Содержание:
Процедура банкротства позволяет каждому человеку законным путем избавиться от всех долгов перед разными организациями. Однако у этой системы есть множество последствий, например ограничения на пользование финансами. При этом становится очень интересным вопрос, какой банк дает кредит после банкротства. Существуют ли для таких граждан варианты займов. Об этом подробнее далее.
↑ Последствия банкротства
Банкротством в юридической сфере называют неспособность человека заплатить все свои долги перед кредиторами в полном объеме. С помощью этой процедуры уполномоченные органы оценивают жизненную ситуацию человека и его финансовое положение, а затем решают может ли он выполнить свои обязательства. Таким образом банкротом может стать:
- Физическое лицо.
- Юридическое лицо.
- Государство.
Решение о присвоении физическому или юридическому лицу статуса банкрота в России принимает арбитражный суд. Во время заседания уполномоченные лица определяют, каким образом будет погашаться задолженность. Обычно это решается продажей имущества банкрота или наложением ряда ограничений. Таким образом, возможным последствием банкротства может стать:
- Установка запрета на выезд гражданина из страны на время разбирательств или до выплаты всех долгов.
- Запрет на совершение сделок с недвижимым имуществом, транспортом или ценными бумагами. Эти вещи нельзя покупать или продавать.
- Неспособность открытие счета или депозита в банках РФ.
- Отслеживание финансов гражданина. Человек не сможет свободно распоряжаться своими доходами. Вместо него это будет делать уполномоченное лицо, которое каждый месяц переводит на счет банкрота сумму в размере прожиточного минимума.
Но это не все способы, которые использует арбитражный суд. В первую очередь он вводит процедуру реструктуризации долгов, если у гражданина есть источник заработка. В таком случае предполагается, что долг человека сможет списаться в течение трех последующих лет.
↑ Запрет на получение кредитов после завершения процедуры банкротства
После полного завершения процедуры банкротства с гражданина снимаются все введенные ограничения, в том числе запрет на свободное распоряжение финансами. В таком случае действия уполномоченного финансового управляющего прекращаются и человека становится финансово самостоятельным. Завершив процедуру, гражданин сможет свободно открывать новые счета в банках, покупать ценные бумаги, инвестировать денежные средства и получать кредиты. Таким образом на законодательном уровне не существует запрета на получение кредита после банкротства физического лица.
Очень важно соблюдать все требования, наложенные судом. Банки в любом случае узнают о наличие банкротства за спиной человека. Однако, если он не сообщит об этом заранее, в случае просрочки на него накладывается административная или уголовная ответственность.
↑ Можно ли взять кредит после банкротства
Любой человек после завершения процедуры сможет обратиться в банк для получения кредита, но большинство финансовых организаций с опаской смотрят на такую категорию лиц. Это усложняет процесс получения займа. Причиной отказа становится не сам факт банкротства, а просрочки по платежам за предыдущие кредиты. Крупные банки стараются индивидуально подходить к каждому клиенту и выдавать кредит банкротам по специальной программе. Условия при этом часто содержат следующие пункты:
- высокие проценты;
- ограниченный лимит.
Если человеку необходимо получить крупный кредит, он может исправить свою историю с помощью микрозаймов. В этом случае ему необходимо брать небольшие денежные средства у финансовых организаций и выплачивать их своевременно. Но невозможно предугадать как будет действовать банк. Он имеет полное право отказывать гражданам, которые лишились своего имущества и вовремя не платили по долгам.
↑ Попадают ли сведения о банкротстве в кредитную историю
Завершив процедуру, сведения о человеке автоматически попадают в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Это сервис, с помощью которого банки могут получить сведения о наличии факта банкротства у гражданина. Вся информация находится в открытом доступе, поэтому финансовые организации могут быстро раскрыть обман со стороны клиентов. В том случае, если они заходят скрыть информацию о себе, это приведет к автоматическому отказу в займе. Таким образом, любые сведения о банкротстве сразу отражается в бюро кредитной истории и в федеральном реестре банкротов. Однако это не означает, что банк не одобрит займы такой категории клиентов. Достаточно иметь подтвержденный источник дохода, открыть вклад или исправить ситуацию с помощью удачных микрозаймов.
↑ Какие факторы повлияют на вероятность одобрения кредита
Банкротство не закрывает все двери в финансовые организации, так как существует множество способов улучшения своей кредитной истории. В основном на положительное решение в получении кредита влияют следующие факторы:
- Наличие недвижимого имущества, которое можно заложить для получения займа.
- Официальное трудоустройство с хорошей заработной платой.
- Чистая кредитная история, которую можно исправить с помощью микрофинансовых организаций.
- Общее состояние экономики в стране.
Однако из всех перечисленных факторов наибольшее влияние оказывает дальнейшая кредитная история. Просрочки негативно отражаются на финансовых возможностях человека, поэтому после завершения банкротства следует сразу позаботиться о чистоте кредитной истории.
Организации учитывают все просрочки у каждого кредитора при принятии решения. Если количество долгов было не огромным и просрочки не такими большими, то вероятность одобрения намного выше.
↑ Кредитная история после банкротства и ее влияние на одобрение кредита
Каждый человек обладает возможностью стать заемщиком в любой кредитной организации, но следует учитывать, что огромное влияние на подтверждение займа окажет кредитная история. Само банкротство не мешает в получении займа, так как оно не влияет на решение банка. Большое внимание организации уделяют времени до оформления процедуры. Испорченная постоянными просрочками история становится причиной отказа не только для банкрота, но и обычного гражданина. Именно поэтому важно следить за чистотой кредитной истории.
↑ Кредитный рейтинг людей, прошедших процедуру банкротства
Согласно официальным сведениям арбитражных управляющих в судах, количество банкротов в 2021 году составило 200 000 человек, включая индивидуальных предпринимателей. Этот показатель выше на 60 % по сравнению с предыдущим годом. Однако люди, завершившие процедуру банкротства, продолжают обращаться в банки для получения кредита. Зачастую банки отказывают в получении займа, так как клиенты обладают низким кредитным рейтингом и оформлять для них кредиты, рисковое занятие. Но не у всех банкротов выходят плохие показатели в этом рейтинге. Основное влияние на формирование балла оказывает:
- текущая платежеспособность;
- количество просрочек;
- продолжительность истории;
- количество запросов на получение займов;
- наличие действующих долгов.
Во время вычисления рейтинга сотрудники используют сложные математические модели, позволяющие оценить реальную платежеспособность человека. Именно поэтому получение кредита при банкротстве индивидуальная процедура, в которой невозможно предугадать действия банка.
↑ Какие есть альтернативы кредитам
Если банки отказывают заемщикам в получении денежных средств, человек может обратиться к другим формам получения финансов или имущества. Самыми распространенными способами являются:
- Микрофинансовые организации. Большинство таких фирм не смотрят на платежеспособность человека и быстро одобряют получение денежных средств. Но у этого способа есть огромный недостаток — большие проценты.
- Лизинг. Получение оборудования в аренду, но после выплаты оно переходит в собственность арендатора.
- Кредитование близкого родственника. Можно договориться с близким окружением, например супругом, чтобы смог дать деньги на его имя.
Но следует помнить через какое время после банкротства можно взять кредит, это сыграет ключевую роль в получении. Лучше всего человеку потратить некоторое время на улучшение ситуации, чтобы организация могла легко кредитовать счет или карту.
