Рейтинг самых лучших кредитных карт с максимальным кэшбэком

Чтобы быстро определиться с оптимальным выбором лучшей на сегодня кредитки, стоит обратить свое внимание на готовые коммерческие предложения от проверенных и надежных банков в РФ. Более рационально изначально выбирать организованное кредитование с гарантированным обеспечением пакетов, как льготным периодом, так и возможностью воспользоваться бесплатным обслуживанием в течение нескольких месяцев, на год или даже несколько лет. Во внимание принимается годовой или месячный займ, где кредитная карта с кэшбэком может иметь 0% в день. При этом выгодные кредитные продукты банка часто не требуют дополнительных вознаграждений за совершаемые транзакции с расчетами по отдельным клиентам или действующим акциям и проводимым распродажам.

1. Что такое кэшбэк по кредитным картам

Не все готовы изначально переплачивать за приобретаемые в рассрочку товары или предоставляемый комплекс услуг. Поэтому более рачительные потребители предпочитают в совершаемых онлайн или офф-лайн сделках, выбирать проводки, где действует опция на кешбек. Условно на рынке активная кредитка с кэшбэком позволяет предельно снизить возможные потери при расчете по безналу. А чтобы обеспечить максимальный эффект от такой банковской карты:

• стоит заранее оценить преимущества от функционала cash back – эта доступная 24/7 опция дает законное право воспользоваться получением потраченных ранее средств назад к владельцу карты на персональный счет конкретного клиента банка;
• важно рассмотреть от МТС готовый пакет – кредитку из серии Деньги Weekend (МТС Банк);
• эксперты рекомендуют узнать особые преимущества коммерческого предложения от МТС Банка – пакет на кредиткку Zero с гарантированным предоставлением льготного периода до 1100 дней и обслуживанием со стартом от 0 ₽ и лимитом отчислений за пользование карточным счетом до 21 535 ₽/год.

Важно! Среди обновленной подборки в перечне с раскладкой на лучшие кредитки с кэшбэком, бесплатным обслуживанием и льготным периодом от банков в РФ: через ТОП-3 готовых решения на 2024 год, стоит рассмотреть:

• от МТС Банка: пакет МТS Cashback с льготным периодом до 111 дней и кешбэком до 25%;    
• от Хоум Банка: карта с льготой на 120 дней без %;
• от СберБанка: кредитку СберКарта с действующей льготой до 120 дней (на 4 месяца).

2. Виды кэшбэка по кредитной карте

Для покупки в рассрочку не только электроники, других брендовых товаров для дома или приобретения ширпотреба, используют универсальные кредитные карты с обеспеченным кэшбеком и бесплатным обслуживание. При этом среди наиболее популярных видов с гарантированным возвратом ранее потраченных средств с активной кредитки, различают формально:

• классический кешбек – возможности вернуть на персональный счет сумму деньгами;
• начисление бонусов – это поощрительная система в поддержке лояльности, что эффективно работает не только в виде скидки или акции, по и прежде всего, играет на эмоциях покупателей;
• предоставление баллов – это вознаграждение от банка за то, что клиент активно пользуется карточным счетом и, в частности, выбирает проводки с защищенными транзакциями по кредитке;
• начисление миль по кешбэку – это реальные возможности безопасного обмена причитающихся условно по сделке фишек на рубли с целью в дальнейшем обменять и потратить накопленную сумму на другие более выгодные  покупки.

3. Как начисляется и выплачивается кэшбэк

При совершаемых покупках, источником для банковского кэшбэка, официально являются:

• комиссионные выплаты – эти суммы банки платят за совершение операций по безналичному расчет;
• премиальные за каждую проведенную официально покупку, оплаченную через кредитку;
• дисконтом – его законно отчисляет продавец напрямую банку-эквайеру (формально обслуживающему платежи определенного магазина).

4. Что не входит в кэшбэк по кредитной карте

По активной кредитке в сумму кэшбэка не входят оплаты, совершенные вне рамок покупок. При этом списывают процент только у продавца или партнеров в виде причитающихся владельцу карты: бонусов, миль и баллов. На выбор на рынке потребительского или целевого кредитования можно найти заранее:

• актуальные предложения от банка, который начисляет стандартный кэшбэк – это условно от 0.5 до 1% от общей суммы совершенной успешно покупки;
• в рамках действующей бонусной программы расширенные возможности, с целью сразу выбрать по категориям в раскладке повышенное вознаграждение или особые привилегии от конкретной сети или клуба;
• возврат в рамках 3–10% от суммы совершенной уже покупки с получением по ним: баллов, бонусов или фишек.

5. Условия и требования к заемщикам при оформлении кредитки с кэшбэком

Для оформления кредитной карты достаточно будет напрямую обратиться в банк с официальным заявлением и заполнить формальную анкету-заявку. Указать в обращении придется:

• свои паспортные данные;
• актуальный адрес заемщика;
• номер контактного телефона – своего и близких людей;
• реальный уровень дохода;
• контакты официального работодателя.

