in

Как проверить машину на кредит или залог — пошаговая инструкция

Залоговым имуществом нельзя свободно распоряжаться

Покупка авто, бывшего в употреблении, чревато определенными рисками. Неприятным сюрпризом может оказаться тот факт, что машина была куплена в кредит, и продавец не рассчитался за нее и пытается переоформить долг на нового собственника. В данной статье дается полный ответ на вопрос: как узнать машина в кредите или нет, почему такое авто не следует покупать.

Машина, находящаяся в кредите может стать проблемой для нового владельца

Что такое залог, и какие функции он выполняет

Чтобы быть уверенным, что гражданин выполнит возложенные на него обязательства, к примеру, погасит вовремя кредит, от него требуют внести залог. Его имеют право изъять, если гражданин, взявший деньги в долг, не в состоянии погасить займ.

Чаще всего в качестве залога используется ценное имущество:

  • недвижимость;
  • ювелирные изделия;
  • транспортное средство.

Должник в этом случае называется залогодателем, а кредитор — залогодержателем.

Между сторонами заключается соответствующий договор в письменной форме, в который вносится предмет залога, его оценочная стоимость, а также размер и сроки выполнения обязательств.

При отсутствии хотя бы одного из этих пунктов договор считается недействительным.

Залоговым имуществом нельзя свободно распоряжаться

Что значит «авто в залоге» и в каких случаях это практикуется

Машина чаще всего находится в залоге при взятии владельцем автокредита на ее покупку. Залогодержателем для автомобилей является кредитная компания.

Средства на приобретение автомобиля можно получить двумя способами: взять просто займ в банке или же получить потребительский кредит. Однако банки далеко не всегда одобряют такие займы, потому что суммы, необходимые для покупки авто, слишком велики.

Бывает и так, что человеку срочно нужна крупная сумма, например на лечение, а банк не одобряет необеспеченный займ. Тогда приходится брать финансы под надежное обеспечение, тогда этим залогом как раз-таки может оказаться автомобиль.

Взять кредит под обеспечение заемщику намного выгодней, так как есть возможность получить более крупную сумму под меньшие проценты.
Автомобиль в залоге оказывается по разным причинам

Признаки кредитного автомобиля

Узнать кредитная машина или нет можно после изучения документов. В полисе КАСКО указано название кредитной компании. Это пометка остается в документе до тех пор, пока владелец полностью не выплатит долг.

Но даже без просмотра необходимых бумаг существуют внешние признаки, которые наводят на мысль, что с машиной не все чисто:

  • технический паспорт выдавался неоднократно, а пробег у машины небольшой;
  • оригинал паспорта технического средства отсутствует (продавец предоставляет копию и обычно говорит об утере оригинала, на самом деле его забрал банк);
  • авто продается по сниженной цене, хотя видимых оснований для этого нет;
  • возраст машины меньше чем 3 года — максимального срока выплаты автокредита;
  • автомобиль выглядит так, как будто он только что сошел с конвейера.

Если имеет место хотя бы один из приведенных выше пунктов, то стоит заподозрить неладное. Однако личные наблюдения — это еще не доказательства.

Подозрительным моментом является отказ продавца от предоставления документов о покупке авто. Это уже наводит на мысль, что машина была не в одних руках, да еще имеет нехорошую репутацию из-за чего и стала залогом.

Поэтому всегда необходимо проверять «чистоту» транспортного средства с помощью специальных сервисов.

Почему нужна проверка машины на кредит

Приобретая кредитный автомобиль, гражданин покупает вещь, которая принадлежит банку. А если последнему не платят, он поставит вопрос возврата своего имущества, которым является авто.

В один прекрасный день нагрянут коллекторы и просто отберут машину. И доказать в суде статус добросовестного приобретателя будет проблематично, а продавца на тот момент, скорее всего, уже и след простынет.

Если его так и не найдут, то шансы на возмещение стоимости, заплаченной за авто, сведутся к минимуму. Поэтому проверка авто на кредит и залог важна, чтобы не попасть в неприятную и ситуацию и не остаться и без машины, и без денег.

Договор купли-продажи не гарантирует, что кредитное авто сменило владельца

Сколько стоит проверка и нужно ли за нее платить

Вопрос, как проверить в кредите машина или нет, можно решить несколькими способами. Государственные сайты предоставляют данную информацию абсолютно бесплатно.

