Содержание:
Одним из уже проверенных и доступных с банками вариантов перекредитования, есть способ быстро снизить кредитную нагрузку на основе процедуры по рефинансированию ранее оформленных займов. Для этого клиент должен изначально понимать, что на основе этой сделки, в кредитной истории заемщика, об этом будет сделана условная отметка, с указанием пройденной процедуры переоформления долга. Ведь по факту клиенту банка придется, после официального закрытия одного договора, на ранее полученный кредит, открыть другой пакет, но на более выгодных для себя или своей семьи условиях.
↑ 1. Что такое рефинансирование кредита и выгодно ли это
В жизни могут возникать самые разные и порой просто непредвиденные ситуации, а чтобы справиться с увеличением внезапно финансовой нагрузки на бизнес или семейный бюджет, стоит рассмотреть, в качестве наглядного примера, готовые схемы и сценарии оправданных действий. Это касается способов быстрой замены существующего и не закрытого в полной мере долгового обязательства.
Для этого выбирают заранее, с предварительным обращением к кредитодателю по официальному заявлению, новый формат на долговое обязательство. Вновь подписываемый с банком пакет, действует на договорной основе, с ориентиром на рыночных условиях. А как рефинансирование влияет на кредитную историю – об этом помогут больше узнать эксперты, которые утверждают, что официальное перекредитование:
- Проводят заемщики с оформлением нового кредита с целью полностью погасить уже имеющиеся перед кредитором обязательства и уйти от судебных разбирательств и возможного банкротства.
- Возможно пройти через открытие нового пакета на займ и взять одобрение на проведение официальной сделки не только в том банке, где уже были получены первоначальные средства, но и в другом финансовом учреждении.
- Стоит оформлять в том случае, если предлагаемые условия для заемщика по перекредитованию подходят не только кредитору, но и самому клиенту и можно «под ключ» воспользоваться уже проработанной в деталях схемой с полным погашений обязательств по долгу.
- Обеспечивается законному клиенту, который берет новый заем, а выдаваемая сумма, сразу перечисляется на счет в банке, официально выдавшем первоначальный кредит.
- Будет отмечено в статистике кредитной истории и никак не отразится на уровне благонадежности заемщика, а позволит использовать досье для оформления более выгодных пакетов в сферах потребительского и целевого кредитования в РФ.
↑ Когда лучше рефинансировать кредит и когда не стоит
Повлиять на КИ эта процедура не сможет в итоге, а что лучше рефинансирование или новый кредит в другом банке – это решать самому заемщику. Клиенту стоит принять к особому сведению то, что:
- Эта процедура выгодна только в случаях, когда разницу по ставкам составляет показатель от 2% и выше в пользу самого заемщика.
- Рефинансирование может оказаться изначально невыгодным, если потратить на закрытие обязательств по следующему долгу, больше, чем при возврате первоначального займа.
- Прежде чем подавать за явку на этот вид услуги, существенно рассчитать все расходы на: подготовку полного пакета запрашиваемых банком документов, оценку (для ипотеке придется выполнить переоценку недвижимости, что займет до 20 тыс. руб.) и оформление страховки.
Обратите внимание! Для проведения рефинансирования займа в РФ для заемщиков стоит рассмотреть действующие предложения от банков, в том числе от:
- ПСБ: пакеты со ставкой от 6.5%;
- Локо-Банк: пакеты со ставкой от 14.9%;
- Совкомбанка: пакеты со ставкой от 14,9%;
- Банка «Открытие»: пакеты со ставкой от 4%.
↑ 2. Какие кредиты рефинансируют банки
Возможное перекредитование пакетов банки в РФ проводят официально без особых проблем на суммы от 20 тыс. ₽ до 40 тыс. ₽. А когда лучше рефинансировать кредит – об этом стоит посоветоваться при посещении представительства банка, где выдавался первый займ, если заемщик уже оценил все риски и стремится воспользоваться для:
- ипотечным перекредитованием;
- рефинансированием потребительского пакета;
- переоформлением займа на приобретение авто;
- ликвидации долгов по кредитным картам.
