Содержание:
Практика страхования во время оформления договора кредитования применяется во всём мире, где развита банковская система. Банк ВТБ в этом плане исключением не является. Более того, в компании «ВТБ Страхование» есть на этот счёт определённые дополнительные льготы, о них будет сказано ниже. В некоторых случаях возможен и возврат страховки. При этом совершенно не обязательно обращаться для этого в суд. Финансовая организация согласится с вашими доводами, если были соблюдены необходимые условия. Впрочем, банк вправе и отказаться от возврата. И тоже при определённых обстоятельствах.
↑ Можно ли отказаться от страховки по кредиту в ВТБ
При подписании договора кредитования заёмщику, как правило, предлагают воспользоваться страховкой. В банке ВТБ это особенно удобно, поскольку в процессе участвует смежная страховая компания.
Есть два вида страховки, которыми заёмщик может воспользоваться обязательная и добровольная. От обязательной нельзя отмахнуться, и её нельзя вернуть ни при каких обстоятельствах. В обязательном порядке страхуется транспортное средство при автокредите. К обязательной относится и страховка квартиры или дома при ипотеке. В обоих случаях при заключении договора банк рискует слишком большими средствами, и эту обязательность понять можно.
А вот страховать жизнь заёмщика при автокредите совершенно необязательно. Это добровольный вид, клиент вправе её не использовать. Как, например, и страхование здоровья, имущества, финансовых рисков и пр.
Вариант возврата страховых средств возможен и в некоторых других случаях. Но банк ВТБ не возвращает средства, выплаченные за страховку, если кредит уже оплачен полностью, и договор о кредитовании считается завершённым. В этом случае завершённым считается и договор страхования.
↑ В каких случаях возможен отказ от страховки по кредиту
Уже говорилось о том, что от добровольной страховки можно отказаться сразу. Но бывают случаи, когда клиент принимает подобное решение, немного подумав. Всё-таки страховые взносы это дополнительные затраты, иногда ощутимые. В этом случае для отказа от оформленной уже страховки в банковской системе существует период охлаждения.
В сущности, период охлаждения это тоже мировая практика. Как правило, он длится в течение 14 дней со дня подписания кредитного и страхового договора. За это время клиент вправе отказаться от навязанной и необдуманной страховки и уведомить об этом банковскую организацию. Если средства за страховку уже были выплачены, они подлежат возвращению. Договор о добровольном страховании будет расторгнут. Но договор о кредитовании продолжит действовать на прежних условиях.
Более того, в компании «ВТБ Страхование» этот период продлён вообще до 30 дней.
Однако следует упомянуть об одном важном аспекте. Отказываясь, например, от страхования своей жизни и здоровья на период кредитования, заёмщик сокращает на какие-то проценты финансовые затраты, это неоспоримо. Но одновременно утрачивает свою защиту на случай наступления страхового обстоятельства. Если при наличии договора о страховании заёмщик заболеет и утратит трудоспособность, кредитный платёж будет компенсирован за счёт страховки. Но если клиент от страховки откажется, он должен будет сам выполнять свои кредитные обязательства в любом случае. Дело может закончиться просрочками, штрафами и пр. Так что перед тем, как оформить отказ, крепко подумайте.
При досрочном погашении кредита отказ от дальнейшей страховки наступает автоматически. Закончился договор страхования, завершился и договор страхования.
Страховые платежи могут вноситься заёмщиком ежемесячно вместе с кредитными платежами. В этом случае при досрочном погашении кредита переплаты не наступает, никакие средства клиент назад не получит. Но есть вариант, когда общая страховка просто включается в кредит. Тогда страховая компания обязана вернуть деньги за те месяцы, которые останутся «свободными» после досрочного погашения кредитных обязательств.
↑ Когда нельзя вернуть страховку за кредит
Уже говорилось о том, что обязательная страховка возврату не подлежит. Но в некоторых случаях это касается и страховки добровольной:
- нельзя вернуть страховку, если кредит погашен полностью в оговорённые договором сроки;
- невозможен возврат, если наступали страховые случаи;
- заёмщик не вправе претендовать на него при длительных просрочках;
- не возвращается страховка после окончания периода охлаждения.
Эти обстоятельства нужно учитывать при подписании договора о кредитовании и страховании. Даже обращение в судебные инстанции в таких случаях окажутся безрезультатными.
↑ Какую сумму при возврате страховки вернет страховая компания
При досрочном погашении кредита компания обязана вернуть страховые средства за месяцы, в которые кредит уже выплачиваться не будет. Но, как уже говорилось, только в случае, если страховая сумма была включена в кредит.
Если финансовая организация отказывается от этого платежа, клиент вправе написать претензию в Роспотребнадзор. Если окажут и там, следует обращаться в судебные инстанции.
↑ Необходимые документы для возврата страховки
Для подачи соответствующего заявления нужен паспорт, договор кредитования и договор страхования. Документы подаются лично, через почту Российской Федерации или в режиме онлайн.
↑ Порядок оформления возврата страховки по потребительскому кредиту в ВТБ
Как правило, этот вопрос в банке стараются решать оперативно. Всё зависит от периода времени обращения и условий выплаты кредита.
↑ Возврат страховки после выплаты кредита
После полной оплаты кредита прекращается срок действия не только договора займа, но и договора страхования. Вернуть даже часть страховки уже нельзя, если это не предусмотрено в договоре.
↑ Возврат в период охлаждения
Если заёмщик оплатил страховку во время заключения договора, полностью её можно вернуть в первые 14 дней, когда клиент за этот период от страховки откажется. Обычно это происходит во время навязанной страховки. Заявление об отказе нужно направить в банк и страховую компанию почтой РФ или (что надёжнее) принести его лично.
Возврат денег должен состояться в течение 10 дней со дня получения претензии. Если этого не случилось, клиент вправе обратиться в суд. При этом он вправе потребовать не только возврата положенной суммы, но и взыскания морального вреда и понесённых судебных издержек.
Если страховка была включена непосредственно в кредит, происходит просто соответствующее уменьшение долга. Клиенту никакие деньги не переводятся. Собственно, он их никому и не платил.
↑ Возврат при досрочном погашении кредита
Уже говорилось, что такой возврат возможен, если страховка была включена в сам кредит. За неиспользованные в страховании месяцы средства должны быть обязательно возвращены.
↑ Сроки для рассмотрения заявки и возврата денег
В случае положительного решения возврат денег производится в течение 10 дней. Если дело доходит до судебного разбирательства, гражданский суд обязан рассмотреть иск в течение двух месяцев со дня поступления соответствующего заявления.
↑ Часто задаваемые вопросы
Посмотрите ниже частые вопросы, которыми задаются клиенты.
↑ Каким последствиям может привести отказ от страховки
Если вы откажетесь от добровольной страховки в момент заключения договора, финансовая организация вправе увеличить процентную ставку по кредиту. И это будет обоснованно, ведь увеличиваются банковские риски.
↑ Если страховая отказала в возврате страховки, что делать
Можно сначала обратиться с претензией в Роспотребнадзор. А можно сразу обратиться в суд. Главное с этим делом не затягивать.
