В связи с массовым распространением новой коронавирусной инфекции, чиновники приняли ряд постановлений по стабилизации ситуации в стране. Введение карантина, ограничение передвижения населения стали лишь первыми ступенями борьбы. При этом из-за коронавируса больше всего пострадали малое и среднее предпринимательство. Недостаток денежных средств на содержание предприятий и оплату труда могли оказать негативное влияние на экономику всей страны. Чтобы предотвратить последствия, связанные с коронавирусом, ЦБ РФ выступил с инициативой выплачивать беспроцентные кредиты на зарплату для малого бизнеса. Данная акция уже в апреле помогла многим предприятиям.
Кто может рассчитывать на такой кредит
В реальности, рассчитывать на беспроцентный займ, неофициально названный кредит 0 % на зарплату, могли не все предприятия, которые оказались на грани разорения. Выплаты предоставлялись только определенным организациям, они не всегда были полностью беспроцентными. В данной программе на получение беспроцентного займа для выплаты з/п могут принять участие только представители МСП из следующих сфер деятельности:
туристический и гостиничный бизнес;
организация досуговых и спортивных мероприятий;
общепит;
кинопрокат и кинотеатры;
музеи;
зоопарки;
авиа- и автоперевозки;
туризм.
Для того, чтобы компания относилась к МСП, штат сотрудников должен быть меньше 100 человек, а доход до 800 млн. руб в год. (ФЗ № 209).
В отличие от прошлого периода в списке меньше позиций, — исключили оказание бытовых, медицинских услуг и торговую деятельность. Для получения маленькому предприятию субсидий, необходимо соответствие основному или дополнительному коду по ОКВЭД, а среднему — по основному. Помимо описанных, существует и перечень дополнительных критериев, при помощи которых можно определить, является ли предприятие подходящим под условия выплаты:
ежегодная прибыль предприятия должно находиться в диапазоне до 800 000 000 рублей;
общая численность работников до 100 человек;
бизнес должен быть создан не менее года назад.
Также, финансовые институты могут потребовать выполнение дополнительного условия — наличие зарплатного проекта в банке-участнике.
Какие существуют условия получения беспроцентного кредита на зарплату для малого бизнеса
В зависимости от банка, условия могут варьироваться. Однако они были сохранены с 2020 года и действительны по сегодняшний день. Далее требования основных кредитных организаций страны в качестве примера.
Альфа-банк
Банк предоставляет кредит на 12 месяцев, в первую половину срока предусмотрена беспроцентная ставка, во вторую — 6 %. Размер суммы рассчитывается от численности сотрудников и МРОТ, причем банк выдает кредит только лишь при сохранении кадров в течение периода оплаты займа. Для оформления, достаточно перейти в личный кабинет предпринимателя и воспользоваться предложением банка. Сумма будет автоматически рассчитана согласно указанным данным бизнеса.
Финансовая организация выплачивает беспроцентный кредит на зарплату для малого бизнеса только активным зарплатным клиентам.
ВТБ
Аналогично с предыдущим банком, расчет суммы происходит исходя из численности сотрудников и МРОТ. Чтобы получить беспроцентные кредиты для малого бизнеса на заработную плату в этой организации, необходимо будет собрать пакет документов:
онлайн-заявка;
учредительные и правоустанавливающие документы;
официальная бухгалтерская отчетность на последнюю отчетную дату;
штатное расписание и список сотрудников;
отчёт по форме «Сведения о застрахованных лицах» на последнюю отчетную дату.
В отличие от Сбербанка, ВТБ не требует наличие зарплатного проекта, у сотрудников могут быть открыты дебетовые карты либо счета в любых банках. Заявка на оформление беспроцентного кредита на выплату з/п принимается в случаях:
клиент соответствует требованиям ФЗ 209, относится к категории МСП или микропредприятия;
является частью пострадавшей отрасли;
общая численность кадров не более 100 человек;
годовая выручка до 800 000 000 рублей.
Открытие
По аналогии со Сбербанком, в первую половину срока предусмотрена беспроцентная ставка, во вторую — 6 %. Расчет суммы происходит по формуле:
официальные сведения из ПФР * МРОТ * сам период получения займа
Основные требования на получение беспроцентного кредита на зарплату для маленького бизнеса:
требуется обязательная онлайн-заявка;
отнесение заемщика к малым предприятиям;
бизнес должен быть создан не менее года назад.
