in

Беспроцентный кредит для выдачи заработной платы

Далеко не все сегменты экономики могут рассчитывать на такой кредит

В связи с массовым распространением новой коронавирусной инфекции, чиновники приняли ряд постановлений по стабилизации ситуации в стране. Введение карантина, ограничение передвижения населения стали лишь первыми ступенями борьбы. При этом из-за коронавируса больше всего пострадали малое и среднее предпринимательство. Недостаток денежных средств на содержание предприятий и оплату труда могли оказать негативное влияние на экономику всей страны. Чтобы предотвратить последствия, связанные с коронавирусом, ЦБ РФ выступил с инициативой выплачивать беспроцентные кредиты на зарплату для малого бизнеса. Данная акция уже в апреле помогла многим предприятиям.

Финансовый институт дает деньги под %

Кто может рассчитывать на такой кредит

В реальности, рассчитывать на беспроцентный займ, неофициально названный кредит 0 % на зарплату, могли не все предприятия, которые оказались на грани разорения. Выплаты предоставлялись только определенным организациям, они не всегда были полностью беспроцентными.

В данной программе на получение беспроцентного займа для выплаты з/п могут принять участие только представители МСП из следующих сфер деятельности:

  • туристический и гостиничный бизнес;
  • организация досуговых и спортивных мероприятий;
  • общепит;
  • кинопрокат и кинотеатры;
  • музеи;
  • зоопарки;
  • авиа- и автоперевозки;
  • туризм.
Для того, чтобы компания относилась к МСП, штат сотрудников должен быть меньше 100 человек, а доход до 800 млн. руб в год. (ФЗ № 209).

В отличие от прошлого периода в списке меньше позиций, — исключили оказание бытовых, медицинских услуг и торговую деятельность. Для получения маленькому предприятию субсидий, необходимо соответствие основному или дополнительному коду по ОКВЭД, а среднему — по основному.

Далеко не все сегменты экономики могут рассчитывать на такой кредит

Помимо описанных, существует и перечень дополнительных критериев, при помощи которых можно определить, является ли предприятие подходящим под условия выплаты:

  • ежегодная прибыль предприятия должно находиться в диапазоне до 800 000 000 рублей;
  • общая численность работников до 100 человек;
  • бизнес должен быть создан не менее года назад.

Также, финансовые институты могут потребовать выполнение дополнительного условия — наличие зарплатного проекта в банке-участнике.

Какие существуют условия получения беспроцентного кредита на зарплату для малого бизнеса

В зависимости от банка, условия могут варьироваться. Однако они были сохранены с 2020 года и действительны по сегодняшний день. Далее требования основных кредитных организаций страны в качестве примера.

Сбербанк

Банк предоставляет кредит на 12 месяцев, в первую половину срока предусмотрена беспроцентная ставка, во вторую — 6 %.

Размер суммы рассчитывается от численности сотрудников и МРОТ, причем банк выдает кредит только лишь при сохранении кадров в течение периода оплаты займа. Для оформления, достаточно перейти в личный кабинет предпринимателя и воспользоваться предложением банка. Сумма будет автоматически рассчитана согласно указанным данным бизнеса.

Финансовая организация выплачивает беспроцентный кредит на зарплату для малого бизнеса только активным зарплатным клиентам.

ВТБ

Аналогично с предыдущим банком, расчет суммы происходит исходя из численности сотрудников и МРОТ.

Чтобы получить беспроцентные кредиты для малого бизнеса на заработную плату в этой организации, необходимо будет собрать пакет документов:

  • онлайн-заявка;
  • учредительные и правоустанавливающие документы;
  • официальная бухгалтерская отчетность на последнюю отчетную дату;
  • штатное расписание и список сотрудников;
  • отчёт по форме «Сведения о застрахованных лицах» на последнюю отчетную дату.

В отличие от Сбербанка, ВТБ не требует наличие зарплатного проекта, у сотрудников могут быть открыты дебетовые карты либо счета в любых банках.

ВТБ не требует, чтобы зарплаты выплачивались в банке

Заявка на оформление беспроцентного кредита на выплату з/п принимается в случаях:

  • клиент соответствует требованиям ФЗ 209, относится к категории МСП или микропредприятия;
  • является частью пострадавшей отрасли;
  • общая численность кадров не более 100 человек;
  • годовая выручка до 800 000 000 рублей.

Открытие

По аналогии со Сбербанком, в первую половину срока предусмотрена беспроцентная ставка, во вторую — 6 %.

Расчет суммы происходит по формуле:

официальные сведения из ПФР * МРОТ * сам период получения займа

Основные требования на получение беспроцентного кредита на зарплату для маленького бизнеса:

  • требуется обязательная онлайн-заявка;
  • отнесение заемщика к малым предприятиям;
  • бизнес должен быть создан не менее года назад.
Определяющим условием кредитования является сохранность всего штата работников, допускается сокращение персонала максимум на 10 %.
Партнерство — залог успеха

Как определяется сумма беспроцентного кредита на оплату зарплат

Максимальная величина суммы кредита определяется исходя из следующих пунктов:

  • фактическая численность кадров;
  • МРОТ в регионе.

