Содержание:
Для большинства людей именно автокредитование становится шансом приобрести машину. В последнее время многие россияне стали владельцами автомобиля с помощью разнообразных программ. Но прежде чем прибегать к подобным услугам, стоит разобраться во всех плюсах и минусах займов, на что именно необходимо обратить внимание в первую очередь перед подачей заявки в банк.
↑ Что такое автокредит
Прежде чем разбираться, в каком банке лучше брать кредит на машину, необходимо иметь общее понятие, что представляет собой автокредитование. Под понятием автокредита скрывается заем, который берется у финансовой организации для приобретения автотранспорта. Условием такого кредитование выступает купленная машина, до момента возвращения ссуды она находится под залогом банка.
↑ Кто выдаёт автокредит
Независимо от того, где оформляется автокредитование, сумма предоставляется финансовыми организациями. Именно с банком заемщик в итоге подписывает договор. Представитель кредитного учреждения может находиться непосредственно в автосалоне либо выступать брокером. Задача брокеров отправлять заявки в различные банки, при необходимости помогать в оформлении займа при получении одобрения.
↑ Какие бывают программы автомобильного кредитования
Какой лучше взять кредит на покупку авто, зависит от нескольких факторов. В первую очередь нужно определиться со сроком, за который планируется отдать деньги, учитывается наличие или отсутствие возможностей для оплаты первоначального взноса. Заемщикам предлагается несколько вариантов.
↑ Классические
Оформляется по стандартной программе, когда делает запрос в банки. Затем уже сотрудники проводят проверку кредитной истории, платежеспособности заемщика, на основании полученных данных выносится отрицательное или положительное решение.
↑ Экспресс
Один из наиболее быстрых способов, так как для получения кредита необходимо собрать минимум документов. В основном подобные услуги предоставляют дилеры. К недостаткам варианта можно причислить значительную переплату, а также маленький срок возвращения денег. Он удобен тем, кто располагает первоначальным взносом.
↑ Льготные программы
Государство помогает приобрести понравившийся транспорт по скидке. Условием является отечественное авто, цена который не превышает отметки в 1,5 млн рублей.
↑ Trade-in
Предполагает обмен старого автомобиля на новый транспорт с внесением недостающей суммы. Авто в этом случае выступает в роли первоначального взноса. Какие документы нужны для автокредита, зависит от банка, который предоставляет заем.
↑ С минимальным набором документов
Подобные услуги чаще оказывают микрофинансовые организации. Особенность таких программ в потребительском кредитовании, то есть деньги выдаются без привязки к цели. Достаточно предоставить два любых документа. Минус кроется в высоких ставках, небольшом размере займа, а также непродолжительном сроке погашения.
↑ Без оформления КАСКО
Сегодня большинство финансовых организаций дают автокредиты при наличии страховки, при условии, что транспорту не больше 8 лет.
↑ Без первоначального взноса
В случае отсутствия денег можно воспользоваться специальным автокредитованием. Но стоит понимать, что подобные программы отличаются высоким процентом. Это связано с большой вероятностью невозврата займа, банки, таким образом, компенсируют свои риски.
↑ Программы на покупку подержанного автомобиля
Приобретение поддержанного авто возможно, но машина не должна быть старше 10 лет. Банки охотно идут навстречу клиентам, предоставляют займы, главное, чтобы транспорт не участвовал в ДТП, не был снят с учета, приобретался для личного пользования.
↑ Беспроцентные автокредиты
Программа направлена на выкуп авто в течение короткого срока, не более двух лет. Еще одно требование к заемщику — это оплата первоначального взноса, как правило, придется выложить около 50 % от стоимости машины. К тому же нередко приходится оплачивать дополнительные комиссии за оформление и обслуживание договора.
↑ Программы BuyBack
Вариант относится к обратному выкупу, когда человек производит оплату на протяжении 3-х лет на сумму в размере 60 % от стоимости машины. Затем либо полностью его выкупает, либо отдает и берет на таких же условиях новое авто.
↑ Сравнение программ автокредитования
Сегодня многие банки предоставляют автокредиты на выгодных условиях для клиентов, но прежде чем получить заем, стоит сравнить наиболее популярные программы. Сравнение кредитов на авто с максимальной суммой:
- Тем, кто еще не знает, какой лучше взять кредит на покупку автомобиля, специалисты советуют присмотреться к Европа Банку. Большинство заемщиков отзываются об организации положительно, отмечают минимальные требования к документам. Кредитор предоставляет сумму до 6 млн рублей с процентной ставкой от 12,0 до 21,1 % без первоначального взноса на любой вид транспорта.
- Сетелем — еще один кредитор, предлагающий займы до 16 млн рублей на новое авто отечественного либо иностранного производства под низкий процент в 14,9 %. Имеется возможность досрочного погашения, от заемщика требуется внести взнос на сумму в 20 % от стоимости машины, предоставить два документа.
- Уралсиб — предлагает автокредитование на приемлемых условиях, максимальная сумма — 15 млн рублей, процентная ставка составляет от 9,5 %. От частного лица потребуется предоставить пакет документов, включая справку 2-НДФЛ. Решение принимается в течение суток.