Определяющим условием кредитования является сохранность всего штата работников, допускается сокращение персонала максимум на 10 %.
Как определяется сумма беспроцентного кредита на оплату зарплат
Максимальная величина суммы кредита определяется исходя из следующих пунктов:
фактическая численность кадров;
МРОТ в регионе.
Беспроцентное кредитование малому предпринимательству выплачивают только в пределах МРОТ (в этом году 12 792 рубля) по регионам. В действительности, средняя заработная плата работников выше (чуть ли не в 2 раза) минимальной. Соответственно, работодателям придется самостоятельно оплачивать разницу либо снизить размер оплаты труда сотрудникам. Банки определили максимальную выдачу субсидий на 12 месяцев. Однако, кредит является не полностью беспроцентным. В первую половину срока выплат, процентная ставка действительно составит 0 %, в последующие — определяется кредитной организацией самостоятельно. Заемщику придется погашать субсидии равными долями в течение оставшегося срока. Государство не готово выплачивать полностью беспроцентные кредиты на оплату труда сотрудникам, ведь правительству придется брать обязательства на себя. Соответственно, маленьким предприятиям самостоятельно придется рассчитаться со своими долгами.
К кредитным средствам можно прибегать только при нехватке собственных финансов для обеспечения бизнеса.
Где можно получить беспроцентный кредит малому бизнесу
Данную выплату предоставляют банки-участники государственной льготной программы, некоторые из них представлены ниже:
ПАО Сбербанк;
Банк ВТБ (ПАО);
ПАО Промсвязьбанк;
ПАО Банк ФК Открытие;
АО Россельхозбанк;
ПАО Совкомбанк;
АО АЛЬФА-БАНК;
Банк ГПБ (АО);
ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК;
АО Райффайзенбанк и др.
В акции допускается участие только 64 банков (минимальный рейтинг А-; наличие поручительства МСП).
Срок для подачи заявки
Банки рассматривали заявки на получение беспроцентного кредита на з/п для малого бизнеса в период с 09.03.2021 по 01.07.2021. В настоящее время проведение государственной программы не предусматривается.
Перечень документов, которые надо предоставить в банк
Любой банк самостоятельно формирует пакет документов на получение льготной субсидии. Основными документами являются:
наличие онлайн-заявки;
отчет из бухгалтерской отчетности;
отчет по форме «Сведения о застрахованных лицах»;
иные нормативные документы.
Иной перечень документов необходимо уточнить в выбранном банке.
Правила погашения
Выплачивать займ можно как на общих условиях, так и пользоваться условиями досрочного погашения. Беспроцентный период распространяется только на первую половину срока, во второй процентная составит — 6 % (средний размер — 3 %).
Возможно полное досрочное погашение через 6 месяцев. В таком случае, проценты банку можно не платить. Максимальный период беспроцентного кредита — 12 месяцев.
Аналитика и подводные камни
Подводя итог, можно выделить основные плюсы и минусы беспроцентного кредита на зарплату для малого бизнеса. Преимущества:
при досрочном погашении возможность не платить %;
низкая % ставка;
минимальный пакет документов.
Недостатки:
предоставление актуальной отчетности;
целевой займ (предоставляется только на оплату заработной платы сотрудникам и иных, связанных с ней расходов);
заемщик не получит полную сумму;
новый ежемесячный транш (в соответствии с предоставленными в банк документами);
денежные средства поступают через счет организации транзитом, после зачисляются на счета сотрудников.
Таким образом, можно сделать такой вывод: учитывая экономическую ситуацию с коронавирусом и угрозу снижения темпов роста экономики, беспроцентные кредиты на зарплату — отличный шанс маленьким и средним предприятиям удержаться на рынке и спастись от банкротства. Однако, помимо перечисленных плюсов, работодателям следует помнить, что кредитование — получение средств под проценты.
Данный займ не является материальной помощью со стороны государства, а только программой помощи.
А любой долг предприятия может стать основным риском его банкротства, особенно у представителей малого бизнеса.
