in

Как мошенник может оформить кредиты на другого человека

Уберечь себя от чужого займа можно постоянным мониторингом кредитной истории, для этого можно воспользоваться услугой СМС-оповещения, в котором сообщается о каком-либо изменении

В результате повышенного спроса на займы появилось огромное количество всевозможных предложений, а вместе с ними конкуренция среди финансовых организаций. Выявились и отрицательные стороны, они коснулись всевозможных афер, которые связаны с заемными деньгами. Собственно поэтому у многих владельцев счетов возникает вопрос: можно ли взять кредит по доверенности, утерянному паспорту, голосовому «Да». Подробнее об этом в статье далее.

Именно по утраченному паспорту чаще всего оформляются кредиты

Какие данные нужны мошенникам, чтобы взять кредит

Сегодня получить займы можно по упрощенной программе, такая система значительно облегчает работу мошенников, так как они находят лазейки для совершения своих преступлений.

Есть несколько путей, как мошенники берут кредит на другого человека:

  • Большинство кредитов оформляются на украденный либо поддельный паспорт, притом обычно это потребительские займы. Для оформления мошенник должен владеть только серией, номером паспорта, а также кем и когда он был выдан.
  • Кредит другу. Нередкий случай, когда человек попадает в неприятную ситуацию из-за поручительства по кредиту. Если товарищ оказывается неплатежеспособным, то все обязательства ложатся на плечи поручителя.
  • Очень популярна мошенническая схема, когда оформляются займы на членов семьи. Родственная схожесть, одна фамилия помогают им без труда оформить кредит по паспортам родственников, притом сумма набегает немаленькая, так как в большинстве случаев мошенники посещают сразу несколько финансовых организаций.
  • К сожалению, нередки случаи, когда в роли мошенников выступают сами сотрудники финансовых организаций. Они могут как сами вести преступную деятельность, так и быть в сговоре с аферистами. Частые схемы — это предоставление финансов без справки о доходах, оформление сразу нескольких займов.
Еще один вариант, когда человек сдает нужный пакет документов, но спустя время ему говорят об отказе в кредите, хотя на самом деле он был одобрен, получен мошенниками.

Как мошенники оформляют кредиты на жертв

Есть разные варианты, как мошенники могут оформить кредит на другого человека. Стоит рассмотреть каждую из схем подробнее.

Не стоит выкладывать в социальных сетях, оставлять в открытом доступе, предоставлять непроверенным службам фотоснимок с паспортом на фоне лица

По сговору с сотрудниками банка

Злоумышленники часто заручаются поддержкой одного или даже нескольких сотрудников банковской организации. Нередко случается, что именно человек из кредитного учреждения выступает в роли преступника.

Как правило, он обладает доступом к базе данных, в его прямые обязанности входит оформление займов, он имеет право вносить необходимую для получения кредита информацию.

По ксерокопии паспорта

Еще одна мошенническая схема предполагает воспользоваться ксерокопией паспорта. В большинстве случаев банки отказывают, если у человека отсутствует оригинал, а вот в точке оформления кредита путем покупки техники, автомобиля подобное провернуть вполне реально.

Это касается и микрофинансовых организаций. Такие структуры, как правило, не отказывают, и охотно предоставляют кредит по копии паспорта.

По потерянному паспорту

Множество схем открывается при наличии оригинальной документации. Мошенники до того, как оформляют кредит на чужой паспорт, ищут человека, который внешне похож на владельца настоящего. Этот вариант хорош тем, что не нужно переклеивать фотографию, изменять информацию о владельце.

От мошенника требуется лишь прийти в отделение финансовой организации, оформить заем и получить наличные деньги. Истинный владелец узнает о долге, как правило, спустя несколько месяцев, когда начинают поступать телефонные звонки из банка о просроченном платеже.

По фотографии с паспортом у лица

В большинстве сервисов, организаций могут потребовать фотографии с паспортом в открытом виде на фоне лица, который может подтвердить личность. Это относится к социальным сетям, когда необходимо восстановить взломанный аккаунт, они нужны в службах каршеринга, чтобы получить транспортное средство либо МФО — для оформления кредита.

