Согласно официальным данным, гос поддержка при ипотечном кредитовании оформляется для покупки квартиры либо дома на территории РФ. Кредит отличается от других предложений пониженной процентной ставкой. Программы с льготами популярны среди граждан России. Но тем, кто планирует взять такой кредит, стоит разобраться в особенностях и вариантах.
Что собой представляет ипотека с государственной поддержкой
Ипотечный кредит со льготой — это получение займа в банке, но при этом происходит субсидирование процентной ставки по кредитам. Цель программы — повысить интерес граждан РФ к покупке недвижимости у застройщиков. При этом следует помнить, что новостройки либо уже сданы для проживания или еще строятся. Льготное кредитование — это стимуляция для застройщика. Спрос на новостройки вырастает, так как квартиры становятся доступнее для жителей страны.
Государственная поддержка — это компенсация кредитным организациям части процентной ставки, которую те не получают с клиента.
Каковы условия получения ипотеки с поддержкой государства
Есть ряд требований к льготному займу в 2022 г:
У заемщика должен быть паспорт гражданина РФ. Не резидентам не предоставляют льготы. Возраст заемщика от 18 до 75 лет. Границы устанавливает банк индивидуально. Учитывают при получении ипотеки заработную плату и место работы клиента. Если ипотека оформляется с созаемщиком, то у него также должен быть российский паспорт.
Выбрать недвижимость допустимо в любом уголке страны. Главное условие — собственность приобретают на первичном рынке. Застройщик обязательно юридическое лицо. Льготой нельзя воспользоваться для приобретения дачи или загородного дома, участка либо офиса, недвижимости на вторичных рынах.
Кредит с поддержкой подразумевает наличие первоначального взноса. Минимальный размер — это 15 % от цены на жилье. Вносят собственные средства либо задействуют материнский капитал. Еще один вариант — это субсидия из государственного бюджета.
Недвижимость может стоить по-разному, но банк одобряет только 3 млн. рублей. Спрос на льготы по ипотеке в столице, крупных городах страны минимальный.
Когда оформляют льготные кредиты на покупку жилья, не прописывают период соглашения — банк устанавливает срок самостоятельно. Чаще всего клиентам выдают заем на 25-30 лет.
Кому предоставляют право на ипотечный кредит с поддержкой от государства
Участвуют в программе следующие категории граждан:
молодая семья без детей и с ребенком;
жители региона Дальний Восток;
военнослужащие;
семьи, которые живут в селах и поселках городского типа;
граждане России, которые оформляют ипотеку для приобретения новостройки.
Какие банки задействованы в льготной программе
Услугу субсидирования с господдержкой оказывают следующие кредитные организации.
| Наименование банка | Процентная ставка (%) | Период в годах | Размер в рублях | Взнос (%) | Ограничения по возрасту |
| ВТБ | 6,35 | До 30 | 600 000 — 3 000 000 | 15 | 21-70 лет |
| Росбанк Дом | 4,9 | До 30 | 300 000 — 3 млн. | 15 | 20-64 года |
| Газпромбанк | 5,99 | До 30 | 100 000 — 3 млн. | 15 | 20-70 лет |
| Райффайзенбанк | 6,49 | До 30 | 1-3 млн. | 15 | 21-65 лет |
| ТКБ | 5,34 | До 25 | 500 000 — 3 млн. | 20 | 20-75 лет |
| Открытие | 5,9 | До 30 | 500 000 — 3 млн | 15 | 18-65 |
| Альфа-Банк | 6,05 | До 30 | До 3 000 000 | 15 | 21-70 лет |
Как оформить ипотечный кредит с государственной поддержкой
Действуют по инструкции:
Выбирают кредитную организацию, участвующую в программе с льготами.
Рассчитывают сумму ипотеки — используют калькулятор на сайте выбранного банка. Есть возможность посмотреть размер переплаты, ежемесячного взноса.
Сравнивают условия сразу в 2-3-х банковских учреждениях. Первоначальный взнос придется вносить, но размер отличается в кредитных организациях. Можно и задействовать материнский капитал, если тот есть в наличии.
Заполняют заявление — делают это через приложение банковского учреждения или в офисе.
Подготавливают документы, которые запрашивает кредитная организация для получения займа.
Выбирают жилье — по программе с льготами подходит только недвижимость в новостройке.
При одобрении заявки, обращаются в банк, подписывают соглашение. Менеджер выдает график платежей.
Если клиент не предоставит подтверждения уровня дохода и места работы, то придется внести большой процент по первоначальному взносу либо найти созаемщиков.
