Содержание:
Банковские карты уже давно стали привычным атрибутом любых финансовых операций. А сегодня все большую популярность приобретают подобные продукты для несовершеннолетних. Детские дебетовые карточки предлагают далеко не все банки, хотя среди родителей эта услуга высоко востребована, поскольку позволяет не только просматривать историю покупок, но и ограничивать лимит суммы операций.
↑ С какого возраста можно оформить банковскую карту для ребенка
В шестилетнем возрасте большинство детей становятся школьниками, многие из них начинают передвигаться по городу самостоятельно. Согласно Гражданскому кодексу с этого возраста дети могут не только совершать различные бытовые мелкие покупки, но и распоряжаться средствами, которые им предоставил законный представитель или третье лицо с его согласия. Таким образом шестилетний возраст считается минимальным для оформления банковской карты, точнее, привязанной к родительскому счету (счету законного представителя) дополнительной карты. 14-летним обладателям паспорта банки предоставляют право открывать собственные дебетовые счета. Карточки им могут быть выданы также только дебетовые. Ни один банк в России не дает детям, не достигшим совершеннолетия, то есть 18-летнего возраста, доступа к кредитным деньгам.
Срок действия детской карточки и ее валюта аналогичны родительским. Некоторые банки предлагают именные «пластики» для детей, другие делают их только обычными неименными.
↑ Банковские карты для несовершеннолетних: законность оформления
Действующее законодательство относит возрастной промежуток от 6 до 14 лет к частичной дееспособности. Статья 28 Гражданского кодекса РФ предоставляет детям этого возраста право самостоятельного совершения мелких бытовых сделок (как правило, покупок в магазинах) и сделок по распоряжению предоставленными родителями (опекунами) денежными средствами — целевыми или для свободного пользования. Любые другие сделки от их имени могут совершать только сами родители. 26 статья Гражданского кодекса регулирует финансовые отношения с банком подростков от 14 до 18 лет, а статья 20 Трудового кодекса Российской Федерации позволяет принимать на работу молодежь старше 16 лет. С определенными условиями, включая родительское согласие, заключать трудовой договор могут и четырнадцатилетние. Соответственно после получения паспорта молодые люди имеют право распоряжаться своим заработком, стипендией или другими законными доходами без согласия родителей или иных законных представителей, в том числе вносить вклады в кредитные учреждения и тратить их. Остальные сделки совершаются только с письменного согласия родителей или опекунов (законных представителей). Несмотря на то, что согласно законодательству дети старше 14 лет могут рассчитывать на кредит, каждый банк самостоятельно устанавливает, со скольки лет получить банковскую карту можно для оформления займа (в том числе микро) молодому парню или девушке. Как правило, это минимум 18 лет, а во многих кредитных учреждениях — 21 или даже 23 года.
↑ Как оформить дебетовую карту ребенку
Банковские карточки для детей 6-14 и 14-18 лет оформляются по-разному. Чтобы получить «пластик» для ребенка 6 лет, необходимо:
- родителю ‒ обратиться в банк, обслуживающий его собственную карту;
- предоставить пакет документов — свидетельство о рождении ребенка, свой паспорт;
- написать заявление на открытие дополнительной дебетовой карты и подписать согласие на ее выпуск.
Карту сделают за нескольких дней. Ее забирает из банка родитель. Ребенку до 14 лет не обязательно присутствовать при оформлении документов и получении результата. А вот при оформлении карточки для подростка требуется его присутствие вместе с родителями или законными представителями. Необходимо подготовить следующие документы:
- паспорт подростка;
- письменное заявление — согласие родителей на обработку информации юного пользователя и на выдачу карты.
При оформлении карты родители должны определить лимит денег, потраченных за одну покупку или в один день, неделю, месяц, уточнить, какие именно операции по тратам финансов разрешаются. Например, запретить оплату билетов в кинотеатре или покупки через интернет. Годовая стоимость обслуживания «пластика» обычно составляет более 150 рублей, но некоторые банки готовы создать детскую карту, бесплатно привязанную к зарплатному счету одного из родителей. Отдельно следует упомянуть об оформлении банковских инструментов для студентов. Стипендию учащимся все образовательные учреждения обязаны вносить на их дебетовые карточки. Обычно учебное заведение оформляет их организованно, детям достаточно предоставить руководству необходимые данные. Наличные деньги у младшего школьника зачастую становятся приманкой для мошенников или хулиганов. Банковская карточка, безусловно, помогает не только следить за финансами, выделенными ребенку, но и обезопасить их от потери. Важно только вовремя внушить юному ее держателю основные правила безопасности пользования: бережно хранить, никому не передавать, не сообщать пин-код и другие данные даже близким друзьям или родственникам.
