Содержание:
Покупка авто, бывшего в употреблении, чревато определенными рисками. Неприятным сюрпризом может оказаться тот факт, что машина была куплена в кредит, и продавец не рассчитался за нее и пытается переоформить долг на нового собственника. В данной статье дается полный ответ на вопрос: как узнать машина в кредите или нет, почему такое авто не следует покупать.
↑ Что такое залог, и какие функции он выполняет
Чтобы быть уверенным, что гражданин выполнит возложенные на него обязательства, к примеру, погасит вовремя кредит, от него требуют внести залог. Его имеют право изъять, если гражданин, взявший деньги в долг, не в состоянии погасить займ. Чаще всего в качестве залога используется ценное имущество:
- недвижимость;
- ювелирные изделия;
- транспортное средство.
Должник в этом случае называется залогодателем, а кредитор — залогодержателем.
При отсутствии хотя бы одного из этих пунктов договор считается недействительным.
↑ Что значит «авто в залоге» и в каких случаях это практикуется
Машина чаще всего находится в залоге при взятии владельцем автокредита на ее покупку. Залогодержателем для автомобилей является кредитная компания. Средства на приобретение автомобиля можно получить двумя способами: взять просто займ в банке или же получить потребительский кредит. Однако банки далеко не всегда одобряют такие займы, потому что суммы, необходимые для покупки авто, слишком велики. Бывает и так, что человеку срочно нужна крупная сумма, например на лечение, а банк не одобряет необеспеченный займ. Тогда приходится брать финансы под надежное обеспечение, тогда этим залогом как раз-таки может оказаться автомобиль. [
↑ Признаки кредитного автомобиля
Узнать кредитная машина или нет можно после изучения документов. В полисе КАСКО указано название кредитной компании. Это пометка остается в документе до тех пор, пока владелец полностью не выплатит долг. Но даже без просмотра необходимых бумаг существуют внешние признаки, которые наводят на мысль, что с машиной не все чисто:
- технический паспорт выдавался неоднократно, а пробег у машины небольшой;
- оригинал паспорта технического средства отсутствует (продавец предоставляет копию и обычно говорит об утере оригинала, на самом деле его забрал банк);
- авто продается по сниженной цене, хотя видимых оснований для этого нет;
- возраст машины меньше чем 3 года — максимального срока выплаты автокредита;
- автомобиль выглядит так, как будто он только что сошел с конвейера.
Если имеет место хотя бы один из приведенных выше пунктов, то стоит заподозрить неладное. Однако личные наблюдения — это еще не доказательства.
Поэтому всегда необходимо проверять «чистоту» транспортного средства с помощью специальных сервисов.
↑ Почему нужна проверка машины на кредит
Приобретая кредитный автомобиль, гражданин покупает вещь, которая принадлежит банку. А если последнему не платят, он поставит вопрос возврата своего имущества, которым является авто. В один прекрасный день нагрянут коллекторы и просто отберут машину. И доказать в суде статус добросовестного приобретателя будет проблематично, а продавца на тот момент, скорее всего, уже и след простынет. Если его так и не найдут, то шансы на возмещение стоимости, заплаченной за авто, сведутся к минимуму. Поэтому проверка авто на кредит и залог важна, чтобы не попасть в неприятную и ситуацию и не остаться и без машины, и без денег.
↑ Сколько стоит проверка и нужно ли за нее платить
Вопрос, как проверить в кредите машина или нет, можно решить несколькими способами. Государственные сайты предоставляют данную информацию абсолютно бесплатно. Также существуют специальные сервисы наподобие «Автотека» и «Автокод». На них проверка платная. Стоимость услуги в зависимости от того, какой сайт, составляет в 2022 году от 300 до 500 руб.
Данные программы имеют доступ в реестр кредитных банков, проверка автомобиля через них является весьма надежной.
↑ Какие документы и данные потребуются для проверки
Чтобы произвести полноценную проверку авто на кредит, необходимо предоставить саму машину. Некоторые покупатели доверяют документам, но тут возможен обман. Номера могут совпадать в договоре купли-продажи и свидетельстве о регистрации, а потом выясняется, что автомобиль имеет совершенно другой номер или вообще его не имеет. И это еще не значит, что автомобиль угнан. Бывает, что номер повредили при ремонте. В любом случае, при подобных расхождениях регистрировать машину в ГИБДД не будут. Следующее, что нужно, это паспорт транспортного средства и свидетельство о его регистрации. Они содержат сведения, необходимые для проверок. Рекомендуется сверить паспортные данные продавца с данными в договоре. В случае несовпадения можно предположить, что продавцом является перекупщик. Необходимо выяснить VIN автомобиля. Это 17-значный шифр и у каждого автомобиля он свой. Шифр нанесен на кузов автомобиля и указан в документах. Обязательно надо их сверить. Некоторые покупатели пренебрегают этой рекомендацией из-за того, что VIN на кузове найти порой сложно, но это надо сделать, в противном случае могут быть проблемы впоследствии.
↑ Существует ли единый реестр залоговых авто
Хотя покупка машины в кредит стала обыденным явлением, единая база, куда бы банки вносили все сведения о кредитных авто, до сих пор не создана. По этой причине проверка автомобиля на кредит усложняется, а посмотреть полный список не представляется возможным.
