Как отсрочить платеж за кредит

В силу разных жизненных обстоятельств людям может потребоваться отсрочка платежа по кредиту и это вполне нормально. Для того чтобы не совершить ошибки и провести процедуру оформления с максимальной выгодой, необходимо знать ряд нюансов.

Распределить бюджет и затраты легко с помощью специальных банковских предложений

Как работает отсрочка по кредиту

Во многих российских банках разработаны и применяются две системы отсрочки по взятому кредиту: каникулы на весь кредит (полная) или заморозка выплаты основного долга по кредиту (частичная). Во втором случае заемщику нужно ежемесячно закрывать проценты по кредиту.

В рамках этих программ предоставляются кредитные каникулы, которые позволяют людям временно снизить нагрузку на личный бюджет. Любой банковский консультант сможет объяснить особенности внедренных программ, действующих в конкретной финансовой организации.

Полная отсрочка представляет собой особый период, в течение которого по кредиту не нужно ничего платить. Например, дается год, на то, чтобы не вносить финансовые платежи. Однако проценты все это время «капают», а следовательно общая сумма переплаты растет.

В период отсрочки производится увеличение стоимости кредита. По ее завершению клиент обязан полностью вернуть проценты.

Нужно понимать, что отсрочка это отложенный кредит, но не отмененный. Погашение возобновиться в полном объеме после завершения срока, на который оформлялись каникулы.

Сумма платежей разбивается на удобные для клиента части

Частичная отсрочка — еще один вариант. Действующий закон позволяет выбрать его, когда удобнее уменьшение платежей.

Нужно учитывать, что минимальный платеж в этом случае составит сумму, равную процентам по займу. На период рассрочки не потребуется вносить финансы по основному составляющему кредита (телу).

Особенность этого вида отсрочки состоит в том, что воспользоваться ей можно 1-2 раза за весь период. Точные данные будут указаны в заключенном сторонами договоре. Нужно помнить, что в этом случае будет большая переплата. Существует 2 варианта — продление срока кредитования или увеличение ежемесячного платежа.

Кому могут дать отсрочку по кредиту

Нужно учитывать, что 90 % финансовых организаций предоставляют подобные отсрочки редко. Одобрение гарантированно поступит только в ситуации, когда заемщик испытывает серьезные трудности с деньгами.

В каких случаях стоит обратиться в банк с целью оформления кредитных каникул:

  • потеря кормильца;
  • серьезная болезнь, требующая длительное лечение;
  • потеря работы;
  • отпуск по беременности и уходу за ребенком до полутора лет;
  • переезд;
  • форс-мажорные обстоятельства: природные катастрофы, несчастные случаи и т.п.

Любую из этих причин придется подтвердить документально, то есть предоставить справки в случае болезни, потери кормильца, встать на учет в службе занятости, если потеряна работа.

Отрицательный момент любой отсрочки состоит в следующем: за временным обнулением платежей следует увеличение процентов и, как следствие, большая переплата.

Легче формировать свой график платежей

Способы предоставления отсрочки

О том, как отсрочить кредит, необходимо узнать заранее, даже при отсутствии видимых финансовых проблем. Предоставляться подобная банковская услуга может, например, в рамках реструктуризации, если была оформлена ипотека. Покрывается также и займ на бизнес.

Форма предоставления отсрочки может выражаться в следующем: оформляются кредитные каникулы. Срок может устанавливаться любой (один месяц или год). Увеличение общего срока кредитования и уменьшение суммы, которую потребуется внести, позволяют снизить показатель нагрузки.

Кредитные каникулы объявляются по заявлению клиента, оформляющего или уже выплачивающего взятый ранее заем.

На потребительский кредит каникулы по оплате редко предоставляются банками. Поэтому нужно внимательно читать договор.

В каждом из случаев должно заключать отдельное соглашение. Оно содержит наименование договора реструктуризации кредитной задолженности. Заключение договора является обязательным этапом процедуры.

В редких случаях соглашение представляет собой приложение к основному документу, которое физическое лицо и банк подписывали на этапе выдачи кредита.

Варианты реструктуризации

Какие банки предоставляют рассрочку по кредиту

Различные финансовые организации предоставляют кредит с выгодным отсроченным платежом. Среди наиболее крупных компаний можно назвать: ВТБ, Альба-Банк, Сбер, Уралсиб, Почта Банк, Промсвязьбанк.

Точные условия каждый клиент сможет посмотреть на официальных сайтах этих компаний.

Кто может рассчитывать

Если оформлен ипотечный или коммерческий кредитный договор, то рекомендуется заранее узнать о том, можно ли будет попросить или оформить отсрочку.

Такая услуга, как отсрочка по выплате взятого кредита предоставляется в индивидуальном порядке. Каждый обратившийся должен дождаться решения. В большинстве случаев решающей является ситуация. Одобрение получат:

  • Утратившие работоспособность (по болезни или инвалидности).
  • Потерявшие работу (сокращение, увольнение).
  • Проходящие срочную службу в армии.