Если у злоумышленников окажется такая фотография, они легко смогут оформить кредит онлайн.

Раскрытый паспорт и лицо владельца — с такой фотографией можно оформить кредит онлайн

Через перевыпуск сим-карты

С помощью сим-карты можно легко сменить пароли на новые. В результате человек уже под новым кодом заходит в мобильный банк. Будучи на сайте он легко может воспользоваться деньгами со счетов, стать обладателя займа. Очень важно при обнаружении потери незамедлительно блокировать карту, чтобы избежать неожиданных кредитов.

При выпуске сим-карты стоит написать заявление о запрете выдачи сим-карты по доверенности, а в личном кабинете оператора отказаться от услуги удаленного перевыпуска.

Через банковское приложение или сайт

Может ли мошенник оформить кредит, зная паспортные данные, зависит от того, как и где именно планируется брать заем.

Без ведома владельца документа чаще оформляются кредиты онлайн, в микрофинансовых организациях. Обычно кредитные карты в этом случае отсылаются обычным письмом, поэтому их без труда можно получить.

Это же касается банковского приложения, при наличии соответствующей информации, можно без труда стать обладателем халявных денег.

Не стоит оставлять личные данные, в том числе паспортные, на непроверенных сайтах

Можно ли оформить кредит на человека по записи его голоса

В настоящий момент на вопрос, могут ли мошенники взять кредит по голосовому да, эксперты однозначно дают отрицательный ответ. Биометрия находится на этапе тестирования, поэтому финансовые организации не предоставляют по ней каких-либо денежных операций.

Собственно поэтому мошенничества с голосом, взятым путем постороннего общения, на данный момент не наблюдается, так как все находится в пилотном состоянии. Но в будущем, когда произойдет массовое применение биометрии, такая ситуация возможна, риски по мнению экспертов повысятся многократно.

С помощью автоматического распознавания получается быстрее определить клиента банка, помочь в решение возникших у него проблем. Но в любом случае принятие определенного решения, совершение каких-либо финансовых манипуляций остается за оператором.

Например, он может подсказать адреса, где находится ближайший банкомат или отделение банка, при этом, не задавая наводящие вопросы, не уточняя какую-то личную информацию.

В случае если человек хочет перевести определенную сумму просто по телефону, оператор обязан запросить дополнительные сведения.

Что такое Единая биометрическая система

ЕБС является своеобразной цифровой платформой, с помощью которой проводится идентификация личности, это можно сделать по особенностям лица, интонации голоса. Для этого достаточно зарегистрироваться, предоставить в соответствующие органы свои паспортные данные, включая номер, серию и прописку, номер снилса, телефона и ИНН. Затем пройти специальную процедуру на соответствующем оборудовании.

В ближайшем будущем человеку открываются возможности брать кредиторы в большинстве банков, включая Сбербанк, ВТБ, получать любые виды финансовых услуг. Все это можно делать без физического присутствия.

По утверждению разработчиков, система биометрической идентификации максимально защищена от любого вида мошенничества, подделать речевой ответ, как и скопировать лицо не представляется возможным.
Уберечь себя от чужого займа можно постоянным мониторингом кредитной истории, для этого можно воспользоваться услугой СМС-оповещения, в котором сообщается о каком-либо изменении

Какое мошенничество уже возможно с использованием голоса

Сегодня мошенничество с голосом связано с поддельными записями, когда преступники составляют некие фразы, взятые при постороннем разговоре, которые смогут скомпрометировать человека. В результате присылают ему этот компромат и требуют выкуп.

Также нередко просят дать деньги в займы у друзей, родственников голосом их близкого человека. Те, не видя подвоха, перечисляют необходимую сумму на указанный счет, номер телефона.

Как защититься от мошенничества с использованием биометрии

Есть несколько способов, как обезопасить себя от кредитов, которые не брал с помощью биометрических данных.