↑ Проверка автомобиля на кредит
Чтобы однозначно выяснить всю правду про транспортное средство, лучше «пробить» авто по разным каналам.
↑ Как проверить машину на кредит по базе ГИБДД
Существует несколько способов проверки, в том числе и бесплатных. Самым простым вариантом является зайти на сайт ГИБДД и выбрать сервис «Проверка автомобиля». На экран будет выведена форма, в которую следует ввести VIN или номер кузова. При нормальной работе сервиса ответ будет сразу.
↑ Проверка машины на кредит через сайт федеральной Нотариальной палаты
Можно обратиться на портал федеральной Нотариальной палаты. Там находится в открытом доступе специальный реестр, содержащий сведения о залогах. Опять же нужно ввести VIN и получить нужную информацию.
↑ Проверка машины на кредит через судебных приставов
Для проверки авто этим способом необходимо знать паспортные данные продавца и место его прописки. Необходимо сделать ксерокопию ПТС и паспорта владельца для того, чтобы удостовериться что собственник и продавец авто — один и тот же человек.
После того как данные получены, следует обратиться на сайт Федеральной службы судебных приставов и ввести их в поисковик.
↑ Как проверить машину на кредит у нотариуса
Проверить автомобиль на ограничения и кредит можно через личный визит к нотариусу. Этот способ является самым надежным. Но он работает только при законном оформлении кредита на авто. Чтобы получить подтверждение от нотариуса, что автомобиль «чистый» необходимо обратиться в нотариальную контору и написать заявление, где указываются все сведения об автомобиле.
Весь процесс проверки занимает не больше суток. Это еще одно преимущество данного способа.
↑ Проверка на сервисах типа Авто.ру
Как еще можно узнать кредитная машина или нет? Существуют похожие сайты (Авито или Автотека), которые являются сервисами объявлений о продаже авто. Стоимость проверки здесь не превышает 200 руб. Достаточно ввести только VIN машины оплатить услугу с карты. Помимо тех данных, которые можно получить в ГИБДД, сервис предоставляет ряд дополнительных сведений:
- перечень всех объявлений о продаже данного авто (кто, когда их продавал и по какой цене);
- изменение цены на машину;
- изменение пробега (если произошло его резкое уменьшение, то это уже наводит на мысль, что машина перестала быть в употреблении);
- данные о том, попадала ли машина в ДТП;
- сведения о техосмотрах.
Данные сервисы являются весьма полезным, и покупателям авто настоятельно рекомендуется ими пользоваться. Цена на услугу небольшая, и можно узнать много интересной информации.
↑ Что делать в случае покупки кредитного автомобиля
Если уже после приобретения авто выяснилось, что ТС в залоге, в первую очередь необходимо попытаться разыскать прежнего владельца и попытаться договориться с ним лично. Когда тот не идет на контакт, следует выслать ему официальную письменную претензию, в которой потребовать расторжения договора и возврата денег. При отказе придется подавать иск в суд.
Поэтому необходимо проявлять повышенную внимательность при его заполнении. Не следует по просьбе бывшего владельца занижать цифры. Иногда новый хозяин узнает, что автомобиль кредитный, после того как ему приходит повестка в суд от банка. В этом случае он может подать встречный иск. Но тут потребуются доказательства, что покупатель не знал о залоге. В этом-то и вся сложность — без этих доказательств суд с большой вероятностью примет сторону банка. В любом случае необходимо сохранить все документы, в которых зафиксированы факты проверки машины.
В этом случае вероятность найти афериста и привлечь к ответственности значительно увеличивается.
↑ Что нельзя делать с автомобилей под залогом
Передавая машину в залог банку, залогодателю необходимо соблюдать определенные требования:
- запрещено менять характеристики авто, выполнять работу по его техническому усовершенствованию (тюнингу), так как это дает возможность получить новое свидетельство о регистрации;
- нельзя выдавать доверенность на машину другим гражданам;
- запрещено продавать и дарить транспортное средство.
Однако чаще всего данные требования представляют собой лишь формальность, а если покупатель решил честно выполнять перед банком обязательства по кредиту, то ему всегда пойдут навстречу.
↑ Кто и на каких основаниях может наложить арест или ограничение
В РФ арест на любое имущество накладывается судебными приставами. Они действуют на основании судебного решения. Если постановление об аресте имущества вынесено при размере долга превышающем 3 000 руб., приставы могут отправить автомобиль на спецстоянку. Когда должник знает, что к нему в любой момент придут и заберут автомобиль, он может решить его продать. Вот так и попадают кредитные машины в руки добросовестных приобретателей, а тем потом приходится нести ответственность, которую они не заслужили. Также машину можете изъять полиция. Это делается в том случае, если выясняется, что она краденая. В таком случае владелец может оказаться подозреваемым по уголовному делу.
Если продавец честный человек он все поймет, а возможно и сам предложит необходимые сведения. А если покупатель попал на мошенника, тот конечно будет строить из себя обиженного и отказываться предъявить необходимое. В этом случае следует немедленно прервать с ним всякие контакты и этим обезопасить себя от обмана.
