Содержание:
Оценивая свои финансовые возможности по своевременному погашению обязательств по долгам, заемщики должны просчитывать все наперед и своевременно обращаться к кредиторам для предоставления очередных каникул. Ведь решая денежный вопрос, если есть текущий долг, существенно не затягивать с поиском возможных вариантов в погашении обязательств. И если сегодня нечем платить кредит что делать конкретному человеку – в этом поможет в деталях разобраться данный обзор, в котором можно самостоятельно рассмотреть онлайн не только возможные причины возникновения патовых ситуаций по образованию задолженности, но и конкретные предложения от банков в РФ и прочих участников проводимых сделок.
↑ 1. По каким причинам может возникнуть долг по кредитам
Когда нужно на законных основаниях определиться по запросу как погасить кредит если нет денег, практикующие юристы рекомендуют не торопиться в принятии конкретного решения. Ведь в перечне из основных причин по неуплате обязательств должника перед кредиторами, представлено:
- ухудшение финансового положения заемщика;
- продолжительная болезнь;
- уход в декрет или продолжительный отпуск;
- подтвержденная инвалидность;
- увольнение с основного вида работы;
- сокращение в выплате заработной платы;
- смерть супруга или супруги.
↑ 2. Как быть, если нет возможности платить долг по кредиту
Если еще точно не найден ответ на вопрос о том, что делать, если уже нечем платить кредит в Сбербанке или Тинькофф для физического лица или предпринимателя в РФ, эксперты для решения этой неоднозначной проблемы рекомендуют:
- Для обращения в официальной форме в хозяйственный суд, заранее подготовить иск – это важно делать непосредственно по месту жительства должника или с ориентиром на конкретную регистрацию заемщика банка.
- Направить заявление с просьбой открыть дело о признании неплатежеспособности физлица или предпринимателя.
- Использовать законные способы признания должника банкротом, когда общая сумма по задолженности составляет от 30 минимальных выплат по размеру зарплаты.
Важно! В случае потери полноценной трудоспособности, здоровья или работы, когда нет возможности в полной мере погашать обязательства перед законным кредитором, рекомендовано:
- обратиться с соответствующим заявлением в банк официального кредитодателя;
- незамедлительно попросить страховщика направить причитающиеся по договору сделки страховые выплаты на очередное погашение долгов;
- воспользоваться страховым полисом частично или полностью, чтобы избежать возможной процедуры очередного банкротства в РФ.
↑ 3. Что предлагают банки, если нечем платить кредит и есть просрочки
Не зная, как лучше погасить кредит, если нет достаточно денег, но уже и есть просрочки, законный клиент может заранее воспользоваться развернутой консультацией при обращении к практикующему адвокату или профильному юристу. На практике известно, что:
- из доступных вариант по решению этого вопроса, со стороны банка часто можно встретить явное сопротивление;
- при обращении в страховую компанию при возникновении страховых случаев, с которой был ранее заключен официальный договор по сделке займа, также можно получить обоснованный отказ;
- если не удалось официально договориться с кредитором, придется рассмотреть возможности и действовать уже через суд.
Обратите внимание! При длительном непогашении долгов по текущим обязательствам, банк вправе воспользоваться законными способами вернуть займ, рассмотрев, в соответствии со сложившимся положением дел:
- процедуру банкротства;
- пролонгацию договора займа;
- рефинансирование/реструктуризацию кредита;
- продажу долга третьим лицам;
- прямое обращение с иском в суд или подачей заявления к мировому судье;
- официальное получение исполнительной подписи от нотариуса;
- законное привлечение в процесс коллекторов;
- законное предъявление имеющихся претензий к выявленным созаемщикам в РФ.
↑ Кредитные каникулы
Чтобы можно было оперативно, на законных основаниях решить финансовые проблемы, нужно не только в подробностях знать, как договориться с банком об уже просроченном ранее кредите, но и руководствоваться дельными рекомендациями и конкретными советами экспертов, чтобы сделать все предельно верно при минимальной трате выделенных средств на эту процедуру. Не погашая текущих выплат по ранее оформленному заёму или кредитной карте в этом году, важно при этом:
- не прятаться от кредитора и быть открытым к построению диалога;
- сразу найти контакт через представительство ранее выбранного кредитора и объяснить конкретную причину возникшей уже просрочки;
- использовать доступные схемы и наработанные на практике сценарии с детальной оценкой фактического финансового положения на выбранный отчетный период;
- назвать банку точные сроки, в которые клиент сможет реально погасить образовавшийся перед кредиторами долг.
↑ Отсрочка выплаты
Планируя проведение законной процедуры для выполнения отсрочки текущих платежей, этот метод погашения задолженности, в том числе через представительства банка ВТБ, рекомендовано применять на деле, если устраивает:
- внесение полной суммы, что формально переносится на определенный срок с более поздним погашением обязательств;
- оплата, прописываемая с пролонгацией договора или подписание дополнительного соглашения;
- оформление заявления в ВТБ Онлайн через банкомат или телефону с обращением непосредственно в контактный-центр в офисе банка ВТБ
выбор доступных опций с активацией функционала по: дате погашения и внесения денег; - обращение в отделение кредитора с заявлением об отсрочке по текущим выплатам или отправка запрашиваемого формально пакета документов со стороны кредитора по почте на юридический адрес банка.
