Автокредит на выгодных условиях: какие банки дают, оформить

Для тех заемщиков, которым приходится в 2024 году решать насущные вопросы по выбору оптимального пакета по автокредитованию, стоит рассмотреть привлекательные пакеты с посещением профильных автосалонов и проверенных центров от автодилеров. Ведь новое или бу авто в кредит более выгодно оформлять по сделкам, с ориентиром на условия и правила действующих пакетов на автокредиты. Для этого клиенты банков используют онлайн заявку на автокредит, если устраивают все положения действующих коммерческих предложений и есть желание как можно быстрее купить машину на самых выгодных условиях сезона, по акциям или найти модель среди хитов продаж.

1. Какой кредит подойдет для покупки автомобиля

Планируя брать автозайм, стоит помнить о том, что машина в кредит не всегда требует внесение первоначального взноса. На рынке популярного потребительского и целевого кредитования, принято различать наиболее востребованные виды обеспечения в виде:

• автокредита;
• потребительского займа;
• кредита без страхования авто;
• займа без первого взноса;
• экспресс-кредитования.

Внимание! Форма по экспресс-кредитованию представляет более универсальный пакет для оформления сделок по автозаймам, кто ищет на рынке финансового обеспечения:

• для покупки машины сравнительно небольшую – маленькую сумму на год по возврату займа или даже на несколько месяцев;
• простое и быстрое оформление пакета без справки о реальных доходах;
• приемлемые договора, подписываемые легко с участием кредитора и только при предоставлении удостоверения личности.

2. На что нужно обращать внимание, когда берёте машину в кредит

Чтобы изначально не попасть впросак, гарантированно избежать досадных ошибок, подвоха и непростительных промахов, эксперты рекомендуют, прежде чем оформить пакет на автокредит на новый автомобиль, определиться в приоритетах. На рынке целевого и потребительского кредитования, выдавать для граждан в РФ автозаймы кредиторы стремятся на условиях:

• внесения на счет первоначального взноса, который чаще стартует от 15% по общей сумме открытого лимита;
• повышенного размера для первоначального взноса, что может составить до 50% при приобретении брендовых коллекционных автомобилей по организованным в салонах автодилеров акциям со сниженной процентной ставкой;
• официальной господдержки – это доступный вариант кредитования на покупку авто с реальной возможностью стать обладателем новой машины, с оформлением сделки по сниженной процентной ставке.

Дополнительная информация. Льготное автокредитование в РФ положено для нескольких категорий населения, в перечень которых входят:

• желающие принять непосредственное участие в действующих программах «трейд-ин»;
• учителя, которые задействованы в государственных организациях;
• сотрудники медицинских гос. учреждений;
• родители детей, не достигших совершеннолетнего возраста.

3. Общие условия при автокредитовании

Среди классических условий и определенных требований на оформляемые по сделкам автозаймы, предъявляется целый перечень с раскладкой, куда входит:

• наличие на руках заемщика оригинала паспорта гражданина РФ;
• второй документ, который поможет подтвердить статус личности;
• подписание оригиналов договора на куплю-продажу;
• предоставление копии на ПТС;
• залог на авто с оформлением пакета от банка;
• платежный вид формы на оплату ТС (с официальной выпиской из автосалона);
• предварительно составленный и подписанный официально договор на страхование ТС с пакетом ОСАГО/КАСКО;
• справка о выполненной официально оплате первоначальной суммы взноса (может составлять лимит от 10% общей стоимости ТС).

Внимание! Если интересует дешевый пакет или какой вариант лучше выбрать для проведения сделки, стоит рассмотреть действующие коммерческие предложения по запросу на готовый автокредиты самый низкий процент от нескольких банков в РФ, в том числе:

• Драйв Клик Банка: на сумму до 1.5 млн ₽ со ставкой от 19.9% годовых;
• Газпромбанка: на сумму до 7 млн ₽ со ставкой от 13% годовых;
• Уралсиба: на сумму     до 15 млн ₽ со ставкой от 15% годовых;
• Росбанка Авто: на сумму до 12 млн ₽ со ставкой от 17% годовых.

Процентная ставка

Если брать ориентировочные сведения на годовую ставку по автокредиту от СберБанка, она условно варьируется от 4.9 % до 16.5 % и напрямую зависит от конкретных требований банка, включая выделяемые лимиты на определенный суммы для автозаймов и выбираемые кредитные программы и пакеты. Минимальным сроком для погашения может быть пара-тройка месяцев, а максимальным – до 96 месяцев. Такой кредит на авто с выдачей наличных компаниям, ИП, включая прочие категории юрлиц, реально:

• оформить в банке, где обслуживаются конкретный клиент и автокредит процентная ставка составляет от 4.9% годовых;
• выбрать через другого кредитора, включая проводки через салон или проверенных автодилеров с обеспечением наиболее подходящих условий по потребительскому или целевому кредитованию;
• найти с получением потребительского займа под залог авто или оформлением официального поручителя.

