Содержание:
В связи с массовым распространением новой коронавирусной инфекции, чиновники приняли ряд постановлений по стабилизации ситуации в стране. Введение карантина, ограничение передвижения населения стали лишь первыми ступенями борьбы. При этом из-за коронавируса больше всего пострадали малое и среднее предпринимательство. Недостаток денежных средств на содержание предприятий и оплату труда могли оказать негативное влияние на экономику всей страны. Чтобы предотвратить последствия, связанные с коронавирусом, ЦБ РФ выступил с инициативой выплачивать беспроцентные кредиты на зарплату для малого бизнеса. Данная акция уже в апреле помогла многим предприятиям.
↑ Кто может рассчитывать на такой кредит
В реальности, рассчитывать на беспроцентный займ, неофициально названный кредит 0 % на зарплату, могли не все предприятия, которые оказались на грани разорения. Выплаты предоставлялись только определенным организациям, они не всегда были полностью беспроцентными. В данной программе на получение беспроцентного займа для выплаты з/п могут принять участие только представители МСП из следующих сфер деятельности:
- туристический и гостиничный бизнес;
- организация досуговых и спортивных мероприятий;
- общепит;
- кинопрокат и кинотеатры;
- музеи;
- зоопарки;
- авиа- и автоперевозки;
- туризм.
В отличие от прошлого периода в списке меньше позиций, — исключили оказание бытовых, медицинских услуг и торговую деятельность. Для получения маленькому предприятию субсидий, необходимо соответствие основному или дополнительному коду по ОКВЭД, а среднему — по основному. Помимо описанных, существует и перечень дополнительных критериев, при помощи которых можно определить, является ли предприятие подходящим под условия выплаты:
- ежегодная прибыль предприятия должно находиться в диапазоне до 800 000 000 рублей;
- общая численность работников до 100 человек;
- бизнес должен быть создан не менее года назад.
Также, финансовые институты могут потребовать выполнение дополнительного условия — наличие зарплатного проекта в банке-участнике.
↑ Какие существуют условия получения беспроцентного кредита на зарплату для малого бизнеса
В зависимости от банка, условия могут варьироваться. Однако они были сохранены с 2020 года и действительны по сегодняшний день. Далее требования основных кредитных организаций страны в качестве примера.
↑ Альфа-банк
Банк предоставляет кредит на 12 месяцев, в первую половину срока предусмотрена беспроцентная ставка, во вторую — 6 %. Размер суммы рассчитывается от численности сотрудников и МРОТ, причем банк выдает кредит только лишь при сохранении кадров в течение периода оплаты займа. Для оформления, достаточно перейти в личный кабинет предпринимателя и воспользоваться предложением банка. Сумма будет автоматически рассчитана согласно указанным данным бизнеса.
↑ ВТБ
Аналогично с предыдущим банком, расчет суммы происходит исходя из численности сотрудников и МРОТ. Чтобы получить беспроцентные кредиты для малого бизнеса на заработную плату в этой организации, необходимо будет собрать пакет документов:
- онлайн-заявка;
- учредительные и правоустанавливающие документы;
- официальная бухгалтерская отчетность на последнюю отчетную дату;
- штатное расписание и список сотрудников;
- отчёт по форме «Сведения о застрахованных лицах» на последнюю отчетную дату.
В отличие от Сбербанка, ВТБ не требует наличие зарплатного проекта, у сотрудников могут быть открыты дебетовые карты либо счета в любых банках. Заявка на оформление беспроцентного кредита на выплату з/п принимается в случаях:
- клиент соответствует требованиям ФЗ 209, относится к категории МСП или микропредприятия;
- является частью пострадавшей отрасли;
- общая численность кадров не более 100 человек;
- годовая выручка до 800 000 000 рублей.
