Далеко не всегда хороший показатель дохода является гарантией, что заемные средства не потребуются человеку. Именно по этой причине нужно знать, как получить кредит наличными быстро и без проблем. Необходимо учитывать выставляемые финансовой организацией условия. Также рекомендуется заранее ознакомиться с особенностями, которые существуют при оформлении займа наличными, а также узнать, в каких случаях на запрос о его получении может быть получен отказ. Еще один важный момент — рекомендуется заранее подобрать выгодный вариант с низкими процентами по платежам.

Информация о потребительском кредите наличными

Чтобы получить кредит наличными и под низкий процент, необходимо внимательно изучить всю информацию, которую предоставляет банк:

• узнать о сроках, на которые выдается заем;
• установленные процентные ставки;
• факторы и условия, способные повлиять на увеличение или уменьшение суммы/процентов.

В случае оформления кредита наличными также необходимо сразу обозначить цели, на которые планируется потратить денежные средства.

На какой срок можно взять кредит

В большинстве случаев оформить выгодный кредит можно на удобный для человека период — один год или даже пять лет. Иногда банки предлагают удобные условия, при которых можно найти возможность увеличения срока кредитования.

Процентные ставки по кредиту

Обращать внимание при выборе подходящего варианта необходимо, прежде всего, на то, какие ставки предлагаются по кредитам. Здесь важно понимать, что любой банк имеет возможность установить собственный показатель. Именно по этой причине у одной организации он может быть, например, 9,8%, а у другой — 11,9%.

Выдавать гражданам средства выгодно только по ставкам, которые будут больше ставки рефинансирования.

От каких факторов зависят проценты

Если требуется оформить кредит наличными в банке, нужно обратить внимание на целый ряд факторов, определяющих показатель процентов.

Основные будут следующими:

• Показатель ключевой ставки (на август 2023 года — 12% годовых).
• Выбранная стратегия банка — если финансовая организация стремится к увеличению кредитного портфеля, то ставка будет низкой.
• Выдаваемая сумма — размер займа определяет показатель по процентам (чем меньше, тем выше).
• Срок кредитования — долгосрочный период выгоднее, так как показатель ниже.
• Особенности — срочный, по паспорту, стандартный (в первых двух случаях процент будет выше, так как наличка выдается под значительные риски для банка).
• Возраст — любой совершеннолетний гражданин может подать заявление на кредитование. Нужно учитывать, что банк не всегда имеет возможность одобрить этот запрос под низкий показатель процентов. Он будет высокий для лиц 18-30 лет, пенсионеров, если они не выберут специальные предложения.
• Если имеется плохая кредитная история — в этом случае рассчитывать на минимальный показатель не получится, так как банку потребуется обезопасить себя.
• Оформленная в банке карта, на которую поступает заработная плата — в этом случае можно оформить кредитный договор с выгодными показателями по процентной ставке, так как у банка имеется доказательство платежеспособности человека. Если такая карта отсутствует, то ставка для него будет выше, даже при наличии подтвержденного дохода.
• Наличие страховки — ее наличие может гарантировать низкий показатель процентной ставки по выбранному кредиту.

На какие цели выдают кредит

Действующее законодательство разрешает оформить запрос и получить потребительский кредит на любые цели, которые не противоречат ему. Это может быть:

• ремонт;
• покупка мебели или бытовой техники;
• приобретение автомобиля;
• улучшение жилищных условий;
• строительство.

Также многие оформляют кредит на поездки и путешествия, крупные единовременные покупки (например, при подготовке ребенка к школе).

На какую сумму возможно получить потребительский кредит наличными

Желая взять кредит, человек должен точно знать, какая сумма ему необходима. Делать окончательный выбор рекомендуется только после тщательного и всестороннего изучения действующих предложений в нескольких финансовых организациях. Необходимо провести сравнение по условиям, которые будут действовать весь период.

Относительно того, какую сумму можно получить — здесь учитываются различные факторы.

Если официальный доход отсутствует, зарплатная карта в банке не оформлена, то финансовая организация не имеет возможности оформить потребительский кредит наличными с низкой процентной ставкой. Сумма будет небольшой — в среднем до 100-300 тысяч рублей.

