Содержание:
Рефинансирование автокредита представляет собой взятие новой ссуды для погашения предыдущей. Новая сделка выгоднее, к примеру, когда старый кредит заключен под 25 %, а новый можно получить под 20 % годовых. Еще банковская услуга позволяет продлить срок кредитования или уменьшает сумму ежемесячного платежа. Многие банки предлагают оформление рефинансирования в виде потребительского кредита. Клиент получает «свободные» средства сверх стоимости предыдущей ссуды. Стоит ознакомиться с условиями рефинансирования, пошаговым алгоритмом заключения договора, прочими нюансами.
↑ В чем заключается выгода рефинансирования
Многие интересуются, можно ли рефинансировать автокредит. Да, это популярная услуга, которая еще называется «перекредитованием». Суть заключается в получении нового кредита с целью погашения старого. Выгода банковского предложения заключается в 3 моментах.
- Снизить ссудную нагрузку. Например, по одному или нескольким кредитам нужно платить 20 000 рублей в месяц. Обстоятельства в жизни изменились, стало не по карману вносить такой ежемесячный платеж. Тогда выгодно рефинансировать авто ссуду и уменьшить его сумму, к примеру, до 5 000 рублей. Такое возможно благодаря увеличению срока кредитования, более выгодной для клиента процентной ставкой по новому договору.
- Снизить сумму переплаты. Если ссуда на машину оформлена сроком на 3 года, платежи проводились вовремя каждый месяц, переплата составит около 5 000 рублей. Если рефинансировать автокредит, итоговая переплата сократится до 3 000 рублей. Такое возможно за счет более низкой процентной ставки, и более сжатых сроков по новому договору кредитования.
- Проводить платежи в одном месте. Если взято несколько авто ссуд в разных банках, весьма неудобно вносить ежемесячные погашения. После рефинансирования кредита, автокредит становится единым, обслуживание будет проходить в одном учреждении.
↑ Кому надо сделать рефинансирование автокредита
Многие заемщики прибегают к услугам перекредитования, чтобы сделать выплаты по ссудам более низкими, комфортными по времени. Выгодно оформить такой договор тем, кто лишился возможности вносить ежемесячные платежи в оговоренной в соглашении сумме. Существует ряд обязательств, которые свидетельствуют о том, что рефинансировать текущие долговые обязательства просто необходимо.
- Нужно обратить внимание на то, какая часть от ежемесячной зарплаты уходит на погашение ссуды. Когда этот показатель свыше 40 %, перекредитование станет оптимальным решением.
- Коснулись изменения, случившиеся на рынке кредитования. Лица, которые взяли ссуду на авто 2-3 года назад под 15 %, сейчас вынуждены платить больший процент. Тогда есть смысл оформить рефинансирование.
↑ Плюсы и минусы рефинансирования автокредита
Перекредитование автокредита предполагает множество положительных моментов. Среди них:
- значительное уменьшение процентной ставки;
- снижение размера обязательного платежа;
- объединение задолженностей перед разными банками в один.
Среди недостатков выделяют дополнительные траты времени и средств. Подготовка нужного пакета документов займет больше времени, чем подача заявки. Некоторые дополнительные комиссии придется покрывать самостоятельно. Заявки на рефинансирование обычно рассматриваются дольше, поскольку сотрудники банка должны проанализировать финансовые возможности потенциального клиента. Допускается объединение в один платеж до 5 ссуд. Далее можно будет вносить ежемесячный платеж по ним в один день и в одном месте.
↑ Как провести перекредитования автокредита
Благодаря рефинансированию автокредита для физических лиц, можно сразу решить несколько проблем. Чтобы правильно оформить заявку на переоформление ссуды, нужно придерживаться такого алгоритма действий:
- Определиться с выбором банка.
- Заполнить форму анкеты, получить предварительное одобрение (в некоторых банках допускается онлайн-подача заявки).
- Собрать пакет бумаг.
- Отправиться с документами в банк, написать заявление.
- После одобрения заявки, заключить соглашение с новым кредитором, перевести средства на погашение предыдущей задолженности.
- Получить бумагу, подтверждающую закрытие старой авто ссуды и ПТС.
↑ Условия рефинансирования кредитов в банках
Обычно для оформления сделки, сотрудники банка запрашивают предоставление автомобиля оценщику. Необходимо прибыть на машине в указанное время и место. Стоит учитывать, что финансовое учреждение просто переводит средства для погашения, но не закрывает за заемщика предыдущую ссуду. Это обязательно остается на плечах лица, имеющего задолженность. Лучше перевести заемные деньги сразу после одобрения заявки на перекредитование.
↑ Документы
Чтобы получить одобрение заявки, нужно подготовить пакет бумаг. Среди них основные:
- паспорт;
- техпаспорт на автомобиль;
- бумаги о рефинансируемой авто ссуде;
- справка о доходах.
↑ Требования к заемщику
Каждый банк выдвигает свои критерии, которым должен соответствовать потенциальный клиент. Есть общие требования, среди которых:
- возраст от 18 до 65 лет;
- гражданство Российской Федерации;
- наличие прописки в регионе, где есть отделение выбранного банка;
- доход от 10 000 рублей с учетом вычета налогов;
- трудовой стаж на последнем месте работы от 3 месяцев;
- наличие от 1 незакрытой ссуды.
В некоторых банковских организациях минимальный возраст составляет 21 год, максимальный — 75 лет.
↑ Процентные ставки
На 2022 год, соответственно данным ЦБ, средняя процентная ставка по отрасли составляет 7,5 % годовых. Для более подробной информации, стоит воспользоваться кредитным калькулятором на официальном сайте конкретного банка.
↑ Какие банки рефинансируют автокредит
Чтобы оформить перекредитование с низким процентом, на выгодных условиях, стоит обращаться в проверенные банки. К ним относят:
- Сбербанк и продукт «Потребительский кредит на рефинансирование кредитов», сумма от 30 000 до 3 000 000 рублей, срок до 5 лет;
- Альфа Банк с услугой «Рефинансирование», сумма до 3 000 000 рублей, срок до 7 лет;
- ВТБ «Рефинансирование», сумма до 3 000 000 рублей, срок 1-5 лет.
Это одни из лучших банков России, предлагающие услугу перекредитования с выгодой для клиента. Сегодня многие упускают потенциальную возможность разгрузить свой бюджет, так как не знают о такой услуге, как перекредитование. Однако стоит обратить на нее внимение и изучить условия. Вполне возможно, что рефинансирование автокредита поможет значительно улучшить материальное благосостояние.
