.
Оформить карту может любой желающий. Здесь нужно обратить внимание на тот факт, что многие финансовые организации предоставляют услугу открытия пластика лицам, которые достигли возраста 14 лет. Для этого потребуется предоставить минимальный пакет документов — заявление (анкета) и паспорт гражданина страны. Время ожидания готового продукта зависит от его вида: на изготовление именной уходит до 2-3 недель, неименную выдают сразу же в день обращения или спустя сутки. Нужно учитывать также, что обслуживание не всегда бесплатное, некоторые организации берут оплату. Списание производится со счета раз месяц или в год.
↑ Что значит кредитная карта
Под этим названием скрывается современный финансовый инструмент, предназначенный для того, чтобы можно было распоряжаться средствами, которые находятся на кредитном счете, закрепленным за держателем. Нужно помнить, что существует некий период, за который человек может потратить деньги. Он носит название «отчетный». Его активизируют непосредственно в тот день, когда выдают готовую карту. Это может быть день первого платежа или первый день календарного месяца. Условия различаются, их нужно уточнять в конкретном банке, где предполагается оформление пластика. Также это современный и удобный финансовый инструмент, который используется для совершения покупок, как в обычных магазинах, так и на онлайн площадках. Подобный банковский продукт предполагает, что пользователю выдается некая сумма денежных средств и предлагаются выгодные условия для погашения задолженности, образовавшейся перед банком. Сравнить ее можно с тем, что человек взял кредит на несколько недель. Если внести оплату в определенный период, то процент не начисляется, следовательно, не происходит и переплаты.
В большинстве случаев кредитка оформляется людьми, которые хотят иметь некий небольшой капитал на случай непредвиденных покупок или иных трат, превышающих показатели дохода за месяц. Подобные карты с доступным лимитом можно воспринимать в качестве полноценной альтернативы привычному кредитованию. Проценты от банка будут начисляться за использование заемных средств только если человек внесет возврат после льготного периода (многие организации предоставляют его). Однако, если не уложиться в грейс период, показатели по процентам будут выше, чем в случае стандартного кредита. И начисляются они на всю сумму задолженности.
↑ Отличия дебетовой карты от кредитной
Визуально увидеть различие между ними сложно. Если сравнивать эти продукты по характеристикам и требованиям, выдвигаемым к клиентам, то это по своей сути два разных банковских продукта.
- Когда оформляется дебетовая карта, то на ней будут храниться личные денежные средства. Именно ими и можно будет распоряжаться.
- Кредитная же предполагает, что на ней находится сумма, которую человек одалживает у банка. Возврат будет производиться на тех условиях, которые написаны в заключаемом между сторонами договоре.
↑ Внешний вид
Главная особенность состоит в том, что 90 % пользователей не смогут с первого раза понять, какой тип карты находится перед ними. Пластик выполнен в схожей стилистике. На нем всегда можно увидеть:
- Название банка и/или его логотип.
- Тип системы (например, МИР).
- Номер карты (счета).
- Срок действия.
Обозначение находится на лицевой стороне и указывает на то, дебетовая или кредитная карта находится перед держателем.
↑ Характеристики
К каждой карте прилагается набор важных и значимых функций. На их основе можно отличить используемую платежную систему. После окончания срока действия карты, кредитка не будет возобновлена. Для того чтобы продолжить использование этого типа продукта, нужно заказать выпуск нового пластика. Особенность: на нем будут указаны совершенно иные банковские реквизиты — номер и дата действия. Дебетовую же легко перевыпустить заново. После окончания срока действия необходимо обратиться в банк, чтобы оформить заявку. Данные, которые были указаны на пластике, остаются неизменными. Также отличить типы карт можно и по такой функции, как грейс-период. Он имеется только у кредитки. Составляет 50-100 дней. Этого периода достаточно для возврата заемных финансов без оплаты процентов. Если карта дебетовая, то ее функция — овердрафт. Возврат его производится в момент зачисления средств на карту. Он ограничивается размером двух зарплат, поэтому доступные по нему суммы различаются у каждого человека. Также дебетовую карту можно обналичить без комиссии. Сделать это можно не только в том банке, который выпустил карту, но и в партнерах финансовой организации. Обналичить средства с кредитки можно, но в этом случае чаще придется оплатить процент. В большинстве случаев он составляет 3-5 % дополнительно к снимаемой сумме. Кредитная карта предусматривает проценты за использование заемных средств. Это означает, что дополнительно придется заплатить сумму, которая может достигать 30-40 % сверху той, что использована держателем.
