Содержание:
Если сведения по КИ клиента в базе БКИ указаны изначально правильно, с соблюдением всех формальностей установленной процедуры, то законно очистить кредитную историю просто невозможно. Это касается как самостоятельно проводимого процесса, так и участия всевозможных посредников. Узнать общий порядок и доступные способы поможет этот обзор, если, по-вашему, кто-то стремится просто испортить кредитный рейтинг заемщика и нужно срочно вмешаться в этот процесс. А какой выбирать метод или подход, клиент сможет уточнить, просмотрев отдельные разделы этой специальной онлайн публикации.
↑ 1. Что такое кредитная история и сроки её хранения в БКИ
Возникающие порой вопросы на тему того, на основе чего может происходить формирование рейтинга заемщика и дополнения к кредитной истории в России, можно оперативно решить, если усвоить несколько положений в архивировании и хранении данных относительно займов каждого клиента банка или МФО. Ведь известно, что в РФ:
- Официально получив на руки или с перечислением на кредитную карту первый займ, клиент банка формально открывает учетную запись в кредитной персональной истории.
- В периодически обновляемом архиве КИ содержится полная и постоянно пополняющаяся информация о ранее проведенных сделках в представительствах банков и реквизиты подписанных соглашений.
- Через бюро с запросами текущих отчетов можно уточнить фиксируемое качество в обслуживании долга и кредитный рейтинг заемщика, а также финансовую нагрузку и благонадежность клиента перед кредиторами.
- Данные в БКИ с кредитной историей хранятся на протяжении 10 лет, с даты последних изменений в учетной записи.
↑ 2. Как проверить свою кредитную историю
Известно, что за год каждый владелец учетной записи в БКИ дважды можно просмотреть состояние КИ практически бесплатно. Зная сколько раз в течение года и, как это оперативно делается через сеть в Интернете, реально:
- подтвердить личность через базу «Госуслуги» с несложной процедурой регистрации профиля;
- использовать свою фамилию, имя и другие запрашиваемые данные (коды-идентификаторы), чтобы через проводки или приложение посмотреть КИ онлайн прямо при переходе в личный кабинет;
- без смены профиля в любой подходящий момент применить готовый алгоритм для уточнения через базу БКИ имеющегося у заемщика долга, которые передают судебные приставы;
- просмотреть актуальные сведения о банкротстве и прочую информацию по КИ, которая копится на официальном сайте ФССП.
Обратите внимание! Узнать свою КИ, которая предоставляется с официальным запросом на отчеты через архив ЦККИ, несложно онлайн. А как быстро обновляется текущий кредитный рейтинг, который невозможно самостоятельно стереть или просто убрать – об этом указывают положения установленной законом процедуры:
- Банки формально являются официальными источниками в формировании и дополнении истории выдаваемых клиентам кредитов.
- Кредиторы законодательно обязаны срочно передавать обновленную информацию о каждом заемщике в БКИ.
- Установленным сроком для передачи сведений о клиенте выступают 5 рабочих дней – это период, за который банки обязуются при наступлении определенного события, информировать представительство БКИ о действиях конкретного заемщика.
↑ 3. По каким причинам люди хотят удалить свою кредитную историю из общей базы
Сводки о состоянии кредитной истории и текущие рейтинги заемщиков, а также досье на каждого клиента банка аннулироваться просто так не могут. Ведь удаление основной статистики с общими данными, защищено от мошенничества. Закон определяет действующий регламент на очистку, обновление и обнуление КИ, которую используют кредиторы как частый вариант для оценки не только благонадежности каждого потенциального клиента в РФ, но и уточнения через БКА:
- текущих долгов перед банками;
- накопленных за время просрочек;
- существующих на 2023 год других обязательств перед: ЖКИ, оплатой алиментов или выписанных штрафов по ГИБДД.
↑ 4. Как очистить кредитную историю из базы данных законно
- Очиститься реально по КИ, если привлечь к процедуре банк-кредитор и к заявлению приложить копии собранных ранее документов о полном погашении закрытого долга перед кредитором.
- Банк по закону обязан официально ответить на поданный в его представительство запрос и исправить сведения в течение 30 дней с момента получения обращения.
- Когда кредитора уже официально не существует, отправить заявление стоит напрямую в представительство БКИ, где архивирована и хранится персональная КИ.
- Почистить сведения в базе архивированной КИ законным способом доступно на основании официально вынесенного решения суда, который признает ошибочность выявленных негативных фактов, после чего все информация будет удалена из досье данных и безвозвратно исчезнет, если это правда.
↑ 5. Стоимость чистки кредитной истории из бюро кредитных историй
Чтобы избежать неприятностей и разбирательств перед законом, не стоит изначально покупаться на уловки мошенников и аферистов, которые:
- назначают цену на очистку или удаление кредитной истории за 10–15 тыс. руб.;
- требуют для мошеннических схем передачу персональных данных клиентов;
- могут использовать личные сведения о доверчивом заемщике в сомнительных махинациях или оформлении ложных сделок.
↑ 6. Если кредитную историю нельзя удалить, как её можно обнулить и исправить
Если нужно чистить КИ, то предоплата в этой процедуре не требуется. Когда КИ испорчено не по вине самого заемщика, это реально доказать с предоставлением соответствующих аргументов. Исправить законно статистику КИ доступно, через обращение к кредитору и БКИ с письменным заявлением. А в случает отказа – скорректировать текущее досье законно с подачей иска в суд. Стереть и обнулить статистику по желанию просто нельзя. При наличии плохой КИ рекомендовано:
- улучшить текущую статистику с помощью процедуры рефинансирования;
- провести реструктуризацию долга или использовать пролонгацию договора займа;
- оформить и своевременно погасить по кредитке или карте зарплатной овердрафт или потребительский микрозайм.
↑ 7. Ответы на часто задаваемые вопросы
Возникающие вопросы по запросу о чистке и удалении КИ из базы данных БКИ помогут определиться в правильности своих действий, о чем идет речь в этой статье.
↑ Что делать, если кредитная история безнадежно испорчена
Для этого используют банкротство физлица, самозанятого или предпринимателя. Кроме этого реально использовать и другие схемы через:
- обращение в представительство БКИ;
- предоставление официального заявления в отделение банка с выдачей кредитного отчета;
- отправку письменного запроса к кредитору, с предварительным заверением формальной подписи, через оператора почтовой связи.
↑ Как определить плохая или хорошая кредитная история
Для уточнения текущего статуса по персональной КИ необходимо:
- направить официальный запрос в представительство ЦККИ;
- использовать доступные алгоритмы и через портал Госуслуги или официальный ресурс от Банка России;
- при направлении запроса по базе в Банке Россия предоставить код по субъекту КИ.
↑ Что делать, если в КИ кредиты, которые вы не брали
Чтобы избежать мошеннических схем, важно заранее потребовать отчет по КИ с обращением в БКИ или НБКИ. В случае обнаружения в перечне займов, которые клиент не брал самостоятельно – немедленно обратиться за формальными разъяснениями в финансовую компанию, где был оформлен займ на имя владельца КИ. Когда ситуация окажется в тупике, стоит незамедлительно пожаловаться в представительство Банка Россия, написав также заявление с обращением в полицию.