Обратите внимание! Не зная, что конкретно делать, если нет возможности своевременно выплачивать автокредит, стоит прямо сейчас набрать по номеру конт. тел. представительства банка, где можно использовать один из приемлемых способов для решения финансового вопроса:
- попробовать договориться с кредитором;
- оформить рефинансирование займа в другом банке;
- предложить банку кредитодателю реструктурировать обязательства;
- продавать залоговое авто.
↑ Рефинансирование кредита
Если нет достаточно денег, своевременно заплатить за ранее оформленный кредит, что делать поможет найти ответ представитель кредитора. Для этого рекомендуется:
- оформить новый займ для быстрого погашения существующего долга;
- выбирать на более выгодные условия для самого заемщика;
- рассмотреть несколько вариантов на рынке, чтобы взять деньги с низкой процентной ставкой и на более продолжительный срок по времени.
↑ Реструктуризация займа
На этих условиях по реструктуризации ранее оформленного займа, сделка переоформляется с изменением уже существующих условий по кредитованию. И взять обязательства придется с уточнением формально:
- программы кредитора, направленной на улучшение уже существующего у признанного должника финансового положения;
- изменений новых условий в существующем кредите официального заемщика;
- действующих положений правил и условий, если возникли финансовые или другие трудности по своевременному погашению имеющегося долга в банке, который ранее выдал кредит.
↑ Изменение даты ежемесячного платежа
Если устраивают далекие сроки по погашению всего долга по обязательствам, придется соблюсти формальности:
- обратиться с соответствующим заявлением в кредитную организацию;
- дождаться согласования и утверждения пролонгации договора с участием в процедуре клиента по изменению условий договора;
- получить измененный график платежей - приложение к официальной форме основного договора.
↑ 4. Что делать, когда нечем оплачивать кредит Сбербанку
При подаче официального заявления в СберБанк о невозможности погашать обязательства по ранее оформленному займу, кредитор:
- официально предоставит возможность в оформлении «кредитных каникул» на период до 12 мес.;
- обеспечит заемщику платить по кредиту с выплатой только погашения процентов;
- сможет официально провести реструктуризацию задолженности на более выгодных условиях для законного заемщика.
↑ 5. К каким последствиям может привести невыплата по кредиту
Если физическое лицо или предприниматель более трех месяцев не платит обязательства по кредитам, банковские организации обращаются с подачей иска в суд. После этого может назначаться:
- принятие решения в пользу кредитора, где должник будет обязан выплатить долги и штрафы;
- при выявленной неплатежеспособности конкретного заемщика, суд вправе наложить на него определенные санкции;
- кроме ареста имущества и запрета на выезд, могут проводиться процедура банкротства предпринимателя.
↑ 6. В течении какого времени можно не платить за кредит без последствий
Чтобы не возникло проблем у заемщика, важно своевременно вносить очередные платежи, в полном соответствии с ранее утвержденным графиком от кредитора. В жизни могут возникать самые разный обстоятельства, и если нет возможности придерживаться точной даты, указанной в графике, важно как можно скорее оплатить возникшую просрочку. На практике банки могут простить задолженность с просрочкой от 2 до 3 дней без начисления: штрафов, пени и неустоек.
↑ 7. Как банки работают с должниками по кредитам
Чтобы дол не мог расти, существенно строго придерживаться правил и условий подписанного соглашения по займам. В противном случае:
- банки вправе подать официальный иск на должника в суд;
- приставы законно наложат взыскания на открытые ранее счета и выявленное имущество признанного должника с ориентиром на размер суммы долга;
- по решению суда кредитор сможет потребовать долг с поручителя, проходящего по сделке;
- когда займ оформлен под залог, то имущество будет выставлено на аукционе через проводимые торги.
↑ 8. Часто задаваемые вопросы
Решая как лучше законным образом быстро погасить обязательства перед кредитом, если нет реальной возможности выплачивать в полной мере, стоит рассмотреть все доступные способы из уже наработанных схем и алгоритмов, приведенных в этом обзоре.
↑ Существует ли страховка на случай невыплаты кредита банку
Среди рисков включенных в страховку по выдаваемому законно кредиту могут входить самые разные случаи, в том числе:
- диагностированная у заемщика тяжелая болезнь;
- потеря полной или частичной трудоспособности;
- подтвержденная госпитализация официального заемщика;
- потеря официальной работы (что указано в договоре страхования);
- подтверждение телесных повреждений.
↑ Можно ли не оплачивать кредит, если Центробанк отозвал у банка лицензию
При отзыве лицензии оплачивать долги по кредиту все равно придется. Оплату стоит делать по старым реквизитам, пока не поменялись сведения, с сохранением оригиналов чеков.
↑ Стоит ли объявлять себя банкротом, когда нет возможности платить кредит
Для законного способа ухода от оплаты по кредитам, стоит рассмотреть реальные возможности в проведении процедуры по банкротству.
↑ Могут ли посадить за неуплату кредита
В случае констатации умышленного, злостного уклонения от погашения по взятому ранее займу и при выявлении неоплаченного в срок долга, превышающего размер от 1.5 млн. руб., в качестве официального наказания суд вправе назначить должнику арест. Обычно указывается срок отбывания от 1 до 6 мес. Это также может быть лишение свободы с общим сроком до 2 лет.
