Содержание:
Многих беспокоит вопрос о том, как приобрести необходимую технику, смартфон и прочие товары, не имея на это финансов. Наверняка, менеджер магазина предложит покупателю оформить рассрочку либо же кредит. Но, в чем заключается отличие этих двух понятий? Именно об этом и пойдет речь далее в статье.
↑ Что такое рассрочка — в чем суть, плюсы и минусы
Рассрочка представляет собой возможность приобрести товар, при этом, его стоимость погасить частями. Как правило, полная сумма делится на равные части, ее вносят в банк раз в месяц, до полного погашения. При этом нет никаких переплат в виде процентов. Условия данной сделки прописываются в договоре. Там указан товар, сумма, количество частей и прочие важные условия. Рассрочку может дать как продавец, так и участвующий между ним и покупателем посредник — банк. В зависимости от этого, условия и особенности могут отличаться. Если продавец оформляет оплату частями с покупателем, на него возлагается дополнительная нагрузка и есть риск. К тому же, он не получает свои деньги сразу. При этом никто не отменяет ежемесячные вычеты на зарплату работников, коммунальные, аренду помещения и т. д.
Когда рассрочка оформляется с участием банка, продавец получает деньги за товар в полном объеме, без рисков и длительных ожиданий. А вот покупателю придется платить уже банку, согласно составленного графика платежей. При таком варианте оформления, все имеющиеся риски берет на себя банк. Стоит упомянуть о такой услуге, как кредитный брокер. Это современный сервис, позволяющий клиенту заполнить универсальную анкету, с пожеланием заполучить рассрочку. Брокер после одобрения заявки, рассылает ее в несколько банков одновременно. Такой способ значительно повышает шансы покупателя получить товар через рассрочку.
Достоинства рассрочки:
- нет начисления процентов на тело суммы товара;
- не изучается кредитная история покупателя;
- из документов, необходимо предъявить паспорт.
К недостаткам можно отнести:
- как правило, первоначальная оплата взноса больше;
- короткий срок на погашение задолженности;
- штрафы за несвоевременную оплату;
- при оформлении оплаты частями, в большинстве случаев нет скидок;
- покупатель может считать товар своей собственностью лишь тогда, когда полностью выплатит стоимость.
↑ Чем отличается рассрочка от кредита в магазине при покупке
Для начала, стоит разобраться, что такое покупка в кредит. На потребительский кредит также составляется договор, срок выплаты подбирается индивидуально, покупатель помимо части от общей суммы, еще платит проценты. Стоит отметить, что такой кредит может разбиваться не на равные части, а именно прописываться месячная сумма. Чем меньше покупатель остается должен, тем ниже соответственно сумма процентов. Потребительский кредит выдается совершеннолетнему лицу, имеющего стабильный месячный доход, отсутствие негативной кредитной истории в других банках. Виды кредитов бывают различные. Среди которых стоит отметить:
- Нецелевой — это выдача денег наличными. Тогда клиент сам вправе решать, на что именно он их будет тратить. Банк не может и не обязан контролировать дальнейшие траты денежных средств.
- Целевой — когда средства даются на конкретную цель, прописанную в договоре (приобретение квартиры, транспортного средства и прочее).
- Кредит под залог. Выдается исключительно при условии, что клиент предоставляет банку любое имущество, как гарант того, что кредит будет выплачен в полном объеме и своевременно. В случае нарушения договора, клиент теряет залоговое имущество.
- Экспресс-кредит выдается намного оперативнее, нежели целевой и нецелевой вид ссуды. Он выдается по упрощенной схеме, без настолько тщательной проверки справок и доходов человека. Но, стоит сказать о том, что и сумма такого кредита ограничена.
Важно понять про рассрочку и кредит, в чем разница между ними? При рассрочке:
- нет процентной ставки;
- срок разбития суммы на части от 3 месяцев до года;
- оформляется на товар либо услугу;
При оформлении кредита:
- процент переплаты составляет до 40% годовых;
- срок выплаты в среднем варьируется от 3 до 5 лет;
- выдается на абсолютно любые цели;
- возможна выдача деньгами либо на кредитную карту;
- сумма кредита может быть значительно выше, чем рассрочки.
↑ Что выгоднее, когда выбрать рассрочку, а когда кредит
Взять рассрочку выгодно тогда, когда человек полностью уверен в том, что сможет погасить полную сумму товара в предложенные сроки. Как правило, с помощью такой формы оплаты приобретаются бытовая и цифровая техника. Несмотря на то, что максимальный срок рассрочки составляет год, на практике, продавцы дают не более полугода. Соответственно, и сумма ежемесячной оплаты, может существенно отразиться на финансовом состоянии покупателя. Перед тем, как приступить к оформлению оплаты частями, стоит уточнить и предварительно рассчитать сумму, которую необходимо будет выложить раз в месяц. Касаемо кредита, его стоит оформлять на действительно важные цели, без которых нельзя никак обойтись. К примеру, приобретение жилья, машины либо получение образования. Это действительно крупные суммы денег, которые не каждый может себе позволить выплатить в течение 2-3 месяцев. Также надо отметить недостатки кредита:
- иногда требуется залог, который есть не у всех желающих взять кредит;
- немалые штрафы за несвоевременное погашение месячной суммы и начисленных процентов;
- наличие безупречной кредитной истории;
- большой разбег в диапазоне ставок.
↑ Кто может оформить, сравнение требований к получателю
Для получения рассрочки, покупателю должно быть не менее 18 лет. А вот для оформления кредита, условия сложнее. А именно, достижение совершеннолетия, прописка в городе, где берется ссуда. Обязательное условие получения кредита — это наличие стабильного дохода, позволяющего платить ежемесячные платежи по данному кредиту.
↑ Особенности оформления, какие нужны документы
Различие между оформлением двух видов покупки товара (услуги), также есть и касаемо требуемого пакета документов. Для рассрочки понадобиться паспорт и идентификационный код. Оформление происходит в течение пяти минут. Для кредита понадобиться помимо паспорта и идентификационного кода, еще справка о доходах человека и заявление в форме анкеты. Также необходимы поручители (их контакты и подтверждение), в виде знакомых людей того, кто берет кредит. Срок оформления и проверки достоверности данных может занять от 1 до 3 дней. Рассрочка способствует бизнесу получать требуемый объем продаж.
Покупатель в свою очередь получает возможность заполучить требуемый товар, не откладывая на него деньги, а погашая сумму постепенно в течение нескольких месяцев. При этом, немаловажным аспектом является отсутствие переплат. Возможности кредита больше, также как и сумма ежемесячной оплаты с учетом процентной ставки. Зато он дает возможность воплотить в реальность самые заветные и дорогостоящие мечты. Каждый человек, вправе самостоятельно определять, какой вид оплаты ему будет выгоднее оформить, изучив предложенные продавцом условия.
