Содержание:
Необходимость в том, чтобы занять деньги у банка может возникнуть у любого человека. Для того чтобы воспользоваться ими заключается специальная сделка, в результате которой у заемщика возникают некоторые обязательства перед финансовой организацией. Он должен регулярно вносить платежи, чтобы погасить сформировавшуюся задолженность. Несмотря на то, что одобрение запроса происходит после тщательного изучения платежеспособности клиента, нередко возникают ситуации, при которых появляется необходимость в том, чтобы провести особую процедуру — расторжение кредитного договора. Чтобы избежать негативных последствий и знать особенности, нужно сначала дать определение понятию, затем рассмотреть причины, которые приводят к подобной необходимости. После этого уже можно переходить к тому, из чего состоит порядок расторжения, каков алгоритм действий.
↑ Понятие
Любое кредитование (крупное или мелкое) предполагает, что между заинтересованными сторонами будет заключен договор. Соглашение о займе, как его можно назвать, представляет собой официально заверенную договоренность между финансовой организацией (банком) и заемщиком, который получает определенную сумму денег. Если изучить договор с правовой точки зрения, то станет понятно, что кредитное учреждение предоставляет деньги в требуемом объеме, но на определенных условиях. Именно их банк и указывает в договоре. Дополнительно в нем подробно расписывается порядок погашения заемщиком возникшей задолженности. Оплата включает:
- общую сумму кредита;
- проценты за обслуживание;
- страховку (не всегда).
Все условия указываются подробно и должны выполняться в полном объеме.
Нужно учитывать, что для выплат устанавливается определенный срок, который поделен на равные периоды. В большинстве случаев предполагается, что оплата будет производиться равными частями 1 раз в месяц. Соглашение между сторонами составляется в письменной форме. Затем производится подписание документа каждой из заинтересованных сторон. Регистрации в государственных учреждениях или у нотариуса не требуется. Рекомендуется всегда помнить, что если соглашение заключается в устной форме, то юридической или какой-либо иной силы оно не имеет, не может быть предъявлено в качестве основания или доказательства в суде. Подобный документ по своей сути является недействительным. Обязательные условия, которые должны быть указаны в документе:
- Полная сумма займа.
- Цель использования (например, ипотека).
- Период, на который осуществляется кредитование.
- Гарантии платежеспособности (какие документы для подтверждения были представлены заемщиком).
- Размер процентной ставки.
- График внесения платежей.
Ни одно из прописанных условий не может быть нарушено.
↑ Можно ли расторгнуть договор с банком
Составленный и подписанный банковский договор можно аннулировать. Такая возможность прописана на правовом уровне, в законодательстве страны. Существуют основания, по которым можно прекратить действие документа — это должны быть неразрешимые обстоятельства, противостоять которым заемщик не может. Еще одной особенностью является тот факт, что о подобных изменениях не должно быть известно до момента заключения договора.
Если имеющийся на момент подписания доход уменьшился, то человеку нужно обратиться в финансовую организацию с тем, чтобы написать заявление на реструктуризацию задолженности. Когда речь идет о расторжении, то процесс может быть запущен, как по соглашению сторон, так и в одностороннем порядке.
↑ Возможные причины для отказа от полученного кредита
Прежде чем оформлять займ, подписывать бумаги, нужно узнать, как расторгнуть существующий кредитный договор с банком. Причины могут быть самыми разными, поэтому человек должен подстраховаться заранее, чтобы не оказаться в сложной ситуации и не нести убытки.
↑ В одностороннем порядке
Сначала нужно рассмотреть, как расторгнуть договор с банком по кредиту в одностороннем порядке. В этом случает заемщику потребуется обратиться в суд. Затем каждой из сторон нужно будет доказать причину (прекращения и отказа, соответственно). Основная причина, с которой можно обращаться за рассмотрением вопроса — нестабильное материальное положение, которое возникло у должника. Здесь присутствуют особенности, которые нужно учитывать: проблемы с финансами, как основание для прекращения уже имеющихся кредитных отношений, признаются, если они появились в следствие проблем со здоровьем, травмы, которая не позволяет работать или трагическими событиями, произошедшими в семье. Заемщик должен будет представить суду письменные доказательства (например, заключение врачебной комиссии). Еще одно обязательство, позволяющее запустить односторонний процесс расторжения договора — изменение условий займа со стороны банка. В том случае, если условия кредитования стали более жесткими, появились новые требования и пункты, которых ранее не было указано в подписываемых бумагах.