На расчет оказывает влияние целый список факторов:

• наличие постоянного дохода;
• возраст — 90% одобрений получают люди 30-40 лет;
• является ли человек клиентом банка (брал ли он ранее кредит или это будет его первый заем);
• показатель долговой нагрузки — выплаты по займу не должны превышать 25% от общего показателя дохода человека.

Также учитываются и инфляционные процессы, протекающие в экономической сфере. Исходя из этих факторов и производится итоговый расчет выдаваемой суммы. Наличие возможности оставить залог повышает вероятность оформления выгодного кредита.

В каком банке лучше взять кредит под низкий процент на выгодных условиях

Крупные банки, такие как Сбербанк, ВТБ, Альфабанк предлагают различные варианты выдачи займа под низкий процент.

Выбрать доступный вариант следует, исходя из того, какая программа или предложение подходит под определенный случай. Так специальная кредитная линия может быть создана для малых предприятий, низкая комиссия может действовать для пенсионеров.

Если физическое лицо продемонстрировало высокий кредитный индекс, то и условия у него будут выгодные. Также достаточно часто можно оформить персональный вариант кредитования, в котором учитываются все особенности и факторы. Займ может быть выдан наличными или перечислен на карту с возможностью снять средства. Для подтверждения выдается физический договор, составленный на бумаге.

Типовые требования к заёмщику, и как оцениваются лица призывного возраста

Можно брать заем или подавать на него заявку, если человек соответствует следующим требованиям:

• Является совершеннолетним (18 лет в РФ и 21 в европейских странах).
• Имеет денежный доход, подтвержденный документально.
• Может подтвердить наличие регистрации в регионе и гражданства страны.

Дополнительно к типовым требованиям 90% банковских организаций относят наличие стажа трудовой деятельности (от 1 года). Если мужчина призывного возраста, то ему потребуется предоставить еще и военный билет.

Какие документы необходимы для оформления кредита с низкой процентной ставкой

В большинстве случаев заявка на выгодный кредит подается с предоставлением пакета необходимых документов. Действующее предложение оценивается клиентом, после чего он начинает собирать бумаги:

• справки о доходах;
• паспорт;
• подтверждение места работы (например, трудовой договор).

Для ИП или, если оформлено малое предприятие, потребуется еще и выписка из ЕГРП. По результатам проверки банк будет решать, выдавать или нет кредит на установленных условиях.

Как правильно оформить заявку на кредит

Для того чтобы подать заявку и получить одобрение, нужно, чтобы она соответствовала установленным правилам:

• указываются паспортные данные;
• номер телефона;
• электронная почта.

Иногда требуется указать образование (среднее, высшее) и финансовый достаток. Если присутствует поручитель или посредник, то в заявке должны быть отражены и их сведения.

Язык заполнения — русский. Заявку потребитель заполняет сам. Валюта кредитования — рубль. Метод заполнения — рука (бумажная форма), компьютер (онлайн).

В течении какого времени рассматривается заявка по кредиту

Поданная заявка на потребительский кредит рассматривается в течение 5 − 10 рабочих дней.

Если она отправлялась онлайн (если не хотелось, например, простоять в очереди), то ответ может быть получен уже в этот же день или на следующий. В этом случае взятие займа пройдет легче.

Также быстрый, простой и легкий способ оформления — выбор в пользу кредита по паспорту. Нужно учитывать, что для проверки платежеспособности потребуется долгий срок (от 5 дней), стоимость платежей в месяц будет высокой.

Любой банковский заем следует брать только в случае крайней необходимости, когда нужда в средствах превышает доходы. Перед тем как начать процесс выбора услуги, программы или предложения, следует определить, сколько денег потребуется для решения поставленной задачи.

Так маленькая зарплата или небольшой общий доход семьи снижают вероятность одобрения под выгодные проценты. Негативно отражается и плохой показатель кредитной истории.

Нужно учитывать, что новые клиенты также получат предложения с более высокими процентами, но надежный плательщик при повторном обращении может рассчитывать на более мягкие условия, фиксированный процент. В необходимый пакет документов всегда входит паспорт. Если заявку подает, например, дама пенсионного возраста или сразу двое человек, то им лучше посмотреть, какие специальные предложения для них имеются.

Население должно знать, где взять выгодный кредит, получение которого будет быстрым. У банков присутствует разный подход к оцениванию клиентов, поэтому кредит может стоить по-разному.