Также существуют специальные сервисы наподобие «Автотека» и «Автокод». На них проверка платная. Стоимость услуги в зависимости от того, какой сайт, составляет в 2022 году от 300 до 500 руб.

Преимущества этих приложений в том, что их можно устанавливать на мобильный телефон и обращаться к ним прямо во время сделки.

Данные программы имеют доступ в реестр кредитных банков, проверка автомобиля через них является весьма надежной.

Какие документы и данные потребуются для проверки

Чтобы произвести полноценную проверку авто на кредит, необходимо предоставить саму машину. Некоторые покупатели доверяют документам, но тут возможен обман. Номера могут совпадать в договоре купли-продажи и свидетельстве о регистрации, а потом выясняется, что автомобиль имеет совершенно другой номер или вообще его не имеет. И это еще не значит, что автомобиль угнан. Бывает, что номер повредили при ремонте. В любом случае, при подобных расхождениях регистрировать машину в ГИБДД не будут.

Следующее, что нужно, это паспорт транспортного средства и свидетельство о его регистрации. Они содержат сведения, необходимые для проверок. Рекомендуется сверить паспортные данные продавца с данными в договоре. В случае несовпадения можно предположить, что продавцом является перекупщик.

Где найти VIN-код автомобиля

Необходимо выяснить VIN автомобиля. Это 17-значный шифр и у каждого автомобиля он свой. Шифр нанесен на кузов автомобиля и указан в документах. Обязательно надо их сверить.

Некоторые покупатели пренебрегают этой рекомендацией из-за того, что VIN на кузове найти порой сложно, но это надо сделать, в противном случае могут быть проблемы впоследствии.

Существует ли единый реестр залоговых авто

Хотя покупка машины в кредит стала обыденным явлением, единая база, куда бы банки вносили все сведения о кредитных авто, до сих пор не создана. По этой причине проверка автомобиля на кредит усложняется, а посмотреть полный список не представляется возможным.

Для надежности приходится использовать сразу несколько каналов, содержащих необходимые сведения.

Проверка автомобиля на кредит

Чтобы однозначно выяснить всю правду про транспортное средство, лучше «пробить» авто по разным каналам.

Как проверить машину на кредит по базе ГИБДД

Существует несколько способов проверки, в том числе и бесплатных. Самым простым вариантом является зайти на сайт ГИБДД и выбрать сервис «Проверка автомобиля».

На экран будет выведена форма, в которую следует ввести VIN или номер кузова. При нормальной работе сервиса ответ будет сразу.

«Проверка автомобиля» на сайте ГИБДД

Проверка машины на кредит через сайт федеральной Нотариальной палаты

Можно обратиться на портал федеральной Нотариальной палаты. Там находится в открытом доступе специальный реестр, содержащий сведения о залогах. Опять же нужно ввести VIN и получить нужную информацию.

Проверка машины на кредит через судебных приставов

Для проверки авто этим способом необходимо знать паспортные данные продавца и место его прописки. Необходимо сделать ксерокопию ПТС и паспорта владельца для того, чтобы удостовериться что собственник и продавец авто — один и тот же человек.

Если владелец отказывается предъявить паспорт и выдать копии, то это уже наводит на определенные подозрения.

После того как данные получены, следует обратиться на сайт Федеральной службы судебных приставов и ввести их в поисковик.

Покупка автомобиля, находящегося в залоге, может привести к проблемам

Как проверить машину на кредит у нотариуса

Проверить автомобиль на ограничения и кредит можно через личный визит к нотариусу. Этот способ является самым надежным. Но он работает только при законном оформлении кредита на авто.

Чтобы получить подтверждение от нотариуса, что автомобиль «чистый» необходимо обратиться в нотариальную контору и написать заявление, где указываются все сведения об автомобиле.

После оплаты пошлины на руки клиенту будет выдано подтверждение за подписью и печатью нотариуса.

Весь процесс проверки занимает не больше суток. Это еще одно преимущество данного способа.

Проверка на сервисах типа Авто.ру

Как еще можно узнать кредитная машина или нет? Существуют похожие сайты (Авито или Автотека), которые являются сервисами объявлений о продаже авто. Стоимость проверки здесь не превышает 200 руб. Достаточно ввести только VIN машины оплатить услугу с карты.

