Содержание:
Оформление кредита в любой финансовой организации часто сопровождается страховкой. Банку эта процедура выгодна, потому что в этом случае, выдавая заём, он практически ничем не рискует. Поэтому в некоторых банковских организациях клиенту чуть ли насильно подсовывают бланк договора вместе со страховым полисом. При этом не все знают, что от такой услуги в некоторых случаях можно отказаться. А если процедура всё-таки состоялась, часть денег можно вернуть. Изложим всё по порядку на примере Альфа-Банка, где интересы клиента стараются соблюдать максимально.
↑ Можно ли отказаться от страховки по кредиту в Альфа-Банке
Альфа-Банк добровольную страховку никому не навязывает. Заёмщик может от неё отказаться уже до подписания кредитного договора. Или сделать это в течение двух недель после заключения договора. О подробностях будет ещё сказано ниже. Правда, отсутствие страховки может стать поводом для увеличения процентной ставки. Да и крупную сумму в этом случае получить будет труднее.
Однако в банке создают и благоприятные условия для страхования жизни и здоровья заёмщика:
- в случае такой финансовой защиты устанавливается минимальная кредитная ставка потребительского кредита – от 9,9 %;
- процент по автокредитованию снижается на 3-5 пунктов;
- ставка по ипотеке от договора страхования жизни и здоровья не зависит.
В полисе страхования учитываются следующие риски:
- утрата трудоспособности после несчастного случая;
- назначение заёмщику группы инвалидности;
- его смерть.
Обычно оформлением соответствующих документов занимается родственная финансовая группа «АльфаСтрахование». Она же и работает с заёмщиком. Но он вправе выбрать любую другую организацию, с которой ему сотрудничать удобнее и выгоднее.
↑ В каких случаях возможен возврат страховки по кредиту
Как и в большинстве других банков, договор страхования в Альфа-Банке может быть обязательным или добровольным. Обязательному страхованию подлежат объекты недвижимости во время ипотечных сделок и транспортные средства при оформлении автокредита. И – всё! Остальные виды кредитного страхования относятся к добровольным. Например, можно застраховать жизнь и здоровье при оформлении того же автокредита, потребительского или товарного. Понятно, что эта страховка может помочь заёмщику в форс-мажорной ситуации. Но только он определяет, оформлять полис или нет.
Причём, после выплаты кредитных обязательств заёмщик имеет право вернуть часть страховки. Но это касается только кредитов добровольных. Обязательные займы не возвращаются. Как вернуть страховку в Альфа-Банке, будет подробно рассказано ниже.
↑ Когда нельзя вернуть страховку за кредит
Есть несколько основных вариантов:
- порядок возврата страховки должен быть прописан в договоре, - при отсутствии этого пункта добиваться возвращения средств будет проблематично;
- как уже говорилось, возврат обязательной страховки невозможен ни в каких количествах;
- возврат может не выплачиваться, если были уже произведены страховые выплаты.
Разумеется, при неполном погашении кредита, после хронических задержек платежей и других нарушений кредитного договора вести разговор о возврате практически бесполезно.
↑ Необходимые документы для возврата страховки
Следует произвести ряд необходимых действий при наличии определённых документов:
- заявление о возврате страховки можно составить в произвольной форме, но легче воспользоваться типовым бланком, который есть в Интернете;
- обязательно следует указать данные самого страхователя, номер договора страховки и реквизиты заёмщика для возможного перечисления средств;
- необходимо приложить копию договора страхования;
- прикладывается также и копия об оплате страховой премии.
Может возникнуть надобность и в каких-то других документах, об этом следует узнать в страховой компании заранее, чтобы не обращаться в организацию вторично. Собранные ответственные бумаги разрешается отправить заказным письмом по почте. Но надёжнее принести документы самому или поручить это доверенному лицу.
↑ Как оформить возврат страховки по потребительскому кредиту в Альфа-Банке
В принципе, эти процедуры носят универсальный характер и применяются во многих других банках. Но есть и некоторые особенности.
↑ Возврат после получения кредита
Его можно осуществить после полного погашения кредитной задолженности. Но только в том случае, если это условие оговорено в договоре.
↑ Возврат в период охлаждения
Расторгнуть договор и вернуть страховую премию можно на законных основаниях в течение 14 дней после заключения договора. Этот срок называется периодом охлаждения, он является своеобразным периодом амнистии.
↑ Возврат при досрочном погашении кредита
Условия такого возврата должны быть тоже оговорены в договоре. Если оставшаяся сумма страховки достаточно большая, банковская организация может отказывать в возвращении. Но оснований для этого нет: кредит возвращён полностью с процентами, следовательно, нет и страховых рисков. В спорных ситуациях заёмщик вправе обратиться в суд. Как правило, подобные споры решаются в пользу заёмщика.
↑ Какую сумму при возврате страховки вернет страховая компания
При досрочном погашении кредита заёмщику выплачивается сумма страховки, которая уже не входит в срок оплаты. При полном погашении кредита в установленный срок и отсутствии страховых случаев возвращается сумма, которая указывается в договоре. Если такого пункта нет, выплата не производится.
Если есть реальные основания возврата части средств при полном или досрочном погашении кредита, заёмщик вправе требовать эти деньги на совершенно законном основании. Но не позже, чем через три года после заключения договора. Позже, например, подать в суд соответствующее исковое заявление не получится из-за прекращения срока исковой давности. В случае, когда период кредита превышает трёхлетний срок, договор следует пролонгировать.
↑ К каким последствия может привести отказ от страховки
Уже говорилось, что некоторые банки в случае отказа заёмщика от добровольной страховки не заключают с ним договор или назначают высокие проценты. Без страховки редко выдают долгосрочные и объёмные кредиты. И банк вправе это делать, потому что риск в такой ситуации есть, и большой.
Кроме того, стремление заёмщика предельно сократить затраты при получении кредита вполне понятны. Но лучше всё-таки обезопасить себя на случай болезни, потери места работы и т п.
↑ Часто задаваемые вопросы
Самый частый вопрос – страховка и досрочное погашение кредита. Но здесь ответ на него представлен достаточно подробно.
↑ Что делать, если в возврате страховки отказали?
Проконсультироваться у юриста, насколько ваши претензии обоснованы. И сначала написать жалобу в Роспотребнадзор, а в случае получения отказа и там, обращаться в суд. Иногда даже до Верховного суда подобные споры доходят.
↑ Как возврат страховки влияет на размер кредитной ставки?
Как правило, отсутствие страховки увеличивает кредитную ставку.
Остаётся добавить, что пренебрежительно относиться к страхованию своей жизни и здоровья при получении крупного кредита не стоит тоже. Страхование – это не просто выплата каких-то средств, а форма защиты от неприятностей.