Основанием может стать серьезное нарушение условий договора со стороны получателя кредитных средств: просрочка в погашении более 2-х месяцев, уклонение от выплат, неуплата по процентной ставке. Также расторгнуть отношения сторона банка может, если будет выявлен тот факт, что заемщик передал залоговое имущество в пользование другому лицу и не поставил организацию в известность (требуется в этом случае уведомить финансовую структуру).
↑ Досрочно
Здесь представлено 2 варианта: обращение в суд или выплата кредита раньше указанного срока. Если выбран вариант с досрочным погашением задолженности, то после совершения последнего платежа нужно написать заявление и отправить его в банк заказным письмом. Нужно это сделать для того чтобы закрыть счета, так как банк продолжит их обслуживание (услуга платная и включена в кредит). После отправки письма потребуется обратиться в банк с тем, чтобы получить от организации справку об отсутствии задолженностей. В ней обязательно должна быть указана дата выдачи, подпись руководителя кредитного подразделения и печать организации. Если же выбрано обращение в суд, то важным будет представить обоснование и подтверждающие факт оплаты задолженности документы.
↑ Когда отказаться от кредита нельзя
Просто взять и отказаться от кредита не получится. Не допускается прекращение действия документов, если с момента их подписания прошло более 2 недель. В этом случае доступно обращение в суд или досрочное погашение займа. Нужно внимательно изучить положения в договоре, так как в некоторых учреждениях устанавливается запрет на возврат денег в течение 2-3 месяцев с даты подписания соглашения.
↑ Порядок расторжения кредитного договора
Любой контракт можно расторгнуть, соблюдая порядок действий. Существует несколько этапов, которые следует пройти, чтобы завершить процедуру.
↑ Заявление о расторжении
Для этого потребуется взять в банке специальный бланк. После этого нужно заполнить его и отправить заказным письмом.
↑ Уведомление банка
Следующий шаг — уведомление банка. Также нужно отправить заказное письмо, чтобы гарантировать себе, что организация получит информацию.
↑ Досудебный порядок
Уведомление финансовой организации о досрочном погашение должно исходить от заемщика. Срок — за 30 дней до предполагаемой даты завершения выплат. В этом случае допускается рефинансирование.
↑ Через суд
Обращаться нужно в районный суд с соответствующим заявлением, чтобы подать иск. Дополнительно потребуется оплатить государственную пошлину. Она составляет в 2022 году 300 рублей для физических лиц и 6000 рублей — для юридических.
↑ Сроки
Составленное соглашение может расторгаться в определенные сроки. Суд рассмотрит обращение в течение 5 дней. Если инициатива не исходила от банка, то организация может обратиться с апелляцией. Допускается и обратная ситуация. На это действие отводится 30 дней с момента вынесения судебного решения.
↑ Может ли банк расторгнуть кредитный договор
Не допускается односторонний отказ банка от выполнения договора кредита, если на это не будет причин.
Но если заемщик нарушает положения договора, то банк может обратиться в суд и потребовать досрочно погасить задолженность.
↑ Возможные последствия
Если расторжение договора прошло по инициативе финансовой организации, то заемщик может быть занесен в соответствующий список и получит плохую кредитную историю. В этом случае получить займ повторно будет сложнее, даже в других банках. Если отказаться до момента подписания, негативных последствий не будет.
↑ Особые советы тем, кто взял кредит и хочет отказаться
Любой практик, у которого уже присутствует кредитная история, знает, что необходимо продумать все нюансы, которые могут возникнуть в течение периода выплат. Лучше всего отложить денежные средства в размере 2-3 платежей — на случай непредвиденных обстоятельств, таких как потеря работы. Нужно выполнять все требования банка, чтобы не возникало сложностей. В случае желания погасить кредит досрочно или отказаться от него, нужно оповещать организацию в письменной форме. Также крайне желательно личное присутствие заемщика. Если банк расторгает заключенный договор по кредиту, что это значит разобраться бывает сложно. Здесь может быть задействован судебный процесс, связанный с нарушением правил со стороны должника или же самой финансовой организации. Для того чтобы избежать любых неприятностей, нужно внимательно читать все пункты соглашения сторон до момента подписания. Только тогда все действия будут считаться правильными.