↑ Требования к держателю карты
Чтобы оформить ту или иную карту, вне зависимости от типа продукта, будущему держателю необходимо соответствовать некоторым требованиям, которые выдвигает в его отношении финансовая организация. Если требуется выпустить дебетовый пластик, то от человека потребуется основная (минимальная) информация. Для открытия кредитной карты проверка будет более тщательной и глубокой, следовательно, от человека потребуют подробные данные о себе. Также ему будет необходимо доказать банку свою платежеспособность.
↑ Наличие овердрафта
Если клиент будет активно использовать имеющуюся у него дебетовую карту, то банк предложит ему воспользоваться дополнительной услугой — овердрафтом. Она представляет собой открытие дополнительной линии, прикрепленной к основному счету. С ее помощью можно будет использовать дополнительные денежные средства. Общая сумма не превысит показателя в 1-2, реже в 3-4 зарплаты. Долг, образовавшийся перед банком в случае использования функции, сразу же гасится, как только вся сумма поступает на счет.
↑ Как проверить — кредитная или дебетовая карта
Для того чтобы понять, чем отличается оформленная дебетовая карта от кредитной карты, нужно внимательно изучить ее дизайн и изучить договор использования.
- Изучение дизайна. На внешней стороне пластика будет соответствующая типу надпись. Именно с ее помощью легко отличать и определить, какими функциями можно будет воспользоваться.
- Изучение условий договора. В том случае, когда по внешнему виду карты не удалось понять, к какому типу она относится, рекомендуется внимательно изучить договор на обслуживание. Основной раздел — цели выпуска пластика. В том случае, если она кредитная, будет указан доступный лимит денежных средств.
- Посещение отделения банка. Этот простой способ подойдет для тех, кто использует карту без идентификации. Специалисты финансовой организации помогут определить принадлежность продукта. Особенность: процедура проводится только после предъявления паспорта. Также выявить отличие можно , позвонив на горячую линию.
- Использование услуги интернет-банкинг. Чтобы выявить тип, определить сходство и различие, достаточно войти в личный кабинет (интернет-банкинг). Затем нужно посетить раздел посвященный открытым на имя держателя картам. Если нажать на название продукта, можно узнать его тип и другую информацию. В том случае, когда доступны только данные о сумме на счете и проведенных операциях — карта дебетовая. Если имеется информация о задолженностях по займам — кредитная.
- Поиск имени и фамилии владельца на сторонах карточки. Еще один вариант — посмотреть на имя и фамилию владельца. Неименные чаще всего дебетовые, кредитные — с указанными данными, касающимися того, как зовут клиента.
↑ Чем отличается дебетовая карта Сбербанка от кредитной
Сбербанк позволяет открыть оба типа карт. Узнать их можно по общим признакам, характерным для продуктов от других банков. Если выбирается дебетовая, то можно выбрать один из подтипов (Подари жизнь, Зарплатная или Аэрофлот). Кредитку можно также оформить с поддержкой начисления миль. Максимальный лимит составляет 600 000 рублей. Беспроцентный период оплаты — 50 дней. После этого срока потребуется оплатить 27,9 %. Каждый должен знать, в чем состоит разница между пластиковыми карточками банков. Это поможет выбрать хороший с точки зрения выгоды вариант использования. К каждому продукту применяется определенная схема. Для каждого клиента обычный вариант — оплата покупок и услуг, но карты могут еще и приносить доход — дебетовые или требовать оплаты за использование средств — кредитные. Вообще, какой тип выбрать, решает сам человек, исходя из собственных потребностей.
