Содержание:
↑ Страховка жизни и здоровья заемщика при кредите, сколько стоит
Страхование жизни с участием кредитозаемщика интересует не только банк, оформляющий сделку, но и других участников проводимой процедуры, в том числе и физических лиц, заинтересованных в выгодности приобретения. Это может касаться не только автокредита или ипотеки при оформлении движимого или недвижимого имущества, но и других страховых случаев, для гарантий финансовой безопасности в возникающих форс-мажорных обстоятельствах.
Но чтобы рассчитать ориентировочные затраты и узнать возможные риски, важно изначально проконсультироваться с профильными экспертами на рынке страхования. Это могут быть рекомендации со стороны СОГАЗ или предлагаемые готовые пакеты через Альфа-страхование, где предусмотрено программы: для корпораций, добровольного медицинского страхования (в том числе для малого/среднего бизнеса), от несчастных случаев/болезней и международных проектов.
↑ Для чего нужна страховка жизни и здоровья при потребительском кредите
Наличие оригинала полиса страхования у потребителя, при участии в сделке аккредитованной страховой компании, выступает определенным гарантом защищенности банковского продукта. Требуемый пакет бумаг пригодиться, чтобы заемщик законно оплатил все счета по возникшей задолженности. Это условие выполняется, если с заемщиком произойдет несчастный случай или наступят иные форс-мажорные обстоятельства.
Организованное «под ключ» страхование жизни и здоровья для кредита стоимость пакетов в котором, просчитывается по специально выстроенным алгоритмам, поможет минимизировать риски в проводимых сделках и использовать все инструменты по заключаемым официально договорам.
- Официальное страхование для жизни и здоровья условного клиента через оформление специального Полиса в пакетах страхования «жизни и здоровья», финансовые учреждения могут предлагать при одобрении любого вида кредита.
- Оформляемая страховка позволяет гарантированно погасить образовавшийся долг перед банком, если заемщик внезапно умер или получил в результате болезни/травмы инвалидность (для I/II групп).
- Используемые инструменты защиты от неплатежеспособности заемщика или недобросовестности банка, через оформляемые полисы, могут также включать и другие страховые случаи, что должно заранее прописываться в подписываемых формах соглашений.
↑ Плюсы и минусы страхования жизни для кредита
Страховку при кредите используют как законную меру – основание для защиты интересов кредиторов и потребителей. Эта условная форма:
- необходимо официальному кредитору для гарантий возврата выдаваемых денег;
- поможет быстрым образом законно вернуть накопившийся долг перед банком, в зависимости от причин наступившего страхового случая;
- позволяет заемщику погасить все начисления по кредиту, если должник даже умрет или получит инвалидность.
Официальное страхование кредита имеет ряд преимуществ, среди которых стоит выделить:
- Обеспечение подушки безопасности для близких людей, в случае, если с заемщиком что-то случится.
- При страховании жизни расширяются возможности заемщика – можно заодно накопить определенные средства на запланированные траты.
- Кроме страхования жизни по кредиту, заемщики смогу использовать накопления как для обучения детей в ВУЗах, так и в форме прибавки к пенсии.
↑ Сколько стоит страховка жизни и здоровья, из чего складывается цена
Чтобы обеспечить возврат долга по кредиту и минимизировать риски, используют полисы. Речь идет о комплексном страховании жизни для кредита сразу на несколько случаев, включая:
- смерть заемщика;
- дожитие;
- несчастные случаи;
- опасные болезни;
- потерю трудоспособности;
- инвалидность.
↑ Как рассчитать размер страховки жизни и здоровья по кредиту
Для оперативного поиска и онлайн выбора выгодных кредитных предложений принято пользоваться детальным расчетом через электронные виртуальные калькуляторы банков. Для быстрого просчета размера страховки можно использовать обобщенную формулу:
- Страховка = сумма кредита * на процентную ставку страховой компании.
↑ Где дешевле оформить страховку по страхованию жизни при кредите
Рассматривая возможности на кредитное страхование и подыскивая на рынке дешевый пакет, стоит обратить особое внимание на бюджетные варианты ипотечных страховых полисов от:
- Пари – 9.8 тыс. руб.;
- Абсолют Страхование – 10 тыс. руб.;
- Ренессанс Страхование – 10.1 тыс. руб.;
- ВСК– 10.1 тыс. руб.;
- СОГАЗ – 11.2 тыс. руб.;
- Югория – 11.3 тыс. руб.;
- Зетта Страхование – 11.6 тыс. руб.;
- Росгосстрах – 11.8 тыс. руб.
