in

Можно ли отказаться от страхования жизни после получения кредита

От страховки можно отказаться

Банковские организации рискуют, выдавая займы, так как существует большой процент невозврата денежных средств. Причина может быть разнообразной, от намеренного уклонения от выплат до форс-мажорных ситуаций, когда человека увольняют, признают нетрудоспособным. В связи с этим банки стараются защитить себя, предлагая клиентам разнообразные страховые программы. Правда, не многие рады подобным услугам, стараются от них отказаться. В этом вопросе и стоит разобраться, что именно представляют собой страховки, в каких случаях они не нужны.

От страховки можно отказаться

Страховка при получении кредита — зачем она нужна

Страхование в большинстве случаев выступает в роли финансовой защиты получателя займа, параллельно гарантирует банку возврат денежной суммы. Собственно это и становится причиной, почему финансовые учреждения навязывают клиентам всяческие страховые программы, предоставляют сниженные ставки.

В некоторых случаях, клиентам также выгодно получить страховой продукт, это случается в следующих ситуациях:

  • при неблагоприятных моментах, связанных со смертью, потерей трудоспособности, остаток кредита полностью погашается страховой компанией;
  • имеющийся остаток страховки после погашения суммы займа получает заемщик.

Подобная защита позволяет заемщику чувствовать себя более защищенным от неприятных инцидентов, не опасаться внезапных затруднений, связанных с потерей работы, возможной болезнью.

Крайне важно относится ответственно к оформлению страхового полиса, прописывать в нем только правдивые и точные данные. Не пытаться скрыть сведения об имеющихся заболеваниях, указывать увлечения, связанные с риском для жизни.

Какие-либо несоответствия, вскрывшиеся в процессе обстоятельства могут стать поводом отказа выплаты страховки.

У каждого банка свои инструкции, как отключить страховку по кредитной карте, Тинькофф, ВТБ и некоторые другие организации разрешают делать это онлайн на сайте.

Страховку порой можно отключить при оформлении онлайн

Виды кредитного страхования, чем отличаются

Существует несколько видов страховок:

  • обязательная, она предоставляется при получении ипотеки, когда оформляется ОСАГО, в случае получения автокредита;
  • добровольная, чаще заключается при потребительском кредитовании, оформляется исключительно с согласия клиента банка.

Несмотря на то, что последний случай является исключительно добровольным, страховка часто навязывается кредитными организациями. В некоторых случаях в отсутствие последней могут отказать в займе.

Страхование жизни, здоровья, кредитного риска не являются обязательными, поэтому можно отказаться от услуги. Но в большинстве случаев кредитные организации скрывают ее наличие на этапах оформления. Важно внимательно изучать договор, условия, знать точные сроки периода охлаждения.

Большинство банков предлагает своеобразные бонусы при оформлении страхового кредитования. Обычно это более низкий первоначальный взнос, меньшая процентная ставка.
Не всем нужна страховка

Можно ли отказаться от страховки после получения кредита

В Гражданском кодексе, а именно ст. 958 прописано, что застрахованное лицо вправе получить страховую премию по неиспользуемому периоду в случае, если отсутствовали страховые случаи либо же отсутствует страховой риск по каким-либо обстоятельствам.

К таким случаям можно отнести ликвидацию страховщика, а также непригодность имущества, которое было застраховано.

Также в статье указано, что страхователю предоставляется возможность расторгнуть договор досрочно, но в этом случае денежные средства не возвращаются, если отсутствуют какие-либо дополнительные предписания, условия.

Эти правила относятся к основополагающим, если нет других условий, касающихся правил расторжения контракта отдельными видами страхования.

Возвращение денег, потраченных на страхование, возможно только в том случае, если договор заключен напрямую со страховщиком. В этом случае выдается два документа, от банка — кредитный договор, от СК — полис.

Если же в полисе в роли стороны выступает банковское учреждение, то, скорее всего, клиенту предоставляется коллективное страхование. Вернуть денежные средства в этом случае крайне проблематично, так как потребуется согласие кредитора — банка, который всегда действует в собственных интересах.

В случае положительного результата по отказу от страховки, в период охлаждения, денежные средства должны поступить на счет не позднее десяти рабочих дней с момента получения уведомления.

Деньги должны вернуть в срок

Период охлаждения

С 2015 года существует особый период охлаждения, примечание было внесено в связи с многочисленными жалобами россиян, касательно «навязывания» дополнительных услуг при оформлении займов, автокредитов, ипотечных программ.

Сутью периода является то, что каждый человек не позднее четырнадцати дней после заключения договора может отказываться от страховки, при этом неся минимальные финансовые убытки, либо вообще ничего не теряя. Если в указанный срок не выявились страховые случаи.

При отказе физическое лицо получает премию в полном объеме с момента даты заключения и до начала действия страховки. В случае, когда действие страховой программы уже началось, страховщик имеет право сохранить себе часть взноса за период действия страховки.

Денежные средства возвращаются в течение десяти рабочих дней с момента получения документа, подтверждающего отказ от услуги. При этом срок отказа должен в обязательном порядке указываться в договоре.

Гораздо труднее добиться отказа по коллективному страхованию, когда полис оформляется не на одного человека, а на целую группу лиц. В этом случае в качестве второй стороны выступает банк, который и заключает собственный договор со страховщиком.

Расторгнуть соглашения самостоятельно, путем заявления невозможно, решить вопрос получится исключительно в судебном порядке. Стоит отметить, что положительных вердиктов гораздо меньше, нежели отрицательных согласно статистическим данным.