Какие есть виды программы с господдержкой
Кредитные организации предлагают несколько вариантов, у каждого из которых свои особенности.
Семейный ипотечный кредит под 6 %
Может получить семья, у которой родился малыш с 2018 по 2022 г. Также предоставляется паре с ребенком-инвалидом. Льготные условия кредитования — это:
приобретение квартиры в новостройке либо дома;
рефинансирование действующей ипотеки.
Программа действительна до конца 2023 г. Если же инвалидность ребенку оформили после 2022 г, то продлевается срок до 2027 г. Размер взноса — 15 % от суммы квартиры.
Льготная ипотечная программа для жителей Дальнего Востока
Могут оформить граждане РФ младше 35 лет. Есть возможность оформить заем и владельцам гектара в регионе, при этом нет возрастных ограничений. Условия:
льготное ипотечное кредитование рассчитано только для жителей Дальнего Востока;
действие заканчивается в 2024 г;
деньги выдаются на покупку жилища у застройщика либо на вторичном рынке в селе;
максимальный размер займа — 6 млн. рублей.
Сельская программа по ипотеке под 3 %
Могут участвовать граждане РФ, которые хотят иметь жилье в селе или поселке городского типа. Условия:
приобретение квартиры либо дома в деревне, поселке или селе, где численность населения не превышает 30 тыс. человек;
срок действия — 2025 г;
максимальный размер кредита — 3 млн. рублей;
на Дальнем Востоке, в Ленинградском регионе — 5 млн. рублей;
взнос — 10 % и более.
Ипотека с использованием материнского капитала
Предназначена для семьи с наличием семейного капитала. Выплату задействуют сразу или когда ребенку исполняется 3 года. Условия:
использование капитала для приобретения недвижимости либо погашения уже имеющейся ипотеки;
применяют субсидию как первоначальный взнос.
450 тысяч рублей для закрытия ипотечного займа многодетной семье
Условия:
выдают субсидию на сумму 450 тысяч рублей, чтобы семья погасила ипотечный займ, полученный до июля 2023 г;
заем мог быть взят на недвижимость в новостройке либо на вторичном рынке, загородный дом;
можно взять льготу единоразово.
Льготой пользуются семьи с российским гражданством, у которых с 2019 по 2023 г появился третий, четвертый, пятый или шестой ребенок.
Программа господдержки для бюджетников
Если соцработник, учитель или врач проживает в определенном регионе РФ, то может рассчитывать на кредит с господдержкой в 1 млн. рублей на приобретение собственного жилья. Помощь также оказывают:
ветеранам, участвовавших в боевых действиях;
специалистам бюджетной или научной сферы;
молодым ученым.
Размеры выплаты и процентную ставку определяют индивидуально, в зависимости от региона. Условия:
бюджетник должен проработать не менее 5 лет;
оформляют льготу в городской администрации.
Льготный ипотечный заем для IT-специалиста
Программу сделали для сотрудников аккредитованных IT-фирм. Условия:
возраст заемщиков — 22-44 года;
ставка — 5 %;
доход должен быть выше 100 000 рублей;
для сотрудников, проживающих в городе с населением выше 1 млн. человек — 150 000 р.;
должно быть в наличии гражданство России;
действие программы заканчивается в 2024 г;
можно приобрести квартиру в новостройке;
максимальный размер ипотеки — 18 млн. рублей в городах миллионщиках, а других регионах — 9 млн. рублей;
первый взнос — 15 %.
Можно ли купить недвижимость на «вторичном» рынке по программе
Преимущественно субсидируют на покупку собственности от застройщика, но есть и исключения:
сельская ипотека — создана для покупки недвижимости в селах или деревнях;
450 000 рублей предоставляют многодетной семье для погашения действующей ипотеки, которая может быть оформлена и на квартиру, дом;
льготная программа для бюджетников также дает возможность купить недвижимость не у застройщика.
В большинстве случаев, программы субсидирования предполагают покупку жилья в новостройках.
Какие есть «подводные камни» в льготных программах по ипотеке
Есть несколько нюансов:
Если заемщик оформит страховку, то процент по ставке будет ниже.
Нельзя брать ипотеку выше установленной программой суммы.
Банковские учреждения могут повысить размер взноса, завысить требование по возрасту.
Нельзя воспользоваться льготами, чтобы построить дом.
Господдержка при оформлении ипотечного кредита для граждан РФ помогает приобрести недвижимость. Но при выборе программы учитывают все нюансы. Если выгодно, то оформляют.