↑ Общие условия и требования по страхованию
Страхование ответственности используется на практике как эффективная форма для законной защиты прав и интересов страхователя от возможных исков в судах и арбитраже, а также поступающих претензий со стороны третьих лиц. Именно поэтому используется договор, на основании которого, заемщик и банк:
- Используют форму страхования кредита стоимость которого просчитывается индивидуально, как работающий способ для законного возмещения ущерба лицам, участвующим в формировании этих фондов.
- Обеспечивают страхование жизни и здоровья заемщика при потребительском кредитовании с оформлением сделки и подписанием соответствующей формы соглашения по кредитному страхованию, длительность которого равна срока одобренного кредита, а сумма покрытия – это определенный размер самого займа.
- Если с заемщиком случаются страховые события, предусмотренные договором страхования или законом, при этом клиент не может самостоятельно платить по кредиту, страховая компания выплачивает – погашает долг за него в полной мере.
↑ Необходимые документы для оформления страховки при кредитовании
Для заключения официальной сделки и расчета ставки годовых на кредитование физического лица и оформления страховки жизни при потребительском кредите, банки предварительно запрашивают у клиентов оригиналы на:
- паспорт гражданина РФ (заемщика);
- идентификационный номер налогоплательщика (заемщика);
- свидетельство о браке/разводе (при наличии);
- документы, подтверждающие получение доходов (заемщика);
- документы по залогу.
↑ Как оформить страховку жизни и здоровья
Если требуется официальная страховка заемщика при взятии кредита, все алгоритмы этого действа расписаны в подробностях чуть выше на этой странице сайта. На оформление страхового полиса жизни и здоровья придется:
- заранее рассмотреть на рынке сразу несколько привлекательных коммерческих предложений от страховых компаний;
- предварительно оценить возможности для выбора доступных форм в сфере социального страхования от несчастных случаев;
- более подробнее проконсультироваться с профильными экспертами – адвокатами или юристами, которые могут посоветовать на выбор страховой готовый пакет в формате ДМС или защиту от серьезных болезней;
- заблаговременно подготовить требуемый пакет оригиналов документов, в перечне которого понадобятся: паспорт и СНИЛС.
↑ Часто задаваемые вопросы
Возникающие проблемы, связанные с невозможностью официально исполнять взятые на себя обязательства перед кредитными и финансовыми организациями, подталкивает многих клиентов искать альтернативный выход из создавшегося положения дел. Если нет возможности официально работать или размер получаемого дохода не позволяет платить по долгам, стоит заранее просчитать все риски и посоветоваться с адвокатом.
↑ Можно ли отказаться от страховки жизни по кредиту
При оформлении автокредита, заемщик вправе законно полностью отказаться от любых форм страховых услуг. На основании положений ст. 935 (ГК РФ), гражданина невозможно обязать застраховать свою жизнь или здоровье. Данную процедуру реально осуществить лишь при личном желании каждого человека.
↑ Что делать, если наступил страховой случай
Чтобы воспользоваться законными выплатами по страховому полису, стоит не медлить с оформлением требуемого пакета документов. Для этого рекомендовано:
- напрямую обратиться в страховую организацию, с которой был заранее заключен официальный договор;
- заполнить письменную форму заявления, установленную законом для получения страховых выплат;
- предоставить оригинал паспорта, полиса и договор страхования.
- подтвердить оплату страхового взноса с предоставлением квитанции.
↑ Получится ли вернуть страховку при досрочном погашении кредита
Когда долг по кредиту погашается досрочно, полис заемщику явно уже не понадобится. В этом случае он имеет полное право официально отказаться от страховки и вернуть часть суммы, уплаченной при оформлении сделки или покупке товара.
↑ Может ли банк прибавить цену страховки к самому кредиту
Банки вправе самостоятельно включать затраты на страховку в сумму оформляемого кредита. Это в реальной жизни доступно только с официального согласия самого клиента, что должно регламентироваться в условиях подписываемого пакета, оформляемого на физическое лицо.