Без заявления не обойтись

Другие случаи

Предусматривается законом возвращение денежных средств при досрочном погашении займа. Соответственно какой-либо необходимости страхования уже нет. В этом случае открывается возможность возвращения части уплаченной суммы, если банк отказывает, то придется добиваться выплат в судебном порядке.

Возвратить деньги по страховой программе, если кредит выплачен полностью в назначенный срок нельзя. Случаи, когда страховка возвращается после планового погашения, не предусмотрены. Это связано с тем, что периоды действия кредита со страховым полисом истекают в одно и то же время. А значит, страховая компания предоставила услуга в полном мере и объеме.

Как написать заявление на возврат страховки

Действия, к которым необходимо прибегать при необходимости возвращения страховки, могут различаться, тут все зависит от конкретной ситуации.

Аннуляция договора осуществляется двумя путями, в первом случае действуют следующим образом:

  1. Обращаются к страховщику, предоставив ему паспорт с полисом и кредитным договором, а также квитанцией, подтверждающий оплату страховки.
  2. Заполняется заявление строго по образцу, с предоставлением реквизитов, на которые должны возвратиться деньги.
  3. Дожидаются выплат.

К сожалению, ни у каждого есть возможность обратиться в офис. В этом случае образец бланка об отказе от услуг страховой компании скачивается на сайте. Затем распечатывается, заполняется и отправляется почтой либо с помощью экспресс-доставки. Также нужно будет приложить ксерокопии документом.

В некоторых договорах могут быть указаны дополнительные условия расторжения. Страховщик может потребовать нотариально заверенные документы, либо отправление претензии на определенный адрес, а не официальный адрес СК.
Существуют страховки, от которых невозможно отказаться, это касается залогового имущества, в частности квартиры, автотранспортного средства

Может ли банк прибавить цену страховки к самому кредиту

Кредитные организации назначают повышенный процент для компенсации возможных финансовых потерь, в случае, когда получатель утрачивает возможность возврата денег.

Отказ от страховки после получения кредита может влиять на процент, то есть ставка повышается. В целях экономии можно пойти следующими путями:

  • Досрочное погашение займа и возвращение определенной суммы денег. В этом случае обязательным условием является полная выплата «тела» займа, процентов. После этого финансовая организация обязана предоставить справку, подтверждающую полное погашение, на ее основании пишется заявление в СК, расторгается договор. Уже затем выплачивается определенная часть страховки.
  • Второй случай предполагает аннулирование договора во время выплаты кредита. В этом случае банк обычно поднимает ставку согласно условиям кредитной программы.

Существуют определенные нюансы, на которые стоит обратить внимание в первую очередь. Важно внимательно изучить договор, имеется ли в нем пункт, указывающий, что при отказе от страховки переплата может возрастать.

В некоторых договорах прописывается о невозвращение страховой премии в случае расторжения соглашения с СК. Если этот пункт не подходит заемщику, то стоит обратиться в другие организации.

В каждом финансовом учреждении свои условия, правила возвращения страховки по кредиту, с ними стоит внимательно ознакомиться еще на этапе подписания договора.

Законодатели ввели такой термин, как «период охлаждения»

Что делать, если банк не возвращает деньги за страховку

Случаи, когда банковские организации отказывают в возвращении денег за страховки, не являются редкостью. Дело в том, что страховщики стараются уцепиться за все, чтобы не возмещать страховую премию. Чаще всего они склоняются к следующему:

  • не правильно заполнен бланк, допущены ошибке в форме заявления;
  • даны неточные реквизиты либо наименование;
  • неправильно указан адрес, вследствие чего данные получены позднее 14 дней.

Когда все сделано грамотно и верно, но получен официальный отказ, то добиться выплат можно будет только в судебном порядке. Собственно поэтому так важно знать, как отказаться от страховки по кредиту после получения. Действовать необходимо последовательно:

  • в начале направляется жалоба финансовому уполномоченному;
  • на следующем этапе пишется исковое заявление в судебный орган.
По мнению специалистов, наиболее эффективный способ обжалования — это параллельное обращения в Банк России. В этом случае пишется жалоба, это может быть обычное письмо или заявка на официальном сайте учреждения.

У каждой страховой компании разработан собственный формуляр заявления об отказе от договора страхования, образец можно скачать на официальном сайте страховщика.

Стоит обратить внимание, что денежные средства в спорных ситуациях возвращаются не сразу. Обычно на этот процесс затрачивается от 6 месяцев до одного года. Собственно поэтому важным моментом является грамотное и четкое составление уведомления, соблюдения сроков «периода охлаждения».

Последнее обновление 12.12.2022

ВАМ ПОНРАВИЛАСЬ СТАТЬЯ?

Автор Сергей Эльбакидзе

Сергей, 24 полных года. После окончания 9 классов школы, поступил в политехнический колледж на очное отделение, по специальности прикладная информатика. После окончания колледжа поступил в лесотехнический институт на заочное отделение, по той же специальности прикладная информатика, в данный момент на третьем курсе. Работал в компании специалистом по рекламе и сбыту, далее начал выполнять заказы по созданию и продвижению сайтов. В данный момент развиваю три своих информационных сайта. Социальные сети: ВконтактеОдноклассникиТелеграмм

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Особенности реструктуризации кредитов физическим лицам

Списание долгов по кредитам физических лиц — как это сделать законно