↑ 3. Подводные камни рефинансирования кредита
Если возникают сомнения о том, портит ли рефинансирование досье или рейтинг в кредитной истории, стоит понимать, что как клиенты Сбербанк, так и заемщики других банков:
- смогут улучшить статус КИ и закрыть старые долги без понижения кредитного рейтинга;
- не удастся рефинансировать следующие типы займов: с просроченной задолженностью, микрозаймы, деньги, выданные на бизнес, суммы, выраженные в иностранной валюте и по сделкам с участием созаемщиков;
- рефинансирование займов проводят со стартовой ставкой от 3.9% такие банки как: Почта Банк (0%), Газпромбанк (3.9%), Россельхозбанк (15.5%) и Совкомбанк (1%).
↑ 4. Влияние рефинансирования на кредитную историю в дальнейшем
Рассматриваемая процедура перекредитования представляет собой быстрое погашение долга перед банком-кредитором. А что лучше рефинансирование или новый кредит – это можно быстро решить, если сделать детальный просчет и сравнить суммы между собой. В результате:
- существующее кредитное соглашение полностью закрывается;
- в досье КИ заемщика делают соответствующую сделке положительную отметку;
- новый займ закроем старый долг.
↑ 5. Общие условия и требования для рефинансирования
Для официального погашения существующего перед банками долга по займу или нескольким обязательствам, путем оформления нового договора на кредит, важно придерживаться основных положений и требований, в том числе:
- выбирать займы, где разница по ставке составит более чем 2% (по ипотеке от 1%);
- нужно уже выплатить менее 50% от общей суммы по долгу;
- до истечения договорного срока по займу остается более 3-6 мес.;
- сумма займа от 500 тыс. руб., а срок от 2 лет.
Когда выгодно очередное рефинансирование кредита – это положения дел расписано чуть выше в этом обзоре, где можно уточнить: сроки, банки-кредиторы, суммы и проценты ставок.
↑ 6. Какие документы нужны при рефинансировании кредита
Влияние на благонадежность конкретного заемщика оказывает своевременное погашение обязательств по долгам. Отвечая на вопрос о том – можно ли досрочно погасить рефинансированный ранее оформленного нового кредита, важно отметить, что чтобы не ухудшать статус досье по КИ, лучше строго соблюдать договорные обязательства и указывать достоверные сведения о заемщике. Для процедуры по перекредитованию придется предъявить в банк:
- оригиналы ИИН и паспорта гражданина РФ;
- документы под залог;
- страховой полис;
- справку об уровне доходов за последние 3 мес.;
- поручительное письмо.
↑ 7. Как рефинансировать ипотеку, заем или кредитную карту
Чтобы избежать банкротство, выполнить все формальности по закону для процедуры перекредитования, рекомендовано:
- выбрать банк с лицензией;
- подать официальную заявку на рассмотрение;
- предоставить полный пакет запрашиваемых документов новым кредитором;
- дождаться официального решения и подписать новый пакет документов.
↑ 8. Что лучше: рефинансировать кредит или взять новый кредит в другом банке
Чтобы в дальнейшем не пришлось сожалеть о ранее сделанном выборе, используйте инфо здесь. Не удастся испортить КИ только за счет оформления нового займа.
- При успешно проведенном рефинансировании займа, средства официально перечислят с полным погашение старых обязательств по долгам.
- По процедуре рефинансирования есть возможность «объединять» сразу несколько займов, оформленных в разных банках.
- Новый кредит имеет определенные ограничения, а на основе перекредитования старых долгов с более выгодной ставкой, можно сразу закрыть такие пакеты и обязательства как: кредитные карты, ипотеку, автокредит.
↑ 9. Ответы на часто задаваемые вопросы
↑ Возможно ли рефинансировать сразу несколько кредитов
Да это реально, даже при наличии плохой КИ. Точно обеспечат процедуру перекредитования такие банки в РФ как:
- ВТБ: со ставкой от 4.3%;
- Промсвязьбанк: со ставкой от 6.5%;
- Почта Банк: со ставкой 0%;
- Совкомбанк: со ставкой от 22.9%.
↑ Сколько раз можно оформлять рефинансирование кредита
В законе не регламентировано точное количество раз на перекредитование одного пакета, но банки условно разрешают рефинансировать один займ не более 2 раз.
↑ Можно ли погасить рефинансированный кредит досрочно
Чтобы внесенные на счет деньги просто не списывались по очередной дате регулярных платежей, стоит воспользоваться готовым алгоритмом действий. Это доступно выполнить на условиях полного погашения рефинансирования через вход в личный кабинет клиента. Нужно выбрать маршрут: «Кредит наличными» в перечне счетов → «Действия» → «Погашение кредита» → «Полное погашение».
