sps-sng.ru » Кредиты и займы » Что делать, если нет кредитной истории, как её создать

Что делать, если нет кредитной истории, как её создать


Когда в современной России система кредитования только зарождалась, многие оборотистые заёмщики ухитрялись набирать кредиты в разных финансовых организациях, имя многочисленные задолженности. Трудно сказать, как им потом удавалось избавляться от нападок коллекторов, которые в те времена были очень бесцеремонны. Банковская система терпела такое положение недолго. На каждого клиента начала формироваться кредитная история, сведения о которой поступали в общее Бюро. Хронические неплательщики получали подобным образом отрицательную КИ, и кредиты им, как правило, выдавать перестали.

Реклама Банк ГПБ (АО)
Потребительский кредит от Газпромбанк
Потребительский кредит от Газпромбанк
сумма:
До 7 000 000 руб.
ставка:
От 19.9%
срок:
До 84 мес.
решение:
От 20 минут

Что представляет собой кредитная история и для чего нужна

Это своеобразное досье на каждого заёмщика, который брал кредиты или обращался в финансовую организацию за их предоставлением. В некоторых случаях в Бюро Кредитных Историй могут находиться сведения о человеке, который вообще не брал кредит и никогда не направлял о нём заявку. Но он оформлял дебетовую или кредитную карту, - в таких случаях банк, выдавая эту карту клиенту, запрашивает о нём данные, и эти данные остаются в БКИ.

Иногда подобные запросы делают и работодатели при приёме человека на работу. Если у соискателя есть задолженности по кредитам или даже судебные взыскания по этому поводу, он может должности и не получить.

КИ содержит следующие сведения:

  • взятые когда-то заёмщиком кредиты;
  • запросы на кредиты и займы;
  • порядок выплаты взятых кредитов;
  • просрочки платежей и задолженности.

Кредитная история заносится в бюро кредитных историй – БКИ. Сейчас их в Российской Федерации шесть. Есть тройка самых влиятельных и крупных – «Русский Стандарт», НБКИ и ОКБ. Сведения о заёмщике могут находиться во всех этих организациях или храниться только в одной. Соответственно, каждая финансовая организация решает, с кем сотрудничать.

В КИ, как правило, есть две основные части – титульная и основная. Титульная содержит паспортные данные, СНИЛС и ИНН. В основной – сведения о взятых кредитах, просрочках, возможных взысканиях, банкротстве и т п. Там же можно посмотреть кредитный рейтинг или скоринговый балл. Это – своего рода оценка надёжности заёмщика, мера его платежеспособности.

Как формируется кредитная история, и кто имеет к ней доступ

Обычно формирование КИ начинается после первой заявки на получение кредита. После таких обращений финансовая организация должна запросить ваше разрешение на проверку КИ.

ВАЖНО! Согласите на проверку КИ можно не давать. Но в этом случае вероятность отказа в предоставлении средств будет намного выше.

Некоторые МФО демонстративно заявляют о том, что проверкой КИ не занимаются. Но, скорее всего, это уловка для привлечения клиентов. Нужно иметь в виду, что даже если вам отказали в выдаче денег, информация о поданной заявке всё равно останется в КИ. Доступ к вашей кредитной истории может получить любой человек или организация. Но только с письменного согласия заёмщика. Другие варианты запрещены.

По каким причинам не дают кредит без кредитной истории

Есть ошибочное мнение, что отсутствие кредитной истории – гарантия одобрения заявки. Вовсе нет. Финансовая организация может недоверчиво отнестись к такому клиенту, поскольку неизвестно, чего от него ожидать. Если подателю заявки 18 лет исполнилось уже давно, возникает вопрос – а почему он раньше никогда не брал кредитов? Раньше в них не нуждался, имея хороший доход? Значит, сейчас этот доход почему-то уменьшился. А если уменьшился, то есть вероятность того, что потенциальный клиент будет платежи задерживать.

Вообще, некоторые финансисты уверены, что человек без кредитной истории сродни человеку без паспорта. Либо он каким-то образом ухитрился получить абсолютно новый документ, либо вообще его подделал. Правда, последнее в БКИ маловероятно.

Есть ещё один неприятный вариант, - вы уверены, что у вас КИ нет, а она уже имеется. Причём, отрицательная, поэтому в кредите вам отказывают. Ситуация может возникнуть по нескольким причинам:

  • у вас есть полный тёзка, сведения о нём ошибочно попали в вашу КИ;
  • вы потеряли паспорт, и кто-то воспользовался вашими данными;
  • мошенники на ваши данные открыли банковскую карту.