Какую максимальную сумму можно получить

Выдаваемый кредит на машину для покупки транспортного средства в РФ, можно получить, если заранее составить и подать на рассмотрение 1 заявку сразу в 10 банков, тогда можно рассчитывать на:

• общее выделение лимита до 15 млн ₽ на срок погашения от 1 до 120 мес.;
• под залог недвижимости: от 500 тыс. до 10 млн ₽ на срок от 12 до 120 мес.;
• залоговый автозайм: на сумму от 500 тыс. до 20 млн ₽    на срок от 1 года до 20 лет;
• наличными на сумму от 100 тыс. руб. до 7 млн ₽ со сроком погашения от 6 мес. до 5 лет.

Сроки кредитования и первоначальный взнос

Если нужно быстро найти на рынке самый выгодный и доступный автокредит под определенные запросы конкретного клиента, стоит рассмотреть и оставить официальную заявку, когда устраивают:

• первоначальный взнос от 10% от общей стоимости ТС;
• сроки кредитования от пары месяцев и до 20 лет;
• сумма от 100 тыс. руб. или до 20 млн ₽.

Документы, необходимые при оформлении автокредита

Оформляемый пакет через представительство выбранного на рынке банка на автокредит предполагает наличие у одобренного заемщика:

• оригинала паспорта;
• второго удостоверения личности;
• договора купли-продажи;
• страховки;
• копии ПТС;
• платежных документов на ТС.

4. Основные требования к заёмщикам и автомобилю

Чтобы взять очередной кредит на автомобиль, стоит рассмотреть несколько предложений. Для принятия конкретного решения стоит обратить внимание на действующие на рынке программы. Среди предоставляемых пакетов могут устроить ТС пробегом, а для условия обеспечения сделок запрашивают официально:

• подтвержденное гражданство РФ;
• возраст заемщика от 21 года;
• удостоверения личности и оригинал паспорта гражданина РФ;
• водительские права;
• стаж работы не менее одного года;
• наличие стабильного дохода;
• подачу заполненной формы анкеты заемщика;
• подтверждение реальной платежеспособности (в том числе справку по форме 2-НДФЛ и выписку из зарплаты).

Дополнительная информация. Действующие в сфере кредитования актуальные программы по автокредитованию, обеспечивают участникам сделки:

• возможности взять как новое авто, так и с пробегом;
• для оформления подержанной машины, требования со стороны банков, чтобы ТС было не старше от 15 до 20 лет;
• сотрудничество банков с определенными дилерами, где потратить деньги реально только в выделенных автоцентрах.

6. Где и как можно оформить кредит на автомобиль на самых выгодных условиях

Для получения выгодного кредита на новый автомобиль, в том числе и для совершения сделок в СНГ, стоит заранее уточнить, во сколько обойдется конкретная сделка, в том числе от банков, которые гарантируют для заемщиков низкие проценты по автокредиту, в том числе от:

• ЮниКредит Банка: на сумму до 5 млн ₽ по ставке от 10% годовых (спецпрограмма);
• БыстроБанка: на сумму до 5 млн ₽ по ставке от 18,9% годовых;
• ВТБ: на сумму до 4 млн ₽ по ставке от 9% годовых;
• Локо-Банка: на сумму до 9 млн ₽ по ставке от 15% годовых.

Возможно ли подать заявку онлайн

Хороший вариант на автозайм можно найти, просматривая онлайн объявления в сети. Подать заявку на рассмотрение анкеты можно онлайн или с посещением офиса выбранного кредитора, в том числе и банка Тинькофф (с процентной ставкой от 15.9% до 40%).

7. Предложения банков по выдаче автокредита под самый низкий процент

Стоимость пакета играет не малую роль, где кредитодатель готов указать на автомобильный кредит, чтобы сравнить сразу несколько параметров – предельно низкие проценты, в том числе среди проверенных банков:

• Почта Банка: от полной стоимости кредита по вилке от 22.9% до 34.9% под 0%;
• Хоум Банк: от полной суммы автозайма по вилке от 9.32% до 34.95% от 8.9%;
• БыстроБанка: от полной стоимости пакета по вилке от 27.5% до 30% от 14.5%;
• Русский Стандарт: от полной стоимости автокредита по вилке от 11.84% до 35% от 6.9%.

8. Часто задаваемые вопросы

Среди наиболее задаваемых вопросов на эту тему можно найти – какой минимальный взнос на оформляемый автозайм, где сумма может составить не только стартовые 10% от стоимости автомобиля, но и средние лимиты в пределах от 20 до 30%.

Как снизить ставку по автокредиту

Для снижения процентов стоит рассмотреть наиболее востребованные варианты в оформлении автозайма, в том числе при использовании реструктуризации долга в банке-кредиторе или рефинансированием, где эта операция проводится с официальным переводом автокредита в другой банк.

Обязательно ли нужно оформлять страховку

По положениям действующего закона в РФ, заемщик имеет полное право выявить официальный отказ от услуги по страхованию автокредита, независимо от этапа оформления сделки, включая период после заключения официального договора. Если это нужно выполнить после подписания полного пакета документов на покупку залогового авто, клиент может в течение 14 календарных дней официально аннулировать соглашение и вернуть себе деньги по вложениям в сделку. Согласно закону, обязательной формой страхования является только оформление полиса на ОСАГО, а официальное страхование жизни и здоровья по пакетам на автокредит – это строго добровольное дело для каждого заемщика.