В сентябре 2022 года кредитки от Сбербанка были признаны одними из самых выгодных в стране. Число клиентов, которые их оформили превысило 5 млн человек. А по оценке аналитической компании Frank RG у некоторых банковских продуктов нет аналогов и конкурентов. Сбер предлагает уникальные условия: беспроцентный период 120 дней по кредитной карте и бесплатные уведомления. Услуга оформления и выпуска пластика предоставляется бесплатно.
Что такое беспроцентный период
Беспроцентный период по кредитной карте Сбербанка — это время, когда держатель пластика использует с неё банковские средства и не платит за это проценты. По-другому его называют «льготный период» или «грейс-период».
Льготное время начинает действовать не с даты выпуска карты, а с первой покупки.
Чтобы пользование карточки было комфортным клиенту, необходимо ежемесячно вносить на личный счёт минимальный платёж. По данным приложения Сбербанк Онлайн на 2022 год оплата составляет 1-3 % от размера потраченных средств, но не менее 150 рублей*. Обязательный платёж рассчитывается ежемесячно. Если его не погасить вовремя образуется просрочка. При изменении данных о сумме платежа сотрудник банка позвонит клиенту и сообщит об этом. Не рекомендуется вносить долг в последний день перед просрочкой, так как может случиться техническая неполадка и средства вовремя не поступят на счет.
Условия льготного периода кредитной карты Сбербанка
Беспроцентное использование карты Сбербанка может быть трёх видов: 50, 60 и 120 дней. Кроме количества дней карты различают по типу: платиновая, классическая и золотая. Выданный кредит отличается не только по количеству дней погашения, но и кредитному лимиту. Максимальная сумма лимита — 1 млн рублей. Банк может увеличить размер, если состояние клиента позволяет вовремя вернуть долг. При выборе карты на 1,5 или 4 месяца клиент может ориентироваться на условия и проценты от Сбербанка. В случае 120 дней банк предлагает:
0 % годовых;
17,9 % годовых по истечению 120 дней;
36 % годовых при просрочке платежа.
В случае 50 дней:
0 % годовых;
12 % годовых по истечению льготного периода;
36 % годовых при просрочке.
В случае 60 дней:
0 % годовых;
23 % годовых по истечению льготного периода;
36 % годовых при просрочке.
Для тех, кто не получает зарплату или пенсию в Сбербанке процент годовых по истечению 60 дней равен 27 %.
По условиям карт на 50/60 дней держатель может тратить финансы 30-40 дней, а в остальные 20 дней закрывать задолженность вместе с обязательным платежом. С пластиком на 120 дней совершать покупки, оплату ЖКХ, интернета, мобильного номера можно 1 месяц, в остальные 90 дней закрывать задолженность и вносить обязательный платёж. Например, человек купил товар в сентябре, оплатить долг можно вплоть до 31 декабря, а покупки ноября до конца января. Существует несколько способов, как узнать льготный период по кредитной карте Сбербанка:
через мобильное приложение Сбербанк Онлайн в личном кабинете;
проверить данные на официальном сайте банка;
узнать у консультанта в отделении Сбербанка.
Как рассчитать льготный период по кредитной карте Сбербанка
Чтобы правильно рассчитать данный период важно понимать его границы и считать дни отчёта. Здесь работает формула — отчётное время + 20 дней, 30 или 90 (в зависимости от типа карты). Дата отчёта у каждого клиента своя. Узнать её можно в разделе «Задолженность» из приложения Сбербанк Онлайн. Отчётный период длится 30 дней. Каждый месяц начинается новый. В течении этих дней банк автоматически рассчитывает сумму долга.
Проверить сколько времени осталось на погашение долга можно в личном кабинете пользователя, где хранится информация о счёте.
Далее пример для кредитки «120 дней без %». Клиент получил её 1 декабря, активировал и совершил первую покупку на 5 000 рублей. Со второго дня начинается беспроцентное пользование 120 дней. То есть держатель должен до истечения этого времени вернуть банку 5 000, чтобы не платить проценты. Возвращать деньги он может следующие 3 месяца. 31 марта — последний день возврата. Если человек купил продукт в январе, последний день будет в апреле. Забыть о долге человек не сможет. Если тратить деньги с 1-31 июля, то 1 августа от работника банка придёт уведомление о сумме долга. Тогда человек понимает, можно начать считать 90 дней.
На какие операции не распространяется льготный период по картам Сбербанка
Хоть банк и предлагает выгодные условия и бесплатное обслуживание, есть ряд услуг, за которые придётся платить комиссию.
Снятие наличных и переводы.
Оплата онлайн-игр, тотализаторов и казино.
Покупка криптовалюты и иностранных денег.
Покупка лотерейных билетов.
Покупка дорожных чеков.
При попытке снять деньги или перевести их на электронный кошелёк банк начислит проценты на счёт и возьмёт комиссию 3 % от суммы снятия, но не менее 390 рублей*. Это относится к снятию и переводам в банкоматах СберБанка и других банков.