Наличие КИ можно проверить через сайт Госуслуги. А недостоверные данные можно оспорить в том БКИ, где они обнаружены. Бюро обязано принять соответствующее решение в течение 30 дней.

Как с нуля начать хорошую кредитную историю, если не дают кредиты

Рекомендуется начать с получения кредитной карты. Пластик можно получить с 18 лет, этим и воспользуйтесь. Там наверняка будет кредитный лимит. Для начала – небольшой, около 10 тыс. Вот его и используйте, добросовестно выплачивая платежи.

Заявку на следующий заём продавать не торопитесь. Частое обращение за кредитами подозрительно, - у человека возможны хронические финансовые проблемы. Не стоит обращаться и сразу в несколько банков. Заранее изучите условия предоставления кредитов в разных организациях и выберите подходящий.

Не стоит сразу запрашивать крупные суммы. Новичкам в них наверняка откажут. Берите немного и возвращайте вовремя. Кстати, досрочное возвращение приветствуется банками далеко не всегда.

Оценка КИ у разных банковских организаций может быть разной. Некоторые учитывают информацию только за последний год. А где-то обращают внимание на пятилетний срок. Одни негативно относятся даже к небольшим просрочкам, другие закрывают глаза даже на несколько месяцев.

Как правило, хорошей кредитной историей считается следующая:

  • если она старше хотя бы одного года;
  • идеальная ситуация – полное отсутствие просрочек;
  • отсутствие большого количество одновременных заявок;
  • чем больше было своевременно выплаченных кредитов, тем лучше;
  • отсутствие большого количества открытых задолженностей.

Хорошо с нуля начинать ипотеку или автокредит. Они обеспечены залогом, поэтому банк в этих случаях почти ничем не рискует.

С какого возраста начинает формироваться кредитная история

Как уже говорилось, она начинает формироваться с момента первого обращения за получением кредита или появления сведений о судебных взысканиях по имеющимся финансовым задолженностям. Начать кредитную историю может любой гражданин РФ, но не раньше достижения совершеннолетия (18 лет).

Что может испортить кредитную историю

Есть несколько негативных факторов. Главный из них – вы не оплачиваете кредиты или задерживаете платежи более, чем на три месяца. Понятно, что навстречу таким нерадивым заёмщикам солидная финансовая организация не пойдёт. Можно, конечно, отыскать какие-нибудь подозрительные МФО, которые ссудят вам небольшую сумму под большие проценты. Скорее всего, это приведёт к ещё большим долгам.

ВАЖНО! Не все знают, что в КИ иногда включаются административные штрафы, долги ЖКХ и даже хроническое уклонение от алиментов. Такие долги тоже копить не стоит.

Помните, что каждая ваша заявка на кредит отражается в КИ. Если их много, да ещё и отклонённых, финансовая организация сочтёт, что у вас постоянные проблемы с деньгами. Следовательно, и доверять вам проблематично.

Постоянная смена персональных данных, даже номера телефона, тоже подозрительна. Возможно, вы как раз от долгов и скрываетесь.

Реклама АО «Альфа банк»
банковская карта открытие
Потребительский кредит от Альфа банка
сумма:
До 7 500 000 руб.
ставка:
От 13.5%
срок:
До 60 мес.
решение:
От 20 минут

Насторожится банк и в том случае, если у вас много активных кредитов. Да, платежи по ним вы регулярно вносите. Но такую финансовую нагрузку, в конце концов, можно не выдержать…

Способы улучшения кредитной истории

Для начала возьмите несколько экспресс-кредитов и вовремя за них рассчитайтесь. Уже говорилось о том, что некоторые МФО выдают деньги, не обращая внимания на плохую КИ.

Подавая заявку на кредит в банк, предложите залог или пригласите поручителей с высоким уровнем дохода. Предъявите справку с места работы, которая будет свидетельствовать о стабильном заработке. И главное – всегда отдавайте долги. Хорошая кредитная история может всегда пригодится, даже если вы пока не планируете брать кредит.

Автор: Сергей
4-09-2023, 12:14
Кредитные карты
Кредитные карты
Бесплатный сервис по подбору кредитных карт
Комментарии (0) :
Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.

Лучшие предложения

Займы
Дебетовые карты
Кредитные карты
Кредиты
Ипотека
Накопительные счета
Рефинансирование
Счета РКО
лучший сайт где можно скачать шаблоны для dle 11.2 бесплатно