Большинство финансовых организаций предлагают кредиты на 5 лет, но есть несколько банков, которые могут одобрить заем на более длительные сроки:
- Заубер Банк — сумма до 1,5 млн рублей при ставке от 15 % до 17,5 %, но потребуется внести минимальный взнос от 300 тысяч;
- Газпромбанк предлагает деньги под 2,9 % на срок до 7 лет, без взноса на автокредит, требования к заемщику — подтверждение дохода;
- Банк Открытие — предоставляет займы от 3 до 7 лет, нужен первоначальный взнос в размере 10 %, а также справка НДФЛ-2, процентная ставка составляет 8,2 %.
В каждом случае можно воспользоваться автокредитованием на покупку нового транспорта или авто с вторичного рынка. Лучше всего посетить банковские учреждения в своем регионе и у прямо у консультантов узнать, как взять автокредит, какие будут условия.
↑ В чём плюсы автокредита
У автокредитования свои положительные и отрицательные стороны, к преимуществам подобных программ можно отнести следующее:
- невысокий процент первоначальных взносов, процентных ставок;
- большой выбор подходящих вариантов кредитования;
- покупка оформляется очень быстро;
- ет необходимости искать поручителей;
- в некоторых случаях предоставляются льготы, скидки.
Многие салоны предлагают кредиты на специальных предложениях, например, приобретение нового авто с первым платежом в виде старого транспорта с пробегом. В этом случае нет необходимости ожидать его продажи, так как выкупом занимается на месте дилер. Главное, чтобы у машины не было слишком плохое техническое состояние.
↑ В чём минусы автокредита
К сожалению, имеются и отрицательные стороны у автокредитования. Это касается следующих моментов:
- получать заем может только человек, возраст которого от 18 до 65 лет, у него должна быть хорошая кредитная история, трудоустройство более трех месяцев на последней работе;
- приобретенная машина будет под залогом, ее нельзя продать, в случае просрочки платежа можно лишиться авто;
- за счет обязательной страховки увеличиваются расходы, в случае отказа повышается сумма кредита;
- обычно кредитование оформляется с условием первоначального взноса, он в среднем составляет от 10 до 30 % от стоимости покупки.
Можно ускориться за счет экспресс-кредитования, но у него гораздо выше процентная ставка. Чаще люди обращаются в банки за потребительским кредитом, чтобы сократить ожидание.
↑ Требования к заемщику
У каждой кредитной организации свои требования к заемщикам. Главными условиями являются возраст — от 18 до 65 лет, гражданство с постоянной пропиской. А также в некоторых случаях может понадобиться трудовой стаж, но обычно срок последнего трудоустройства должен быть не меньше трех месяцев.
↑ Кто и со скольки лет может взять автокредит
В банковском законодательстве не прописаны ограничения по возрасту, половому признаку, приобретение машины доступно как девушкам, так и парням. Тут все определяется несколькими факторами, а именно программой кредитования и условиями финансирующей организации. Действующие нормы разрешают брать займы с 18 лет, но большинство банков одобряют запросы только лицам, достигшим 21 года. Также необходимо подтверждение платежеспособности: справки о постоянном доходе, выписку с лицевых счетов.
↑ Нужна ли справка о доходах или первоначальный взнос
Некоторые финансовые организации предоставляют кредиты на покупку авто без справки о доходах, но у этого варианта имеются существенные недостатки. Это касается повышенной ставки, также придется оплачивать различные комиссии, которые сопровождаются дополнительными платежами. За счет повышения процента кредиторы пытаются компенсировать риск неуплаты кредита.
↑ Необходимые документы
Что именно нужно для автокредита зависит от выбранной программы. Если планируется брать заем с помощью экспресс-кредитования, то понадобится всего два документа. Это может быть паспорт, удостоверение водителя, загранпаспорт, военный билет или ИНН. Гораздо больше бумаг понадобится для классического автозайма. Необходимо будет обзавестись кроме паспорта следующим пакетом:
- справкой с работы, они могут различаться форматами;
- копией трудовой книжки либо трудового контракта;
- справкой о доходах.
Могут понадобиться финансовые документы, которые могут подтвердить наличие других доходов заемщика.
Также там можно будет узнать, со скольки лет можно взять автокредит, каким требованиям должен отвечать заемщик.
↑ Государственная программа субсидирования автокредитов
Прежде чем выяснять, где можно оформить автокредит, в каком банке лучше взять заем, стоит рассмотреть государственное субсидирование. Такие программы предлагают реальные условия, которые должен потянуть каждый мужчина или женщина.
↑ На что обратить внимание, когда оформляют автокредит
Не стоит сразу «бросаться» на первое предложение, лучше рассмотреть все доступные варианты, подобрать наиболее выгодную программу. Не менее важно внимательно изучать договор, это поможет избежать подводных камней, значит, лишних переплат. К тому же снизится риск возможных нарушений условий, вытекающих штрафов. Нужно на этапе планирования произвести оценку возможностей оплаты с учетом дополнительных трат в виде налогов, бензина, страховки.
↑ Как быть со страховкой
Разбираясь, как выгодно взять авто в кредит, стоит задуматься о страховании в случае аварии, неисправностей и угона.
Чаще всего выбором страховой компании также занимается финансовая организация, притом вначале страховка делается на один год, впоследствии ее необходимо продлевать. Кредит не перечислится до тех пор, пока не будет приобретен страховой полис.