↑ Российские банки, которые выдают дебетовые карты детям
Несмотря на то, что выдача банковских карт детям регламентирована законодательством, не все российские банки пока готовы предоставлять клиентам подобную услугу, да и там, где это новшество имеется, оно широко не рекламируется. Как правило, на сайтах кредитных учреждений указана возможность выпуска основной и дополнительных карт, но конкретные условия того, как заводить «пластик» на детей, следует узнавать в каждом отдельном заведении. Любой банк смс-сообщением мгновенно информирует родителя обо всех движениях средств на детской карте — сколько потрачено и осталось. Еще один важный плюс: если потерянную наличку, как правило, не вернешь, то пропавшую карточку можно мгновенно заблокировать телефонным звонком в любое время суток.
↑ Сбербанк РФ
Сбербанк для маленьких пользователей предлагает следующие условия:
- для обычной (не виртуальной) карты родители устанавливают ребенку лимит денежных средств на месяц, изменить который можно только в отделении заведения (сумма лимита устанавливается ежемесячно);
- карта может быть использована при покупках в магазине и интернете (если последний вариант не заблокирован родителями);
- пополнять обычную карточку нельзя, поскольку она уже привязана к родительскому счету, но можно пополнять виртуальную, открываемую родителем в специальном приложении;
- приложение также содержит уроки и тесты по финансовой грамотности;
- с детской карты нельзя переводить деньги другим пользователям, платить в магазинах за пределами страны.
↑ Райффайзенбанк
Предлагает приобрести ребенку от 6 до 14 лет карту как дополнительную, привязанную к счету одного из родителей. Для детей старше этого возраста может быть открыт собственный счет. Особенности детских карт Райффайзенбанка:
- они именные независимо от возраста маленького владельца — с указанием имени, фамилии ребенка;
- при желании может быть оформлен индивидуальный дизайн;
- лимитами управляет родитель — на снятие наличных, ежедневные траты, покупки в интернете;
- пользователи старше 14 лет могут накапливать кэшбэк в размере 5 % на любые покупки — до 200 рублей в месяц.
↑ Банк Тинькофф
Выпускает карту Junior, которую можно оформить как для шести-, так и для 14-летних детей:
- карточкой можно оплачивать не только покупки, но также мобильную связь и некоторые другие услуги, переводить деньги на такие же детские карты друзей;
- после 14 лет можно открыть личный накопительный вклад под 5 % годовых;
- для управления движением средств самим подростком предусмотрено мобильное приложение (одна из его интересных функций — возможность родителям отправлять для ребенка задания и оплачивать их деньгами);
- есть программа выгодных бонусов;
- детскую карту можно привязать к смартфону, чтобы бесконтактно оплачивать некоторые услуги (школьное питание, мобильный телефон, игры);
- кэшбэк составляет 2 % от суммы за интернет-покупки, 1 % за расходы в иных категориях, до 30 % если покупка осуществлена по спецпредложению. Кэшбэк насчитывается в баллах с курсом обмена на рубли 1:1.
↑ Альфа-банк
Предлагает бесплатные дополнительные карты, привязанные к родительским счетам, для детей младше 14 лет, а для подростков старше — самостоятельные с бесплатным обслуживанием:
- лимит может быть установлен на операции по разным категориям;
- кэшбэк от посещения кафе составляет 5 % и может достигать 2000 рублей за месяц.
↑ Восточный банк
Предоставляет возможность пользователям бесплатно оформить дополнительную карту к своей основной. Она так и называется — «Детская карта № 1». Ее преимущества:
- удобный контроль траты средств;
- установление ограничительных лимитов;
- кэшбэк в размере 5 % на установленные банком категории услуг;
- можно получать 7 % годовых на оставшиеся на карте средства.
↑ Почта Банк
Выдает детские карты и предлагает к ним приложение «Почта Банк. Младший» со следующими возможностями:
- самостоятельная оплата детьми мобильной связи, жилищно-коммунальных услуг, покупок в интернете;
- родительский контроль любых детских финансовых трат;
- снятие наличных в банкоматах по QR-коду;
- пополнение, снятие наличных без комиссии.
↑ Банк Авангард
Меньший набор услуг, зато выдаются и обслуживаются в нем детские карточки бесплатно:
- есть возможность пополнения детской карты с родительской;
- покупки ребенка отражаются во «взрослом» аккаунте;
- кэшбэк составляет 1 %;
- дети могут приобретать еду, напитки в школе, оплачивать услуги, представляемые региональной программой «Школьная карта», но в магазинах, банкоматах пользоваться карточкой нельзя.
Завести детские карты можно также в банках Нейва, НС Банк и некоторых других. В современном мире безналичные операции уверенно завоевывают лидирующее место в любых оплатах. Ребенок с собственной, но контролируемой родителями, банковской картой не только свободно пользуется банкоматом или платежными терминалами, но и овладевает азами финансовой грамотности — экономит средства, определяет приоритеты при их расходовании, умеет проводить безналичные оплаты Apple Pay, Google Pay или другие. При этом родители всегда держат руку на пульсе его трат, стимулируя правильное отношение к деньгам или предотвращая их неверное использование.