Что будет, если не хватает денег полностью закрыть долг
Если клиент вовремя не погасит задолженность, со стороны банка последуют процентные начисления, штрафы, ухудшение кредитной истории и блокировка кредитного счёта. Консультанты Сбербанка советуют постепенно выплачивать сумму долга, частями или долями. Также важно не забывать о погашении ежемесячного платежа, во избежание просрочки. Но тогда льготный период не будет сохранён, и по ставке, которая зависит от типа карты будут начисляться проценты. Если по истечению времени долг не будет покрыт на счёт карты начнёт поступать неустойка — 36 % годовых. Любая просрочка негативно скажется на кредитной истории и навсегда отразится в личном кабинете НБКИ (Национальный Банк кредитных историй). Чтобы вовремя погасить долг, нужно воспользоваться одним из 3-х способов:
покрыть задолженность средствами с другой карты;
попросить деньги у знакомых, то есть «перезанять»;
внести 150 рублей на счёт и в течении следующих 20 дней искать всю сумму для покрытия долга.
Какой процент по кредитной карте Сбербанка после льготного периода
Проценты после бесплатного пользования кредиткой могут достигать максимальной отметки — до 27 % годовых. У карты на 50/60 дней процентная ставка после завершения равна 12 % годовых. У карты «120 дней без %» — 17,9 %. Существует удобная схема расчёта процентов, которые человек будет платить по окончанию льготного периода, если продолжит пользоваться пластиком. Проценты рассчитываются по формуле — процент по договору делят на 365 и умножают на количество дней между взятием денег и возвратом, после вычитают из них количество дней льготного периода.
Например: 17,9/365*(150-120) = 1,47 %
При займе 5 000 рублей: 5 000 + 1,47 % = 5073 (переплата составит 73 рубля).
Чем выше сумма займа, тем больше процент переплаты. А на картах Сбербанка стоит кредитный лимит до 3 млн рублей.
Расчёт этих процентов основан на 4 пунктах:
суммы долга;
срок пользования заёмными деньгами;
процентной ставки из договора;
срока беспроцентного периода.
Прежде чем брать со счёта определённую сумму важно рассчитать, какой будет переплата. Это поможет правильно распределить финансы и произвести погашение долга в срок.
Задолженность льготного периода по кредитной карте Сбербанка
Задолженность каждый держатель может увидеть самостоятельно в приложении Сбербанк Онлайн, при входе в личный кабинет. Также 2 и 18 числа каждого месяца сотрудники банка присылают на номер телефона клиента уведомление о задолженности, сроке погашения и сумме.
Своевременное покрытие задолженности позволит не платить банку проценты.
Однако, вместе с уведомлением о долге придёт сообщение с просьбой внести обязательный ежемесячный платёж. Когда деньги будут внесены система автоматически изменит статус долга в ЛК. Если внести всю сумму задолженности до окончания 50 или 120 дней клиент ничего не потеряет и сможет вновь пользоваться средствами банка.
Как пользоваться кредиткой и не платить проценты
Чтобы бесплатно пользоваться кредиткой достаточно вовремя возвращать банку долг. А соблюдение этих рекомендаций позволит научиться правильно работать с кредиткой.
Не следует использовать со счёта больше средств, чем имеется собственных.
Не снимать наличные, не совершать переводы.
Вовремя вносить обязательный ежемесячный платёж.
Периодически проверять личный кабинет Сбербанк Онлайн, чтобы не забыть о долге.
Не оплачивать крупные покупки в конце беспроцентного периода.
Соблюдая все условия обслуживания, своевременное погашение долгов и платежей сделает использование банковского продукта не в тягость, а в радость.
Знание правил работы льготного периода, расчёта процентов и тонкостей дела не загонит в долговую яму. Наоборот, в сложный момент жизни кредитка от Сбербанка станет спасением.
Не платить проценты просто, главное вовремя закрывать задолженность.
Часто задаваемые вопросы
Ниже вопросы, которые нередко возникают у граждан.
Как увеличить льготный период по кредитке?
Банк не предусматривает изменение грейс-периода по карте. В договоре при оформлении карты прописывают этот пункт. Клиента заранее предупреждают об условиях и правилах пользования картой. Если клиент настаивает на увеличении грейс-периода у него есть 1 вариант. Закрыть действующую карту и подать заявку на выпуск другой карты. Например, перейти с карты 50 дней, на карту 120 дней. Закрытие прежнего счёта длиться до 1 месяца.
С какой кредитной карты Сбербанка можно снимать наличные без комиссии?
В кредитной линейке всех типов карт: платиновой, золотой и классической, не предусмотрено условие «бесплатное снятие наличных». Между картами нет разницы относительного этого пункта.
Какие дополнительные бонусы можно подключить к кредитным картам банка?
Есть 2 услуги, которые предлагает Сбербанк всем клиентам в добровольном порядке. Бонусы «Спасибо» от Сбербанка. Их активируют лично в банке, через приложение Сбербанк Онлайн во вкладке «Спасибо от Сбербанка» и с помощью номера телефона. Нужно отправить СМС с текстом СПАСИБО 1111 на номер 900, где 1111 — последние цифры номера кредитки. Кэшбек. На всех кредитных картах банка есть возможность получать кэшбек до 30 % за покупки у партнёров Сбера. Банк сотрудничает с 165 магазинами, которые возвращают покупателям часть потраченных средств. Список всех партнёров можно посмотреть на официальном сайте банка в разделе «Партнёры и спецпредложения». * Все цены, указанные в статье актуальны на июль 2022 года