Помимо тех данных, которые можно получить в ГИБДД, сервис предоставляет ряд дополнительных сведений:

  • перечень всех объявлений о продаже данного авто (кто, когда их продавал и по какой цене);
  • изменение цены на машину;
  • изменение пробега (если произошло его резкое уменьшение, то это уже наводит на мысль, что машина перестала быть в употреблении);
  • данные о том, попадала ли машина в ДТП;
  • сведения о техосмотрах.

Данные сервисы являются весьма полезным, и покупателям авто настоятельно рекомендуется ими пользоваться. Цена на услугу небольшая, и можно узнать много интересной информации.

Внешний вид автомобильного сайта auto.ru

Что делать в случае покупки кредитного автомобиля

Если уже после приобретения авто выяснилось, что ТС в залоге, в первую очередь необходимо попытаться разыскать прежнего владельца и попытаться договориться с ним лично.

Когда тот не идет на контакт, следует выслать ему официальную письменную претензию, в которой потребовать расторжения договора и возврата денег. При отказе придется подавать иск в суд.

В соответствии с судебным решением есть возможность вернуть только сумму, внесенную в договор купли-продажи.

Поэтому необходимо проявлять повышенную внимательность при его заполнении. Не следует по просьбе бывшего владельца занижать цифры.

Кредитный автомобиль потом сложно продать

Иногда новый хозяин узнает, что автомобиль кредитный, после того как ему приходит повестка в суд от банка. В этом случае он может подать встречный иск.

Но тут потребуются доказательства, что покупатель не знал о залоге. В этом-то и вся сложность — без этих доказательств суд с большой вероятностью примет сторону банка.

В любом случае необходимо сохранить все документы, в которых зафиксированы факты проверки машины.

Если по решению суда банк все-таки изъял машину, а продавца найти невозможно, то рекомендуется написать заявление в полицию и подать его в розыск, как мошенника.

В этом случае вероятность найти афериста и привлечь к ответственности значительно увеличивается.

Что нельзя делать с автомобилей под залогом

Передавая машину в залог банку, залогодателю необходимо соблюдать определенные требования:

  • запрещено менять характеристики авто, выполнять работу по его техническому усовершенствованию (тюнингу), так как это дает возможность получить новое свидетельство о регистрации;
  • нельзя выдавать доверенность на машину другим гражданам;
  • запрещено продавать и дарить транспортное средство.

Однако чаще всего данные требования представляют собой лишь формальность, а если покупатель решил честно выполнять перед банком обязательства по кредиту, то ему всегда пойдут навстречу.

К честным заемщикам предъявляют минимум претензий

Кто и на каких основаниях может наложить арест или ограничение

В РФ арест на любое имущество накладывается судебными приставами. Они действуют на основании судебного решения.

Если постановление об аресте имущества вынесено при размере долга превышающем 3 000 руб., приставы могут отправить автомобиль на спецстоянку.

Когда должник знает, что к нему в любой момент придут и заберут автомобиль, он может решить его продать. Вот так и попадают кредитные машины в руки добросовестных приобретателей, а тем потом приходится нести ответственность, которую они не заслужили.

Также машину можете изъять полиция. Это делается в том случае, если выясняется, что она краденая. В таком случае владелец может оказаться подозреваемым по уголовному делу.

Существует хорошая пословица «доверяй, но проверяй». Некоторые весьма тактичные покупатели опасаются просить у продавца документы, необходимые для проверки, чтобы не обидеть. Однако, это неверный подход.

Если продавец честный человек он все поймет, а возможно и сам предложит необходимые сведения. А если покупатель попал на мошенника, тот конечно будет строить из себя обиженного и отказываться предъявить необходимое. В этом случае следует немедленно прервать с ним всякие контакты и этим обезопасить себя от обмана.

ВАМ ПОНРАВИЛАСЬ СТАТЬЯ?

Автор Сергей Эльбакидзе

Сергей, 24 полных года. После окончания 9 классов школы, поступил в политехнический колледж на очное отделение, по специальности прикладная информатика. После окончания колледжа поступил в лесотехнический институт на заочное отделение, по той же специальности прикладная информатика, в данный момент на третьем курсе. Работал в компании специалистом по рекламе и сбыту, далее начал выполнять заказы по созданию и продвижению сайтов. В данный момент развиваю три своих информационных сайта. Социальные сети: ВконтактеОдноклассникиТелеграмм

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Порядок списания кредитного долга по федеральной программе через портал Госуслуг

Льготные программы ипотечного кредитования с поддержкой государства