Действовать необходимо следующим образом:

  • Проявить бдительность в случае звонков от родственников, друзей, других близких людей, которые обращаются с просьбой перевести с помощью интернета значительную сумму, назвать пароль либо продиктовать СМС-код. В этом случае стоит лично перезвонить абоненту, чтобы убедиться в его личности, подтвердить просьбу.
  • Лучше в ближайший год не сдавать свои данные в ЕБС, в России система еще на этапе тестирования, многие риски не проработаны. Сегодня все силы ЦБ направлены на борьбу с утечкой данных, вопросы касательно подмены голоса, подделки внешности не учитываются.
Даже фотографии из социальных сетей, при условии хорошего разрешения, голосовые сообщения, посланные онлайн, могут использоваться мошенниками в корыстных целях.
При подозрительном звонке от сотрудников банка, стоит прервать беседу, затем самостоятельно сделать звонок в финансовое учреждение для уточнения информации

Как себя обезопасить от мошеннических действий с кредитами

Существуют базовые правила, которые помогут людям уберечь себя от финансовых потерь, связанных с оформлением кредита посторонними личностями, оформлением других мошеннических операций. Необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

  • При потере паспорта, в случае, когда имеются какие-либо сомнения, что о паспортных данных узнали третьи лица, необходимо незамедлительно обратиться в управление МВД. Это следует сделать в тот же момент. Органы в обязательном порядке предоставляют новый документ, а также отменяют действие старого, то есть он уже будет недействительным, поэтому совершить с ним какие-либо действия будет невозможно.
  • Ни в коем случае нельзя пересылать фотоснимки с собственным паспортом у лица посторонним личностям, выкладывать их на непроверенных сайтах при регистрации. Фотографии необходимо держать в безопасном месте.
  • Стоит воздержаться от сообщения свои паролей, кодов, которые приходят путем СМС, нужно держать в секрете и другие данные, о которых просят никому не сообщать.
  • Любые телефонные звонки, набранные с неизвестного номера должны расцениваться мошенническими, лучше не отвечать на подобные звонки. Тем более, если абонент представляется «службой безопасности». Они могут быть хорошо информированы по поводу суммы на лицевом счете, другой важной и, казалось бы, конфиденциальной информации, общаться с ними не стоит. Настоящая служба безопасности, как правило, не выходит на связь с владельцем счета, а просто его блокирует при любых подозрительных операций по счету.
  • Не стоит использовать или устанавливать мобильные приложения, в которых нет нужды или не понятен механизм действия. Тем более, когда действия совершаются в панике либо спешке. Также необходимо внимательно переходить по незнакомым ссылкам.
  • Следует пообщаться с оператором сотовой связи, написать необходимое заявление по форме, чтобы был поставлен запрет на выдачу сим-карт без личного присутствия владельца. Как правило, у операторов несколько различаются механизмы, но чаще требуется личное присутствие абонента, письменное заявление. Этого вполне достаточно, чтобы защитить себя от злоумышленников со стороны.
Если же в лице мошенников выступает сам сотрудник сотовой компании, то уберечься от этого вряд ли удастся. Стоит ответственно и с особой внимательностью подходить к выбору сотовой компании.

В большинстве случаев именно по вине самих людей происходят неприятные ситуации, когда они становятся жертвами мошенников, их беспечность и приводит к подобным проблемам. Только бдительность, аккуратность в обращении с паспортом, другими важными документами, может обезопасить человека от нежелательных займов, взятых посторонним лицом.

ВАМ ПОНРАВИЛАСЬ СТАТЬЯ?

Автор Сергей Эльбакидзе

Сергей, 24 полных года. После окончания 9 классов школы, поступил в политехнический колледж на очное отделение, по специальности прикладная информатика. После окончания колледжа поступил в лесотехнический институт на заочное отделение, по той же специальности прикладная информатика, в данный момент на третьем курсе. Работал в компании специалистом по рекламе и сбыту, далее начал выполнять заказы по созданию и продвижению сайтов. В данный момент развиваю три своих информационных сайта. Социальные сети: ВконтактеОдноклассникиТелеграмм

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Беспроцентный кредит для выдачи заработной платы

Что необходимо для оформления автокредита