Расчет и составление графика аннуитетных платежей по кредитам
Для физлиц аннуитетные формы платежей по кредиту, выступают наиболее понятным и верным способом погашения долга со стороны заемщика и кредиторов. Такой график с утверждаемой суммой аннуитета – ежегодного показателя выплат для каждого клиента, позволяет своевременно возвращать долги с условием равных частей погашения, что рассчитывается сразу на весь срок по одобренному ранее кредитованию.
Суммы ежемесячных платежей изначально идут для погашения процента, затем деньги перечисляются в счет основного накопления по долгам. А как рассчитать сумму аннуитетного платежа по кредиту онлайн – об этом можно узнать в подробностях из этого обзора. На своевременный возврат оформленного займа необходимо уточнить показатели: сумму по кредиту (К), процентную ставку – процент (П) и количество месяцев (М).
Что такое аннуитетный платеж по кредиту
Выплату по аннуитету важно выполнять равной суммой и с соответствующим промежутком по времени – это вычислить не сложно, если использовать договорные отношения. Популярный в банковской сфере и среди МФО аннуитетный способ погашения кредита что это вполне устраивает кредиторов и заемщиков:
позволяет без проблем выдать потребительские займы на любые цели через офисы банков, онлайн платежные системы и представительства МФК;
представляет собой определенный размер взноса, который гарантированно остается неизменным как доля на протяжении установленного периода в выбранной программе кредитования;
помогает банкам всегда оставаться в плюсах и заодно осуществлять страховку определенных рисков, что повышает шанс вернуть всю сумму займа и даже улучшить КИ конкретного клиента.
Важно! Выбирая такой способ распространенного в банках ежемесячного платежа, заемщик сможет быстро погасить проценты по займу, и даже вправе осуществить досрочное закрытие пакета с выплатой всего тела по оформленному ранее кредиту.
Преимущества и недостатки аннуитетного способа погашения кредита
При аннуитетном способе пошагового погашения кредита, размер ежемесячного платежа зависит от отведенного периода на погашение займа, суммы выдаваемых финансов на руки или с перечислением на персональный счет или кредитку клиента и общего количества месяцев. В зависимости от выбранной программы кредитования, среди преимуществ аннуитета принято различать:
Отсутствие у заемщика значительной кредитной нагрузки на начальный период и в последующем времени – все распределяется равномерно.
Возможности в планировании и более рациональном распоряжении свободными финансами.
Использование заранее одобренного графика со стороны банка, что обеспечит экономию времени на оперативном решении расчетов по образовавшимся долгам.
Обратите внимание! С таким подходом к своевременному погашению займа, рациональным клиентам не придется каждый месяц посещать представительство банка, ведь сумму для следующего внесения платежа можно уточнить через согласованный заранее и утвержденный график.
Среди недостатков по аннуитетному способу в своевременном погашении займа, принято различать:
сложную формулу для расчета начисляемых платежей;
при досрочном погашении кредита, банк не предоставит перерасчет по проценту;
большой размер в переплате – если сравнивать с дифференцированной формой платежей.
Внимание! В этом виде займа, проценты насчитывают сразу на всю сумму по кредиту, а не на остаток, как это происходит с дифференцированной формой платежей в конце каждого месяца. Поэтому в результате платить придется существенно больше.
Для чего нужно уметь рассчитывать аннуитетный платеж
Каждое физическое лицо, которое планирует онлайн оформить аунниентный кредит, должно понимать – что это самый распространенный метод со стороны банков, в заключение законных сделок по потребительским займам.
{banner_gazprombank}
Предлагаемый способ получения денежных средств:
может дополнительно включать скрытые комиссии и начисления;
требует для расчета графика наличие экономического образования;
по факту может вуалировать всевозможные хитрости, на которые готовы идти недобросовестные и новые банки.
Какие данные необходимы, чтобы рассчитать платеж по кредиту
Если интересует аннуитетный кредит и формула для просчета финансовой ренты, стоит ознакомиться с актуальной информацией чуть ниже. Чтобы в полной мере погасить займ по аннуитету и использовать общепринятый алгоритм для просчета ориентировочного графика, стоит рассмотреть готовый порядок сведений в приведенном ниже списке:
тип в формировании ежемесячных выплат (аннуитетный);
дату для начала погашения долга;
размер для первоначального взноса;
величину по комиссии;
процентную ставку по выбранному пакету;
сумму выдаваемого займа;
сроки по оформляемому кредиту.
Обратите внимание! Чтобы выбрать простой способ в погашении долга – заранее используйте консультации с банком и рассмотрите на рынке сразу несколько привлекательных коммерческих предложений для физлиц, бизнеса или коммерции – с вложениями в инвестиции.
Формула для расчета аннуитетного платежа
Быстро рассчитать для составления графика погашений долга поможет готовая формула аннуитетного платежа по оформленному кредиту:
Sе = S*P /12*(1+P/12)N/((1+P/12)N–1), где:
S – сумма займа,
P – годовая процентная ставка,
N – количество платежей по месяцам, отведенным для погашения долга на весь период по времени.
Пример с расчетами аннуитетных платежей
Для быстрого расчета аннуитета вручную, можно использовать готовый пример от Сбербанка:
А=К*(П/(1+П)–М–1), где:
К – сумма по кредиту;
П – процентная ставка по займу;
М – количество месяцев.
Как составить график погашения кредита аннуитетными платежами
Этот вид ранее оформленного займа максимально выгодно гасить досрочно. Для этого рекомендовано выбирать уменьшение сроков по кредитованию и формат в снижении ежемесячного платежа. Если умножить ежемесячные выплаты на количество месяцев, можно уточнить общую сумму долга и скорректировать учет свободных средств с возможностью быстрого погашения долга. Для составления возможного графика платежей выбирают готовую формулу:
Сумма платежа (А)=Кр*(Пр+(Пр/(1+Пр)*Мес-1)), где:
А – размер аннуитетной ежемесячной выплаты;
Кр – величина займа;
Пр – показатель процентной ставки.
Часто задаваемые вопросы
По мере вносимых на счет клиент платежей, основная сумма долга уменьшается. Это позволяет сокращать начисление процентов и использовать утвержденный график для равномерного погашения займа в срок без нарушения КИ и улучшения статистики и рейтинга.
Чем отличается аннуитетный платеж от дифференцированного
Это можно отследить по графику погашения взятого кредита и соотношению суммы ежемесячных выплат. Аннуитетный платеж имеет общий показатель в периоде, а также первоначальную сумму займа, количество месяцев и процентную ставку с равной долей выплат. При выборе дифференцированного алгоритма, используют: начисленные за период начисления за пользование займом, остаток долга в месяце и ставку процента годовых.
Можно ли сменить выбранный вид платежа чуть позже
Поменять выбранный ранее вид платежа с аннуитетной формы на дифференцированную и наоборот, клиент вправе на свое усмотрение. Для этого нужно использовать определенную форму официального обращения в банк.