↑ Открытие
По аналогии со Сбербанком, в первую половину срока предусмотрена беспроцентная ставка, во вторую — 6 %. Расчет суммы происходит по формуле:
официальные сведения из ПФР * МРОТ * сам период получения займа
Основные требования на получение беспроцентного кредита на зарплату для маленького бизнеса:
- требуется обязательная онлайн-заявка;
- отнесение заемщика к малым предприятиям;
- бизнес должен быть создан не менее года назад.
↑ Как определяется сумма беспроцентного кредита на оплату зарплат
Максимальная величина суммы кредита определяется исходя из следующих пунктов:
- фактическая численность кадров;
- МРОТ в регионе.
Беспроцентное кредитование малому предпринимательству выплачивают только в пределах МРОТ (в этом году 12 792 рубля) по регионам. В действительности, средняя заработная плата работников выше (чуть ли не в 2 раза) минимальной. Соответственно, работодателям придется самостоятельно оплачивать разницу либо снизить размер оплаты труда сотрудникам. Банки определили максимальную выдачу субсидий на 12 месяцев. Однако, кредит является не полностью беспроцентным. В первую половину срока выплат, процентная ставка действительно составит 0 %, в последующие — определяется кредитной организацией самостоятельно. Заемщику придется погашать субсидии равными долями в течение оставшегося срока. Государство не готово выплачивать полностью беспроцентные кредиты на оплату труда сотрудникам, ведь правительству придется брать обязательства на себя. Соответственно, маленьким предприятиям самостоятельно придется рассчитаться со своими долгами.
↑ Где можно получить беспроцентный кредит малому бизнесу
Данную выплату предоставляют банки-участники государственной льготной программы, некоторые из них представлены ниже:
- ПАО Сбербанк;
- Банк ВТБ (ПАО);
- ПАО Промсвязьбанк;
- ПАО Банк ФК Открытие;
- АО Россельхозбанк;
- ПАО Совкомбанк;
- АО АЛЬФА-БАНК;
- Банк ГПБ (АО);
- ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК;
- АО Райффайзенбанк и др.
↑ Срок для подачи заявки
Банки рассматривали заявки на получение беспроцентного кредита на з/п для малого бизнеса в период с 09.03.2021 по 01.07.2021. В настоящее время проведение государственной программы не предусматривается.
↑ Перечень документов, которые надо предоставить в банк
Любой банк самостоятельно формирует пакет документов на получение льготной субсидии. Основными документами являются:
- наличие онлайн-заявки;
- отчет из бухгалтерской отчетности;
- отчет по форме «Сведения о застрахованных лицах»;
- иные нормативные документы.
Иной перечень документов необходимо уточнить в выбранном банке.
↑ Правила погашения
Выплачивать займ можно как на общих условиях, так и пользоваться условиями досрочного погашения. Беспроцентный период распространяется только на первую половину срока, во второй процентная составит — 6 % (средний размер — 3 %).
↑ Аналитика и подводные камни
Подводя итог, можно выделить основные плюсы и минусы беспроцентного кредита на зарплату для малого бизнеса. Преимущества:
- при досрочном погашении возможность не платить %;
- низкая % ставка;
- минимальный пакет документов.
Недостатки:
- предоставление актуальной отчетности;
- целевой займ (предоставляется только на оплату заработной платы сотрудникам и иных, связанных с ней расходов);
- заемщик не получит полную сумму;
- новый ежемесячный транш (в соответствии с предоставленными в банк документами);
- денежные средства поступают через счет организации транзитом, после зачисляются на счета сотрудников.
Таким образом, можно сделать такой вывод: учитывая экономическую ситуацию с коронавирусом и угрозу снижения темпов роста экономики, беспроцентные кредиты на зарплату — отличный шанс маленьким и средним предприятиям удержаться на рынке и спастись от банкротства. Однако, помимо перечисленных плюсов, работодателям следует помнить, что кредитование — получение средств под проценты.
А любой долг предприятия может стать основным риском его банкротства, особенно у представителей малого бизнеса.