6. Необходимые документы для оформления карты

Имея хороший кредитный рейтинг, а также обладая КИ, получить карточку в банке реально даже в день подачи заявки. Для этого важно предъявить в представительстве – офисе выбранного банка, в виде формального удостоверения и для быстрой проверки личности – оригинал паспорта гражданина РФ или иной официальный документ.

7. Рейтинг самых лучших предложений по кредиткам с кэшбэком

С самым высоким рейтингом доверия от клиентов представлено в ТОП-8 подборке наиболее востребованные в кредитовании кредитные карты, в том числе принято выделять банки и пакеты:

• Росбанк: Мир #120наВСЁ Плюс;
• АТБ: Универсальная;
• МТС Банк: МТС Деньги Weekend;
• Газпромбанк: Умная карта;
• Русский Стандарт: Платинум;
• Локо-Банк: ЛокоДжем;
• Кредит Европа Банк: Card Credit Plus;
• Открытие: OpenCard.

Обратите внимание! С возможностью воспользоваться льготным периодом и предоставлением начислений по бонусным программам, стоит рассмотреть не менее привлекательные пакеты от:

• Тинькофф Банка: Tinkoff Drive с льготным периодом до 55 дней и начислением до 6 тыс. баллов/мес.;
• Альфа-Банка: Целый год без процентов с льготой до 365 дней и начислением бонусов до 5 тыс. баллов/мес.

8. Как правильно выбрать самую выгодную кредитную карту с кэшбэком

Самый выгодный пакет в действующей системе вознаграждения за совершаемые покупки можно выбрать, если:

• заранее рассмотреть на рынке потребительского или целевого кредитования сразу несколько вариантов с уточнением ряда дополнительных преимуществ для пользователей картой, в том числе: оптимальных условий сделки, действующих правил и лимитов по начислению процентов/бонусов/баллов;
• потенциальные покупатели сравнят реальные возможности сразу от нескольких кредиторов по компенсациям финансов, за предоставляемые в обмене фишки на оказанные услуги при получении определенной части денег или фишек от банков;
• выберут преимущества и привилегии с ориентиром на наличие в кредитках: бесплатного обслуживания, льготного периода за пользование банковскими продуктами и высокие лимиты по кэшбэку за потраченные на покупки в магазинах или онлайн-сервисах деньги, обратно на свой счет.

9. Отзывы о кредитных картах с кэшбэком: какая самая выгодная

Чтобы воспользоваться дельными рекомендациями по вопросу о том – какую из кредиток с предоставляемым кэшбэком выгодно активировать в банке, стоит заранее:

• прочесть публикуемые онлайн мнениями о картах от: Росбанка (Мир #120наВСЁ Плюс), АТБ (универсальная), МТС (Деньги Weekend), Газпромбанка (Умная), Русский Стандарт (Платинум);
• узнать о преимуществах кредиток через публикуемые онлайн отклики и суждения о картах: OpenCard (от банка Открытие), Card Credit Plus (от Кредит Европа Банка) или пакете ЛокоДжем (от Локо-Банка);
• сравнить на выбор, из предложенного ассортимента пакетов по выводам экспертов, в ТОПе или обзорах кредиторов готовые решения, в том числе от: МТС Банк Zero (с льготным периодом на 1100 дней), Уралсиб банка (с льготой на 120 дней по максимуму);
• заказать, зная свои предпочтения или фактические возможности по финансам от Альфа-Банка с прямым обращением в представительство с бесплатным обслуживанием на целый год без процентов с активацией бонусной программы и начислением до 5 тыс. баллов/мес. или от Тинькофф Банка – готовый пакет Tinkoff Drive с льготой до 55 дней и начислением по бонусной программе до 6 тыс. баллов/мес. за активное пользование кредиткой для клиентов в РФ.

10. Ответы на часто задаваемые вопросы

По теме текущих рейтингов на самые лучшие кредитные карт с максимальным кэшбэком, стоит использовать публикуемую здесь аналитику с ориентиром на наиболее привлекательные пакеты. Среди них различают: Zero (МТС Банк), МТS Cashback (МТС Банк), от Хоум Банка на 120 дней без % и кредитка СберКарта (от Сбербанка).

Возможно ли получить кэшбэк при снятии наличных по кредитным картам

Фишки по кредитке можно использовать на последующие покупки. При расчете собственными деньгами, бонус активировать не предусмотрено, как и обналичить.

Как увеличить эффективность кэшбэка по кредитке

Нужно активно пользоваться кредиткой для повышения отчислений на ранее потраченные суммы. В частности, от Альфа Банка по кредиткам доступно:

• через Яндекс.Плюс воспользоваться на выбор стандартной кредиткой: начислением на +10% при оплате Яндекс-сервисов, + 6% при покупке на портале travel.alfabank.ru, +5% (для развлечений/спорта/образования), +1% на любые покупки;
• через CashBack (стандартная кредитка), получить в одном пакете: +10% при оплате на АЗС, +5% в ресторанах и оплате кофе, +1% на иные покупки.

Можно ли вносить на кредитную карту сумму больше долга

Да – это не запрещено общими правилами банков. Но важно при этом знать определенные нюансы, ведь зачисляя на карточный счет большую сумму, чем это требуется по установленному лимиту, кредитку будет автоматически переведено в режим обычной дебетовой карты.