Беспроцентное кредитование малому предпринимательству выплачивают только в пределах МРОТ (в этом году 12 792 рубля) по регионам. В действительности, средняя заработная плата работников выше (чуть ли не в 2 раза) минимальной. Соответственно, работодателям придется самостоятельно оплачивать разницу либо снизить размер оплаты труда сотрудникам.

Банки определили максимальную выдачу субсидий на 12 месяцев. Однако, кредит является не полностью беспроцентным. В первую половину срока выплат, процентная ставка действительно составит 0 %, в последующие — определяется кредитной организацией самостоятельно.

Заемщику придется погашать субсидии равными долями в течение оставшегося срока. Государство не готово выплачивать полностью беспроцентные кредиты на оплату труда сотрудникам, ведь правительству придется брать обязательства на себя. Соответственно, маленьким предприятиям самостоятельно придется рассчитаться со своими долгами.

К кредитным средствам можно прибегать только при нехватке собственных финансов для обеспечения бизнеса.

Где можно получить беспроцентный кредит малому бизнесу

Данную выплату предоставляют банки-участники государственной льготной программы, некоторые из них представлены ниже:

  • ПАО Сбербанк;
  • Банк ВТБ (ПАО);
  • ПАО Промсвязьбанк;
  • ПАО Банк ФК Открытие;
  • АО Россельхозбанк;
  • ПАО Совкомбанк;
  • АО АЛЬФА-БАНК;
  • Банк ГПБ (АО);
  • ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК;
  • АО Райффайзенбанк и др.
В акции допускается участие только 64 банков (минимальный рейтинг А-; наличие поручительства МСП).
Банки решают любой финансовый вопрос

Срок для подачи заявки

Банки рассматривали заявки на получение беспроцентного кредита на з/п для малого бизнеса в период с 09.03.2021 по 01.07.2021. В настоящее время проведение государственной программы не предусматривается.

Перечень документов, которые надо предоставить в банк

Любой банк самостоятельно формирует пакет документов на получение льготной субсидии. Основными документами являются:

  • наличие онлайн-заявки;
  • отчет из бухгалтерской отчетности;
  • отчет по форме «Сведения о застрахованных лицах»;
  • иные нормативные документы.

Иной перечень документов необходимо уточнить в выбранном банке.

Правила погашения

Выплачивать займ можно как на общих условиях, так и пользоваться условиями досрочного погашения. Беспроцентный период распространяется только на первую половину срока, во второй процентная составит — 6 % (средний размер — 3 %).

Возможно полное досрочное погашение через 6 месяцев. В таком случае, проценты банку можно не платить. Максимальный период беспроцентного кредита — 12 месяцев.
Важно просчитать все риски

Аналитика и подводные камни

Подводя итог, можно выделить основные плюсы и минусы беспроцентного кредита на зарплату для малого бизнеса.

Преимущества:

  • при досрочном погашении возможность не платить %;
  • низкая % ставка;
  • минимальный пакет документов.

Недостатки:

  • предоставление актуальной отчетности;
  • целевой займ (предоставляется только на оплату заработной платы сотрудникам и иных, связанных с ней расходов);
  • заемщик не получит полную сумму;
  • новый ежемесячный транш (в соответствии с предоставленными в банк документами);
  • денежные средства поступают через счет организации транзитом, после зачисляются на счета сотрудников.

Таким образом, можно сделать такой вывод: учитывая экономическую ситуацию с коронавирусом и угрозу снижения темпов роста экономики, беспроцентные кредиты на зарплату — отличный шанс маленьким и средним предприятиям удержаться на рынке и спастись от банкротства. Однако, помимо перечисленных плюсов, работодателям следует помнить, что кредитование — получение средств под проценты.

Данный займ не является материальной помощью со стороны государства, а только программой помощи.

А любой долг предприятия может стать основным риском его банкротства, особенно у представителей малого бизнеса.

ВАМ ПОНРАВИЛАСЬ СТАТЬЯ?

Автор Сергей Эльбакидзе

Сергей, 24 полных года. После окончания 9 классов школы, поступил в политехнический колледж на очное отделение, по специальности прикладная информатика. После окончания колледжа поступил в лесотехнический институт на заочное отделение, по той же специальности прикладная информатика, в данный момент на третьем курсе. Работал в компании специалистом по рекламе и сбыту, далее начал выполнять заказы по созданию и продвижению сайтов. В данный момент развиваю три своих информационных сайта. Социальные сети: ВконтактеОдноклассникиТелеграмм

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Открытие собственного бизнеса с получением кредита

Как мошенник может оформить кредиты на другого человека