Также одобрение получат женщины в декрете или в отпуске по уходу за ребенком. Предоставляется отсрочка по кредиту из-за коронавируса, если будет справка о перенесенном заболевании.

Для получения отсрочки требуются уважительные причины

Какие документы понадобятся

Так как самостоятельно откладывать оплату по займам нельзя, процедуру запускает банк. Ее начало требует наличия пакета документов. В него входят: справка по форме 2 НДФЛ (необходима для подтверждения дохода).

Для бизнеса (даже если открыто малое предприятие) можно предоставить декларацию о доходах. Для пенсионеров — выписка со счета, на который начисляются выплаты.

Подтвердить занятость позволяют несколько документов — копия или выписка, сделанная из трудовой книжки, копия заключенного с работодателем трудового контракта, справка от него.

Если имеется бизнес, то для подтверждения потребуется копия свидетельства о государственной регистрации в качестве предпринимателя.

Дополнительно может потребоваться копия приказа об изменении условий труда, уведомление о сокращении или же документы о нетрудоспособности, инвалидности или смерти клиента.

Нужно помнить, что в случае оформления залогового кредита к основному пакету документов следует прибавить копию страхового полиса (физический носитель), а также квитанцию о том, что платеж был произведен.

В ситуации с коронавирусом

Как оформить отсрочку по кредиту

Чтобы оформить услугу потребуется подать заявление онлайн или посетить банк, в котором был заключен договор. Затем специалисты будут проверять поступившую от заемщика информацию и анализировать ее на предмет соответствия.

Процесс может занять до 10 рабочих (банковских) дней. В случае одобрения потребуется посетить отделение повторно, чтобы подписать соглашение к кредитному договору.

Важно заранее позаботится об оформлении кредитных каникул, не дожидаясь появления просрочек по платежам. Кредитные организации гораздо лояльнее относятся к тем, кто действует вовремя и последовательно.

Что стоит помнить про отсрочку

После получения отсрочки стоимость кредита изменится в большую сторону.

Кроме того, нельзя запросить ее сразу. Минимальный срок с момента начала погашения кредита составляет 3 месяца, но чаще требуется, чтобы прошел год.

Максимальное количество отсрочек — 2. Между ними должен быть перерыв (сразу воспользоваться двумя не получится).

Кредитные каникулы в связи с коронавирусом

С момента начала пандемии появилась возможность отложить платежи в связи с перенесенным заболеванием. Для этого требуется представить доказательства того, что человек пострадал от него. Воспользоваться правом может, как физическое лицо, так и индивидуальный предприниматель.

Займ больше не будет бременем для человека

Кредитные каникулы в 2022 году

В связи со сложной геополитической обстановкой, российское Правительство подготовило законопроект о кредитных каникулах для физических лиц.

До 30 сентября 2022 г. люди, у которых на руках есть кредиты, смогут взять кредитные каникулы. Срок обращения установлен с 1 марта по 30 сентября.

Кроме того, согласно рекомендациям ЦБ России, банкам следует реструктурировать долги граждан и не назначать им пени и штрафы, если их финансовое положение пострадало после 18 февраля 2022 г.

Весомые причины для переноса платежа по кредиту

Их существует несколько: снижение дохода на 30-40 %, рождение ребенка, потеря работы (причины могут быть разными), призыв в армию. Также в это число входят обстоятельства непреодолимой силы, а также тяжелая/длительная болезнь.

Плюсы и минусы отсрочки

Положительные стороны процедуры: отдых от платежей, возможность сформировать бюджет с учетом того, какой лимит устанавливается на те или иные затраты.

Также уменьшается шанс получить просрочку и штрафные санкции. Минус — увеличение общей суммы платежей по кредиту, растягивание срока.

Каждый человек должен знать, как выгодно заморозить кредит в банке на время, которое потребуется для восстановления финансового положения или здоровья. В случае реструктуризации увеличение срока выплат одновременно уменьшит ежемесячный платеж, но увеличит общую переплату. Связано это с тем, что общее количество взносов станет больше.

1-й шаг к успеху!
Прекращаем творить себе бедность.
Бизнес. Интернет. Финансы


ПЕРЕЙТИ
канал Твой 1-й>миллион в телеграмм
1-й шаг к успеху!
Рутуб Канал.
Бизнес. Интернет. Финансы


ПЕРЕЙТИ
канал Твой 1-й>миллион в рутуб
Сергей Эльбакидзе/ автор статьи

Сергей, 24 полных года. После окончания 9 классов школы, поступил в политехнический колледж на очное отделение, по специальности прикладная информатика. После окончания колледжа поступил в лесотехнический институт на заочное отделение, по той же специальности прикладная информатика, в данный момент на третьем курсе. Работал в компании специалистом по рекламе и сбыту, далее начал выполнять заказы по созданию и продвижению сайтов. В данный момент развиваю три своих информационных сайта.

Поделиться с друзьями
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Бизнес, заработок в интернете и финансовая грамотность
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector